Страхование при потребительском кредитовании

Стоит ли страховаться при кредитовании

Страховка может оформляться таким образом, что даже при досрочном погашении кредита Вам придется оплатить ее всю полностью, как будто Вы пользовались ей весь срок действия кредитного договора, а не гасите его раньше срока. И если Вы заранее знаете, что погасите кредит досрочно, уточните в банке, как в этом случае поведет себя страховка.

Дело в том, что банк не сообщает Вам причину отказа, и отказал ли он Вам из-за страховки или нет, Вы не узнаете. Но практика показывает, что банк далеко не всегда отказывает, даже если Вы от страховки отказались. А если и отказывает, то не всегда это происходит из-за страховки.

Необходима ли страховка при потребительском кредите

  • Во-первых, это дополнительная гарантия, что вам не придется решать проблему возврата долга, если вы лишитесь работы по состоянию здоровья.
  • Во-вторых, 2-3 тысячи рублей при среднем потребительском кредите в 160-180 тысяч рублей – далеко не самая страшная сумма.
  • Наконец, в-третьих, даже если с вами ничего не случится, психологически вам будет спокойнее. Более подробно: «Нужно ли страхование жизни».

Сама страховка при потребительском кредите – явление относительно новое. По крайней мере, в 2002-2008 гг. страховой полис сотрудники банка предлагали куда менее активно. Настырность связана с тем, что, во-первых, премия от продажи полисов – неплохой доход как для банка, так и для менеджера по продажам, а, во-вторых, многие банки создали свои страховые «дочки», которым тоже нужно на что-то жить.

Страхование при потребительском кредитовании

В современной сложившейся экономической ситуации в нашей стране, нельзя представить экономику России без кредитных договоров. Каждый второй гражданин нашей страны вступал в кредитные отношения. В свою очередь, с развитием данной сферы, особое значение приобрел такой институт гражданского права как страхование.

По данным положениям законодательства сформировалась довольно обширная судебная практика, так как случаи злоупотребления банком своим положением встречаются довольно часто, ведь в отношениях с банком гражданин в случае заключения договора кредитования выступает как экономически слабая сторона, лишенная возможности влиять на содержание договора в целом, а также большинство наших граждан являются юридически незащищенными и мало ознакомленными с действующим законодательством не только в сфере кредитования, но и в сфере защиты прав потребителей.

Страхование потребительского кредита

К примеру, страхование жизни и трудоспособности достаточно распространенный вид страховки при получении такого рода кредита. В данном случае, как и банк, так и клиент ограждаются от риска. Ведь, если случиться несчастный случай обе стороны окажутся в выигрыше. Потерявший трудоспособность клиент может рассчитывать на то, что страховая организация покроет перед банком имеющийся долг, а банк в свою очередь, потеряв должника, получает выплату со страховой компании.

  • Страхование бизнеса заемщика (страховой случай наступает при банкротстве предприятия либо увольнения с работы, что влечет за собой невозможность выплаты долга);
  • Страхование залогового имущества (это может быть как движимое, так и недвижимое имущество);
  • Страхование рисков, связанных с использованием кредита и т.д.
Рекомендуем прочесть:  Запрет регистрационных действий на автомобиль проверить

Обязательна ли страховка при кредите

  • при временной нетрудоспособности страховка должна покрывать весь этот период, а в договорах часто указывается, что первые 30 дней страховка «не работает»;
  • даже для временной нетрудоспособности страховые обязательства компании не могут выполняться только в течение 90 дней – что делать тем, кто временно потерял трудоспособность на полгода?;
  • должны быть указаны точные сроки выплаты страхового возмещения компанией – в договорах часто присутствует фраза «страховое возмещение выплачивается в течение 30 дней после составления страхового акта», но ведь никто не знает, как долго составляется этот самый страховой акт – месяц, два, год?

Страхование – это обязательное условия для подписания ипотечного кредитного договора. Кредитная организация обязана страховать недвижимое имущество, которое является залогом в ипотеке – оформляется страховка от полного уничтожения или повреждения имущества. Больше никаких страховок кредитная организация не должна оформлять. По закону. А что происходит на самом деле?

