Какие виды ипотеки бывают

Какая бывает ипотека? Виды и особенности

ООО «ФИНАРДИ», дата регистрации 02.04.2014 ИНН 7719874730, ОГРН 1147746352500,
Офис на Авиамоторной: 111024, г. Москва, ул. Авиамоторная, д. 12, оф. 718
Офис на Белорусской: 123056, г. Москва, ул. Грузинский Вал, д. 11, стр. 3, офис 19
+7 (495) 640-2000, finardi@finardi.ru
Юридический адрес: 119619, г. Москва, Боровский пр-д, д. 11, пом. II, оф. 6П

Не смотря на то, что подобный кредитный договор довольно распространен практически во всех странах, в России он все же имеет некоторую особенность – банк может отказать в предоставлении кредита, если заемщик откажется заключать со страховой компанией договор, предусматривающий возможность потери права собственности на приобретаемую недвижимость.

Какие бывают виды ипотечного кредитования

Указанная разновидность ипотечного кредитования не являются исчерпывающей и представляет собой наиболее важные и общие виды кредитов. На ряду с ними, существуют и множество других, таких как, ипотечное кредитование в зависимости от валюты (в национальной валюте или в иностранной валюте), сроков кредитования (выдаваемые на пять, десять, пятнадцать, на двадцать лет и т.д.), по способу рефинансирования, по размеру первоначального взноса (от 5 до 50% первоначального взноса или без первоначального взноса), с рассрочкой или отсрочкой платежа и т.д.

• это зачастую кредит, выдаваемый на длительный срок. То есть, срок, на которое выдаются денежные средства эквивалентные стоимости имущества исчисляется годами и десятилетиями;
• кредит является целевым, ссуда выдается на приобретение недвижимого имущества;
• приобретаемое недвижимое имущество обязательно берётся в залог (ипотеку). При этом следует заметить, что ипотека является публичным обязательством, которое подлежит обязательной регистрации в соответствующих реестрах государственных органах и открыто для доступа любому заинтересованному лицу.

Виды ипотеки

Самый распространённый вид ипотеки – целевой кредит на приобретение квартиры. Такой заём подразделяется, в зависимости от того на каком рынке недвижимости будет впоследствии осуществляться сделка, на два типа. Участники рынка отметили, что ипотечный кредит на вторичном рынке можно встретить гораздо чаще, поскольку процентная ставка по нему несколько ниже, чем у кредита на строящееся жильё. К тому же на подобную сделку уходит меньше времени, и для банка она будет наименее рискованной. В этом случае предметом обеспечения становится приобретаемая квартира.

В таком случае риск банковского учреждения существенно возрастает, что приводит к увеличению процентной ставки, которая после сдачи дома может быть несколько снижена. Такие целевые займы ориентированы на рядовых обывателей, оформляются на срок 15-20 лет и средняя ставка по ним достигает 15%.

Виды ипотечного кредитования в России

Рассмотрим первый вид кредитования — ипотеку на вторичном рынке.
Это самый распространенный вид ипотечного кредитования в России. Все просто — вы находите квартиру, которую люди хотя продать, оформляете договор ипотечного кредитования и покупаете квартиру за деньги банка. Особенностью данного вида ипотеки в России является необходимость заключения договора страхования на случай потери титула или права на недвижимость.

В жизни каждого человека возникают ситуации, с которыми он не способен справиться самостоятельно. Одной из таких можно счесть и процесс покупки собственного жилья. Для обычного молодого специалиста или офисного работника кажется, практически невозможным скопить нужную сумму. В этом случае на выручку приходит ипотечный кредит. Вид ипотечного кредита зависит от разных условий. В настоящее время в России существуют различные виды ипотечного кредитования.

Какие виды ипотеки существуют и какую лучше брать

Тут всё просто. Человек оформляет ссуду в банке (или в другой финансовой организации), с условием, что квартира, приобретенная на выделенные и деньги, будет выступать в роли залога. В выигрыше оказываются все участники сделки. Заемщик, наконец, получает деньги и покупает квартиру. Банк обретает прибыль в виде выплат по процентной ставке, а за счет того, что залогом является приобретенное клиентом жилье, сводит к минимуму риски невозврата.

Всем хорошо известно: чтобы получить кредит, необходимо предоставить банку определенную ценность, которую он сможет забрать себе в качестве компенсации за непогашенный долг (если плательщик не в состоянии отдать деньги). Не является исключением и ипотека. Вид залога в данном случае — это недвижимость. Которую и намеревается приобрести человек, взяв кредит.

