Что делать если у банка отозвали лицензию а у меня там кредит

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ У БАНКА ОТОЗВАЛИ ЛИЦЕНЗИЮ

Согласно гражданскому законодательству, обязательство прекращается его исполнением. Это значит, что заемщик обязан вернуть кредит в любом случае, даже если у банка отозвали лицензию. Банк это не благотворительная организация, поэтому не стоит надеяться, что долг вам простят. После того, как кредитную организацию лишили лицензии, в банке назначается временная администрация, которая и управляет всей деятельностью на протяжении нескольких месяцев.

Однако это вовсе не значит, что нужно успокоиться и на все махнуть рукой. Мы бы рекомендовали обратиться к представителям временной администрации и уточнить ряд моментов: когда был учтен последний платеж, какую сумму осталось погасить, как лучше всего гасить кредит, чтобы не было просрочки. Иногда новые реквизиты для оплаты кредита появляются на сайте банка или отправляются всем заемщикам по почте. Если вы не можете найти ответы на свои вопросы, то лучше платить в то же время и по тем же реквизитам, что указаны в договоре. Все платежные документы, конечно, лучше всего сохранять.

Что делать с кредитом, если у банка отозвали лицензию

То, что если банк прекратит свое существование, кредит все равно надо будет погасить в полном объеме, является всем очевидным фактом. Однако далеко не все клиенты кредитных организаций этого типа понимают, как правильно это можно сделать. А ведь на самом деле все довольно просто.

На сегодня отозванная лицензия финансового учреждения уже стала нормой. Ведь за последние 5 лет отозвали лицензии в более чем 200 банков страны. А ведь многие граждане страны оформили и выплачивают кредит, а иногда даже и не один. А ведь если банк аннулировали, этот факт не освобождает заемщика, на имя которого оформлен кредит, от его обязательств перед финансовым учреждением. И всем известная фраза «нет кредитной организации – значит, нет долга» в этой ситуации не действует. Более того, если заемщик, после того как лицензия кредитной организации была аннулирована, умышленно не выполняет свои обязательства, такие действия могут привести к очень тяжелым последствиям, вплоть до судебных разбирательств.

Банковская гарантия

• Что будет с банковскими гарантиями, полностью оплаченных принципалами и внесёнными в реестр ЦБ? Получать гарантии заново в другом банке? Кто вернёт потраченные деньги?
• Что будет в случае, если условия контракта не будут выполнены и бенефициар потребует возмещения убытков? Не придётся ли организации платить 2 раза?
• Кто примет на себя ответственность по обеспечению ранее выданных обязательств?

Как видим – вопросов что называется «вагон и маленькая тележка», а ответов (мы задавали вопросы всем банкам, с которыми сотрудничает наша организация) в лучшем случае – перезвоните завтра, мы узнаем, т.е. фактически нет. Регулятор (ЦБ РФ) молчит. Все участники рынка понимают, что банковская гарантия обеспечивает более 95 % всех тендерных обязательств, и если с выдачей последней на данный момент проблем не существует, то вопрос в каком банке её покупать, если контракт не краткосрочный остаётся открытым. На наш взгляд, происходит «зачистка» рынка БГ от наиболее активных участников рынка, а основным выгодоприобретателем видится организация с зелёным логотипом.

Как и кому платить кредит, если у банка отозвали лицензию

• В случае банкротства или ликвидации в банке начинает работать конкурсный управляющий или ликвидатор, который в свою очередь использует все имеющиеся активы организации для погашения ее обязательств перед кредиторами.
• В случае если на момент банкротства или ликвидации банк имеет непогашенные заемщиками кредиты, то они передаются другой организации, например, другому банку. Причем заемщика в обязательном порядке должны оповестить в письменном виде о том, что право требования относительно кредита переходит к другой организации.

Многие заемщики задаются вопросом, а нужно ли выплачивать кредит после того, как у банка отозвали лицензию? Некоторые, надеясь, что после отзыва лицензии с кредитозаемщика снимаются все обязательства, даже планируют зарабатывать на этом – анализировать ситуацию на рынке, выяснять у какого банка высока вероятность отзыва лицензии, оформлять кредит в проблемном банке, и после отзыва лицензии, не платить по своим обязательствам.

