Договор купли продажи с аккредитивом последовательность

Содержание

  1. Обсуждение продавцом и покупателем условий купли-продажи, подписание договор купли продажи с условием оплаты серез аккредитив.
  2. Обращение с данным договором в банк, в котором планируется открыть аккредитив.
  3. В банке покупатель и представитель банка подписывают аккредитивный договор.
  4. Покупатель вносит на открывшийся счёт средства в условленном размере и получает свидетельствующую об операции бумагу.
  5. Договор аккредитива при этом находится у представителя банка.
  6. Договор купли-продажи «регистрируется» в Росреестре.
  7. После регистрации, продавец направляет в банк выписку из ЕГРН с новым собственником, подписаный сторонами договор купли-продажи и прочие требуемые документы.
  8. Банк тщательно проверяет договор и сопроводительную документацию на предмет нарушений.
  9. После проверки банком деньги поступают на счёт продавца. Он должен подтвердить получение средств, после чего сделка завершена.

Когда нужна аккредитивная сделка?

Условия заключения договора, его центральные разделы и прочее, как правило, универсально. Отдельное внимание стоит уделить пунктам:

Оформление договора купли продажи с аккредитивом

Перевод средств из безналичной формы в наличную стоит 1% от оперируемой суммы. Он варьируется в зависимости от объёма средств и времени, спустя которое получатель забирает деньги. Если переводимая сумма превышает 5 млн. рублей и продавец забирает получает оплату в течение месяца, то операция обойдётся в 10% от суммы перевода.

4.2 Стороны обязуются совместно подать документы, необходимые для государственной регистрации права собственности Покупателя на квартиру в регистрирующий орган (Росреестр) в течение 3 (трех) рабочих дней с даты подписания настоящего Договора, но в любом случае не ранее открытия аккредитива в соответствии с п. 3.1. настоящего Договора.

При расчетах по аккредитиву деньги в оплату цены квартиры покупатель размещает на специальном счете в банке. При представлении в банк определенных договором документов аккредитив открывается – то есть, средства перечисляются продавцу.

Механизм аккредитива

6.2 Каждая из Сторон заверяет и гарантирует, что она не ограничена в дееспособности, может по состоянию здоровья осуществлять свои права и обязанности, отсутствуют заболевания, не позволяющие понимать существо настоящего Договора, отсутствуют обстоятельства, вынуждающие заключить настоящий Договор на невыгодных для себя условиях.

При расчетах с помощью аккредитива банк-эмитент, по поручению плательщика (т. е. покупателя, когда мы говорим о договоре купли-продажи), обязуется перед получателем денежных средств (т.е. продавцом) осуществить платежи (или совершить другое исполнение) при условии предоставления последним надлежащей документации, отвечающей требованиям аккредитива (ст. 867 ГК РФ).

Договор купли-продажи с аккредитивом: сфера применения

Реквизиты и форма аккредитивного договора определяются банком самостоятельно. Однако любой аккредитив должен содержать следующие сведения (п. 6.7 положения «О правилах осуществления перевода денежных средств», утв. Банком России 19.06.2012 № 383-П, далее — правила № 383-П):

Преимущества и недостатки договора аккредитива

  • номер и дата аккредитива;
  • сумма аккредитива;
  • реквизиты плательщика;
  • реквизиты банка-эмитента;
  • реквизиты получателя средств;
  • реквизиты исполняющего банка;
  • вид аккредитива;
  • срок действия аккредитива;
  • способ исполнения аккредитива;
  • перечень документов, представляемых получателем, и требования к ним;
  • назначение платежа;
  • срок представления документов;
  • необходимость подтверждения (при наличии);
  • порядок оплаты комиссионного вознаграждения банков.
  • Отзывной аккредитив. Ориентирование на покупателя: он может в любой момент в течение сделки отозвать денежные средства, тем самым аннулировав сделку. Продавец не окажется обманутым, т.к. права на недвижимость, согласно порядку расчета, передаются только после оплаты. Но потерять время продавец точно может, поэтому на такой тип аккредитива крайне редко соглашается контрагент;
  • Безотзывный счет. Наиболее популярное решение: покупатель не имеет права забрать деньги раньше срока, по крайней мере без письменного разрешения продавца. Чаще всего продавец и менеджер банка предлагают оформлять именно этот тип аккредитива;
  • Безакцептный аккредитив. Не требует присутствия покупателя при получении денег. Продавцу достаточно предъявить сотрудникам банка документы, подтверждающие передачу прав на недвижимость;
  • Покрытый счет. Подразумевается, что банк, в котором открыт аккредитивный счет, переводит деньги покупателя банку получателя. Далее эти деньги содержатся в банке-исполнителе до момента завершения сделки. Как правило, используется в сделках между юридическими лицами;
  • Непокрытый счет. В данном случае никаких перечислений не происходит, деньги хранятся на корреспондентском счете банка-отправителя. Вместо этого организация, принимающая платеж за недвижимость, получает право самостоятельно снять наличные после предоставления документальных доказательств завершения сделки. Похоже на безакцептный счет, но отличается тем, что вопрос решается между юридическими, а не физическими лицами.

