Как понизить процент по ипотеке в сбербанке в 2019 году

Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Как понизить процент по ипотеке в сбербанке в 2019 году». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.

  • годовой показатель инфляции не должен превышать 5%;
  • стабильный рост экономики страны;
  • демографическая ситуация стремится к улучшению;
  • повышение уровня финансовой грамотности жителей РФ;
  • повышение доходов россиян;
  • снижение ключевой ставки Центробанком;
  • конкуренция между банками;
  • упрощение процедуры оформления ипотеки.

Важность развития ипотечного кредитования на территории Российской Федерации

Глава Сбербанка Герман Греф сообщил о намерении снизить ставку по ипотечным кредитам уже в конце текущего, начале будущего года. Новая процентная ставка, по мнению банкира, будет составлять не более 8% годовых. Данная ставка также будет применяться к уже взятым кредитам. Для переоформления держателям ипотеки нужно просто обратиться в любое из отделений Сбербанка.

Процедура оформления ипотеки в Сбербанке в 2019 году

В последние годы правительство страны неоднократно заявляло о необходимости развития программ доступного ипотечного кредитования для граждан. Ранее уже сообщалось о введении госпрограммы ипотечного кредитования. Реализована она как раз была для того, чтобы увеличить спрос на новостройки и предоставить людям современное жилье. Сейчас главными факторами для популяризации ипотек являются:

Проценты на новостройки варьируются с учетом действия базовых и специальных условий. Основное снижение обеспечивается за счет текущей акции Сбербанка, в которой принимают участие конкретные застройщики. Если базовая ставка здесь составляет 10.5%, то снижение возможно до 8.5% по программе субсидирования до 7 лет и 9% — от 7 до 12 лет.

Ипотека на новостройки

Перечисленные вариации комплектуются базовым перечнем для конкретного кредита по решению учреждения. Далее на этапе выявления оптимальных условий обслуживания клиент может самостоятельно выбирать подходящие ему пункты, добиваясь минимального уровня ставки. Их количество для выбора не ограничено.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

Под рефинансированием подразумевается консолидация в долговой счет Сбербанка нескольких задолженностей, часть из которых выдана иным кредитно-финансовым учреждением. Таким образом, Сбербанк привлекает к себе новые активы, а у клиентов появляется возможность снизить уровень ставки (если при сравнении выявляется такая разница).

С заявлением на рефинансирование кредита на более выгодных условиях можно не только в другие кредитные учреждения, но и в свой банк, в котором была оформлена ипотека. Например, при рождении ребенка уровень доходов семьи часто снижается. Это следует подтвердить представленной в банк справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.

Ипотечное кредитование для многих семей является единственной возможности приобрести собственное жилье. Однако повсеместной данную программу назвать сложно, так как банки России выставляют достаточно жесткие условия к заемщикам и устанавливают сравнительно высокие процентные ставки. Учитывая длительный период кредитования, разница даже в один процент выйдет в крупную сумму денег. Как снизить процент по ипотеке – вопрос, который крайне актуален как для тех, кто только собирается оформлять данный кредит, так и для тех, кто уже его выплачивает тот или иной период времени.

Как снизить процент по ипотеке при оформлении кредита?

При оформлении ипотечного кредита также следует обращать внимание на наличие дополнительных условий, выполнение которых делают услуги банка значительно дороже. К ним относятся главным образом такие как оформление страхового полиса и выплата различных комиссий.

Ранее жители России оформляли жилплощадь в кредит, используя ипотеку под весьма высокий процент – 12-16 %. В настоящее время данная часть заемщиков понимает, что переплата по кредиту оказалась очень большой.

Условия для снижения процентной ставки

В начале нынешнего года молодые семьи, воспитывающие двоих и более детей, не достигших совершеннолетия, обладают правом уменьшить ипотечную ставку и в будущем погашать кредит на обновленных и выгодных условиях. Теперь ставка по оформленному ранее ипотечному кредиту снижается до 6 %.

Рекомендуем прочесть:  Документы для оформления насоедства умершего отца доя дочери

Каким образом осуществляется снижение ставки

Но для получения такой субсидии семье необходимо выполнить ряд условий. Их квартира должна была быть приобретена на первичном рынке, а государство окажет помощь в реинвестировании остатка по уже имеющейся задолженности.