Что делать если у банка отозвали лицензию а у меня там кредит

Забегая вперед, скажу пару слов об этой системе. Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц» предусмотрена возможность для вкладчиков в такой неприятной ситуации как отзыв лицензии, банкротство и ликвидация банка, получить компенсацию за потерянный в банке вклад в размере до 1 400 000 рублей. Подробнее о системе страхования вкладов рекомендую прочитать в отдельной статье. Она уже вышла, кстати.

Первое, что Вы должны узнать, входит ли Ваш банк в систему страхования вкладов. Конечно, Вы должны были озаботиться этим гораздо раньше, еще до того как доверили банку свои деньги. И если банк состоит в системе страхования вкладов – Вам повезло. Если нет – следующие три абзаца можно не читать.

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию

Безусловно, абсолютное большинство разорившихся банков — небольшие региональные компании, но были и довольно заметные игроки — «Сберинвестбанк», «Банк24.ру», «Мой банк» и т. д. И эти крупные игроки, и небольшие банки имели как вкладчиков, так и заемщиков. В этом материале мы расскажем, как платить кредит, если у банка отозвали лицензию.

1. На сайте cbr.ru узнайте, какой финансовой организации переданы дела по вкладам и кредитам вашего банка. От момента отзыва лицензии и до полного погашения кредита именно с этим банком вы будете иметь дела.
2. Запомните: как вы должны продолжать свои обязательства по кредиту, так и уполномоченный банк не имеет права изменять какие-либо условия в договоре без вашего ведома. Иными словами, вместо 100 тысяч рублей кредита нарисовать 200 тысяч вам никто не сможет.
3. Посетите филиал этого банка или проконсультируйтесь по телефону службы поддержки, как платить по имеющемуся кредиту. Вполне вероятно, что в связи с отзывом лицензии у банка изменились реквизиты. В этом случае информацию о новых реквизитах вам должны прислать официальным письмом или дополнительным соглашением к договору. Если информации об изменении реквизитов нет, то спокойно продолжайте платить по тем данным, которые указаны в вашем кредитном договоре.
4. В новом банке обязательно попросите предоставить справку об уплаченных суммах по кредиту. Это необходимо в том случае, если ваш платеж пришелся на день отзыва лицензии или на ближайшие последующие дни. И хотя банковская система, как правило, работает без сбоя, какие-то «косяки» могут произойти. Например, потерялся ваш платеж. Полученную справку (кстати, она выдается без уплаты каких-либо комиссий) необходимо сохранить.
5. Сейчас большинство заемщиков платят по кредиту либо через банкоматы, либо с помощью интернет-банка, минуя непосредственно филиал. Но разберем и такой случай: вам необходимо внести очередной платеж, а филиала банка в вашем городе нет, банкоматы не работают. В этом случае вы пишете заявление с просьбой предоставить реквизиты для оплаты временной администрации банка (реквизиты можно узнать на сайте Центробанка cbr.ru) и отправляете это сообщение заказным письмом. Соответственно, ждем ответа и не предпринимаем никаких действий.
6. В ситуации, когда у банка отозвана лицензия, есть и один плюс: по закону ни временная администрация, ни банк, которому переданы дела, не могут наложить на вас пени или штрафы за то, что вы просрочили платеж. Объяснение простое: отзыв лицензии у банка-кредитора — по сути, исключительное явление, заемщик может просто не владеть всей информацией для осуществления своих обязательств. Однако это не значит, что вы можете без конца задерживать платежи или вовсе не платить по кредиту — это может повлечь разбирательства уже в судебном порядке.
7. Новый банк может предложить вам досрочно погасить кредит или заключить новый договор. В этом случае последнее слово за вами. Вы можете как досрочно погасить кредит полностью, так и частично, можете заключить новый договор, а можете спокойно продолжать платить по-прежнему. Если новый банк или временная администрация настаивает на своем варианте, смело обращайтесь как в Роспотребнадзор, так и в прокуратуру — на лицо откровенное нарушение законодательства.
8. Есть и довольно экзотический вариант погашения очередных платежей по кредиту — с помощью нотариуса. Механизм следующий. Вы не знаете реквизитов получателя, новый банк с вами не связывается. В этом случае вы заключаете договор с нотариусом о внесении на его счет платежей по кредиту. В день платежа вы вносите средства — и продолжаете спокойно жить. Задача нотариуса — уведомить кредитора о том, что вы продолжаете выполнять свои обязательства и перевести на его счет деньги.

