Закон о мини кредитах

Новые законы о кредитах и банковской деятельности

Новый закон затрагивает интересы только тех заемщиков, у которых сумма задолженности по кредиту превышает оценочную стоимость недвижимости на момент взыскания. Но таких заемщиков очень мало. В любом случае, заемщик остается в убытке, потому что выплаченных ранее по кредиту денег никто не вернет, а квартиры он лишится.

С 1 января 2013 года вступает в действие глобальная реформа мирового банковского сектора – «Базель-3». В ее рамках вводятся новые требования к структуре активов, капитала и резервов банков. Центральный Банк России планирует с 1 октября 2013 года ввести дополнительные нормативы расчета требований по достаточности базового и основного капитала в рамках Базеля-3. Для постепенного перехода к новым нормам с 1 апреля 2013 года вводится параллельный расчет капитала.

Изменения в законе о должниках по кредитам в этом году

В данной ситуации Правительство решило пойти на встречу своим гражданам, и помочь им в решении их проблем по большой закредитованности и отсутствия у многих возможности погасить свои долги. Для этого еще 29 июня 2015г. был утвержден ФЗ «Закон о банкротстве физических лиц».

• государственную пошлину за обращение в Арбитражный суд по месту жительства (300 руб.),
• услуги конкурсного управляющего (25000 рубл. за каждую введенную процедуру и 7% от размера реализованного имущества),
• публикацию в газетах «Коммерсант» и Федреестре (порядка 15000 рублей),
• прочие судебные издержки.

Новый закон о должниках по кредитам 2020

Процесс изъятия задолженностей переходит к заключительному этапу при отсутствии рабочего места, счетов с регистрацией по паспортным данным. Внимание приставов обращается к транспортному средству, если оно имеется в наличии. Происходит наложение ареста автоматом. Проверка на официальном сайте ГИБДД даст необходимую информацию по данному вопросу.

Не только тело займа входит в сумму просроченного долга. Он состоит и из процентов. Они оговариваются в договоре и платятся за само использование чужих денежных средств. Именно проценты способствуют тому, что договору надо уделять внимание ещё до того, как его подписать.

Закон о потребительском кредите

4. Должен быть образован регулирующий орган, обязанный лицензировать кредитный бизнес и осуществлять целостное наблюдение за областью потребительского кредита. Ответственность за введение закона на местах должна быть возложена на официальных лиц, контролирующих соблюдение стандартов торговли.

Правила обозначают с существенными подробностями сведения, которые должны содержаться в документах соглашения; большая часть этой информации должна быть помещена «как единое целое». Правила предписывают постоянные заявления или «формы», кратко и просто излагающие наиболее важные права, предоставленные клиенту Законом. Правилами также требуется, чтобы клиент расписался на специально выделенном для подписи прямоугольнике с заголовком, привлекающем его внимание к сущности контракта, который он подписывает. Специально оговорены сведения, включаемые в кредитные соглашения, соглашения об аренде и «модифицирующие соглашения» о кредите и покупке в рассрочку. Для всех форм кредита необходимо обязательно указывать APR. Детализация правил не нужна для работы такого характера. Достаточно сказать, что проектирование форм законных соглашений — предмет деятельности специалиста и что необходимо позаботиться об обеспечении полного и точного соблюдения всех форм до подписания текста клиентом. Упущения в этой сфере влекут за собой невозможность применения соглашения против должников.

Возврат страховки по кредиту согласно закону

Первое условие, которое должен соблюсти заемщик — с момента заключения страховки по кредиту не должно пройти больше 5 дней. В этот период гражданин имеет право подать заявление в банк по поводу возврата денежных средств. Еще одно условие — за то время, что действует страховка не должно наступить страхового случая. Некоторые банки России (Сбербанк, ВТБ 24) для повышения лояльности предусматривают возврат денежных средств по данной услуге и по истечении 5-дневного срока — например в течение 30 дней.

Указание Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20 ноября 2015 года регламентирует возврат страховки по кредиту на протяжении пяти дней в случае отказа клиентом от соглашения добровольного страхования. Возврат страховки происходит по закону в течение 10 дней и деньги переходят заявителю. Это сравнительно новая возможность появилась, после внесенных в 1 июне 2020 года изменений в действующий документ. Страховым компаниям в дополнение было выделено девяносто дней для приведения своей деятельности в соответствие с условиями действующего постановления от Банка по вновь подписанным соглашениям добровольного страхования.

С 1 января 2020 года внесены изменения в закон о потребительском кредите и в закон о микрофинансовых организациях

Что касается, деятельности МФО, то согласно изменениям ст. 12 п. 9, микрофинасовая организация с 1.01.2020 г. не имеет права начислять заемщику проценты по договору потребительского займа на сумму, превышающую трехкратный размер кредита. В данном случае срок возврата долга не должен превышать 1 года. Также из ст. 12 исключена возможность начисления иных видов платежей, кроме процентов по займу, а в случае просрочек – штрафов и пени. В закон добавлена ст. 12.1, согласно которой, при возникновении просрочки, МФО вправе начислять заемщику проценты только на не погашенную часть основного долга. В данном случае проценты начисляются до тех пор, пока общая сумма подлежащих уплате процентов не достигнет размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Также микрофинансовая организация имеет право начислять заемщику штрафы, пени и другие виды ответственности исключительно на не погашенную заемщиком часть основного долга. Данные условия должны быть четко и понятно донесены до заемщика, посредством размещения их на первой странице договора займа.

