Реструктуризация долга в банке

Реструктуризация кредита: что это такое? Как сделать реструктуризацию кредита

При возникновении проблемной задолженности стоит незамедлительно обратится за помощью в ближайшее крупное отделение вашего банка. Если нет такой возможности, нужно позвонить по горячей линии и в телефонном разговоре объяснить возникшую ситуацию. Скорее всего, вас направят в областное центральное отделение, к специалисту по кредитным задолженностям, с котором вы будете в дальнейшем продолжать диалог. Самым главное — обратиться в банк с просьбой о пересмотре кредитного договора до того момента, когда образуются крупные просрочки и будут применены штрафные санкции. При заблаговременном обращении существует большая вероятность пересмотра договора на максимально выгодных условиях для заемщика, без штрафов и пени.

Реструктуризация кредита: определение, требования банков, порядок оформления

• снижения уровня доходов в результате увольнения или изменения уровня оплаты труда;
• потери дополнительного источника доходов;
• наступления отпуска по уходу за ребенком;
• призыва в армию;
• серьезного заболевания, получения инвалидности, смерти (в таком случае реструктуризации подлежит долг, который должны будут выплачивать наследники).

Реструктуризация кредита

Через полгода выплат плательщик понял, что не справляется с кредитом. Он решил продлить срок на 12 месяцев. Банк пошёл навстречу должнику, увеличил срок и уменьшил платёж до 7 668 рублей в месяц. Но не стоит забывать, что сумма переплаты при таком варианте возрастает до 92 000 руб.

Что такое реструктуризация долга по кредиту

Популярным вопросом является, что такое реструктуризация долга по ипотечному кредиту. Под ней понимают изменение условий графика либо валюты платежей. Для заемщика выгода от этой процедуры состоит в невозможности лишения будущего жилища и возможности восстановления своей платежеспособности. Человек обращается к банку с необходимыми основаниями, на что компании отвечают вынесением решения.

Что такое реструктуризация долга по кредиту

• уменьшение ежемесячного платежа путем оттягивания срока выплат;
• кредитные каникулы – нужно платить только проценты по кредиту, а ежемесячный платеж будет перенесен на некоторый период без начисления пени;
• понижение процентной ставки;
• списание штрафов, пени;
• рефинансирование – погашение старого кредита путем заключения нового кредитного договора на компромиссных условиях;
• изменение валюты.

Как реструктуризировать долг по кредиту

​Первично от заемщика требуется только письменное обращение в банк с заявлением о реструктуризации долга. К заявлению следует приложить имеющиеся документы в подтверждение финансовых сложностей и оснований, позволяющих говорить о возможной реструктуризации. Ничто не мешает указать в заявлении свои предложения по реструктуризации долга, но важно их грамотно обосновать, в том числе с позиции не только своей выгоды, но и банковской.

Реструктуризация кредита — что это такое простыми словами

• условия оформления займа: процентная ставка, комиссии, штрафы и т.д.;
• политика кредитной организации в отношении реструктуризации и перекредитования;
• условия получения повторного кредита;
• обязательность страхования рисков;
• репутация финансового учреждения.

Что такое реструктуризация долга и в чем ее привилегии

• Если причина проблем с займом заключается в увольнении, то необходимо предоставить заверенную ксерокопию трудовой книги с записью о прекращении трудовой деятельности.
• Если речь идет о потере дополнительных доходов в семье, стоит предоставить документы, которые это подтверждают.
• Если ваше финансовое состояние пошатнула болезнь или отсутствие временной возможности вести полноценную деятельности в связи с состоянием здоровья, нужны ксерокопии записей в медицинской книжке, рецепты врача и т.д.
• В случае уменьшения заработной платы нужно предоставить записи об этом (справка о доходах, выписка из банка).

Реструктуризация кредита — что это такое 7 способов реструктуризации задолженности

Далеко не каждый банк в такой ситуации охотно пойдет клиенту навстречу. Чтобы повысить свои шансы на успех, полезно будет знать, что такое реструктуризация кредита, при каких условиях она возможна, и какие существуют способы убедить кредитора реструктурировать именно ваш заём.

