Договор займа под залог имущества третьего лица образец

Содержание

1 О составлении договора
2 Особенности сделок
- 2.1 Предмет и стороны договора
3 Требования к сторонам заключаемого договора
4 Особенности
5 Какую информацию содержит

Одним из видов гарантийного обязательства сторон является договор залога имущества. Его предметом может быть любой объект, который обладает высокой стоимостью. Согласно этому документу владелец теряет право самостоятельно распоряжаться заложенной вещью, пока не произойдет окончание срока действия договора. Распорядиться ею залогодатель имеет право лишь тогда, когда залогодержатель даст письменное разрешение.

О составлении договора

Заложенная вещь может быть передана залогодержателю или оставлена у залогодателя, однако с некоторыми ограничениями. Распорядиться ею заемщик не сможет либо только с согласия второй стороны. Помимо этого, залогодержатель, оставляя предмет залога, может указать в соглашении меры для защиты своих интересов. Если вещь будет испорчена или утрачена, то залогодержатель имеет право требовать компенсацию.

Передача имущества и срок действия соглашения

паспортные данные лица;
страховой номер индивидуального лицевого счета (его можно узнать из страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования);
адрес электронной почты (если есть);
идентификационный номер лица, являющегося плательщиком налогов.

Если в залог передается недвижимость (земельный участок, дом, квартира, нежилое помещение), договор залога зарегистрируют в Управлении Росреестра. Чистоту сделки и наличие необходимых документов проверяет Росреестр.

Договор займа может быть обеспечен залогом имущества. Обеспечение залогом даёт кредитору гарантию возврата долга. Если заёмщик не возвращает деньги, кредитор вправе продать заложенное имущество и взять вырученные средства в счёт суммы займа и процентов. Для этого стороны при выдаче займа заключают дополнительное соглашение — договор залога.

Залог жилого помещения

паспорт транспортного средства;
свидетельство о регистрации автомобиля;
страховой полис (договор страхования) или отчет об оценке стоимости;
согласие супруга(и) на залог (если супруги владеют автомобилем сообща);
заявление залогодателя о том, что он не состоял в браке на момент покупки транспорта.

— в случае невозвращения полученной по Договору займа суммы займа (ее части) и/или неуплаты процентов в сроки, установленные пп. 1.3, 2.3 и 2.4 Договора займа, Должник уплачивает Залогодержателю неустойку в размере 0,5 (Пять десятых) процента от неуплаченной суммы за каждый день просрочки по день ее уплаты Залогодержателю включительно;

— проценты за сумму займа выплачиваются Должником ежемесячно не позднее ______ (___________________________) числа каждого календарного месяца начиная с ____________________ 20___ года в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора займа. За последний месяц пользования займом проценты уплачиваются одновременно с возвратом всей суммы займа;

ЗАЛОГОДАТЕЛЬ — ТРЕТЬЕ ЛИЦО

3.2. Споры, возникающие между сторонами в процессе исполнения настоящего Договора, рассматриваются в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, в Арбитражном суде по месту нахождения Залогодержателя.

Если займ берется у банка, обязательно проводится независимая оценка объекта недвижимости.
Среди прочих документов должна быть закладная, по этой ценной бумаге и происходит получение ипотечных средств.
Все обременения, которые дает сделка, должны быть зарегистрированы.

Особенности сделок

Не использовать в личных целях залоговое имущество (если это не ипотека).
Исполнять свои обязанности, как владельца недвижимости: платить налоги, сборы и вносить прочие обязательные платежи.
Дать гарантию залогодержателю о том, что на момент подписания договора залога объект не находился в залоге по другой сделке.

Предмет и стороны договора

Если пришлось реализовать объект, и вырученной суммы не хватило на полное покрытие долга, можно требовать от залогодателя покрытия остатка задолженности другим имуществом.
Получить страховку за утрату или повреждение объекта, если в этом отсутствовала его вина.
Осуществить уступку права требования, то есть передать права по договору третьему лицу.
Требовать от залогодателя изменения объекта залога (если появилась угроза утери объекта или его повреждения).

Залог как способ обеспечения денежных займов широко распространен не только среди финансовых организаций, но и среди обычных граждан. Каждый день совершаются тысячи сделок, однако не каждый человек готов одолжить деньги просто так (особенно если речь идет о крупной сумме).

Требования к сторонам заключаемого договора

заявление от залогодержателя и залогодателя (для нотариально заверенного договора заявление подается одним из участников сделки);
квитанция об оплате госпошлины;
договор залога в трех экземплярах;
правоустанавливающий документ (договор дарения, приватизации, купли-продажи, документ о наследовании и т. д.);
справки из БТИ;
доверенность (при подаче документов представителем);
выписка из домовой книги;
если проводилась перепланировка – оригиналы распоряжения и акта о перепланировке;
дополнительные документы для залогодателя (если имущество приобреталось по договору купли-продажи, мены или ренты): нотариально заверенное согласие мужа или жены на заключение договора залога; нотариально заверенная копия свидетельства о браке (или расторжении брака + оригинал справки из ЗАГСА); нотариально заверенное заявление о том, что на момент приобретения имущества залогодатель в браке не состоял (для неженатых или незамужних).

