Как вернуть проценты по ипотеке 2019

Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Как вернуть проценты по ипотеке 2019». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.

• копия паспорта;
• заявление в ИФНС на возврат процентов;
• договор кредитования;
• график платежей;
• копии платежей, которые уже были внесены в счет ипотеки;
• документы, показывающие уровень дохода;
• договор купли-продажи на квартиру;
• свидетельство о праве собственности.

Вернуть часть процентов по ипотеке может заёмщик, который получает официальную зарплату. В этом случае, после сбора всех необходимых документов, можно возместить 13%. Кроме того, для благополучного завершения этой операции заемщику потребуется соответствовать нескольким условиям:

Декларация на возврат процентов по ипотеке

Вернуть проценты можно в течение трех лет с того момента, как была куплена квартира. Но при этом стоит учитывать, что и сам процесс получения процентов достаточно долгий, и может затянуться на сроки до четырех месяцев, поэтому не стоит откладывать все на последний момент.

Данный вычет называется имущественным, регламентируется статьей 220 НК РФ и распространяется на приобретенную недвижимость. При этом не имеет значения, была ли покупка дома/квартиры оплачена гражданином сразу из собственных средств или оформлена через банковский целевой кредит.

Почему именно 13% возвращается от суммы кредита?

Учитывая различные максимальные ставки для расчета ипотечного вычета, давайте рассмотрим на конкретных примерах, на что можно рассчитывать.

Кто имеет право на компенсацию?

Сумма недвижимости указывается в договоре. При этом, законом предусмотрено включение в общую стоимость и отделочных работ, если это внесено в договор. В случае покупки жилья в новостройке, зачастую в ипотечный договор вносится общая сумма, включающая в себя отделочные работы вместе с закупкой материалов. Так вот в этом случае имущественный вычет будет рассчитываться из общей итоговой суммы.

Определяется момент обращения временем регистрации права собственности. А вот ко времени возврата процента по ипотеке никаких требований нет. Декларацию вместе с другими документами можно подавать и в ходе выплаты, и по завершению погашения начислений. Ограничения предусмотрены лишь для налога на доходы. Для его возвращения государство дает гражданину 3 года (отсчет идет с момента уплаты).

Понятие «налогового вычета»

Налог перестанет удерживаться бухгалтерией, а значит, зарплата несколько увеличится. Происходит дробление суммы, поэтому выгода такого способа незначительна. Усложняется процедура еще и тем, что в налоговую за уведомлением придется ходить ежемесячно.

Возврат процентов с помощью налоговой

Если выплаченные проценты будут возвращаться через работодателя, то для этого понадобится весь календарный год (пока будут платиться проценты). При этом получаемый доход будет обязательно облагаться подоходным налогом (со ставкой в 13%).

На третий год вы можете сделать возврат процентов по ипотеке. За эти три года вы заплатили банку примерно 417000 рублей процентов. Из них вы вправе вернуть 13 процентов с ипотеки, на проценты по ипотеке – 54210.

Из каждых 10 рублей Вашей зарплаты он платит Вам только 8,7 рубля. А оставшиеся 1,3 рубля работодатель перечисляет государству. Вы даже можете этого не фиксировать, но из каждых 10 тысяч Вашего заработка 1 300 рублей не попадёт в Ваш карман.

Н Налоговый вычет за покупку жилья

Пример: Супруги купили квартиру в совместную собственность стоимостью 5 млн. руб. Их доли согласно заявлению составили 50 на 50. Итого, каждый из супругов может получить налоговый вычет от 2,5 млн. т.к. порог по законодательству 2 млн., то каждый из супругов получит по 260 тыс. руб. При этом если супруга доход не получает (в декрете или домохозяйка и т.д.), то можно написать супругу в заявлении на распределении вычета долю 100%, а супруге 0%. В дальнейшем супруга не теряет право на налоговый вычет и если она пойдет на работу, то сможет подать новое заявление с другим распределением долей.

Например, если в 2018 году вы получили 1,3 млн налогооблагаемого дохода, а ипотечных процентов за этот период заплатили 1,5 млн рублей. В этом случае государство позволит вам вернуть налог с 1,3 млн рублей процентов по ипотеке. Оставшиеся 200 тысяч рублей вы будете заявлять к вычету уже в 2019 году. За 2018 год возврат НДФЛ с процентов по ипотеке составит 169 тысяч рублей (1,3 млн руб. х 13 %).

