Физ лица банкротства

Как объявить себя банкротом перед банком, процедура признания физического лица банкротом

• Финансисты предприятий применяют подобную практику, если возникают подозрения, что клиент не платит по вымышленным причинам. Поданная претензия в суд, позволяет признать факт мошенничества;
• Наследники умершего родственника могут воспользоваться законом и доказать банкротство, если им в наследство достались кредиты.

Плюсом, от вынесенного определения о банкротстве для малоимущих граждан, служит прекращение преследования кредитными организациями, а изъять у них нечего. Перестанут поступать звонки с напоминанием об оплате. Финансовый управляющий направит соответствующим СМИ объявления о вынесенном постановлении, копию его перешлет в каждый банк, где был должен неплательщик. В своем новом статусе банкрот будет находиться пять лет.

Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

Подача искового заявления в суд требует не только юридических знаний, но и практических навыков. С особой щепетильностью следует отнестись и к подготовке документов. Подробнее о преимуществах, которые получает гражданин, обратившись за профессиональной юридической помощью, рассказывает Алексей Мартынов, специалист Largo Management Group по вопросам банкротства физических лиц:

Человек, признанный банкротом, в течение последующих 5-ти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На 3 года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Как правильно оформить процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция

1. продажей имущества по очевидно заниженной стоимости;
2. выплатой необоснованно высоких премий работникам;
3. оплатой услуг сторонних организаций по слишком высоким расценкам;
4. отчуждением имущества с последующей заменой его на менее ликвидное;
5. заменой имеющихся обязательств другими, менее выгодными.

• сбор необходимой документации – от 1 до 3 месяцев;
• анализ документов, оформление заявления – 7 дней;
• подача заявления и документов в суд – от 2 недель до 3 месяцев;
• назначение финансового управляющего – от 15 дней до 90 дней;
• реструктуризация долгов – от 3 месяцев до 3 лет;
• первое собрание кредиторов – проводится через 6-7 месяцев с момента подачи заявления;
• реализация личного имущества – 6 месяцев;
• завершение процедуры банкротства – 1 месяц.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

01.10.2015 вступили в действие нормы закона «Об урегулировании…» от 29.06.2015 № 154-ФЗ, которым был введен новый для отечественной юридической практики институт банкротства граждан. По данным Комитета Госдумы РФ по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям, за период с 01.10.2015 по 01.03.2020 в судах были приняты положительные решения в отношении порядка 59 тыс. заявлений граждан о своей неплатежеспособности.

1. Размер задолженности — от 50 до 700 тыс. руб.
2. В последние полгода было накоплено не более ¼ общей суммы долга без учета процентов.
3. В последние полгода доход гражданина составляет не более 50 тыс. руб. в месяц.
4. Число кредиторов составляет не более 10, при этом гражданин не имеет неснятых или непогашенных судимостей по экономическим статьям УК РФ.
5. В течение года перед подачей заявления гражданин не отчуждал имущества:

• безвозмездно — на сумму более 200 тыс. руб.;
• возмездно — более 1 млн руб.

1. Прошло не менее 5 лет с момента, когда к гражданину уже применялись процедуры банкротства (либо 10 лет, если банкротство проводилось в упрощенном порядке).

Банкротство физического лица: как оформить правильно? Как оформить банкротство физ

• недвижимое имущество, когда оно является единственным местом для проживания гражданина-должника и его родных;
• одежда, обувь, бытовые приборы, предметы, которые используются в обиходе;
• вещи и имущество, которые необходимы для осуществления профессиональной деятельности или используемые как средство получения дохода, когда их цена составляет менее 100 МРОТ;
• приспособления и транспортные средства, необходимые при передвижении людей с инвалидностью;
• сооружения хозяйственного назначения;
• животные, птицы, пчелы, домашний скот;
• топливо, если оно используется для приготовления пищи или для отопления жилплощади.

Реструктуризация задолженности – более выгодная позиция для кредиторов, нежели банкротство физического лица. Как оформить заявление о реструктуризации долга в банке, подскажут его сотрудники. Если дело дошло до судебного разбирательства, то суд может признать гражданина банкротом или изменить условия договора кредитования.

Процедура банкротства физического лица: должник сам подал заявление

• Заявление о банкротстве физического лица.
• Документы, подтверждающие наличие задолженности (договор, расписка), основание ее возникновения (претензия, акт сверки), и подтверждающие неспособность должника удовлетворить требования кредиторов (справка о доходах, выписка с банковского счета).
• Выписка из ЕГРИП максимум пятидневной свежести, подтверждающая наличие или отсутствие статуса ИП.
• Список кредиторов, с указанием ФИО (или наименования), адреса, с суммами задолженностей. Отдельно указывается сумма обязательных платежей, возникших в период осуществления деятельности как ИП (если таковое было).
• Опись имущества гражданина, в том числе и залогового, с указанием залогодержателя (например, квартира взятая в ипотеку и указание банка, в котором она взята).
• Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на его имущество, а также на объекты интеллектуальной собственности (если все это у него есть).
• Копии документах о следующих сделках, совершенных в течение предшествующих 3 лет:

1. О сделках с недвижимостью.
2. С ценными бумагами.
3. С долями в уставном капитале.
4. С транспортными средствами.
5. О сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей.

