Как происходит банкротство физического лица

Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Как происходит банкротство физического лица». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.

Стоит отметить, что мнение собрания кредиторов не всегда способно повлиять на окончательное решение судебного органа. Судья имеет право не обращать внимание на сомнения кредиторов, если посчитает, что погашение в соответствии с планом позволит выручить более крупную сумму для погашения долга, чем продажа имущества неплательщика.

После оформления план передается собранию кредиторов. Они рассматривают его и принимают решение об одобрении новых условий или об их отклонении. Затем план передается судебному органу, который принимает окончательное решение.

Реализация решения суда

При этом закон дает некоторые оговорки. Он предписывает, что у человека есть возможность подать заявление и при наличии суммы долга менее половины миллиона рублей. Но в этом случае также должны быть соблюдены условия. В их перечень входит следующее:

Когда имущество будет реализовано, средства финуправляющий раздаст заимодателям. При отсутствии нарушений со стороны банкрота, оставшиеся долги считаются погашенными. Результаты работы в виде отчета специалист передает суду, который принимает решение о прекращении процедуры банкротства.

Итак, чтобы заемщик был признан банкротом, на то должны быть веские основания. Если выяснится, что банкротство фиктивное, т.е. он умышленно наращивает долги и не собирается платить по ним, будет открыто уголовное производство по ст. 196 УК РФ. Обычно к таким неправомерным действиям прибегает юридическое лицо. Вескими основаниями или признаками банкротства на законодательном уровне считаются:

Признаки банкротства

• опыт, частота привлечения к административной ответственности;
• возможная дисквалификация (не лишили ли его права на осуществление деятельности);
• количество дел, недоведенных до конца, и успешно завершенных;
• средние сроки проведения процедуры банкротства (если затягивает ее, допускает нарушения – это негативный фактор).

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

Основные аспекты

Для начала вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность (потеряли высокооплачиваемую работу, тяжело заболел кто-то из членов семьи, получили травму на производстве, лишились возможности платить валютный кредит из-за кризиса и т.п.).

Реализация имущества должника

1. Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.
2. Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.
3. Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.

Торги в виде проведения публичных торгов проводится в том случае, если торги по имуществу на аукционах 1 и 2 не состоялись то есть не было желающих приобрести имущество, или не были заключены договоры с победителем торгов.
В публичном предложении цена идет на понижение. Первоначальная цена устанавливается по рынку и в течение определенного периода, идет на понижение. Например, на 01.09.2019 установлена стоимость 10 000 000 рублей. Далее установлен график снижения цены лота – например по состоянию на 05.09.2019 цена лота составляет 9 700 000 рублей. Цена лота будет падать до тех пор, пока не будет победителя торгов.

Кроме этого подлежит исключению минимально установленный прожиточный минимум. Он рассчитывается не только в отношении самого должника, но и членов его семьи. При определенных обстоятельствах, (например, если требуется длительное дорогостоящее лечение) из конкурсной массы могут быть исключены денежные средства в большем размере нежели полагающаяся по закону должнику минимально установленный прожиточный минимум. Также по заявлению должника, арбитражный суд может исключить и другое имущество не превышающее 10 000 рублей.

ШАГ 5.2.1. Оценка имущества, конкурсная масса

Простыми словами реализация имущества означает сбор принадлежащего должнику имущества (включая автомобили, недвижимость, доли в уставных капиталах, паи, акции, денежные средства и другое имущество которое представляет собой ценность), которое в дальнейшем можно будет продать с публичных торгов в установленном законом о банкротстве порядке. Полученные от реализации такого имущества денежные средства и пойдут на погашение долгов должника в соответствии с очередностью.

Данные о заявителе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные. Если процедуру инициирует не сам должник, указывается, представителем какой организации является заявитель). Информация о долгах потенциального банкрота. Указываются объемы и период просрочки. Полные данные о кредиторах (названия банков, других организаций, ФИО и так далее). Список составляется по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530, и прилагается к заявлению. Информация об имеющемся у потенциального банкрота имуществе, чтобы суду было понятно, каким образом будет проводиться процедура объявления о финансовой несостоятельности. Список также прилагается к заявлению. Описание причины, по которой банкрот не может удовлетворить требования кредиторов. Название саморегулируемой организации, которая должна будет назначить финансового управляющего. Сведения о внесении в депозит 25 тысяч рублей на оплату работы финансового управляющего. Ходатайство об отсрочке уплаты денег на депозит до даты суда, если есть такая необходимость.