Аккредитивный счет при покупке квартиры — это счет, на котором хранятся средства покупателя до передачи прав на недвижимость. После передачи прав, деньги отдаются продавцу. Таким образом, в этой схеме банк выступает в роли гаранта, что значительно уменьшает риск срыва операции. К тому же чаще всего заключается т.н. «безотзывный» аккредитивный счет, в рамках которого даже при желании покупатель не сможет досрочно снять деньги без согласия продавца. Существуют также и другие важные нюансы. В настоящей статье мы подробно рассматриваем пользу этого финансового инструмента и его особенности.

Что такое «аккредитив в банке при покупке квартиры»?

Как известно, покупка квартиры за наличные или даже в ипотеку всегда сопряжена с некоторыми рисками. Даже если покупатель прибегает к ипотечному займу, все равно ему необходимо передать продавцу первоначальный взнос. Сумма такого перевода, как правило, немаленькая — в зависимости от характера сделки, покупателю необходимо передать от нескольких сотен тысяч рублей до десятков миллионов. Кроме того, рисковать может и продавец: при условии, что все документы переданы и уже подписан акт приема-передачи, покупатель может отказаться переводить обговоренную сумму.

Примечание! Те девелоперы, которые ведут расчеты с дольщиками через Откроется в новой вкладке.»>эскроу-счета, аккредитив уже не используют. Схожий принцип эскроу (подробнее см. по ссылке) и так обеспечивает достаточно надежную защиту интересов Покупателя.

Что такое аккредитив при покупке квартиры (в том числе в ипотеку)?

  • не надо обналичивать и возить большие суммы в банк и из банка (т.е. заниматься инкассацией, как в случае с ячейкой, например);
  • не надо пересчитывать большое количество купюр и проверять их подлинность (с применением детекторов);
  • не надо прятать и возить с собой ключи от ячейки (а вдруг потеряешь?)
  • гарантом платежа выступает банк (высокая степень безопасности расчетов при покупке-продаже квартир);
  • есть возможность перевода денег за квартиру в другой банк и даже в другой город;
  • документальное доказательство факта передачи нужной суммы по договору от Покупателя Продавцу (подтверждает исполнение условий договора Покупателем).
Рекомендуем прочесть:  Справка о составе семьи и выписка из домовой книги это одно и тоже

Еще кое-что о расчетах через аккредитив в сделках с недвижимостью

Примечание! Не следует путать понятия «открытие аккредитива» и «раскрытие аккредитива». В первом случае речь идет о заявлении Покупателя на открытие специального аккредитивного счета для проведения расчетов по сделке. Во втором случае речь идет о представлении Продавцом в банк документов, которые по условиям аккредитива раскрывают/исполняют его.

  • Выписка из единого государственного реестра прав на недвижимость, согласно которой собственность на квартиру принадлежит покупателю;
  • Подписанный сторонами акт приема-передачи;
  • Документы, подтверждающие прекращение регистрации по месту жительства или пребывания зарегистрированных лиц;
  • Подтверждения оплаты коммунальных услуг;
  • Иные документы, согласованные сторонами.

Механизм аккредитива

5.7 На момент заключения настоящего Договора совместно с Продавцом в квартире проживают следующие лица _______. Продавец обязуется обеспечить прекращение их проживания и регистрации по месту жительства в течение 14 рабочих дней после заключения настоящего Договора.