• Если должник является акционером или участником в юр. лице — то нужен список акционеров или участников.
• Сведения о полученных доходах и удержанных налогах за предшествующие три года.
• Справки из банка о наличии счетов, вкладов, остатков на счетах.
• Копия СНИЛС, а также сведения о состоянии индивидуального лицевого счета.
• Копия решения о признании гражданина безработным (выдается службой занятости), если, конечно, он безработный.
• Копия свидетельства о постановке на учет в ИФНС (еще его называют «Свидетельство ИНН», однако не все его получают).
• Копия свидетельства о заключении брака (если должник в браке).
• Копия свидетельства о расторжении брака (если оно выдано в течении 3 лет до подачи заявления).
• Если есть брачный договор, то понадобится и его копия.
• Копия соглашения (или судебного акта) о разделе имущества супругов, если оно принято в течение предшествующих дате подачи трех лет.
• Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем или опекуном.
• Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых строится заявление должника.

Реструктуризация это, конечно, хорошо. О ней, я думаю, стоит написать отдельный материал. Но как быть, если гражданин не подходит под ее требования? Или просто не смог предоставить план по реструктуризации? Тогда суд признает должника банкротом, и выносит определение о реализации имущества.

Банкротство физических лиц — как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги

• Текущие платежи по процедуре (оплата услуг финансового управляющего, судебные расходы), а также алименты.
• Оплата выходных пособий и сумм по трудовым договорам наемных работников должника. Жилищные и коммунальные платежи должника.
• Прочие текущие платежи и другая задолженность перед кредиторами.

Одним из главных сдерживающих факторов для банкротства для многих граждан является его высокая стоимость. Государство с 1 января 2020 года снизило госпошлину с 6000 до 300 рублей, однако прочие расходы остались на прежнем уровне. Рассмотрим их по порядку.

Как физическому лицу объявить себя банкротом

В законодательном документе подробно оговариваются правовые действия, которые могут быть применены в определенных ситуациях к некоторым категориям физических лиц: гражданам России, не обладающим фактической возможностью погасить кредитные обязательства и ликвидировать крупные долги. Закон регламентирует продажу имущества физических лиц и реструктуризацию имеющихся долгов.

1. Информация и документы, которые служат доказательством имеющейся задолженности.
2. Гражданину РФ необходимо подготовить и представить документ, подтверждающий, что человек зарегистрирован как ИП или не зарегистрирован. Для этого следует взять выписку из единого реестра индивидуальных предпринимателей. Ее срок не должен превышать пять рабочих дней на момент подачи заявления о банкротстве в судебный орган.
3. В обязательном порядке подготовить полный перечень всех имеющихся кредитных и долговых обязательств. В списке обозначаются полное ФИО и место жительство физических лиц, которым должен гражданин, объявляющий себя банкротом, и наименование компании и юридический адрес, если речь идет о кредитных учреждениях и юридических лицах.
4. Опись недвижимого и недвижимого имущества физического лица. В документе должна присутствовать актуальная и достоверная информация о месте расположения и хранения собственности. Если имущество играет роль залога, то необходимо предоставить данные о его держателе.
5. Копии документации, которая подтверждает право собственности: паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации права ЕГРП на недвижимость и т.д.
6. Информация и документы, подтверждающие факты сделок, которые были заключены гражданином или индивидуальным предпринимателем в течение трех лет до момента подачи заявления об объявлении себя банкротом в судебную инстанцию.
7. Если физическое лицо является держателем акций и акционером, то следует предоставить выписку из реестра акционеров. Она берется у регистратора юридического лица.
8. Документы, подтверждающие наличие определенного дохода: справка 2-НДФЛ, правовые контракты и т.д.
9. Выписки о состоянии лицевых счетов, взятые в банковских учреждениях. Они подтверждают наличие или отсутствие финансов на счетах и демонстрируют информацию о проводимых за последнее время операциях, проводках и транзакциях.
10. В обязательном порядке необходимо подготовить документы, которые относятся непосредственно к личности гражданина РФ: страховое свидетельство, ИНН, брачный договор, свидетельство о браке или его расторжении и т.д. Подробный список изложен в законе.
11. Квитанции об оплате госпошлины за подачу искового заявления и работы финансового управляющего.

Банкротство физического лица: понятие, признаки, условия

1. Гражданин, признанный банкротом, не имеет права совершать безвозмездные сделки.
2. Нет возможности вносить собственное имущество в уставной капитал какого-либо юридического лица.
3. Операции с ценными бумагами, транспортными средствами и прочим имуществом на сумму, превышающую 50 тысяч рублей, получение новых кредитов или их выдача возможны лишь в случае письменного согласия управляющего.

Далее следует этап подготовки заявления в суд. К заявлению обязательно требуется добавить краткое описание сложившейся ситуации и причин невозможности погашения долгов. Кроме этого, понадобится предоставить пакет документов, подтверждающих финансовую несостоятельность. Все эти документы передаются в Арбитражный суд.

Банкротство физических лиц: реальные советы финансового управляющего

Практика показывает, что финуправляющего для банкротства необходимо искать заранее. И самостоятельно договариваться обо всех расходах, поскольку 25 000 рублей – это не та сумма, за которую специалист с радостью будет заниматься вами. В действительности гонорар управляющего может составлять в среднем от 50 000 рублей.

Интересно, что подать на банкротство можно даже при отсутствии просрочек по платежам. Такой порядок закреплен в ч. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве. Например, если гражданина положили в больницу, уволили с работы, и при этом на нем есть кредиты. В таком случае можно также обратиться в суд с заявлением о банкротстве.