Частичное погашение ипотеки

Досрочное погашение ипотеки

Со временем ситуация будет меняться. В средине срока эти суммы уравняются. Чем ближе к конечной дате погашения, тем меньшая сумма идет на погашение процентов и большая – на тело кредита. В последние месяцы из тех же 50 тысяч целых 45 тысяч зачислится на основной счет и всего 5тысяч – на проценты. Разница – существенная.

Что выгоднее для клиента? Ответ зависит от обстоятельств, существующих у конкретного человека. Если кроме ипотеки у гражданина есть и другой кредит (или их несколько), предпочтительнее уменьшить ежемесячные выплаты. Так появится возможность погашать все кредитные обязательства с наименьшей нагрузкой на бюджет семьи.

Досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах

Полное досрочное погашение ипотеки или частично-досрочное погашение в любом случае выгодно для клиента, но не выгодно для банка. Не каждый может разобраться как правильно погашать ипотечный кредит, как происходит уменьшение выплаты процентов, а также суммы основного долга. Рассмотрим подробнее этот вопрос.

Сейчас законодательством предусмотрено отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение кредита, а также сумма дополнительных взносов в счет перерасчета суммы основного долга банками, как правило, не ограничена, что позволяет клиенту экономить на выплатах процентов. Существует два способа частично-досрочного погашения кредита, при которых банк при каждом обращении будет делать перерасчет и выдавать новый график. В этом графике также будут прописаны аннуитетные платежи:

Процедура досрочного погашения ипотеки с наименьшими потерями

Предварительные расчеты, касающиеся того, какой из вариантов более выгоден, доказывают, что любой из видов такого погашения имеет равенство в сэкономленных суммах. Однако, в случае уменьшения суммы ежемесячного платежа после частичного досрочного погашения, заемщик обретает большую безопасность на случай непредвиденного ухудшения своей платежеспособности.

Оформляя ипотечный займ, клиенты, в большинстве случаев, надеются на быстрое погашение и избавление от обременения прав, поэтому в число основных условий по кредитному договору входит возможность частичного или полного досрочного погашения ипотеки. Владелец ипотечной квартиры, как правило, на стадии оформления сделки, заранее планирует в минимальные сроки закрыть кредитную линию.

Как правильно погасить ипотеку в Сбербанке досрочно

Выгоднее, конечно, первый вариант — так как при нем банк ежемесячно будет пересматривать график платежей, и сумма переплаты по кредиту будет существенно сокращаться. Стоит помнить, что Сбербанк не предусматривает оплаты комиссий либо штрафов при досрочном внесении средств в счет погашения долга, поэтому можно пользоваться данной возможностью без ограничений.

• Ежемесячно вносить посильные суммы, подавая каждый раз соответствующее заявление. Недостаток данного способа в том, что отделение придется посещать ежемесячно (что особенно неудобно, если до этого Вы погашали кредит через онлайн-банк, либо при помощи терминалов оплаты).
• Скопить определенную сумму в течение нескольких месяцев и выплатить ее сразу – раз в квартал, раз в полгода или раз в год. Таким образом, Вы будете избавлены от необходимости каждый раз обращаться в офис.

Рубрики журнала

Еще на этапе выбора оптимальной схемы ипотечного кредитования важно уделить особое внимание условиям досрочного погашения ипотеки. По закону банк не имеет право отказать заемщику в этом. Но, поскольку таким образом доход банка уменьшится, финансовая организация не заинтересована в преждевременной выплате долга. Именно поэтому у каждого банка существуют свои хитрости, призванные затруднить досрочные выплаты.

Клиентам некоторых финансово-кредитных учреждениях необходимо заявлять о намерении досрочных выплат заранее в письменном виде. Как правило, заявление следует подавать за 15-30 дней. Получив разрешение от банка, плательщик становится обязанным внести заявленную сумму в указанный срок. В противном случае, банк может наложить штрафные санкции.