Оформление аккредитива

Учитывая, что на аккредитиве чаще всего лежат суммы от 1 млн. рублей, 0,2% могут стать существенной платой. Поэтому мы рекомендуем тщательно просчитать срок хранения — например, еще до подписания договора следует учесть возможные форс-мажоры, т.к. из-за полного игнорирования их возможности люди и попадают в неловкие ситуации.

Деньги на аккредитив перечисляются сразу, конечно. Схема такая: к дате сделки деньги у покупателя должны быть саккумулированы на счете в том же банке, где будет открываться аккредитив. В день сделки стороны подписывают договор аккредитива и банк перечисляет средства со счета покупателя на аккредитивный счет. Затем вы идете к нотариусу и там подписываете договор купли-продажи на тех условиях, о которых договорились стороны (это зависит от конкретной ситуации продавца и покупателя). И отдаете документы на регистрацию. Укрупненно — так. Но много нюансов в зависимости от условий.

Проверено ЦИАН

Здравствуйте. Если Вы задаёте такие вопросы, то по всей видимости проводите сделку без привлечения риэлтора. Это Ваше право, но в этом случае Вам нужно самим полностью быть в курсе того, как это делается ибо это не все вопросы, которые у Вас будут возникать в процессе. Стать риэлтором по интернету невозможно. Самолечение приводит либо к выздоровлению либо к смерти.

Проверено ЦИАН

Добрый день, Александр. Сначала открывается аккредитив. При этом Вы подписываете договор аккредитива со всеми необходимыми условиями (срок аккредитива, условия его раскрытия). Затем идете к нотариусу. Нотариус отражает в договоре купли-продажи условия, которые Вы закрепили договором аккредитива.

  1. Прийти в банк и написать заявление об открытии аккредитивного счета.
  2. Внести оговоренную договором сумму за купленную квартиру.
  3. Уведомить продавца, что деньги поступили на счет, и он может их получить при предъявлении определенных документов.
  4. Зарегистрировать права собственности в Росреестре, на это может уйти неделя (подробнее о регистрации права собственности в Росреестре и МФЦ можно узнать тут).
  5. Проконтролировать, чтобы продавец пришел в банк с купчей и получил свои деньги.

Алгоритм действий

  1. Выбрать банк, ориентируясь на размер тарифов и комфорт обслуживания.
  2. Написать заявление на открытие счета (возможно в присутствии продавца).
  3. Перевести деньги.
  4. Оформить сделку купли-продажи и зарегистрировать договор в Росреестре.
  5. Исполнить аккредитив (получить денежные средства) и оформить расписку о том, что стороны не имеют претензий друг к другу.

Какие разделы должны быть в ДКП?

Подписывает договор купли-продажи покупатель и продавец либо их законные представители. При желании купчая может быть заверена у нотариуса. В этом случае расходы на нотариальное оформление обычно ложатся на плечи покупателя.

Расчеты через аккредитив – это защищенная сделка. Суть ее заключается в том, что перед сделкой покупатель резервирует определенную сумму денег для расчета с продавцом. Тем самым последний получает определенную гарантию того, что с ним расплатятся в полном объеме. Но покупатель также защищен: банк перечислит средства только после того, как все обязательства по договору будут исполнены продавцом.

Что такое аккредитив при покупке квартиры?

  1. Покрытый аккредитив (депонированный): банк, в котором он открывался, самостоятельно переводит денежные средства на счет продавца.
  2. Непокрытый (гарантированный): списание средств осуществляет та кредитная организация, в которой открыт счет получателя.
  3. Отзывный: принимающий средства банк имеет право отозвать денежные средства из банка плательщика без ведома владельца аккредитива.
  4. Безотзывный: отозвать средства можно только с распоряжения получателя.

Какие существуют виды?

  1. Первый шаг – открытие счета. Для этого необходимо написать заявление, в котором указываются данные плательщика и получателя, сумма, срок исполнения, назначение платежа. Из документов потребуются паспорта сторон и договор купли продажи недвижимости.
  2. Затем покупатель подает заявку на аккредитационное обслуживание.
  3. По указанию владельца счета банк перечисляет денежные средства на счет продавца. При этом кредитные организации обмениваются документами между собой.
  4. Для получения денег в свое распоряжение продавец квартиры предоставляет в кредитную организацию, где у него открыт счет, договор купли-продажи с отметкой Росресстра.
  5. После проверки документов банк может выдавать средства продавцу.