Решив пойти данным путем, гражданину следует заранее узнать список необходимых документов, которые может затребовать банк. Чаще всего, это – паспорт, сам договор ипотеки и бумаги на приобретенную недвижимость. Недостаток способа в его длительности – Сбербанк вправе вынести решение в течение 30 дней.

Все больше российских семей, стремясь заиметь собственное жилье, принимают разумное решение – взять ипотечный кредит в банке. Действующие программы кредитования населения от Сбербанка позволяют приобрести или построить недвижимость без одномоментного вложения больших сумм личных средств. Однако условия предоставления подобного займа изменяются из года в год, как меняется и платежеспособность клиентов банка. И те, кто заключил договор на ипотеку ранее, нередко сталкиваются с жизненными трудностями, вынуждающие людей искать пути уменьшения кредитного бремени. Таким выходом для семейного бюджета может стать снижение процентной ставки для тех, кто уже выплачивает ипотеку, или размышляет над ее получением.

Текущие процентные ставки по ипотечному кредитованию

Возможно изменение ежемесячных платежей в результате проведения рефинансирования. По сути, этот процесс представляет собой заключение второго ипотечного договора в другом банке для погашения первого. Если кредит был получен в Сбербанке, то обращаться к нему же для проведения рефинансирования бессмысленно – учреждения должны быть разными. Положительное решение подразумевает перезаключение действующего договора на иной банк и последующие расчеты именно с ним. Плюсы данного способа в том, что срок рассмотрения обращения не превышает десяти дней. К тому же, сегодня банки предлагают данным путем объединить несколько кредитов, взятых ранее в других организациях. Недостатки – в дополнительных расходах за повторное оформление документов. При положительном решении в ходе рефинансирования может быть установлена процентная ставка в районе 11% годовых, что для многих заемщиков является существенным облегчением.

  • снижение по заявлению;
  • заполнение заявления через Сбербанк Онлайн;
  • понижение ставки через рефинансирование;
  • понижение ставки через реструктуризацию;
  • принятие участия в социальных проектах;
  • судебный пересмотр договора.

Лояльные условия ипотеки предусматриваются и для молодых семей. Подпадая под установленные банком критерии, данная категория граждан вправе рассчитывать на понижение процентной ставки. Так, оформляясь в банковском отделении, молодая семья может получить ипотеку под 9%. В случае электронного оформления Сбербанк может выдать ссуду под 8,9% годовых. Если у супругов на момент заключения ипотечного договора детей нет, учреждение потребует внести первоначальный платеж в размере от десяти процентов стоимости квартиры. При наличии в семье ребенка родители вправе воспользоваться материнским капиталом – и погасить им требуемый первый платеж.

Текущие процентные ставки по ипотечному кредитованию

Наряду с другими финансовыми учреждениями, Сбербанк нередко организует социальные проекты. Воспользовавшись данной возможностью, заемщик может снизить процентную ставку по действующему ипотечному договору или вступить в ипотеку на выгодных условиях. Программы постоянно обновляются, поэтому за всеми изменениями лучше следить на сайте банка.

Главная причина удешевления ипотеки — снижение ключевой ставки Банка России. В начале сентября это произошло третий раз в этом году — на 0,25%, до 7% годовых. Начиная с весны крупные банки снижали ипотечные ставки уже несколько раз.

Участники рынка скептически оценивают потенциал дальнейшего снижения ставок при нынешней ключевой ставке ЦБ. Но даже если еще один раунд удешевления в этом году произойдет, целевая средняя ставка по ипотеке за 2019 год — 8,9% годовых, зафиксированная в нацпроекте «Жилье и городская среда», — все равно не будет достигнута. Это уже признало правительство: по поручению вице-премьера Виталия Мутко в нацпроект в связи с этим вносятся коррективы.

Полная версия материала доступна только подписчикам

В первых числах октября крупнейшие российские банки синхронно удешевили ипотеку. Сбербанк снизил ставки на покупку новостроек и готового жилья на 0,3%, а рефинансирование ипотеки других банков — на 0,6%. Для зарплатных клиентов минимальная ставка на готовое жилье в итоге составила 8,8%. В отдельных проектах, где есть еще и субсидирование ипотеки застройщиками, ипотечные ставки на новостройки снизились до 7,3%. Минимальная ставка при рефинансировании ипотеки (погашение кредита в одном банке с помощью нового займа в другом при сохранении залога — недвижимого имущества — у заемщика с целью снижения уровня процентных ставок) — 9,5%.

