Мат капитал влияет на одобрение ипотеки в сбербанке

Клиентам, которые не получают зарплату на счет в Сбербанке, при подаче заявки на ипотеку нужно предоставить документы, подтверждающие финансовое положение и трудоустройство заемщика (и поручителя – при наличии).

Заемщик может использовать сумму материнского капитала частично или в полном объеме в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Могут быть использованы только средства мат. капитала либо материнский капитал в совокупности с собственными средствами.

Особенности ипотечной программы

Если при получении ипотеки будут использован семейный капитал, то важно согласовать с продавцом квартиры срок и процедуру получения денежных средств мат. капитала, поскольку на перечисление данной суммы из ПФР потребуется определенное время.

В некоторых банках заёмщиков и вовсе вводят в заблуждение, как нашего следующего героя: «Решили взять квартиру в ипотеку с господдержкой под 5% (второй ребёнок родился после 01.01.2018) у юрлица в новостройке, с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса. В Сбербанке заверили, что всё получится. Я собрал все документы, заключил договор купли-продажи, кредит мне банк одобрил. Отправил всё на Домклик. Через 2 часа звонят мне оттуда и говорят, что я должен внести свои средства 20%, а маткапитал нельзя использовать по этой программе в качестве первоначального взноса (только после 3-х лет ребёнку). А вот по программе с 9,3% годовых можно использовать маткапитал, говорят.

Банки отказываются принимать маткапитал

Ситуацию прокомментировал адвокат Алексей Лаврентьев: «Действительно, случай не единичный в моей практике. В первую очередь необходимо понимать, что Домклик – это сервис для продажи-покупки жилой недвижимости, а также оформления ипотеки Сбербанка. И, как любая коммерческая организация, он заинтересован в продаже продукта с целью извлечения максимальной прибыли.

Квартиру не разрешат продать

В п. г ч. 8 Правил из постановления Правительства РФ от 12.12.2007 № 862 говорится, что в течение 6 месяцев после снятия обременения с ипотечной квартиры (то есть после погашения кредита) родители должны выделить доли в жилье детям. Если после выплаты долга семья решит продать недвижимость, возникнут проблемы.

Если у вас есть зарплатная карта в Сбербанке, то при страховании жизни вы можете снизить ставку на 1%, а при приобретении жилья у определенных застройщиков на срок до 12 лет уменьшить ее еще на 2%. Также при электронной регистрации прав собственности без посещения многофункционального центра и Росреестра ставка снижается на 0,1%.

При оформлении льготной ипотеки первоначальный взнос должен составить не менее 20%. При этом приобретение недвижимости допускается только на первичном рынке жилья. Оно должно быть недостроенным, если покупается по договору участия в долевом строительстве, или уже готовым к эксплуатации.

Льготная ипотека

При появлении на свет второго ребенка государственная субсидия предоставляется на три года, а при появлении на свет третьей или последующего ребенка — на пять лет. При этом важно, что общий срок льготной ипотеки не может превышать 8 лет. Это означает, что если за время существования программы в семье появится третий, а после четвертый ребенок, то субсидия будет предоставлена не на 10, а на 8 лет. Это максимально возможный срок.

Со вторым вариантом все гораздо сложнее. Как известно, вопросом использования данных средств заведует Пенсионный фонд. В его положениях прописано правило: капитал может быть использован после подписания договора на ипотеку. Сам договор, в свою очередь, подписывается вместе с внесением первого взноса.

  • сумма кредита рассчитывается индивидуально (по уровню дохода и взносу), но обычно находится в пределах 300 000-15 000 000 руб.;
  • срок кредитования от 1 года до 30 лет (зависит в том числе от возраста клиента);
  • первый платеж не менее 20% от стоимости по договору кредитования, для зарплатных клиентов от 10%;
  • процентная ставка от 4,1%;
  • квартира или дом станут впоследствии залогом;
  • банк потребует обязательной страховки;
  • отсутствие комиссий;
  • отсутствие штрафов за досрочное погашение;
  • особые, более выгодные условия для зарплатных клиентов банка, и для тех, у кого банк является участником строительства жилья.

—>

Условия ипотеки под материнский капитал в Сбербанке

Они различаются установленными процентами и списком необходимых документов. Обратите внимание, что первый платеж и часть тела и процентов кредита сертификатом можно оплатить по двум этим программам, а вот для выплаты штрафов и неустойки данные средства использовать нельзя.

“После получения мат. капитала мы решили им воспользоваться в качестве первого взноса по ипотеке. Обратились в Сбербанк. Заявку одобрили быстро, а менеджер подробно объяснил весь порядок действий. Квартиру согласовали быстро. Долго перечислял деньги ПФР, но все в пределах установленных законом норм”.

Вы можете использовать материнский капитал на оплату первоначального взноса. Для этого надо обратиться в ПФР и получить выписку об остатке средств. Она действительна в течение 1 месяца, и ее необходимо предоставить в Сбербанк вместе с сертификатом на материнский капитал и отчетом об оценке в течение 90 дней с момента одобрения заявки.