Целью открытия является оплата сделки по договору, сумма будет равна цене сделки и комиссии банка, а под условием закрытия понимается регистрация перехода прав (или отзыв средств). Способом подтверждения может быть предъявление продавцом выписки из ЕГРН лично или путем направления по системе электронного взаимодействия, подтверждение остается на усмотрение сторон.

При проведении сделки по приобретению квартиры участники стараются обезопасить себя от возможных рисков. Банковский аккредитив позволяет не только безопасно передать денежные средства, но и избежать отказа сторон от выполнения своих обязательств. Оформление аккредитива происходит различными способами.

Понятие аккредитива

После подписания договора контрагенты посещают банк, и покупатель вносит средства на счет. При составлении договора важно следить, чтобы указанные в нем реквизиты и данные об объекте недвижимости совпадали с данными в заявлении для банка-эмитента, открывшего аккредитив.

Рекомендуем прочесть:  Машинист котельной льготы когда полагаются когда нет

Если же речь идет про аккредитив, то банк напрямую заинтересован в законности проводимой сделки. Кредитно-финансовое учреждение несет ответственность за нарушения аккредитивных условий, положений и обязательств (ст. 872 ГК РФ).

Покрытый и непокрытый аккредитив при покупке квартиры

Банкам, предоставляющим аккредитивные счета, приходится работать с другими банковскими учреждениями. Например, аккредитивный счет может быть открыт Покупателем в «Сбербанке», в то время как Продавец числится клиентом «Альфа-Банка». Обеим кредитно-финансовым организациям понадобится взаимодействовать друг с другом – обмениваться информацией, пересылать документы и пр. На все это будет требоваться время.

Безотзывной и отзывной аккредитив при покупке квартире

  1. Дата и место составления.
  2. Персональная информация о Продавце и Покупателе.
  3. Объект сделки (адрес, общий и жилой метраж, количество комнат).
  4. Основание и подтверждение права собственности Продавца (выписка из ЕГРН + правоустанавливающий документ, такой как предыдущий договор купли-продажи/дарственная/свидетельство о наследовании и пр.).
  5. Стоимость квартиры (цифрами и прописью).
  6. Порядок проведения расчетов. Здесь указывается, что всю стоимость квартиры в размере … рублей Покупатель оплачивает через аккредитив. Дополнительно указывается вид этого аккредитива, дата, до наступления которой Покупатель обязуется открыть аккредитив, и наименование банка, где будет открыт аккредитив. Также заранее обговаривается и прописывается дата действия самого аккредитива. Именно за это время стороны должны успеть заключить договор в Росреестре, а Продавец еще и посетить банк для подачи документов.
  7. Ответственность сторон в случае неисполнения аккредитивных обязательств. Например, если Покупатель не откроет аккредитив в указанный срок, то за каждый день просрочки ему может начисляться штраф (пени).
  8. Права и обязанности сторон.
  9. Пункт о наличии ограничений или обременений квартиры, порядок их устранения.
  10. Пункт о наличии прописанных или временно выписанных лиц, порядок их выписки.
  11. Пункт о наличии задолженностей по коммунальным платежам, порядок их погашения.
  12. Техническое и санитарное состояние квартиры в настоящий момент времени.
  13. Ответственность сторон при срыве сделки.
  14. Порядок разрешения конфликтов.
  15. Порядок оплаты расходов. Помимо стандартных расходов понадобится указать, кто оплачивает тариф за открытие аккредитивного счета в размере … рублей.
  16. Пункт о необходимости регистрации настоящего договора в Росреестре.
  17. Количество оригинальных экземпляров. В случае с аккредитивом рекомендуется подготовить 4 оригинальных договора – 1 Продавцу, 1 Покупателю, 1 Росреестру и 1 банку.
  18. Подписи сторон с расшифровками.

8. Покупатель подтверждает, что до подписания настоящего договора, Квартира им осмотрена, при этом претензий по состоянию Квартиры Покупатель не имеет. Расходы по заключению настоящего договора и регистрации перехода права собственности оплачивает Покупатель.

