Процедуры банкротство гражданина

Банкротство граждан

• У гражданина имеется источник дохода.
• Не имеется судимости в сфере экономических преступлений (или истек срок привлечения к ответственности).
• Банкротство гражданина-должника не признавалось 5 лет.
• План по реструктуризации не разрабатывался и не утверждался в течение 8 лет до запуска настоящей процедуры.

С этого момента граждане, чьи долги перед кредиторами превышают 500 000 рублей и имеющие просрочку по оплате свыше 90 дней, могут обращаться в суд с целью признания их банкротами. При этом процедура банкротства гражданина может быть инициативой кредитной организации или налоговой службы. Согласно 214-й статье данного ФЗ, процедура банкротства для индивидуальных предпринимателей идентична той, которая применяется к гражданам.

Банкротство граждан: понятие, процедуры, последствия

• отсутствие фактов сокрытия гражданина от кредиторов;
• получение на руки всех необходимых документов от кредиторов и ознакомление с ними;
• установление фактов написания сообщений кредиторам о невозможности своевременной уплаты по долгам;
• наличие у должника официального заработка (в крайнем случае должник должен числиться на бирже труда).

• возможный арест всех банковских счетов и накоплений;
• продажа судом имущества — причем все деньги, как уже понятно, перейдут кредиторам;
• дополнительные траты — на финансового управляющего, на юристов и адвокатов, на независимых оценщиков и прочих лиц;
• ограничение выезда из страны;
• долгое время процесса — а длиться он может от нескольких недель до нескольких месяцев;
• невозможность совершать некоторые сделки;
• постоянный контроль над финансами со стороны финансового управляющего.

Порядок признания гражданина банкротом по шагам и обзор нюансов

Включает в себя составление заявления в суд и сбор всех необходимых документов. Пакет бумаг, прилагающийся к иску, должен быть исчерпывающим и включать в себя сведения обо всех имущественных правах и долговых обязательствах гражданина (списки кредиторов, опись недвижимости и иных материальных вещей и ценностей, информация о заработной плате, вкладах в банках и т.п.). В противном случае, суд может отклонить заявление, а также заподозрить инициирование фиктивного банкротства.

Кроме этого, перед тем как отправиться в суд, лицу необходимо обратиться в СРО арбитражных управляющих. Из числа ее членов судом в дальнейшем будет назначен финансовый управляющий, который будет осуществлять ведение всех дел должника в рамках процедуры банкротства (создавать реестры, контролировать расход денежных средств, осуществлять действия по сохранности или реализации имущества гражданина и другое).

Банкротство физических лиц

После признания физического лица банкротом все действия с имуществом, подлежащим продаже, осуществляются только финансовыми управляющими от лица гражданина. Сам гражданин не имеет права участвовать в данном процессе, кроме того, если он успел совершить с имуществом, составляющим конкурсную массу, какие-либо сделки, то они признаются ничтожными (то есть теряют свою силу).

Признание гражданина банкротом осуществляется арбитражным судом на основании соответствующих заявлений гражданина, конкурсного кредитора, уполномоченного орган. То есть заявление может подать как сам заемщик, так и люди (организация), у которых были заняты деньги. При этом подача заявления осуществляется в арбитражный суд, по месту проживания должника, с подробным указанием обстоятельств, согласно которым долг не выплачивается.

Арбитражный суд Республики Саха (Якутия)

План реструктуризации долгов утверждается собранием кредиторов, которое созывается финансовым управляющим. Такой план может быть представлен как самим должником, так и кредитором или уполномоченным органом. Сделать это следует в течение 10 дней с даты истечения 2-х месячного срока, представленного кредиторам для предъявления своих требований после опубликования сообщения о введении реструктуризации в отношении гражданина, признанного банкротом.

— в непредставлении необходимых сведений финансовому управляющему или суду либо в представлении заведомо недостоверных сведений; — в других незаконных действиях, в частности, в умышленном сокрытии имущества или уклонения от погашения своих долгов (пп.3,4 ст.213.28). Следует учесть также и то, что требования, которые неразрывно связаны с личностью должника, сохраняют свою актуальность и могут быть представлены после завершения банкротной процедуры. В частности, это требования по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также морального вреда; о взыскании алиментов (п.5 ст.213.28).