Вычет не может превысить налогооблагаемые доходы. Если положенный по закону возврат НДФЛ с процентов по ипотеке будет больше налогов, уплаченных за прошлый год, получение остатка перейдет на следующий год.

Когда можно получить возврат налога по процентам по ипотеке

Если кредит вы брали после 1 января 2014 года, возврат процентов с ипотеки получите максимум на 3 млн рублей. Это же ограничение будет действовать, если вы рефинансируете такой кредит. Получается, что максимальная сумма процентов по ипотеке, которую вы можете вернуть из бюджета: 3 000 000 руб. x 13% = 390 000 рублей.

• Москва: +7 (499) 110-86-72 .
• Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57 .
• Регионы: 8 (800) 600-36-07 .

1. Стоимость недвижимости.
2. Выплаченный за отчетный период НДФЛ.
3. Год приобретения недвижимости.

Изменений в законодательстве, которое относится к получению налоговых вычетов по ипотеке, в 2019 году не произошло. Основным нормативно-правовым актом, регламентирующим эту сферу деятельности, остался Налоговый кодекс РФ, а именно статья №220 «Имущественные налоговые вычеты».

Кто имеет право на вычет

• копию паспорта;
• ИНН;
• документы, подтверждающие право собственностина недвижимость;
• договор ипотечного кредитования с банком;
• график погашения ипотеки;
• справку банковского образца о фактически выплаченных процентах по договору;
• справку 3-НДФЛ;
• справку 2-НДФЛ (если вычет оформляется самостоятельно в налоговой);
• заявление.

• Наличие официального дохода. Государство РФ может вернуть частично средства только с доходов, которые числятся в налоговой декларации.
• Размер суммы не может быть выше той, что вы уже выплатили в налоговый фонд.
• Клиент должен подать заявку в налоговую после перечисления установленного объема НДФЛ.
• Заявитель не может иметь долги перед РФ.
• Женщина в декретной отпуске и неработающий пенсионер не могут получить налоговый вычет, даже частично.
• Правом возврата НДФЛ можно пользоваться только однократно.

В каком случае можно частично вернуть уплаченные по ипотеке проценты

Государством устанавливается максимальный порог налогового вычета. Он не может быть выше 2 миллионов рублей на стоимость жилья и 3 миллионов рублей на проценты, которые выплачивает заемщик. 13 процентов от этих сумм составят 260 000 рублей и 390 000. Максимальный возврат денег будет составлять 650 000 рублей. Потребитель не сможет получить больше указанной суммы, какой бы дорогой не была его квартира.

Максимальная сумма

Удобнее всего подавать заявление в электронном формате. Чтобы воспользоваться таким типом услуг, необходимо завести личный кабинет. Вводить сведения о налогоплательщике нужно аккуратно, проверяя точность данных.

Конечно, пенсионеры недовольны подобным положением дел, ведь в своё время они также отчисляли налоги, но на вычет могут надеяться только те из них, кто имел официальный доход не более трех лет назад. Они могут вернуть подоходный налог за 1 год.

Условия возврата денег

Конечно, жители крупных регионов очень недовольны таким порядком, ведь в столице квартира может стоить 10 и 15 млн, но исключений в законе нет. Жители провинции оказались в более выигрышном положении, ведь они могут использовать своё право несколько раз. В деревне Липецкой области можно купить дом за 500 или 700 тысяч, соответственно, на вычет можно рассчитывать несколько раз за жизнь. Однако, такие преференции есть только у тех граждан, которые приобрели жильё после 2014 года. До этого времени действовали другие нормы, и человек мог получить вычет только раз в жизни.

Схема оформления документов

Стоит помнить, что государство не занимается благотворительностью в отношении граждан, которые приобрели жильё. Рассчитывать на вычет могут только те из них, кто платит подоходный налог с заработной платы. Студенты, безработные или пенсионеры не смогут вернуть 13 процентов за покупку жилья, так как не отчисляют деньги в государственный бюджет.