Как правильно оформить документы

Любой договор залога, независимо от того, являются сторонами физические или юридические лица, должен быть зарегистрирован в ФРС. Без данной процедуры документ будет считаться недействительным.

3.1. За пользование Суммой займа Заемщик выплачивает Заимодавцу проценты из расчета процентов годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Суммы займа, до дня возврата Суммы займа включительно.

5.1. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, т.е. чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, под которыми понимаются: запретные действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары или другие стихийные бедствия.

5. ФОРС-МАЖОР

1.1. По настоящему Договору Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере ( ) рублей (далее — Сумма займа), а Заемщик обязуется вернуть Заимодавцу Сумму займа и начисленные на нее проценты в размере и сроки, предусмотренных Договором.

Также вносится информация о возможности или невозможности эксплуатации имущества заемщика в течение срока действия договора Разрешение споров стороны определяют, каким способом будут решаться возникающие спорные ситуации и конфликты (при помощи подачи претензии или искового заявления в суд) Форс-мажор перечисление ситуаций и обстоятельств, вследствие которых нарушение обязательств одной из сторон сделки не ведет к применению штрафных санкций или расторжению договора Реквизиты сторон и место для подписи и печати Между физическими лицами Несмотря на то, что законодательство разрешает физическим лицам осуществлять сделку заимствования в устной форме (при сумме займа менее 10 МРОТ – 75000 рублей), если займ планируется обеспечивать имуществом заемщика, оформление документов — обязательно (акт о передаче залогового имущества и т.д.).

Инфо О таможенном регулировании в РФ» от 27.11.2010 № 311-ФЗ) и уголовно-процессуальных отношениях (ст. 106 УПК РФ), является явлением публичного, а не частного права. Он имеет особую правовую природу. Существуют близкие виды договоров, которые по природе не тождественны залогу денег:

Договор залога имущества (залогодатель — третье лицо)

В случаях когда предмет залога изымается у Залогодателя в установленном законом порядке на том основании, что в действительности собственником этого имущества является другое лицо, либо в виде санкции за совершение преступления или иного правонарушения, залог в отношении этого имущества прекращается, а Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. 3.6. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору будут действительны при условии, что они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то представителями сторон. 3.7. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, два из которых передаются Залогодержателю и один — Залогодателю.
4.

На каких договоренностях согласится заемщик предоставить средства – зависит от многих факторов, но обычно деньги передаются не безвозмездно, то есть заключается договор процентного займа, обеспеченного залогом в виде недвижимого имущества. Обычно обговаривают такие условия:

Особенности

Составляли ли вы когда-нибудь договор займа самостоятельно? Это не так сложно, как кажется. К тому же такой документ будет более простым и “прозрачным”, чем стандартный образец из интернета. Договор займа под залог недвижимости — это обещание вернуть кредитору заемные средства, где в качестве подтверждения платежеспособности используется квартира, дача и т.д.

Соглашения с банком

2.9. Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.

Залогом признается такой способ обеспечения исполнения обязательства, в силу которого Кредитор (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения Должником обеспеченного залогом обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими Кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель).

В совокупности указанных признаков правоотношения регулируются Договором займа денег с залоговым обеспечением. Обеспечение исполнения обязательств по возврату займа оформляется залогом, гарантией или поручительством.

Существенные условия Договора займа с залоговым обеспечением :

предметом правоотношений является передача денег в собственность, где одна сторона передает в собственность другой деньги, а вторая сторона обязуется своевременно возвратить такую же сумму денег и выплатить вознаграждение за пользование деньгами;

Во время составления договора о залоге имущества между кредитором и дебитором, необходимо определиться, на чьей стороне будет находиться объект залога на время действия договора. Согласно ст. 338 ГК РФ п. 1, заложенное имущество остается у заемщика, если иное не предусматривается договором. Изъятием в соответствии с этим законодательством выступает имущество, на которое стоит ипотека и заложенные товары в обороте.

Договор об ипотеке, одновременно с договором о залоге движимого имущества и прав на имущество в гарантии выполнения обязательств по договору, который в обязательном порядке заверяется нотариально, закрепляется нотариальным удостоверением. Ипотечный договор регистрируется в установленном порядке согласно регистрации сделок с определенным имуществом.

Хранение залога

Некоторые вещи, которые оставляет дебитор под залог, сохраняются кредитором под замком и печатью. Например, если заставным предметом залогодателя выступают ювелирные драгоценности, то они помещаются в сейф по месту проживания или месту труда должника. Сейф опечатывается наклейкой, бумажной лентой или пломбой, исключая возможность не повредить при открывании сейфа или отклеивании ленты. На документе заимодавец собственной рукой записывает час опечатывания сейфа и оставляет роспись.