Основные виды ипотечных кредитов

• Ипотека на вторичное жилье — один из самых распространенных видов жилищного кредитования. Отличается оптимальной процентной ставкой, лояльными условиями предоставления, а также относительной быстротой оформления кредитов. Особенностью данного вида ипотечного займа является необходимость заключения договора страхования титула.
• Ипотека на строящуюся недвижимость — этот вид ипотечного кредита позволяет приобрести квартиру еще на этапе ее строительства у того застройщика, который одобрит банк. Эта программа по своей сути — один из самых затратных займов с точки зрения размера процентной ставки, однако долевое участие позволяет значительно сэкономить на самом приобретаемом жилье ввиду его более низкой стоимости.
• Ипотека под строительство частного дома — этот вид займа позволяет обладателям собственных земельных участков построить частный дом на этой земле. Особенность этой ипотеки заключается в высокой требовательности к категории земель и в том, что строящееся жилье закладывается вместе с участком и другими зданиями, построенными на данной земле.
• Ипотека на приобретение земельного участка — данный вид жилищного кредитования позволяет заемщикам приобрести участок земли для дальнейшего строительства при условии, что заемщик может предоставить в залог банку другую недвижимость равноценную по стоимости с суммой кредита. До выполнения обязательств по кредиту, банк имеет право залога на все сооружения, постройки и здания, расположенные на приобретаемом участке земли.
• Ипотека на загородную недвижимость — в рамках этой ипотечной программы заемщик может приобрести загородный коттедж, дом или таунхаус. Сегодня при желании, желающий купить жилье в экологической зоне, может найти оптимальные предложения, которые кредитные организации разрабатывают вместе с застройщиками, позволяющие приобрести комфортабельную недвижимость по приемлемым ценам и в зоне с благоприятными условиями.

Решив взять ипотеку, потенциальный заемщик обращается за консультацией в кредитную организацию либо самостоятельно изучает информацию о видах ипотеки на официальных сайтах различных банков. Однако часто происходит так, что клиент, в первую очередь, интересуется именно условиями кредитования, но при этом не имеет никакого представления о самой программе, о других видах ипотечных кредитов, об их принципиальных отличиях друг от друга.

Какие бывают виды ипотеки

Но даже, несмотря на такую надежность, кредиторы все равно проверяют на предмет законности все моменты, связанные с куплей продажей. Также не останется без внимания и тот, кто желает оформить ипотечный заем. Банк будет проверять банковскую историю заемщика и потребует от него документально подтвердить свою кредитоспособность.

Так что человеку, который решил оформить ипотеку для покупки квартиры в новостройке, не стоит поддаваться на сомнительные предложения, а лучше обратится в банк, который предоставляет такой вид займа. В итоге, может убить двух зайцев сразу, то есть обрести надежного застройщика, которому можно доверять и банк, который готов предоставить деньги на покупку долгожданной квартиры.

Виды ипотечного кредитования — какие варианты бывают

Институт кредитования появился достаточно давно, еще до появления термина «ипотека». Сегодня данный вариант получения ссуды пользуется особой популярностью. Такое положение вещей обусловлено тем, что многие россияне не имеют возможности приобрести квартиру или дом сразу, а значит, заемные средства – это единственно возможный вариант стать владельцем жилища без длительных ожиданий. Жилищное кредитование регулируется государственными органами и осуществляется в рамках соответствующих федеральных законов.

Главным и существенным условием получения подобного займа является оформление залогового обеспечения. Простыми словами, то имущество, которое приобретается на выделенные средства, автоматически становится залогом по ипотеке. В своей статье мы разберемся в том, какие виды ипотечного кредитования бывают и как выбрать подходящий вариант.

Какие виды ипотеки бывают

В случае погашения кредита равными платежами, сумма ежемесячного платежа является фиксированной и не меняется. Одна часть этого платежа – выплаты по основному долгу, другая – выплата процентов. Однако эти части не равны. В начале выплат проценты могут составлять большую часть ежемесячного платежа. Постепенно с каждым следующим платежом суммы выплат по основному долгу растут, а процентная часть уменьшается, размер самого платежа при этом остается неизменным.

В процессе оформления кредита оформляется специальный договор, по условиям которого заёмщик предоставляет кредитору залог в виде какого-либо имущества. В договоре отражаются такие параметры, как стоимость, место нахождения, срок передачи имущества и другое. В этом случае кредитор имеет право реализовать залоговое имущество в случае, если возврат кредита не был осуществлён или был осуществлён не в полной мере. При этом возврат включает в себя не только сумму кредита, но и проценты за его использования, а также иные взыскания и комиссии, если таковые были предусмотрены кредитным договором.

Какие виды ипотеки существуют за рубежом

В ходе применения такой модели кредитования, финансирование ипотеки происходит в основном уже за счет рынка ценных бумаг вторичного типа. Покупателями таких облигаций зачастую являются такие институционные инвесторы как — фонды пенсионные или инвестиционные, а также страховые компании и др.

В одноуровневой модели нет нужды страховать возможные риски кредитно-финансового характера, пользоваться услугами различных рейтинговых агентств, и что самое главное, отсутствуют любые затраты на выплату вознаграждений агентам, ведущим работу по обслуживанию кредита, что делает размер кредита для самого заемщика ощутимо меньше.