Реструктуризация долгов в банке

Реструктуризация долга по кредиту проводит банк, когда заемщик не в состоянии выполнить взятые на себя обязательства. Реструктурировать долг значить пересмотреть порядок выплаты и кредитные условия. Реструктуризация долга проводится по заявлению заемщика из-за существенных изменений его жизни, например, потерял работу, заболел, травмировался и т. д. Какие бы ни были причины, они сводятся к невозможности должника выплачивать займ согласно условиям кредитного договора. Нужно отметить, что реструктуризация долга является правом банка, но не обязанностью, поэтому рекомендуется при взятии кредита поинтересоваться, идет ли банк на реструктуризацию задолженности по кредиту, на каких условиях и в каких случаях.

Что такое реструктуризация кредитного долга

Так что, специалисты рекомендуют: в случае потери источника дохода, тяжелой болезни, сложной жизненной ситуации, возникновения других уважительных обстоятельств, из-за которых клиент теряет возможность выполнять возложенные на него условия, не сидеть, сложа руки, и не скрываться, а обратиться в отделение с просьбой по пересмотру договора на лояльных и взаимовыгодных условиях.

Что такое реструктуризация долга по кредиту

• подробно спросите инспектора об условиях предложения;
• лучше попросить письменный ответ банка – вы же подавали заявление в письменном виде;
• подстрахуйтесь: разъяснения представителя банка можно записать на диктофон, чтобы в случае необходимости доказывания представить суду аудиозапись;
• прочитайте внимательно договор, особенно то, что написано мелким шрифтом;
• отказывайтесь от навязанной страховки – даже если инспектор будет утверждать, что это условие предоставления реструктуризации;
• условия реструктуризации должны быть определены дополнительным соглашением к основному договору;
• сравните процентную ставку: она не должна значительно превышать предыдущую;
• остаток кредита не должен включать в себя суммы начисленных штрафов, пени;
• обратите внимание на ежемесячный платеж по плану реструктуризации долгов должника: должно быть указано, какая сумма из него поступает в счет основного долга, а какая – в счет процентов. Если, к примеру, из ежемесячных 9000 рублей в основной долг поступает 600 рублей, а все остальное – проценты, то это очень дорогой продукт и стоит несколько раз подумать, прежде чем соглашаться на такие кабальные условия;
• обратите внимание, не включена ли плата за СМС-информирование, обслуживание удаленно и т.д. – если этих опций не было раньше, вы вправе требовать их исключения;
• следует быть внимательным при ознакомлении с условиями ответственности в случае, если вы вдруг не сможете внести очередной платеж. В реструктурированных обязательствах очень часто размер штрафов и пени в несколько раз могут превышать ежемесячную сумму погашения. Проанализируйте, стоит ли идти на такие условия в случае, если, например, вы не уверены, что сможете исправно выполнять условия договора.

Что такое реструктуризация долга по кредиту

На репутации заемщика не скажется отрицательно только реструктуризация долгов, которая была проведена по инициативе заемщика, причем заявление должно быть подано до первой просрочки платежа. Если же график выплат кредита нарушен не по техническим причинам, то банк обязательно отправит сведения об этом в БКИ.

Как реструктуризировать долг по кредиту

Банк далеко не всегда может знать о появлении таких проблем, если заемщик, хоть и с трудом, но погашает кредит вовремя. С позиции заемщика возможность реструктурировать долг должна быть рассмотрена в первую очередь. При этом неважно, предусмотрена ли реструктуризация по вашему кредитному продукту или нет. Банк вправе пойти на уступки и пересмотреть условия кредита по заявлению заемщика, даже если такая возможность не была изначально заложена в положения договора. Должнику проще оценить свое реальное финансовое положение, чем банку, и при появлении признаков того, что далее заемщик не сможет выполнять свои обязательства, он должен самостоятельно предпринять меры к инициированию реструктуризации. Это позволит избежать просрочки и накопления долга сверх основного долга по кредиту.

Что такое реструктуризация долга по кредиту и как она проводится

1. справка с биржи труда или центра занятости;
2. справка о понижении заработной платы с места работы;
3. медицинские документы от лечащего врача;
4. ксерокопии рецептов на дорогие лекарства;
5. свидетельство о смерти близкого родственника;
6. документы о потере или разрушении недвижимого имущества;
7. протокол из полиции в случае аварии и т.д.