Ип не дают кредит

Дают ли кредиты ИП

  • Срок осуществления реальной предпринимательской деятельности более года.
  • Нормальная кредитная история, без просрочек, судов и подобных прелестей.
  • Есть что заложить (товары, оборудование).
  • Безукоризненная и прозрачная отчетность.
  • Желательно – система налогообложения, в которой налоги платятся с прибыли.
  • Хорошие показатели бизнеса.

Как вариант получения стартового капитала часто рассматривается получение займа в качестве физического лица – то есть просто нецелевой (впрочем, можно и целевой) кредит. Ситуация, однако, осложняется тем, что у ИП, как правило, нет официальной заработной платы (да и откуда бы?).

Кредитование ИП — условия и причины отказа в кредитах

Потребительские кредиты для ИП получить можно по меньшей ставке, привлекая в созаемщики членов семьи или поручителей – знакомых, работающих официально по найму. Ставки по кредитам наличными находятся на уровне 15-25%. Сумма может составлять несколько миллионов рублей, сроки достигают 5-7 лет. Предпринимателям зачастую выгодней брать обычный кредит на неотложные нужды для физических лиц и вкладывать эти деньги в бизнес. Потом остается быстрее погасить кредит.

В обязательном порядке от предпринимателя потребуется заключение полиса личного страхования жизни и здоровья, имущественного страхования активов и предмета залога. При наличии официально зарегистрированного брака нужно заручиться поручительством супруги(а) заемщика.

ПОЧЕМУ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМ НЕ ДАЮТ КРЕДИТЫ

Андрей Михно, директор Департамента разничного бизнеса Санкт-Петербургского филиала ОАО «Промсвязьбанк»
Процедура оформления нецелевых потребительских кредитов в банках относительно проста, нежели оформление кредита на бизнес (меньше пакет документов, не требуется поручительство прочих собственников бизнеса и т.д.). Поэтому многие собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели пользуются этим, оформляя кредиты и направляя деньги на развитие бизнеса. Однако для банка это разные риски и подход к оценке принципиально различается. Для нивелирования рисков при кредитовании бизнеса банку необходимо произвести его анализ, в то время как для потребительского кредитования достаточно подтвердить постоянную занятость и доход.

Поэтому, если индивидуальный предприниматель или собственник бизнеса решил получить кредит как физическое лицо, ему можно порекомендовать обратиться в банк, где он ранее кредитовался как физическое лицо – банк, в котором он себя уже зарекомендовал как хороший заемщик.

Какие банки дают кредиты ИП

  • Иметь свидетельство о регистрации и постановке на налоговый учет в соответствующих органах;
  • Быть не моложе 21 года на момент оформления займа и не старше 60 на момент возврата последней части кредитных средств;
  • Обладать бизнесом, который прибыльно работает последние 6 месяцев;
  • Быть готовым предложить банку высоколиквидное обеспечение по кредиту (желательно, но необязательно — все зависит от требований кредитной программы).

Банковские учреждения хотят видеть своим заемщиком предпринимателя, который обладает собственным, хорошо развитым, прибыльным бизнесом, готов подключить к процессу поручителя и просит при этом не так уж много денег. Чтобы кредитная заявка была одобрена, потенциальный клиент должен:

Какие банки выдают кредиты ИП

  1. «Стань фермером». Целевой кредит, смысл которого такой же, как и у сбербанковского «Бизнес-Старт». Только область применения сужена до одного сектора – сельское хозяйство. Максимально здесь дают 15 млн рублей, причем сумму до 1 млн рублей можно взять без материального обеспечения. Считается, что это дает российскому фермерству толчок к развитию. Максимальный срок займа – 10 лет. Стартовое собственное вложение заемщика составляет всего 10% от суммы кредита, а процентная ставка берется строго индивидуально. Важно, чтобы ИП был участником министерской целевой фермерской программы. В качестве взноса (те самые 10%) можно использовать деньги, полученные из государственного фонда по развитию с/х.
  2. «Экспресс». Целевой кредит, который можно использовать для приобретения и оборотных (двухгодичный кредит), и внеоборотных (трехгодичный кредит) активов. Процесс оформления и получения не займет больше 2 дней. Но кредитный максимум здесь небольшой – 1 млн рублей. Ставка – индивидуально. Первоначальный взнос – 10%. Залог не требуется, только поручительство физлиц, способных заплатить в случае банкротства заемщика.
  3. Похожая кредитная программа – «Рациональный заем». От «Экспресс» отличается куда большей суммой в максимуме – 30 млн рублей, и максимальным сроком кредитования – 5 лет. Также кроме поручительства здесь уже предусмотрен залог.
Рекомендуем прочесть:  Установка Противопожарных Дверей Косгу 2020

