Кто банкротит физических лиц

Банкротство физического лица: понятие, признаки, условия

Данная процедура является судебной, соответственно исключительно суд вправе принимать решение по конкретному гражданину. После подачи заявления суду необходимо время, чтобы проверить подлинность документов и реальность ситуации. То есть необходимо подтверждение наличия признаков неплатежеспособности.

Далее следует этап подготовки заявления в суд. К заявлению обязательно требуется добавить краткое описание сложившейся ситуации и причин невозможности погашения долгов. Кроме этого, понадобится предоставить пакет документов, подтверждающих финансовую несостоятельность. Все эти документы передаются в Арбитражный суд.

Признание банкротом физического лица

Закон предусматривает и то, что к заявлению может быть приложен план выплаты задолженности, он обязан быть выполнен в установленные сроки. В этом случае слушание дела в арбитражном суде может быть отложено до 3 месяцев, таким образом, происходит реструктуризация кредита. Банкротство физических лиц возможно только тогда, когда будет полностью доказана финансовая несостоятельность должника перед кредиторами,то есть физ. лицо становится несостоятельным должником только по решению суда. Перед тем, как становиться банкротом, должнику, как правило, предлагают вариант реструктуризации долга.

Есть некоторые возможности для мошенничества, особенно это касается процесса выяснения финансового состояния заемщиков, когда заключается договор кредита. Свое имущество заемщик может переписать на других лиц, что создаст серьезные проблемы для кредитора. Немало вопросов возникает и при продаже такого имущества, как недвижимость, особенно, если она находится в совместной собственности. Согласно действующему законодательству, нельзя продавать недвижимость, если она является единственным жильем должника, но это может быть как однокомнатная квартира в старом доме на окраине города, так и элитный загородный особняк.

Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства? Можно ли получить кредит или открыть счет

Основное негативное последствие – это реализация всего имеющегося имущества, кроме собственности, предусмотренной в ст. 446 ГПК РФ (единственного жилья, предметов быта, животных, вещей первой необходимости). Также блокируются все счета банкрота, забирают ипотечное жилье и предметы залога.

Нет. Гражданин несет ответственность по долгам только своим имуществом. Супруги также не обязаны отдавать свое имущество в счет долга (ст. 45 СК РФ).
При реализации имущества совместная собственность может быть продана, но половину вырученных средств возвращают супругу банкрота (п. 7 ст. 213.26 Закона № 127-ФЗ).

Каковы последствия банкротства физических лиц

К нам за помощью обратился гражданин, с долгами около 2 млн. руб., в отношении него ввели процедуру реализации и по истечению полугода процедура завершилась, а долги суд списал. Через пару месяцев он обратился в Сбербанк для получения кредита, денежные средства от которого он решил направить на развитие бизнеса. Гражданин предоставил судебный акт о банкротстве и Банк предоставил гражданину кредит, который он вложил в успешный стартап.

Это в корне не так! Можно смело банкротится, если сумма ваших долгов более 500 тыс. руб. (в некоторых случаях суд идет на уступки должнику и обанкротится можно с меньшей суммой). Большинство граждан попросту не верят, в то, что долги можно списать законным путем. А зря — только за прошлый год мы завершили около 350 процедур банкротства граждан.

Как правильно оформить процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция

1. Совокупный объем долга не должен быть менее 500 тысяч рублей;
2. Финансовые обязательства не исполняются должником дольше 90 дней.
3. В некоторых случаях признать банкротом суд может и человека с задолженностью менее полумиллиона, но в таком случае процесс станет сложнее, так как потребуется большее количество доказательств финансовой несостоятельности человека.

Для российских граждан-должников закон предусматривает самостоятельный порядок подачи заявления на оформление банкротства. В таком случае важно иметь документально подтвержденные доказательства невозможности исполнения долговых обязательств в необходимые сроки.

Банкротство физических лиц: что нужно знать, чтобы выиграть процесс

Но не все так просто. К сожалению, люди часто плохо осведомлены о процедуре банкротства и не имеют средств на ее ведение. При одном большом плюсе избавления от непосильной ноши существуют минусы, которые делают процедуру возможной не для всех и не во всех случаях. К ним можно отнести:

После того, как все документы будут собраны, нужно обратиться в арбитражный суд. Судья должен выяснить: действительно ли лицо, подающее документы, не может платить по счетам. Будет выявлено: не совершались ли гражданином финансовые сделки, не делал ли он дорогостоящих подарков родственникам или знакомым.