По каким признакам можно определить потенциального банкрота

Собрание кредиторов может одобрить план реструктуризации либо отказать в одобрении. Решение принимается большинством голосов лиц, включенных в реестр кредиторов, и представителей уполномоченного органа (налоговой инспекции).

Шаг 4. Подача документов в арбитражный суд по месту жительства должника и их рассмотрение

Пока идет процедура, все сделки, которые должник собирается совершить, должны согласовываться с финуправляющим. Исключение могут составлять мелкобытовые приобретения и продажи. За совершение самовольных сделок гражданина могут привлечь к ответственности за неправомерные действия при банкротстве (ст.14.13 КоАП РФ). Обычно такие демарши физлица заканчиваются судебным отказом в процедуре банкротства.

Когда все имущество реализовано, финансовый управляющий направляет в суд отчет, в котором указывает вырученные с продаж суммы и распределяет их между кредиторами. Причем 7% от суммы реализации имущества поступают на счет арбитражного управляющего. Только после этого завершает процедуру банкротства и освобождает заемщика от долгов.

• паспорт;
• СНИЛС;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
• свидетельство о заключении брака (при наличии);
• свидетельство о расторжении брака, если оно было выдано не позднее 3-х лет до банкротства (при наличии);
• брачный договор (при наличии);
• соглашения или решения суда о разделе общего имущества супругов, заключенного и принятого в течение 3-х лет до даты подачи заявления о банкротстве (при наличии);
• решения о признании гражданина безработным (при наличии);
• свидетельства о рождении ребенка (при наличии);
• справка из банка о просроченной задолженности;
• кредитные договора.

Этап II. Поиск финансового управляющего

Если заявление составлено правильно, все требуемые документы к нему приложены, а управляющий назначен, то суд обязан в течение недели уведомить об этом должника. После судебное заседание назначается на дату в период от 15 дней до 3 месяцев с момента подачи заявления. Также инстанция может попросить предоставить к заседанию дополнительные документы, доказывающие неплатежеспособность должника.

1. План реструктуризации должен быть утвержден большинством кредиторов и судом.
2. Должник должен отвечать определенным требованиям. Как минимум, необходимо, чтобы имелся постоянный доход.
3. Процедура не может быть растянута более, чем на 3 года.
4. Должник на протяжении всего этого времени должен добросовестно исполнять условия достигнутых договоренностей.

Гражданин обязан инициировать дело о банкротстве, если размер обязательств, которые он не может удовлетворить перед кредиторами составляет не менее 500 тыс. рублей. Срок подачи заявления в орган правосудия – 30 дней с того момента, когда человек узнал о своей финансовой несостоятельности.

Когда физическое лицо может объявить себя банкротом

Цена банкротства физического лица для многих может показаться слишком высокой. Во-первых, нужно уплатить госпошлину, которая составляет 300 рублей. До 2017 года должники, желающие стать банкротами, уплачивали 6000 рублей.

Закон «О процедуре банкротства физических лиц» устанавливает определенный порядок и требования к гражданину, оказавшемуся в состоянии неплатежеспособности. В первую очередь, следует отметить, что разрешение этого вопроса осуществляется в суде. Уполномоченная инстанция решает, допустимо ли применение правовой нормы о несостоятельности к конкретному человеку. После того как будет подано соответствующее заявление, суд проверит его обоснованность — выявит признаки неплатежеспособности. Если прошение направлено в соответствии с установленными правилами, требования кредиторов мотивированы и не удовлетворены (долги не погашены), а несостоятельность гражданина доказана, суд принимает соответствующее решение, которым вводится процедура признания банкротства физического лица. В ее рамках производится реструктуризация долгов.

Общие сведения

Сегодня в России распространена практика кредитования граждан. Люди берут в долг на самые различные нужды. Однако далеко не всем удается своевременно погасить свои обязательства. Причины просрочек самые различные. В безвыходных ситуациях физическое лицо может признать себя банкротом. Рассмотрим далее в статье, как это сделать.