Рекомендуем прочесть:  Очередь на жилье малоимущим

Закон не предусматривает, что банк должен пересмотреть ставки по ипотеке в случае их понижения. Как правило, банки сами решают, стоит ли им пойти на эти меры. Однако всего около года назад ставки снизились почти на 5%, а это очень ощутимая сумма в денежном эквиваленте. Соответственно, люди хотят, чтобы их высокие ставки по ипотеке были пересмотрены. Можно воспользоваться программой рефинансирования ипотеки в другом банке, который предложит вам более выгодные условия. Но не все банки согласятся на это: одни сочтут вас надежным клиентом, а другие могут отказать без объяснения причин.

Должен ли банк снизить ставку по ипотеке?

Сначала нужно обратиться в отделение банка по месту жительства и написать заявление о предоставлении более низкой ставки по ипотеке. Ипотечный договор при этом не теряет силу и не пересматривается, вам просто пересчитают процент по кредиту и изменят график платежей. Все изменения будут зафиксированы в приложении к действующему договору об ипотеке.

В каких случаях банк может снизить вашу ставку по ипотеке?

Сбербанк признан самым безопасным банком в сфере ипотечного кредитования, кроме того, он регулярно участвует в государственных программах по поддержке определенных категорий граждан. В прошлом году Сбербанк осуществил массовое снижение ставок по ипотеке, чем принудил и своих конкурентов облегчить ипотечные кредиты.

  • гражданин, который взял ипотеку, принимает участие в одной из государственных программ, условия которой подразумевают снижение процентной ставки на ипотеку;
  • финансовое состояние заемщика резко ухудшилось по независящей от него причины (сокращение с рабочего места, проблемы со здоровьем и прочее).
  • если жизнь заемщика и объект обеспечения застрахованы, процентную ставку можно снизить до 10,9 процента годовых;
  • если обязательное страхование не прописано в пунктах заключенного ранее договора, ставку могут снизить до 11,9 процента годовых;
  • для покупателей банковского продукта «Нецелевой кредит под залог недвижимости» ставка составит 12,9 процента годовых.

Какие условия нужно выполнить, чтобы банк снизил процентную ставку

После того как Сбербанк рассмотрел заявление заемщика, он предлагает ему несколько способов решения проблемы. К ним относится рефинансирование ипотеки; обращение в суд или изменение в досудебном порядке условий ипотеки; реструктуризация задолженности; участие в государственных программах на максимально удовлетворяющих обе стороны условиях.

  • Снижение ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ. Многие заемщики не знают, можно ли снизить процент по ипотеке, если ставка понизилась. Можно, ведь именно к ставке рефинансирования привязаны показатели коммерческих банков. Для этого лишь потребуется обратиться в свой банк с заявлением.
  • Изменение условий жизни заемщика. Если в обычной жизни плательщика произошли какие-либо изменения, касающиеся напрямую его финансового положения, он может подпасть под действие льготных государственных программ. К примеру, если у него родился второй или третий ребенок, заемщик может получить сниженную до 6% ставку по кредиту на период от 3 до 5 лет.
  • Приобретение страховки. При отказе от добровольного страхования жизни на этапе заключения ипотечного договора, процентная ставка многими банками повышается. Однако, если заемщик передумает и решит застраховать себе спустя, к примеру, год после получения ипотеки, его процентная ставка может быть пересмотрена. На самом деле он имеет такое право на протяжении всего срока действия ипотечного договора. В такой ситуации ставка обычно снижается на 1-2%.
  • Кто имеет право на снижение?

    Возможно потребуется приложить к заявлению копию паспорта заемщика и кредитный договор. Срок рассмотрения заявления не должен быть более 30 дней. После этого банк выносит решение. Если оно положительно, Вас пригласят на заключение дополнительного соглашения по договору.

    Как получить снижение ставки?

    • Если у плательщика нет просрочек по данному кредиту и хорошая кредитная история;
    • Прошло больше года с момента заключения договора;
    • Размер ипотеки должен быть более 500 тысяч рублей;
    • Не было одобренного решения о введении реструктуризации долга в отношении Вашего кредита.

    Ссылка на основную публикацию