Долги по ипотеке статистика

Статистика просроченной задолженности

Даниэль Зеленский, генеральный директор Объединенного Кредитного Бюро
По итогам 2020 г. мы наблюдали значительное замедление темпов роста просроченной задолженности. В этом году объем просроченных долгов вырос на 13%, тогда как за 2015 г. он увеличился на 50%. Такая же ситуация отмечается и в сегменте «плохих» долгов с просрочкой платежа свыше 90 дней, которые составляют 97% от общего объема просроченной задолженности и являются одним из основных драйверов ее роста. Также отмечаются невысокие темпы роста количества просроченных кредитов, в том числе и «плохих».

Все это является эффектом изменения кредитных политик банков и новых рисковых стратегий, применяемых на протяжении 2015-2020 гг. Банки стали более внимательно подходить к оценке потенциальных заемщиков, зачастую отдавая предпочтение работе с существующей клиентской базой, что не могло не сказаться на общем качестве кредитных портфелей. Кроме этого, большинство кредитных организаций делали фокус на сбор просроченной задолженности.

Куда растет ипотека

Официально показываемая просрочка по ипотечным жилищным кредитам сейчас составляет порядка 1,4% от их общего объема. Ипотечная просрочка у пятерки крупнейших банков, выдающих ипотечные жилищные кредиты, еще ниже. Это небольшая доля. В совокупном портфеле розничных кредитов в целом по России просроченная задолженность занимает 7,3%.

В регионах — лидерах по выдаче ипотечных кредитов ситуация немного иная. Как динамика ввода жилья в эксплуатацию, так и динамика цен на первичном и вторичном рынке остаются в Москве и Подмосковье в отрицательном диапазоне. При этом Подмосковье стабильно является безоговорочным лидером среди российских регионов по вводу жилья в эксплуатацию.

Задолженность по ипотечному кредитованию в РФ: причины и последствия

Рынок ипотечного кредитования — включает в себя как деятельность кредиторов, так и деятельность заемщиков, между которыми (на основе заключенного договора) возникают определенные обязательства. Субъектами, принимающими участие на первичном ипотечном рынке, могут быть граждане государства, ипотечные банковские учреждения и другие организации, осуществляющие свою деятельность в сфере ипотечного кредитования [2].

Просроченная задолженность по ипотечным кредитам на протяжении 2015 г. последовательно увеличивается. На 1 ноября 2015 г. объем ипотечных ссуд, платежи по которым просрочены на 90 и более дней, достиг 111 млрд руб., что составляет 2,9 % всей задолженности по ипотечным кредитам.

Сколько людей не платит кредиты, статистика

Основная причина — это наше стремление поддержать установленный для себя уровень потребления при низких доходах. Темп роста доходов населения в 2011–2012 годах значительно отставал от темпов роста потребления, а эта разница покрывалась банковскими кредитами.

Платежеспособность населения можно оценить другим показателем — это соотношение текущих выплат по кредитам (проценты и основной долг) и их доходов. Российский житель за год должен потратить на обслуживание банковских кредитов немного больше 10% своих доходов (теоретические данные, взятые в соответствии с графиками погашения задолженности).

Просрочка по кредитам, итоги 2020 года

И эксперты ожидают только ухудшения ситуации с просрочкой по ипотеке. «Есть вероятность того, что население не сможет обслуживать ранее взятые кредиты. При падающих реальных доходах населения ипотека не может оставаться таким же качественным продуктом, как ранее»,— считает главный экономист компании «ПФ Капитал» Евгений Надоршин.

Такую тенденцию легко объяснить: ставки по кредитным картам более высокие и россияне стараются как можно скорее по ним рассчитаться и не допускать просрочек. «Это очень дорогие долги, и провал доходов не позволяет населению их обслуживать», — пояснил главный экономист компании «ПФ Капитал» Евгений Надоршин.

Просроченные ипотечные долги: реальность и будущее

Рынок ипотеки в России заметно деформируется: процентные ставки по кредитам на жилье существенно снижаются вслед за снижением ключевой ставки Центробанком, а количество ипотечных кредитов показывает значительный рост, даже несмотря на прекращение государственной поддержки ипотечников.

Что касается валютных ипотечных кредитов, то тут картина менее радужная. По состоянию на 1 мая т. г. на балансах банков имеется 56 млрд. валютной ипотеки. В просрочке при этом состоит более трети задолженности (34%). Общая сумма просроченного валютного ипотечного долга составляет 19 млрд рублей. Это не удивительно, но стоит отметить, что это в основном «старая» ипотека, выданная до 2015 года. Сейчас ипотека в валюте практически никем не выдается. Банки в какой-то части решили вопросы валютных ипотечников, предложив им перекредитоваться, в т. ч. в рубли. Но не все заемщики согласились на это, до сих пор апеллируя к «совести» банков.

Как в кризис банки взыскивают долги по кредитам

Иными словами, если у вас есть в собственности недвижимость, автомобиль, ценные вещи, дорогая бытовая техника, украшения и т.д., что может быть отнесено к предметам роскоши, все это у вас имеют право изъять приставы для дальнейшей реализации. Вырученные денежные средства будут переданы банку, подавшему иск, для погашения задолженности.

Нужно подчеркнуть, что современное законодательство не рассматривает прямой уголовной ответственности за невыплаченные кредитные долги. Но при этом существуют статьи закона, где прописана ответственность за мошенничество, за неправомочное оформление кредита, за злостное уклонение от своих кредитных обязательств.

Долги по ипотеке статистика

При этом микрофинансовые организации не церемонятся и выбивают долги всеми доступными средствами: в ход идут силовые угрозы (могут, к примеру, бросить «коктейль Молотова» в окно квартиры должника) и психологическая травля (могут напечатать телефон должника в объявлении о предоставлении интим-услуг).

Увеличение просрочки за 2015 год составило в этом сегменте 58%, или 132 млрд руб. Это связано с пересчетом ипотеки по новым валютным курсам. Несмотря на то что валютные кредиты в банковской системе не превышают 4% от общего количества ипотечных кредитов, ослабление национальной валюты негативно сказалось на всем ипотечном портфеле и отбило у россиян охоту брать новые кредиты.

Сколько людей не платит кредит

Доходы большинства населения остаются на прежней отметке, в то время как цены на товары различных категорий растут стремительно. В результате, единственным решением из сложившейся ситуации становится кредит, достаточно удобная банковская услуга. Если бы не одно «но». Задолженность все равно придется погашать, причем с процентами.

Согласно данным статистики, общее количество тех, кто оформил кредит, в России достигает 40 миллионов человек. И это притом, что число трудоспособного населения страны составляет примерно 79 миллионов. Получается, что больше половины кредитами пользуется, и это достаточно большое количество.

Долги по ипотеке статистика

По состоянию на 01 января 2020 года средняя ставка по ипотеке в рублях достигла 10,64% годовых против 12,48% годом ранее, а за декабрь 2020 года ставка «ушла» ниже 10% и составила — 9,79% годовых. Снижение средней ставки по ипотеке многие эксперты объясняют снижением Ключевой ставки Банка России. Что это такое можно почитать здесь .

Просроченная задолженность по рублевому ипотечному портфелю составляет чуть более 1,06% (54,58 млрд.рублей). Годом ранее 1,12%. Ситуация с просрочкой улучшается, что скорее можно объяснить бумом выдач. Т. е. простой математикой — чем больше знаменатель, тем меньше доля.Ставки по ипотеке