Важный момент

Нормативный акт, устанавливающий проведение процедуры банкротства физических лиц, разрабатывался порядка десяти лет. С 1 июля 2015-го года он вступил в силу. В качестве физлица признается любой гражданин, который не имеет отношения к коммерции (бизнесу). Несостоятельным его может посчитать только суд в случае, если он не может исполнить принятые на себя обязательства. При этом общая кредитная сумма должна быть не менее полумиллиона рублей, а срок невыплаты — не меньше 3-х мес. Размер займа должен быть выше стоимости имущества гражданина. Процедура банкротства физического лица может применяться только к несудимым людям, за экономические преступления в том числе. Гражданин после разрешения данной ситуации в течение пяти последующих лет не может объявлять себя повторно неплатежеспособным. Физлицо может подать в суд заявление, если оно ранее не привлекалось к ответственности за преднамеренное либо фиктивное банкротство.

• долг гражданина должен составлять не менее 500 000 рублей,
• просрочка по выплате долга должна составлять не менее 3 месяцев,
• документальное подтверждение задолженности гражданина.

Как происходит процедура банкротства гражданина

Финансовый управляющий распоряжается счетами, движимым и недвижимым имуществом должника от его имени. Оценка имущества должника проводится управляющим самостоятельно, по решению собрания кредиторов может привлекаться оценщик. Если по истечении установленного срока реализации имущества должника, имущество не было реализовано, а кредиторы отказались от его принятия, гражданин восстанавливается в правах на распоряжение таким имуществом. Финансовый управляющий готовит отчёт о результатах реализации имущества, после рассмотрения которого, суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

Этап 2. Реструктуризация долга

С этого этапа процедурой банкротства гражданина занимается финансовый управляющий. Он собирает информацию об имуществе гражданина, проводит собрание кредиторов, ведет реестр требований кредиторов, а также представляет на утверждение кредиторам предложенный кредиторами и (или) должником план реструктуризации. Если кредиторы одобряют план, он выносится на утверждение суда. Если же такой план не представлен или не принят кредиторами — решается вопрос о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества.

• Арбитражный управляющий направляет в суд итоговое заявление в виде финансового отчета, в котором содержатся выводы об отсутствии у должника имущества, признаков преднамеренного банкротства. На основании этого управляющий предлагает суду завершить процедуру реализации имущества и списать долги.

Таким образом, если при банкротстве нет ни имущества, ни дохода, ничего не будет реализовано, по завершении процедуры должника освободят от всех кредитных обязательств. Процедура будет длиться 6-7 месяцев, дальше – новая жизнь, без долгов. Банкротство, если нет имущества, но есть работа, проходит по той же схеме. Узнать, как сохранить зарплату на период процедуры, Вы можете из нашей статьи на данную тему.

Почему должнику невыгодна реструктуризация задолженности?

Эта процедура не обходится без погашения долга. Невыплаченные по кредитам средства человек должен будет отдать, но в другие сроки. Время кредитной зависимости может быть растянуто до 3-х лет. Для сравнения: процедура реализации имущества вводится на полгода.

• Добровольно, если размер задолженностей больше, чем стоимость всего имущества, отсутствуют постоянные доходы, которые бы позволили покрывать долги.
• Обязательно, если размер задолженности больше 500 т.р., а выплат по кредитам не поступало в последние 3 месяца.

Заявление

1. Сдать в Арбитражный суд опись своего имущества.
2. Представить общую сумму долгов.
3. Отметить причины, по которым невозможно погасить задолженности.
4. Собрать весь пакет документов (можно уточнить у секретарей Арбитражного суда или на официальном сайте суда).
5. Грамотно составить заявление, указав в нем все необходимые пункты.

Нормативное регулирование

Если Арбитражный суд принимает заявление, то автоматически арестовывается его имущество. Аресту не подлежит единственное жилье должника, награды, вещи и предметы, необходимые для удовлетворения основных бытовых нужд.

Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще. И, наконец, мы забыли упомянуть о таком этапе, как реструктуризация ваших долгов. Именно о ней ставится вопрос в суде при начале процедуры банкротства. И может случиться так, что вместо освобождения вас от долгов арбитражный суд примет решение о том, что вы по всем долгам будете должны ежемесячно уплачивать определенную сумму.

Миф первый: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов

Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам. Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд.

Миф второй: процедура банкротства обойдется недорого

Вместе с вступлением данной главы в силу появилась и масса околоюридических организаций, предлагающих свои недешевые медвежьи услуги в сфере банкротства граждан. Отличить их можно по следующим лозунгам: «Избавим вас от долгов», «Вернем вам спокойную жизнь», «Законно избавим от кредитов раз и навсегда», «Гарантируем банкротство физического лица», «Законным путем обеспечим списание Ваших долгов», «Договоримся с судебными приставами об отсрочке платежей», и иные аналогичные варианты.