Весьма разрекламированная программа в этом секторе кредитования, разработанная в помощь тем, кто еще только планирует создать собственное дело. По данной схеме банк кредитует строго в рамках целевого назначения. Поэтому наличных денег заемщик не увидит. Безналичные средства используются для покупки франшизы или запуска бизнеса по типовому плану. В «Бизнес-Старт» дают займы от 100 тыс. до 3 млн руб. (или до 7 млн руб., если приобретена франшиза от Harat’s). Максимальный период кредитования занимает 3,5 года (5 лет для покупателей франшизы от Harat’s). Минимальные годовые проценты – 18,5%, а взнос – 20% от суммы займа. В качестве страховки от издержек банк рассматривает и залог, и участие поручителей.

  • «Доверие». По большей части это нецелевой кредит, поскольку рассчитан на удовлетворение любых текущих нужд бизнеса. А уж что понимать под этими нуждами, зависит от широты подхода. Например, отпуск предпринимателя, который поправит его физическое и моральное здоровье, что в дальнейшем положительно скажется на работоспособности. Максимальные характеристики кредита таковы: 3 млн рублей, 3 года, до 20% годовых (определяется индивидуально). Залог здесь не нужен, однако требуется один поручитель, причем тоже предприниматель.
  • «Бизнес-Актив» и «Бизнес-Инвест». Схожие кредиты, только первый направлен на пополнение оборотных средств (сырьевая база, закупка продукции, регулярные затраты), а второй – на покупку внеоборотных активов (технологии, транспорт, новые помещения, новые лицензии). Следовательно, первый гораздо короче второго. Да и займы в «Бизнес-Актив», как правило, куда меньше (исходя из целей). Хотя верхней планки в этих кредитах нет. Все зависит от того, насколько успешен и прибылен бизнес заемщика. Максимальные сроки – 8 и 10 лет соответственно (определяются также сезонностью бизнеса). Самые маленькие процентные ставки – 13,38% и 13,26% соответственно. Первый кредит требует внесения первоначального взноса не менее 20%, а во втором для залога подойдут внеоборотные активы компании. В обоих случаях физические и/или юридические лица могут выступать поручителями.
  • «Бизнес-Рента». Нецелевой, плюс есть возможность использовать этот заем для погашения других, менее выгодных кредитов (в любых банках). Максимально в рамках этой программы можно взять аж 600 млн рублей на 10 лет. Проценты стартуют от цифры в 12,2%. В плане обеспечения кредита со стороны заемщика предусмотрены классические варианты – залог любой ценной собственности и поручительство.
  • Какие бывают сложности при попытке взять кредит ИП

    Виды кредитов отличаются от статуса бизнесмена. Как известно индивидуальный предприниматель может выступать как физическое, так и юридическое лицо. В первом случае он может получить потребительский кредит и вложить его в свой бизнес. Сумма будет небольшая, но зато ее можно быстро получить. Вариант еще есть в приобретении конкретных основных средств, например, оборудование для производства. Это всегда является самой затратной статьей расходов и сможет вас выручить. И кредит на эту цель взять легче. На развитие бизнеса или на увеличение оборотных средств денежную сумму вы сможете взять как ИП.

    • банки и иные кредитные учреждения считают индивидуальных предпринимателей повышенной группой риска. ИП могут закрыться в любую минуту и потерять возможность исполнения обязательств по договору;
    • очень сложно проанализировать финансовую деятельность бизнесмена и сделать вывод о его платежеспособности;
    • если предприниматель уже брал кредиты и допустил по ним просрочку оплаты, то скорее всего в выдаче кредита ему будет отказано. Вся информация по клиентам-должникам содержится в общей базе данных;
    • значение имеет и сфера рыночной экономики, в которой планируется осуществление бизнеса. Банк может признать ее неконкурентоспособной и отказать в выдаче кредита;
    • откажу в выдаче кредита и при наличии задолженности по обязательным налогам и сборам, по заработной плате, а также при наличии иных неоплаченных кредитов в других банках.
    Рекомендуем прочесть:  Как рассчитать детское пособие до 1.5 лет

