Займ и залог гражданское право

5. Договор товарного кредита является, по сути, «консенсуальным займом» родовых потребляемых вещей. В отличие от кредитного договора предметом договора являются не деньги, а такие вещи, как сырье, сельскохозяйственная продукция, топливо и т.п. Условия о количестве, ассортименте, комплектности, качестве, таре и (или) упаковке вещей восполняются правилами ГК о купле-продаже. В остальном договор имеет те же признаки, что и кредитный договор (консенсуальный, двусторонне обязывающий, возмездный). Сторонами договора вместе с тем могут быть любые лица. Форма договора – письменная под страхом недействительности. Проценты начисляются по правилам ст. 809 ГК на стоимость передаваемых взаймы вещей.

в) кредитование счета заемщика (овердрафт) – зачисление кредитором на банковский счет заемщика денежных средств в случаях, когда собственных средств заемщика недостаточно для оплаты выставленных к счету расчетных документов (платежных и инкассовых поручений, платежных требований и т.д.);

Договор займа

Как видно, принудить заемщика к получению кредита (как и займа), т.е. к исполнению договора, нельзя. Такое нехарактерное для подавляющего числа обязательств положение сторон (есть обязанность исполнить, но нет обязанности принять исполнение) оправдывает указанный подход арбитражных судов.

Договор займа по цели своей и по предмету вытекающего из него обязательства гораздо ближе к договорам имущественного найма и ссуды, нежели к тем же договорам страхования или банковского вклада. Ведь от названных договоров (имущественного найма и ссуды) договор займа отличает лишь то обстоятельство, что его объектом (денежные средства или вещи, определяемые родовыми признаками, в которых временно нуждается заемщик) являются вещи заменимые, а не индивидуально-определенные , как это имеет место в договорах имущественного найма и ссуды. Именно (и только!) этим обстоятельством обусловлены все остальные отличия договора займа от указанных договоров, а именно: передача имущества, которое может использоваться лишь путем его потребления, в собственность, а не во владение и пользование заемщика; обязанность заемщика возвратить не ту же вещь, которая была получена от займодавца, а равное полученному количество тех же вещей или соответствующую денежную сумму, и т.д. Однако предложенная классификация разводит названные весьма схожие (по целям и предмету обязательств) договоры по разным классификационным классам договорных обязательств, что вряд ли может быть признано правильным.

Отграничение договора займа от договоров имущественного найма и ссуды:

Указание ст. 808 ГК РФ представляет собой специальное правило по отношению к норме, содержащейся в п. 1 ст. 161 ГК (о сделках, совершаемых в простой письменной форме). Та особенность, что договор займа должен заключаться в письменной форме не во всех случаях, когда в нем участвует юридическое лицо, как это предусмотрено в п. 1 ст. 161 ГК, а лишь в случае, когда юридическое лицо выступает в роли займодавца, объясняется тем, что заемное обязательство юридического лица в качестве заемщика может быть удостоверено выдачей векселя, либо тем, что договор займа может быть совершен путем выпуска и продажи облигаций, а это заведомо исключает необходимость заключения с займодавцем отдельного соглашения в письменной форме.

Особенности договора займа вещей

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (ст. 807 ГК РФ).

  • число, месяц и год;
  • ФИО заемщика, данные его паспорта и адрес;
  • ФИО заимодателя, его паспортные сведения и адрес;
  • размер суммы, указанный прописью;
  • дату составления расписки, по которой предоставлялись средства;
  • дату, подпись и ее расшифровку.
  • С обеспечением – параллельно с ним оформляется имущественный залог или поручительство. Договор без обеспечения – в качестве гарантий возврата средств не используются гражданско-правовые средства.
  • Целевой – при оформлении соглашения указывается конкретная цель использования кредитных средств. В не целевом договоре таких строгих ограничений не предусмотрено.
  • Потребительский – подразумевает предоставление физическому лицу финансовых средств, предназначенных для удовлетворения собственных потребностей (договор по кредитной карте).
  • Инвестиционный – содержит условия вложения средств в инвестиционные проекты.
  • Рефинансирования – предназначен для поддержания ликвидности банковской системы, которая достигается влиянием Центробанка. Позволяет погасить кредит, оформленный ранее за счет нового, взятого на более выгодных условиях.
Рекомендуем прочесть:  Оквэд 2020 С Касающийся Розничной Торговли Препаратами Для Ветеринарного Применения