Страхование потребительского кредита

Получить потребительский кредит несложно. Однако не стоит забывать, что оформляя банковский заём по льготным программам (потребительский кредит по двум документам или потребительский кредит без поручителей ) всегда возникают дополнительные комиссии, такие как, например, страхование. Страхование потребительского кредитования, а именно жизни и здоровья заемщика на период действия кредитного договора, является стандартной банковской услугой, от которой заемщику чаще всего нельзя отказаться. Данная услуга, естественно, является платной и оплачивается она заемщиком, а не банком. В связи с эти возникает справедливый вопрос: кому выгодно страхование заемщика на период выплаты потребительского кредита? Сразу стоит отметить, что страхование потребительского кредита не всегда было обязательным мероприятием.

На сегодняшний день кредитные учреждения вынуждены разъяснять заемщикам несомненные выгоды, которые несет в себе страховой продукт. Сумма страхования, на самом деле, несоизмеримо мала в сравнении с теми возможными денежными потерями, которые могут сопровождать как заемщика, так и его близких при наступлении непредвиденных негативных жизненных ситуаций. Страховка потребительского кредита на самом деле выгодно как заемщику, так и банку-кредитору. Выгода заемщика заключается в спокойном и уверенном ожидании наступления завтрашнего дня.

Потребительский кредит и страхование заемщика

Информация, представленная в письме Президиума Высшего Арбитражного Суда (ВАС) России (13.09.2014г.) в котором отмечено, что введение в договор условий о страховании жизни и здоровья клиента не нарушая прав потребителя, если заемщик имел вероятность заключить договор с кредитной организацией и без указанного условия.

Рекомендуем прочесть:  Как вернуть ндс за обучение

ФАС совершает попытки для изменения ситуации с навязанными страховщиками. А именно применяются все возможные санкции к некоторым кредиторам и страховщикам, которые находятся в сговоре и нарушают ФЗ «О защите конкуренции» [5]. Что приводит к ограничению выбора заемщиками страховых компаний.

Добровольное страхование при потребительском кредитовании

В настоящее время часто встречаются случаи необоснованного навязывания услуг страховых организаций при получении необходимых гражданину услуг. Данное действие противоречит положениям ФЗ «О защите прав потребителей». В случае если имеет место подобная ситуация, то обычно расходы по данной страховке включаются в ежемесячные платежи.

1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, вслучае отказа страхователя от договора добровольного страхования втечение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховка при потребительском кредитовании

Применительно к включению в кредитный договор условия о страховании заемщиком жизни и здоровья позиция Президиума ВАС РФ сводится к тому, что указанную услугу (по страхованию) банк не вправе навязывать заемщику. Вместе с тем банк вправе предложить заемщику на выбор получение кредита с условием о страховании жизни и здоровья либо без страхования, но по более высокой процентной ставке. Само по себе условие о страховании не является несправедливым, поскольку направлено на снижение риска невозврата кредита, то есть на обеспечение законных интересов банка.

Безусловно, в данном случае, требование о страховании жизни и
здоровья заемщика не вытекает из закона, следовательно, не является
обязательным. В случае, если Вам не предоставляется иной формы договора, кроме как типового образца с уже указанным пунктом об участие в страховой программе, имеет место нарушение закона «О защите прав потребителей».

Страхование потребительского кредита

Если вы поддадитесь напору сотрудника банка, он получит за это премию, поэтому его настойчивость вполне объяснима. Некоторые менеджеры вводят в заблуждение клиента, делая заявление по поводу отказа в выдаче кредитных средств без страховки. В таких случаях вы можете смело обращаться к заведующему отделением банка с жалобой: ведь не зря в кредитном договоре предусмотрена графа «отказаться от страхования».

Но рычаг давления на клиента у банкиров есть: при отказе от страхования вам почти наверняка увеличат процентную ставку. Отказать в выдаче необходимой вам суммы тоже могут, но такое решение не так уж и выгодно банку, так что к этому финансисты прибегают нечасто.

Ссылка на основную публикацию