Где лучше делать рефинансирование

Где выгоднее рефинансирование

Ставки по кредитам постоянно снижаются, а значит, что многие заемщики задумываются о перекредитовании. К примеру, бывает, что действующий займ был взят под высокий процент либо финансовое положение заемщика значительно ухудшилось. В любом случае рефинансирование поможет справиться с тяжелой ситуацией.

  1. Россельхозбанк — здесь можно получить до 1 миллиона на период до 60 месяцев, процентная ставка минимально равна 13,5% годовых. Есть специальные программы для владельцев ЛПХ;
  2. Сбербанк России готов предложить своим клиентам ставку от 13,9%. При этом здесь можно будет объединить сразу до 5-ти различных задолженностей на общую сумму не больше 1 млн. рубл. Максимальный срок возврата — до 5-ти лет. Есть продукт для переоформления проблемного долга;
  3. В банке ВТБ 24 и ВТБ Банке Москвы есть схожие программы — на цели перекредитования выделяют до 3 миллионов под минимальный процент от 13,9% в год. Однако, в первом случае договор можно заключить максимально на 5 лет, а во втором — на 7л.;
  4. Металлинвестбанк — в этой организации предлагают выдачу суммы от 100 тысяч на период до 60 мес. Процент фиксированный, равен 14% в год;

Банки, рефинансирующие кредиты

К примеру, если вы рефинансируете ипотечный кредит, снова понадобится оценка имущества, страховка и полный комплект документов. Подробнее о перекредитовании ипотеки мы писали здесь, а сегодня будем рассматривать более актуальную тему — в каких банках есть рефинансирование потребительских кредитов. Рефинансирование кредитных карт других банков чаще всего происходит по тому же принципу – досрочное погашение за счет кредита наличными, поэтому мы обобщим условия.

Если вы задумались об изменении параметров кредита по причине снижения собственной платежеспособности (сократили с работы, понизили заработную плату, изменились жиненные условия и т.п.), специалисты советуют прибегнуть к одному их способов – написать в свой банк заявление на реструктуризацию или обратиться в банки, предоставляющие рефинансирование кредита. В чем отличие?

7 лучших банков и предложений для рефинансирования потребительских кредитов

Все услуги Сбербанка очень популярны среди населения. Это можно сказать и про программу рефинансирования. Главным образом, это связано тем, что исторически люди привыкли обращаться в этот банк. Но сразу скажу, что программа рефинансирования в Сбербанке по сравнению с другими банками более сложна и процесс по времени занимает больше времени. Это связано с тем, что банк очень тщательно и кропотливо проверяет заемщиков: предоставленные документы, сведения в анкете и тд.

В связи с постепенным снижением ставок по кредитам, для многих заемщиков остро стоит вопрос перекредитования своих кредитов, которые были взяты в предыдущие года. Чаще всего рефинансирование кредита в другом банке обусловлено 2 основными причинами: либо действующий кредит был взят высокий процент, либо сейчас у заемщика изменилось финансовое положение и платить по кредитному договору стало намного труднее. В таком случае, будет выгодно рефинансировать свои кредитные обязательства и сэкономить на процентах и ежемесячных платежах. В этой статье я расскажу Вам, где лучше всего сделать рефинансирование кредитов других банков и какие условия являются наиболее выгодными для физических лиц в 2019 году.

Как рефинансировать ипотеку и не переплатить

Не имеет смысла рефинансировать кредит, если по нему предусмотрены аннуитетные платежи (сначала выплачиваются проценты, а потом тело кредита), и с момента оформления прошло больше половины срока. Если оформить новую ипотеку, то придется выплачивать проценты заново.

Рефинансирование ипотеки — получение в банке нового кредита на более выгодных условиях для погашения предыдущего. Директор департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют Банка Антон Павлов считает, что рефинансировать ипотеку стоит, если разница между действующей ставкой и ставкой по программе рефинансирования — 2 и более процентных пункта.

Лучшие предложения 2019 года по рефинансированию ипотеки других банков

Альфа-Банк придирчив к гражданам, которые подают заявки на рефинансирование. Для принятия решения банкиры требуют:

  • копию паспорта РФ;
  • документальное подтверждение доходов;
  • копию первичного ипотечного соглашения;
  • график погашения;
  • справку банка об остатке по ипотеке;
  • документы относительно залоговой собственности.