Кредитный договор: образец

Если одолженная сумма не существенная, заимодатель обычно берет при передаче денег с получателя долговую расписку. В ней указывается факт получения финансовых средств. Если предоставляется в долг сумма, превышающая 10 минимальных зарплат, следует составить полноценный договор или обратиться к услугам нотариуса.

С появлением МФО и интернета связано распространение еще одного сравнительно нового продукта – дистанционного займа. Их заказывают онлайн на сайтах некоторых кредитных организаций, также дистанционно происходит проверка клиента. Потом средства могут переводиться на банковскую карту или выдаваться на руки, на электронные кошельки, например на яндекс или онлайн займ на Киви кошелек.

Виды займа

Ссуда, кредит и займ представляют собой виды имущественных обязательных отношений. В быту эти слова употребляются как синонимы, но действующее российское законодательство делает между кредитом и займом различие, и тем более отличает займы от аренды и рассрочки.

Чем отличаются займы? Что такое займ?

  • евробонды – облигации без обеспечения, выпускаются на предъявителя, обычно не слишком богатыми странами;
  • евроноты – долговые бумаги с обеспечением и указанием покупателя, их эмитируют обычно развитые, благополучные экономические системы.

Договор займа также представлен в виде обоюдного соглашения сторон. Однако здесь предметами передачи во временное использование могут выступать не только денежные суммы, но и транспортные средства, товары, недвижимость и прочее. И на основании этого договора оформляющий займ обязан в строго определенные сроки возвратить не только денежные средства, но и взятые вместе с ними иные ценности. Правила, регулирующие составление договоров по кредиту и займу, четко обозначены в Гражданском кодексе РФ.

Значение слова полис

Важно учесть тот факт, что договор по кредиту, в отличии от договора по займу, имеет срочный характер. В нем всегда прописывается определенное время, в течении которого заемщик имеет возможность вернуть предоставленную ему сумму денег. В договоре по займу дела обстоят иначе: помимо предоставления строго регламентированного количества времени, в течении которого заемщик возвращает денежные средства и иные вещи, договор может быть составлен «до востребования».

Правила открытия индивидуального инвестиционного счета в 2020 году

Помимо этого, кредитные договоры, в отличие от договоров по займу, способны формироваться на каком-либо конкурсе или аукционе (ст. 447 ГК). Суть такого торга в том, что лицо, предложившее самую высокую цену (в нашем случае – самый высокий размер процента), считается выигравшим. Что касается конкурса, то здесь победителем считается тот, кто по решению комиссии предложил самые благоприятные условия для сделки.

Предметом данного кредитного договора являются такие товары, как сельскохозяйственная продукция, полуфабрикаты, сырье, горючесмазочные материалы и т.п., недостаток которых может быть восполнен за счет заимствования у другого лица. Поскольку договор товарного кредита заключается, как правило, в производственных целях, к нему применяются не только правила о займе (кредите), но и условия о количестве, об ассортименте, о качестве, о таре и другие правила главы о купле-продаже товаров, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Нужно отличать договор товарного кредита от договора займа. В отличие от займа вещей, по договору товарного кредита, заёмщик, во-первых, вправе во исполнение уже заключенного договора, требовать от кредитора передачи соответствующих вещей.

Договор займа

Законодатель не устанавливает какой-либо срок до наступления момента предоставления кредита, с истечением которого уведомление заёмщика об отказе от получения кредита не имеет силы. Такой срок может быть указан в кредитном договоре.