Что делать если у банка отозвали лицензию а у меня там кредит

Но такая выжидательная тактика, как правило, больно ударяет по карману заемщика. И неудивительно, заемщик, не исполняющий условий кредитного договора, получает за просрочку начисление различных штрафов и пени. Более того, заемщик еще больше ухудшает свое финансовое положение тем, что банк, к которому переходят права по кредиту, увидев просрочку, скорее всего, потребует досрочного погашения кредита. Нужно помнить, что ипотечная квартира находится у банка в залоге, которую при наличии просроченной задолженности очень легко потерять.

Эксперты советуют выполнить ряд простых действий, во избежание задолженности перед банком в случае отзыва лицензии. Для начала нужно, обязательно, обратиться к временной администрации банка, назначенной ЦБ в день отзыва лицензии. Также на сайте ЦБ можно найти список лиц, представляющих временную администрацию банка, у которой можно уточнить через какие офисы и кассы можно продолжать выплаты по кредиту и по каким реквизитам. Ожидая официального ответа от банка, обязательно, производите текущие выплаты по кредиту и, обязательно, сохраняйте все платежные документы до полного погашения кредита.

Взял кредит, а банк обанкротился, был лишён лицензии — что делать

Здравствуйте у меня похожая ситуация только банк мой как уж 2 месяца банкрот,а меня даже не кто не оповестил об этом,получается мои платежи ушли в не куда,званию пр горячей линии тишина в интернете тоже ни чего нет,банк московский 2tb,самая из Тольятти здесь отделений нет и банка того нет,кредит был выслан по почте,вернее документы,а кредит пришёл мне на карту мою,что делать не знаю

Что же делать в ситуации, когда вы взяли кредит, а банк обанкротился или потерял лицензию? Не стоит ликовать! От того, что банк объявил себя банкротом, ваши обязательства никуда не исчезнут. Просто продолжайте вносить свои платежи. Только уточните реквизиты, потому что они изменятся: скорее всего, это будет счет другого банка, которому достались права на кредиты вашего банка.

У банка отозвали лицензию – как вернуть деньги юридическому и физическому лицу

Срок рассмотрения заявления о несогласии составляет до 30 дней с момента получения заявления АСВ, однако АСВ часто игнорирует это правило или не отвечает вовсе, ссылаясь на большое количество подобных заявлений. Поэтому, после истечения этого срока, вкладчику следует стразу готовить иск в Арбитражный суд.

В первую очередь, если АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения или вкладчика нет в реестре, необходимо составить заявление о несогласии с размером страхового возмещения, бланк можно взять на сайте АСВ http://www.asv.org.ru/insurance/. Форма заявления требует приложения пакета документов, подтверждающих наличие вклада и суммы средств на нем, ни в коем случае не отсылайте оригиналы документов, только копии, заверенные, либо нотариусом, либо у временной администрации банка. Также к заявлению можно прикрепить пояснительную записку, в которой изложить когда и для каких целей был открыт вклад (счет), если накануне отзыва лицензии проводились какие-либо действия с вкладом, указать их причину, приложить копии подтверждающих документов, указать основания, на основе которых вкладчик должен быть признан добросовестным, а вклад и операции действительными. Для составления такой пояснительной записки лучше обратиться к юристу, имеющему опыт в подобных делах.

Отзыв лицензии у банка: что делать заемщику

Отзыв лицензии у банка никак не влияет на ваши обязательства по кредитному договору. Потеря лицензии на банковские операции сама по себе не дает банку права потребовать от вас досрочного возврата всего кредита. Ваш кредитный договор будет продолжать действовать на прежних условиях. Это значит, что вам нужно продолжать гасить свой кредит четко по графику платежей.

Обратите внимание, что при ликвидации или банкротстве банка все его права требования по кредитным договорам могут быть переуступлены в пользу третьих лиц. Это касается не только должников по кредитам, но и добросовестных заемщиков. В данном случае переуступка прав требования по кредиту является вынужденной мерой, ведь банк при ликвидации или банкротстве прекращает свое существование. До этого момента ему нужно рассчитаться по всем долгам, а сделать это можно, в том числе, путем перепродажи имеющихся прав требования по кредитам.