Вычет по кредитным процентам можно получить не только по договорам ипотеки, а по любому целевому займу, направленному на приобретение/строительство жилья (пп.4 п.1 ст.220 НК РФ). Например, если Вы взяли займ у работодателя и в договоре написано, что займ будет потрачен на покупку конкретной квартиры, то Вы сможете получить налоговый вычет по выплачиваемым кредитным процентам. Если такой записи в договоре не будет, то,несмотря на то, что Вы потратили займ на покупку жилья, вычет Вы получить не сможете (Письмо Минфина от 08.04.2016 №03-04-05/20053).

Документы для оформления вычета по ипотечным процентам

Заметка: Ваши выплаты по ипотеке делятся на две части: выплата основного долга и выплата кредитных процентов. Данный вычет Вы можете получить только по выплатам по кредитным процентам (выплаты по основному долгу в вычет не войдут).

Вычет по ипотечным процентам

Одним из самых часто задаваемых вопросов является вопрос о том, на вычет в каком размере можно рассчитывать в случае покупки жилья в ипотеку. Поэтому в данной статье мы подробно рассмотрим особенности получения имущественного вычета при покупке жилья с привлечением кредитных средств.

Когда вы покупаете в ипотеку квартиру или дом, у вас при соответствии установленным требованиям возникает право на возврат налога. То есть деньги, которые вы регулярно выплачиваете в казну со своей зарплаты в виде подоходного налога (13%), вы можете вернуть назад.

Особенности налогового вычета

Государство не намерено возвращать Вам больше той суммы, что вы уплатили в бюджет. Грубо говоря, вы заработали за несколько лет миллион, купили квартиру за полмиллиона, значит, вычет будет произведен с этой суммы — полмиллиона, а 13% от него – это 65 000 рублей.

Правила расчета возврата средств

Хотя, вернуть свои деньги вы всеже сможете. Как? В следующем году вы, предположим, заработаете ещё полмиллиона и, выплатите в бюджет налогов на 65 тысяч. Государство снова вернёт вам ваши кровно заработанные и таким путем свои положенные 130 тысяч от 500 тысяч (стоимость квартиры) вы выберете за 2 года.

Закон не ограничивает человека, в вопросе кратности обращений в ФНС. Если ипотека оформлялась на незначительную сумму и сумма в 390 тысяч рублей не была использована полностью, заемщик сохраняет право получить налоговый вычет за проценты по другим ипотечным займам.

Российским налоговым законодательством процесс оформления компенсации при ипотеке строго регламентирован. В НК РФ (п.4 ст. 220) установлено максимальное ограничение величины вычета по сделкам на сумму до 3 миллионов рублей (если жилье стоит больше, 13-процентная ставка возврат рассчитывается по максимальному значению). Таким образом, по закону каждый налогоплательщик вправе получить компенсацию до 390 тысяч рублей по ипотеке суммарно за все годы. Однако на практике полностью возместить сумму не всегда удается, так как вернуть 13% с ипотеки можно только при условии длительного периода кредитования и высокой зарплаты.

Способы возврата 13% с ипотеки

Имущественный вычет оформляется согласно положениям ст. 220 НК РФ, позволяя получить компенсацию из бюджета при покупке любого вида жилья – дома, квартиры, вне зависимости от источника финансирования. Помимо компенсации расходов по самой сделке, гражданин вправе получить возмещение по процентам.

Получение положительного или отрицательного ответа от налоговой, который дается в трехмесячный срок. В случае положительного ответа остается только в течение месяца ожидать поступления средств на указанный счет. Если ответ был дан отрицательный, то придется повторно посетить налоговую и выяснить причину отказа.

Относительно недавно у собственников недвижимости, имеющих право на налоговый вычет по ипотеке, появилась возможность документы отправлять в налоговую инспекцию в режиме онлайн. Для этого необходимо воспользоваться специальным сервисом на сайте nalog.ru, благодаря которому необходимость в посещении инспекции полностью отпадает. Есть лишь один нюанс – для отправки документов через сайт нужно иметь доступ к Личному кабинету, получение которого имеет свои особенности. Cтать полноправным пользователем личного кабинета можно тремя способами:

Пошаговая инструкция

То же касается и военной ипотеки. Если сотрудник вооруженных сил не вкладывает в приобретение квадратных метров собственные средства, то возмещение налогов ему не полагается, а если помимо средств Накопительной ипотечной системы используются собственные сбережения или дополнительные заемные, то на сумму этих затрат получить компенсацию по оплате НДФЛ возможно.