Банкротство физического лица: как оформить правильно? Как оформить банкротство физ

• Составить список кредиторов и должников (важно также указать реквизиты, сроки возврата и размер денежной суммы, если банкрот имеет должников, оформляется переуступка прав требования).
• Оформить по месту работы справку формы 2-НДФЛ.
• Получить выписку из ПФРФ с личного счета застрахованного лица.
• Сделать копии паспорта, свидетельств ИНН и СНИЛС, о браке, о рождении детей, трудовой книжки, решения о признании гражданина безработным.
• Получить выписку из ЕГРИП (действует 5 дней).
• Приготовить оригиналы документов, свидетельствующих о требованиях кредитных организаций, подтверждающих право владения объектами имущества.
• Получить выписку с банковских счетов.
• Получить справку-выписку из реестра акционеров.

Если вы взвесили все «за» и «против» и решили стать банкротом, необходимо написать соответствующее заявление. Сделать это можно как самостоятельно, так и через кредитора. Далее необходимо подготовить пакет вышеперечисленных документов, приложить их к заявлению и подать в суд. Несостоятельность признается только в судебном порядке.

Процедура признания банкротом физического лица: плюсы и минусы, условия

Важно! Обязательным условием для признания несостоятельности является отсутствие источников дохода, позволяющих погашать долговые обязательства. Согласно действующему законодательству, продолжительность процедуры не должна превышать 36 месяцев.

В момент проведения процедуры банкротства накладывается мораторий на начисление пеней, штрафов и неустоек по долговым обязательством человека. В этот же момент приостанавливается действие всех исполнительных производств, которые были возбужденны в отношении банкрота физического лица.

Кому выгодно банкротство физических лиц

Подать заявление о финансовой несостоятельности может человек, который не может в ближайшее время погасить, полностью или частично, невыплаченные денежные обязательства. Например, человек внезапно потерял все источники доходов, поэтому в будущем долги будут лишь накапливаться.

Лучше всего воспользоваться в такой ситуации консультацией квалифицированного юриста, который подробно расскажет вам обо всех последствиях и ограничениях, которые повлечет за собой банкротство, сложностях процесса. Он также поможет определить целесообразность и выгоду, которую может принести банкротство.

Закон о банкротстве физических лиц

• документы, подтверждающие факт образования задолженности и ее размер (выдаются в кредитной организации);
• выписка из ЕГРП о том, что гражданин не является индивидуальным предпринимателем. Выписка должна быть свежая, полученная максимум за 5 дней перед датой подачи заявления в суд;
• перечень кредитных организаций, которым должен гражданин, указание их адресов и сумм фактической задолженности по каждому отдельному договору;
• опись имущества гражданина, в том числе и того, что выступает залогом перед каким-либо кредитором. Опись по форме РФ № 530 от 05.08.2015, утвержденной Минэкономразвития;
• копии документов, подтверждающих права собственности на имущество гражданина;
• копи документов о совершении гражданином следующих сделок в течение трех последних лет: операции с недвижимостью и транспортными средствами, с долями в уставном капитале, с ценными бумагами, о любых сделках на сумму 300 000 рублей и выше;
• справка о доходах за последние три года с указанием налоговых и иных удержаний (справка 2НФДЛ);
• если у гражданина есть открытые счета и вклады, необходимо по каждому взять выписку за последние три года;
• копия страхового пенсионного свидетельства;
• копия ИНН;
• если гражданин безработный, подтверждающий это документ из Центра Занятости Населения;
• копии всех документов о семейном положении: свидетельства о браке, разводе, рождении детей, брачный контракт;
• документы на другие обстоятельства, если гражданин будет говорить о них в суде.

В течение пяти лет после признания гражданином банкротом он не может получать другие банковские кредиты. Также в этот срок он более не может обращаться в суд о признании себя банкротом повторно. В течение трех лет гражданин не может занимать должности в органах управления юрлица, а также участвовать в управлении организациями.