Оставить заявку на услуги риэлтора

10. Содержание ст. ст. 161, 223, 288, 289, 401, 421, 460, 475, 550, 551, 557 и 558 Гражданского кодекса РФ Сторонам известно и понятно. Стороны подтверждают, что в дееспособности не ограничены, по состоянию здоровья могут самостоятельно осуществлять и защищать свои права и исполнять обязанности, не страдают заболеваниями, препятствующими осознавать суть подписываемого договора и последствий его заключения, что отсутствуют обстоятельства, вынуждающие совершить данную сделку на крайне невыгодных для себя условиях. Оформлением договора купли-продажи занимается агентство недвижимости АВАНГАРД +7(495)9785656

Оставить заявку на услуги риэлтора

4. Продавец гарантирует, что на момент подписания настоящего договора указанная Квартира никому не продана, не заложена, в споре и под запрещением /арестом/ не состоит, рентой, арендой, наймом или какими-либо иными обязательствами, не обременена; никаких иных обременений и/или прав третьих лиц в отношении Квартиры не имеется. Указанная Квартира передается без отделки (или с отделкой, мебелью), не обременена задолженностями по коммунальным платежам.

  1. Отзывный аккредитив может быть изменен или отменен по поручению плательщика банком-эмитентом в любой момент без предварительного уведомления получателя средств.
  2. Исполняющий банк осуществляет платеж или иные операции по отзывному аккредитиву, если к моменту их совершения им не получено уведомление банка-эмитента об изменении или отмене аккредитива.
  1. Фактические дату и место подписания договора.
  2. Персональные данные продавца и покупателя.
  3. Адреса, по которым зарегистрированы участники сделки.
  4. Подробные сведения об объекте недвижимости, который является предметом договора купли-продажи. В том числе необходимо указать общую площадь жилья, этажность дома, количество комнат и т. д.
  5. Общую стоимость отчуждаемой недвижимости. Эти данные необходимо указать как цифрами, так и прописью.
  6. Перечень правоустанавливающих документов.
  7. Порядок расчётов между сторонами – аккредитив.
  8. Подписи продавца и покупателя, а также их расшифровка.

Процедура

    Срок аккредитива должен быть установлен с тем расчётом, чтобы стороны имели время на передачу объекта недвижимости и завершение регистрационных действий. Стандарт – это 30 календарных дней, однако этот срок может быть увеличен в случае возникновения непредвиденных обстоятельств:

В отдельных случаях воспользоваться банковской ячейкой значительно проще и выгоднее. Этот способ более приемлем, когда нужно сэкономить на сопутствующих расходах. Цена за купленную вещь при таких обстоятельствах роли не играет, определяющим моментом выступает длительность использования ячейки.

При этом слишком растягивать совершение обязательных операций тоже не выгодно. Ведь плата за обслуживание клиентов часто зависит от суммы сделки, а стоимость недвижимости обычно стартует от миллиона. Если банковская комиссия составляет примерно 0,2-0,3% цены квартиры, то в конечном итоге придется переплатить несколько тысяч или десятков тысяч рублей.

Порядок покупки квартиры через аккредитив

Некоторые виды АС предусматривают более комфортные условия для тех, кто продает имущество, а другие обеспечивают дополнительную защиту приобретателям. Однако уже давно сложилась тенденция, согласно которой при реализации недвижимых объектов участники договоренности останавливают выбор именно на безотзывном покрытом счете.

Фирма закупает в долг металл, делает из него гвозди и продает. При этом с поставщиками металла она рассчитывается только после того, как реализует гвозди. В этом случае есть смысл сократить цепочку движения денег: поставщик металла будет получать деньги от покупателя гвоздей напрямую через переводной аккредитив.

Важное условие: платеж — раскрытие аккредитива — проходит только после того, как получатель денег представит заранее оговоренные документы. Например, подтвердит поставку товара или переход права собственности. Это удобно, когда партнеры заключают сделку в первый раз и не уверены друг в друге.

Зачем он нужен и как оформить

При экспортно-импортных расчетах финансовые организации чаще всего работают по непокрытым аккредитивам. Их еще называют гарантированными. Исполняющий банк открывает в банке-эмитенте корреспондентский счет на сумму контракта, а потом списывает с него деньги по мере того, как платит бенефициару.

Ссылка на основную публикацию