Когда происходит банкротство гражданина

Заметим, что законодательство предусматривает ряд ограничений по имуществу, на которое обращать взыскание запрещено. Так, нельзя взыскивать предметы обихода и жизнеобеспечения, за исключением предметов роскоши и драгоценностей, предметы для профессиональной деятельности (для заработка) должника, но не дороже 100 МРОТ, деньги в пределах установленного прожиточного минимума для должника и его иждивенцев. Также нельзя продать единственное жилье должника, которое не является предметом залога. Более того, некоторые юристы придерживаются мнения, что квартиру в ипотеке тоже можно уберечь от взыскания (если в ней зарегистрированы несовершеннолетние дети и органы опеки запретят ухудшать условиях их проживания).

Как видим, банкротство возможно, если долги касаются денежных обязательств или обязательных платежей. Эти понятия расшифрованы в статье 2 федерального закона от 26.10.02 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», (далее — Закон № 127-ФЗ):

• денежные обязательства — обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке;
• обязательные платежи — налоги, сборы и иные обязательные взносы, в том числе штрафы, пени и иные санкции, а также административные штрафы и штрафы, установленные уголовным законодательством.

Процедура банкротства физического лица: должник сам подал заявление

Когда гражданин должен нескольким кредиторам (например, набрал кредитов в нескольких банках или МФО), и при этом понимает, что, даже погасив часть требований кредиторов, он не может в совокупности оплатить более 500 тысяч рублей оставшимся кредиторам, он обязан сам на себя подать заявление о банкротстве. Причем сделать это он обязан не позднее, чем через 30 рабочих дней, с момента, как узнал что попал в такую непростую ситуацию (ч. 1 ст. 213.4 ФЗ о несостоятельности).

Срок для реализации составляет не больше 6 месяцев. Однако по ходатайству заинтересованных лиц этот срок может быть продлен. Финансовый управляющий скорее всего будет назначаться тот же, что был назначен вначале, если его кандидатура не была в процессе отклонена.

Процедуры банкротство гражданина

На основании решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом осуществляется продажа его имущества , включенного в конкурсную массу . Денежные средства, вырученные от продажи имущества гражданина, а также имевшиеся в наличии, вносятся в депозит арбитражного суда и используются затем для покрытия расходов, связанных с рассмотрением дела о банкротстве и исполнением решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и об открытии конкурсного производства. Требования кредиторов удовлетворяются в порядке очередности, предусмотренной п. 2 ст. 211 Закона о банкротстве.

ния юридического лица, соответственно применяются правила кодекса, регулирующие деятельность юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношения. Следовательно, поскольку Закон о банкротстве не устанавливает иного, минимальный размер задолженности индивидуального предпринимателя должен быть таким же, как у юридического лица, то есть равным 100 000 рублей.

Банкротство граждан (физических лиц)

С этого этапа процедурой банкротства гражданина занимается финансовый управляющий. Он собирает информацию об имуществе гражданина, проводит собрание кредиторов, ведет реестр требований кредиторов, а также представляет на утверждение кредиторам предложенный кредиторами и (или) должником план реструктуризации. Если кредиторы одобряют план, он выносится на утверждение суда. Если же такой план не представлен или не принят кредиторами — решается вопрос о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества.

После завершения реализации имущества не погашенные долги считаются «списанными», в том числе даже те долги, которые не были заявлены на стадиях реструктуризации или реализации, за исключением требований неразрывно связанных с личностью кредитора.

Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

Подача искового заявления в суд требует не только юридических знаний, но и практических навыков. С особой щепетильностью следует отнестись и к подготовке документов. Подробнее о преимуществах, которые получает гражданин, обратившись за профессиональной юридической помощью, рассказывает Алексей Мартынов, специалист Largo Management Group по вопросам банкротства физических лиц:

Юристы Largo Management Group имеют многолетний опыт работы в сфере банкротства и готовы взять на себя полное сопровождение процедуры, начиная от подготовки и до реализации всех установленных судом мероприятий. Мы предоставляем бесплатную консультацию, которая включает в себя финансовый анализ. Направляем запросы в ведомства, формируем пакет документов и представляем интересы клиента в суде и на собрании кредиторов. Наши юристы предлагают грамотные и исключительно проверенные практикой методы, которые позволяют получить максимально выгодный для клиента результат. Стоимость юридических услуг на всех стадиях банкротства физического лица заметно ниже среднерыночной».