В любом обязательстве, а уж тем более, обеспеченном залогом недвижимого имущества, стороны договора должны быть совершеннолетними лицами. Как правило, если кредитором выступает юридическое лицо, а физическое – заемщиком, то к последнему предъявляются следующие требования:

Рекомендуем прочесть:  Узаконить Второй Этаж Частного Дома

Чему уделить пристальное внимание

Залог недвижимости предполагает регистрацию в территориальном органе кадастра и недвижимости, без нее сделка не считается действительной в части оформления залога. Для регистрации необходимо предоставить договор залога недвижимого имущества, являющегося обеспечением займа (в 3-х экземплярах), документы из БТИ и оплату государственной пошлины процедуры.

Факт №2. Страхование и оценка стоимости

Кроме того не идет даже и речи о выдаче беспроцентного займа. Это касается тех юридических лиц, деятельность которых лицензирована в сфере кредитования. То есть такие организации имеют право брать в обеспечение залог и выдавать под него кредитные деньги.

  • до 10 тыс. р. – 4%, но как минимум – 200 р.;
  • от 10 до 50 тыс. р. – 400 р. + 3% от суммы более 10 тыс. р.;
  • от 50 до 100 тыс. р. – 1600 р. + 2% от суммы более 50 тыс. р.;
  • от 100 до 500 тыс. р. – 2600 р. + 1% от суммы более 100 тыс. р.;
  • более 500 тыс. р. – 6600 р. + 0,5% от суммы более 500 тыс. р., но не более 30 тыс. р.

Займы могут выдаваться с процентами или без процентов. Но, возможно, что о процентах в договоре ничего не было сказано и тогда должник обычно возвращал всю сумму в определенный срок без платы по процентам. До 2018 года так и было: при договорах между физическими лицами на сумму до 5 тыс. р. и при отсутствии упоминаний о процентах такой займ автоматически считался беспроцентным. Но если сумма договора превышала 5 тыс. р., а про проценты не было сказано ни слова, то проценты допускалось истребовать по ключевой ставке ЦБ. С июня 2018 года беспроцентными считаются все договоры на сумму до 100 тыс. р., если в них нет упоминания о процентах. Таким образом, раньше можно было не указывать условие о начислении процентов при займах от 5 тыс. р. и все равно получить их, теперь это допускается только при сумме свыше 100 тыс. р.

Порядок подготовки договора безвозмездного займа

Договор займа между физическими лицами (в отличие от юридических) считается заключенным только в момент передачи займа и другого предмета договорных отношений, а не с момента подписания. Подтверждением того, что договор был заключен, становится расписка, подтверждающая факт передачи и получения денег.

В подтверждение договора займа и его условий заемщик может составить расписку или другой документ, удостоверяющий получение от заимодавца определенной денежной суммы или определенного количества вещей. В качестве таких документов ГК называет облигации и векселя.

Форма договора займа

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности ему не переданы либо получены в меньшем количестве, чем это предусмотрено в договоре. Если заемщиком будет доказано, что заем им не получен, договор займа признается незаключенным. При получении заемщиком займа в меньшем размере, чем указано в договоре, договор будет считаться заключенным на фактически полученные заемщиком суммы денежных средств или иные вещи.

Права и обязанности сторон по договору займа

Предоставляя заем, заимодавец имеет право оговорить использование заемщиком полученных средств на определенные цели, и заемщик обязан соблюдать целевое использование таких заемных средств. Заимодавец имеет право в любой момент контролировать выполнение этого условия. Контроль может выражаться в обязанности заемщика предоставить документы, из которых можно сделать вывод о характере использования денежных средств.

В основном договор займа должен заключаться в письменной форме. Но допускается и его устная форма в случае, если подписывается договор займа между физическими лицами или индивидуальными предпринимателями, а сама сумма займа равна не более 10 МРОТ.

Виды и их характеристики, особенности

В этом случае займодавцу предоставляется полное право вести контроль за использованием займа заемщиком на указанные цели, а он, в свою очередь, должен обеспечить такую возможность и ни в коем случае не препятствовать контролю.

Облигационного

Это определяется индивидуально и зависит от личных интересов и возможностей заемщика и займодавца. Большое количество предусмотренных законодательством РФ вариантов займа, дает возможность заемщику и займодавцу составить максимально выгодный и защищенный договор займа.

Ссылка на основную публикацию