Предоставление займа – одна из самых распространенных операций в хозяйственном обороте. Некоторые компании и предприниматели сталкиваются с займами практически ежедневно. Однако, одно дело, когда заем является внутригрупповым или предоставляется аффилированному лицу, и совсем другое дело, когда речь идет о заемщике, которое с заимодавцем никак не связан. Чем больше сумма займа, тем выше вероятность потерять деньги.

Какую информацию содержит

7.4. Если наступившие обстоятельства, перечисленные в п.7.1. настоящего Договора, и их последствия продолжают действовать более _____ месяцев, Стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего Договора.

Договор займа между физ лицами, обеспеченный залогом недвижимости

Важно! Договор должен предусматривать порядок осуществления прав по акциям, в том числе получения дохода по ним (ст. 358.17 ГК РФ). Целесообразно определить варианты действий на случай изменения стоимости предмета залога (например, в результате изменения размера уставного капитала АО и т. д.).

Обратите внимание! На практике используются различные варианты идентификации: указание инвентарного номера, номера и даты договора на приобретение имущества (например, если оно куплено по договору лизинга). При оформлении договора залога имущества в обеспечение договора займа в отношении транспортного средства указывается VIN автомобиля — этот показатель является его идентификатором.

Договор залога движимого имущества и его образец

В отличие от доли, акция является бездокументарной ценной бумагой, существующей в виде записи на счете, поэтому необходимо оформить залоговое распоряжение и направить его реестродержателю или депозитарию.

6.3. Изменение и расторжение настоящего договора производятся по взаимному соглашению Сторон в установленном законом порядке путем заключения дополнительного соглашения в письменной форме и зарегистрированного в установленном законодательством РФ порядке.

6.2. Настоящий договор подлежит государственной регистрации в установленном порядке и считается вступившим в законную силу с момента его регистрации. После регистрации настоящего договора один оригинал договора передается Заемщику, а другой – Кредитору.

денежного займа под залог недвижимости (ипотеки)

Иванов Сергей Станиславович, 15.11.1958 года рождения, паспорт, зарегистрированный по адресу: г. Санкт-Петербург, ул. Молодости, д.1 кв.1, в дальнейшем именуемый «Заемщик», с одной стороны, и Петров Андрей Владимирович, паспорт, зарегистрированный по адресу: Москва, Бутырская, 6 в дальнейшем именуемый «Кредитор», с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий договор (далее – «договор») о нижеследующем:

Предмет залога: его точное описание, стоимость, собственник, полномочия залогодателя на передачу в залог (если он не является собственником), наличие или отсутствие обременений (ст. 336, 340 ГК РФ), порядок его содержания и использования (ст. 343, 344 ГК РФ).
Существо, размер и срок обеспечиваемого договора займа. Стороны могут обеспечить проценты, неустойку, убытки (ст. 337 ГК РФ).

По приведенной ссылке можно скачать образец соглашения о залоге прав по счету: Образец договора залога денежных средств.
Обратить взыскание на заложенное Имущество до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях: — передачи Залогодателем Имущества в последующий залог без согласия Залогодержателя; — непринятия Залогодателем необходимых мер для обеспечения сохранности заложенного Имущества; — необоснованного отказа Залогодателем Залогодержателю в проверке по документам и фактически наличия, количества, состояния и условий хранения заложенного Имущества; — в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. 2.3.7. Удовлетворить свои требования к Залогодателю по обеспеченному залогом обязательству за счет заложенного Имущества без обращения в суд в порядке, согласованном с Залогодателем. 2.4. Залогодержатель обязуется по требованию Залогодателя выдавать ему документ о полном или частичном выполнении Залогодателем обеспеченного залогом обязательства.

Договор займа с залогом образец

Предварительная независимая оценка имущества.
Адекватные требования к условиям сохранности и целостности имущества.
Обязательства по не использованию залога сторонами сделки во время срока действия договора займа во избежание утраты или порчи.

В большинстве случаев, когда речь идет о залоге — то используются права лиц, подтвержденные в соответствующих органах, в частности в органах Росреестра, когда речь идет о залоге недвижимости. Кроме того, право залога в таком случае подлежит гос.регистрации. В Единый государственный реестр недвижимого имущества и сделок с ним РФ вносится соответствующая запись о наложении запрета на отчуждение недвижимого имущества без согласия Залогодержателя.

И еще. Поскольку заложенное имущество может оставаться во владении должника (залогодателя), если договор займа под залог имущества не предусматривает иного, то порой оно может быть продано другому человеку, который покупает вещь вместе с залоговыми обязательствами.

На что следует обратить внимание при составлении Договора займа под залог имущества/недвижимости?

Понятно, что при определении залога оценивается его стоимость, которая, чаще всего, с лихвой покрывает и сумму займа, и проценты, неустойку и прочие затраты, связанные с залогом. Вносить залог может как сам заемщик (должник), так и третье лицо, в этом случае применяются особые правила (ст. 364 — 367 ГК РФ).