Как происходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Ипотека позволила решить жилищные вопросы тысячам российских семей, однако необходимость выплачивать проценты за использование заемных средств вынуждает искать пути досрочного закрытия долга перед банком. Если финансовая ситуация позволяет, заемщику вносить платежи выгоднее в большем объеме, так как снижается переплата и уменьшаются будущие расходы. Как и в любом другом финансовом учреждении, в Сбербанке предусмотрена возможность погасить ипотечный долг вне графика. Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке может осуществляться частично или полностью.

Так как для каждого финансового учреждения ипотека представляет собой источник прибыли на протяжении нескольких лет, досрочное погашение – нежелательный шаг, приводящий к снижению дохода кредитора. С одной стороны, финансовая организация успешно осуществляет дополнительный возврат процентов вместе с основным займом, с другой стороны, банк недополучает запланированную согласно договору прибыль. Это может вызвать негативную реакцию вплоть до соответствующей записи в БКИ.

Можно ли досрочно погасить ипотеку

Досрочный возврат долга на сегодня выгоден должнику, но не банку. В 2011 году в 809-ю статью Гражданского кодекса были внесены изменения, которые запретили кредиторам начислять штрафы и комиссии за досрочный расчёт с ними. То есть, как только основной долг погашен, оставшиеся проценты по кредиту автоматом списываются.

Такие расчёты выгодны банку, в первую очередь. Ведь вначале выплат львиную долю платежа занимают проценты, а мизерную – основной долг. Но по прошествии времени картина меняется, и в конце срока кредита в платеже основной долг уже занимает большую часть, нежели проценты.

Кредитная арифметика: тонкости досрочного погашения ипотеки

1. Уменьшение суммы ежемесячного платежа. При таком изменении графика заёмщик «подстраховывается» на случай снижения уровня доходов.
2. Сокращение срока кредитования. Вариант подходит для людей, которые уверены в стабильности финансового положения и намерены полностью выплатить кредит раньше срока. Размер ежемесячного платежа в таком случае остается прежним.

Банк не может включать в договор запрет на погашение задолженности до истечения срока кредитования, даже если речь идет о временном ограничении. Если в вашем договоре прописан такой пункт, смело его игнорируйте, так как он будет признан недействительным в силу противоречия законодательству. Но некоторые банки не исполняют эти предписания, создавая препятствия при досрочном погашении кредита. Если перед оформлением ипотеки вы планируете ее досрочное погашение, изучите отзывы других клиентов о поведении банка в такой ситуации.

Правила досрочного погашения ипотеки

По окончании расчётов с финансовым учреждением необходимо получить справку, подтверждающую, что кредит и кредитный счет закрыты, а обязательства сторон исполнены в полном объеме. Если оформлялась ипотечная страховка, следует расторгнуть договор страхования.

Обычно заявление на полное досрочное погашение кредита оформляется онлайн, но может потребоваться личное присутствие заемщика. При этом необходимо узнать в банке точную сумму, необходимую для закрытия договора. Если на счете вдруг обнаружится переплата, а тем более недоплата, это усложнит процесс урегулирования взаимоотношений с банком.

Досрочное погашение ипотеки

Расчет досрочного погашения ипотеки можно произвести при помощи специального инструмента – кредитного ипотечного калькулятора. Калькулятор поможет рассчитать кредит, ежемесячные платежи, и выстроить график платежей на весь период кредитования. Расчет досрочного погашения ипотеки позволит выяснить, какая сумма пошла на погашение ипотеки, какая на погашение процентов, а какая сумма уплачена за обслуживание счёта. Кредитный калькулятор досрочного погашения ипотеки, поможет рассчитать полные размеры выплат по ипотеке.

После оформления ипотеки и приобретения на эти деньги жилья, приходит время выплат по ипотечному кредитованию. Заемщик обязан своевременно платить кредит по графику платежей. Но также существует дополнительная возможность рассчитаться по ипотеке преждевременно – досрочное погашение ипотеки. Что в свою очередь приводит к экономии своего времени и денежных средств.