С начала текущего года изменения претерпел Федеральный закон № 353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. и Федеральный закон № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 г. Так, утратила силу ст. 15 Федерального закона № 353-ФЗ, которая регламентировала действия, направленные на возврат задолженности по договору потребительского кредита. На сегодняшний день взыскание долга по займу, оформленного как в банке, так и в микрофинансовой организации (МФО), регулируется Федеральным законом № 230-ФЗ.

Новый закон о потребительских кредитах и займах

Несвоевременная оплата долга может повлечь за собой штрафы, размеры, которых в разных банках могут быть разные. Но есть для всех одни правила.
Неустойка по закону о потребительском кредите не может превысить 20% годовых. Каждый день начисляется 0, 1% от всей суммы просрочки. Просрочки могут привести к большому долгу и усугублению ситуации.

Поправки в закон о потребительском кредите 2020 будут следующими:
• Перед привлечением коллектора, обязаны предупредить об этом должника за 30 дней.
• Ограничение взаимодействия коллектора и должника. Только почтовая переписка. Встречу осуществлять может только кредитор или коллектор с разрешения кредитора. Коллектор должен иметь статус банка или числиться в коллекторской организации.
• Взаимодействие с третьими лицами допускается только с разрешения самого должника и третьих лиц. При желании должник может отказать в их привлечение.

Закон о потребительском кредите: оправдались ли ожидания

Разумеется, указанные проблемы не могли не подтолкнуть экспертное сообщество к разработке путей их решения. Абсолютно все участники финансового рынка выступают за подробное законодательное урегулирование коллекторской деятельности, поскольку единственной законодательной нормой, регулирующей ее, на сегодняшний день является ст. 15 закона о потребительском кредите. Данная норма определяет лишь порядок общения взаимодействия взыскателей долга с должниками, однако ничего не говорит о том, каким требованиям они должны соответствовать, какими правами и обязанностями они наделены.

«Одна из проблем, которая пока еще остается, – это проблема так называемых навязываемых дополнительных услуг. К сожалению, закон о потребительском кредите, его правовые конструкции не то чтобы усугубили эту ситуацию, они ее никак должным образом не разрешили. Потому что можно найти в законе прямые формулировки, которые, с одной стороны, говорят о необходимости информировать потребителя о тех дополнительных договорах, которые он обязан заключить одновременно с договором потребительского кредита [п. 16 ч. 4 и п. 9 ч. 9 ст. 5, ч. 2 ст. 7 закона о потребительском кредите. – Ред.]. То есть гражданин, заключающий договор потребительского кредита, поставлен в ситуацию, когда ему на законных основаниях предложат заключить еще иной договор, который ему не нужен. И тут же содержится информация, что кредиторы должны проинформировать потенциального заемщика от возможности отказаться от такого договора [п. 16 ч. 4 ст. 5, ч. 2 ст. 7 закона о потребительском кредите. – Ред.]. Вот эти противоречивые формулировки и порождают те недобросовестные практики, которые сегодня имеют место быть, потому что, к сожалению, общая культура договора у нас все еще остается низкой, в том числе в среде предпринимательского сообщества. А желание злоупотребить своим правом по отношению к менее продвинутой и менее грамотной стороне присутствует и среди банковского сообщества».

Закон о кредитной амнистии 2020 – что уже известно

Однако стоит отметить, что кредитная амнистия не предполагает полного прощения всех долгов и кредитов заемщика, закон дает заемщику возможность рассчитаться со своими кредиторами, «не нахватать» новых догов и не испортить свою кредитную историю. При этом процедура будет доступна только добросовестным заемщикам.

Также в одной из инициатив государству предлагается выкупать долги заемщиков у банков, предоставляя им взамен облигации федерального займа (ОФЗ). В этом случае заемщику предстоит расплачиваться уже с государством, при этом его долг будет реструктуризирован (списана часть долга, снижены проценты и т.п.).

Закон о процентах по кредитам

Почему необходимо проведение кредитной амнистии? Существует несколько факторов, которые привели к сложнейшему положению в кредитовании: легкость получения банковской ссуды или займа в микрофинансовой организации – заемщики могут получить деньги без представления залога или поручителя, не подтверждая свой доход; несерьезное отношение граждан к оформлению кредита; финансовый кризис, который привел к существенному снижению уровня доходов россиян. Депутаты Государственной Думы намерены решить проблему с невозвратом кредитов и катастрофическим положением заемщиков, вынужденных отдавать банкам большую часть своих доходов, на государственном уровне.

Многие заемщики думают, что могут вовсе не платить по долгам. Возможно, отчасти это убеждение появилось на фоне нескольких смягчающих факторов, которые использовались, чтобы уменьшить финансовую нагрузку на жителей пострадавшего региона. Но есть и другая причина.