Банк МИА осуществляет рефинансирование ипотеки в 2019 году на таких условиях:

  • период кредитования – от года до 30 лет;
  • минимальная сумма – полмиллиона, но не меньше 15% стоимости приобретаемого жилища;
  • максимальный заем – 25 миллионов, но не больше 80% стоимости недвижимости;
  • кредитная ставка – от 12,5%;
  • оформление комплексной страховки, при отказе – годовые по кредиту увеличатся на 5%.

Рубрики журнала

  • Общегражданский паспорт.
  • Второй документ (это может быть водительское удостоверение, или заграничный паспорт, или свидетельство ИНН, или страховое пенсионное свидетельство, или военный билет).
  • Трудовая книжка, или контракт, или договор, а также их заверенная копия.
  • Справка с места работы по форме 2НДФЛ за 4 или 6 месяцев. Некоторые банки запрашивают справку по принятой у них форме.
  • Справка о наличии кредитной задолженности с указанием номера договора и реквизитов банка.
  • Документы, удостоверяющие право клиента на владение имуществом (автомобилем, квартирой, домом).

Старается не отстать от лидеров и МДМ Банк . Он предлагает услуги рефинансирования кредитов любого другого банка. При этом есть возможность соединить несколько кредитов в один. Предлагает мдм банк рефинансирование потребительского кредита в сфере автокредитования, по кредитным картам, по другим программам.

В своем или чужом банке делать рефинансирование ипотеки

Прежде всего в своем банке необходимо уточнить, возможна ли в принципе такая услуга. Сейчас кредиторы разрабатывают специальные программы по рефинансированию ипотечных кредитов, клиенту могут предложить подобный вариант. Например, в Сбербанке для заемщиков уже существуют специальные программы, при этом, анализ заявок достаточно жесткий.

Рефинансирование — это вариант добиться уменьшения процентной ставки путем заключения нового договора. Когда кредит выплачивается аннуитетными платежами и прошло уже половина срока, то перезаключать сделку не всегда целесообразно. Если взглянуть на действующий график, то можно увидеть, что в первой половине срока процент больше, а затем он снижается. Платеж до конца срока будет равный, но в конце периода большая доля платежа — это тело кредита, меньшая — это проценты.

Банки, рефинансирующие кредиты

Важным условием получения выгоды от рефинансирования является тот факт, что ставка по новому кредиту ниже, чем по имеющемуся. Остается лишь найти банки, готовые рефинансировать займы под малые проценты, и обратиться в них с заявкой. Причем следует различать те финансово-кредитные организации, которые мечтают переманить клиентов других банков и те, которые способны исправлять условия заимствования для собственных клиентов.

Любые потребительские кредиты в сторонних банках готов вернуть за заемщика Бинбанк, здесь наличными можно получить до 3 млн. рублей под 20-34,9% годовых. Сбербанк не столь щедр и предлагает клиентам других банков всего лишь 1 миллион рублей под 17,5-21,5% по программе рефинансирования потребительских кредитов. Срок такого займа может достигать 5 лет, а главное – никаких лишних комиссий и сборов. Россельхозбанк даст все тот же миллион рублей, но уже под 24-26% годовых.

Рефинансирование кредитов: плюсы и минусы

Перекредитование, оно же рефинансирование, позволяет перекрыть имеющуюся задолженность кредитом со сниженной процентной ставкой. Иными словами, вы оформляете на себя второй кредит, чтобы перекрыть первый. Такая процедура позволяет уменьшить переплату по оставшейся ипотеке и (или) величину ежемесячного платежа. Вас может заинтересовать предложение Сбербанка перекредитование ипотеки.

К числу вероятных причин в отказе рефинансирования стоит отнести изменение кредитной истории. В последнее время роль данного документа сильно возросла. И если на момент оформления ипотечного договора она полностью устраивала кредитора (раз он вам все-таки одобрил заём), то сейчас ситуация может резко измениться. Причем не в лучшую для вас сторону:

Рефинансирование кредита — где выгоднее

Если вас угораздило взять ссуду под завышенную процентную ставку, то рефинансирование – отличный способ исправить положение. Под этим (перекредитованием) понимают кредит на погашение другого, менее выгодного кредита. Иногда заемщики заменияют несколько небольших кредитов на один крупный – так удобнее.

Услуги перекредитования предоставляются только добросовестным заемщикам. Это не реструктуризация, не списание части долга и не «прощение» штрафов. Это всего лишь вид целевого кредитования, с помощью которого можно уменьшить суммы ежемесячных платежей или объединить несколько кредитов в целях удобства.

Рекомендуем прочесть:  Налоговый вычет по ипотеке и процентам
Ссылка на основную публикацию