    Кредит для индивидуального предпринимателя (ИП)

    Очень часто, предпринимателям требуется крупная сумма денег на развитие своего бизнеса, для увеличения товарооборота или других целей, которые связаны с развитием бизнеса. Большой кредит без залога очень сложно взять, даже если собирать справки. И тогда самым лучшим вариантом становится кредит для бизнеса ИП под залог квартиры. Банк Жилищного Финансирования на сегодняшний день является самым популярным банком среди ИП, который кредитует под залог недвижимости, выдавая необходимую сумму денег бизнесменам без бюрократии и лишних справок в самые короткие сроки. В связи с тем, что квартира является залогом, банк более лояльно оценивает вашу кредитную историю и ваш бизнес. Это дает реальную возможность взять кредит для ИП без отказа.

    • Срок кредита до 20 лет, а ставка от 12,99%.
    • Сумма до 8 млн. рублей (но не более 50-60% от рыночной стоимости квартиры).
    • Если квартира в собственности на супругу, то ее можно указать в кредитном договоре как залогодатель.
    • Досрочное погашение в любой момент без штрафов и мораториев.
    • Квартира должна находится в городах присутствия банка: Краснодар, Москва, Нижегородская область, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Волгоград.

    Почему ИП сложно получить кредит в банке

    ИП работает меньше полугода. Банки настороженно относятся к предпринимателям, которые работают меньше полугода или только начинают свою деятельность. Если банк выдаст деньги на открытие или развитие бизнеса, а компания перестанет существовать, то для банка это убытки. Поэтому получить кредит компании, которая работает меньше года почти невозможно, если нет залога или поручителя.

    Когда банк выдает кредит, он должен быть уверен, что компания вернет деньги с процентами и не разорится. Если у ИП начнутся сложности, предприниматель закроет организацию в короткие сроки и объявит себя банкротом. Тогда банк может потерять деньги. Поэтому банки с осторожностью выдают кредиты ИП.

    Как взять кредит ИП? На заметку индивидуальному предпринимателю

    1. «Перспектива для бизнеса» – на развитие фирмы, пополнение основных/оборотных средств выдается от 3 000 000 до 150 000 000 руб., сроком до 5 лет. Условия оговариваются индивидуально в зависимости от оценки потенциальной платежеспособности заемщика.
    2. «Овердрафт» – предоставляется до 12 500 000 руб. на финансирование платежных разрывов, включая оплату налогов, выдачу зарплаты сотрудникам. Сроки до 1 года, транш до 30 дней. Могут рассчитывать предприниматели, ведущие деятельность не менее 9 мес.
    3. Программа «Оборот» – на пополнение оборотных средств реально занять от 1 000 000 до 150 000 000 руб., сроком до 2 лет. После анализа кредитоспособности и при условии работы не менее 9 мес. определяется процент по кредиту.
    4. Программа «На развитие» – в качестве обеспечения принимается любое имущество, находящееся в собственности у заемщика. Суммы до 150 000 000 руб., длительность до 60 мес.

    Если же Вы являетесь предпринимателем, оценить уровень платежеспособности достаточно сложно. К примеру, основной доход от финансово-хозяйственной деятельности можно подтвердить декларациями, книгой о доходах/расходах или бухгалтерскими отчетами. Но что же делать, если необходимо предоставить конкретные цифры будущих периодов, а бизнес открылся «с нуля»? В этом случае кредитные организации требуют написать бизнес-план, при составлении которого руководителю нужно учитывать специфику российских реалий, а также подробно разъяснить на что будут использованы заемные средства и за счет каких источников покрываться.

    Кредит для ИП: все тонкости

    Банк должен быть уверен, что ИП кредитоспособен и ничто не помешает ему выплатить долг в положенный срок. Не каждый ИП тщательно ведет финансовую документацию, многие малые предприниматели ведут двойную бухгалтерию. У банка есть риск потерять свои деньги. Поэтому любой банк имеет достаточно жесткие требования к заемщику-ИП. Это все таки не кредит на образование.

    Сегодня хочется поговорить о такой теме, как Кредит для индивидуального предпринимателя (ИП) — одна из самых непростых сделок в сфере отечественного кредитования. К её реализации с большой осторожностью подходит как банк, так и заёмщик. Почему?

    Ссылка на основную публикацию