Рекомендуем прочесть:  Стоимость путевки в артек

Требования к заемщикам

С помощью электронной регистрации сделки можно зарегистрировать недвижимость без посещения МФЦ. Менеджер Сбербанка отправит все документы в Росреестр и будет контролировать процесс сделки. По его окончании вы получите выписку из ЕГРН и договор купли-продажи в электронном виде.

Государственная программа материнского капитала, направленная на оказание поддержки семьям при рождении второго ребенка, действует в России более 10 лет. Подавляющее большинство выданных сертификатов использовано в целях ипотечного кредитования.

Преимущества использования МК при использовании ипотеки в Сбербанке

  • покупки готового жилья – объектов на вторичном рынке недвижимости. При этом жилье сразу же оформляется в собственность.
  • строительства либо реконструкции частного дома.Данная опция сопровождается рядом ограничений и тонкостей:
    1. На момент оформления кредита заемщик обязан владеть земельным участком на праве собственности. Приобретение земельного участка за счет средств материнского капитала не допускается.
    2. Ссуда предоставляется частями, согласно схемы этапов строительства.
    3. Условием оформления кредита является наличие оформленного надлежащим образом разрешения на строительство, а также проектной документации.
    4. Кредитный лимит зачастую не превышает стоимости земельного участка.
    5. Точно рассчитать сумму, необходимую для осуществления строительства довольно проблематично. При незапланированном увеличении расходов, Сбербанк, как правило, предлагает заемщику реструктуризацию кредита посредством предоставления возможности отсрочки погашения основного долга либо продления срока кредитования, сокращая при этом величину ежемесячного платежа.
  • приобретения нового жилья на стадии строительства.

Условия

Основополагающими требованиями для получения ипотеки с использованием средств материнского капитала является наличие соответствующего сертификата и документального подтверждения наличия у заемщика дохода в достаточном размере согласно требованиям Сбербанка, а также отсутствие иной действующей ипотеки.

После получения одобрения по ипотечному кредиту в Сбербанк нужно донести документы, на основании которых будет совершена оценка и страхование приобретаемого имущества, доказательство уплаты первоначального взноса – расписку продавца или выписку со счета клиента.

  1. Заемщик должен проживать на территории РФ и быть ее гражданином.
  2. Регистрация по прописке должна быть в регионе присутствия банка.
  3. Возрастные ограничения – от 21 до 75 лет на момент закрытия кредита.
  4. Трудовой стаж свыше 1 года, у последнего работодателя – не менее 6 месяцев.
  5. Наличие созаемщиков – Сбербанк позволяет привлекать до 3 человек, в первую очередь это супруги и родители. В отношении свободных от уз брака граждан – это желательное требование. Для женатых или замужних – обязательное, супруг всегда выступает созаемщиком.
  6. Положительная кредитная история.

Как происходит рассмотрение заявок на ипотечные кредиты в Сбербанке, кто подходит под минимальные требования и какие документы нужно предоставить для оформления анкеты, мы разобрались. Полдела сделано. Остается дождаться предварительного решения от банка.

Применить маткапитал при оплате кредита на жилье позволяет специальный проект от Сбербанка под названием «Ипотека плюс материнский капитал». Его условия являются одними из самых выгодных в России. В рамках данного проекта клиент имеет возможность оформить кредит на недвижимость по двум программам:

Условия программы «Ипотека с материнским капиталом»

  • Возможность приобрести долгожданное жилье;
  • Нет необходимости платить первоначальный взнос, поскольку он погашается за счет средств сертификата;
  • Достаточно выгодные процентные ставки;
  • Специальные условия для зарплатных и постоянных клиентов Сбербанка;
  • Отсутствие дополнительных комиссий при оформлении кредита;
  • Индивидуальный подход к клиентам со стороны специалистов банка.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Многие российские граждане, нуждающиеся в жилье, не рискуют брать ипотеку в банке по причине отсутствия первоначального взноса. Однако, эта проблема легко решаема для семей, имеющих детей, поскольку оформить займ на квартиру можно под материнских капитал. Сбербанк России предлагает специальную программу ипотечного кредитования с использованием денег материнского сертификата. Какие условия предполагает данная программа, расскажем далее.

Оформлять ипотеку в Сбербанке очень приятно, ведь эта банковская организация обеспечивает комфорт и безопасность всех денежных средств. Это основные критерии, на которые стоит обращать внимание перед тем, как брать ипотеку. В Сбербанке существует несколько разновидностей ипотеки, в том числе и для семей, которые получили материнский капитал от государства. Это очень удобно, потому что при оформлении такой ипотеки есть огромное количество преимуществ, которые так важны для нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Рекомендуем прочесть:  При разводе жена вывезла вещи ребенка и требует с меня компенсацию за них

Как оформить ипотеку с материнским капиталом

  1. Паспорт заёмщика и поручителей. А также копии трудового договора или трудовой книжки.
  2. Второй документ, который удостоверяет личность. Это может быть СНИЛС или водительские права.
  3. Свидетельство о заключении брака.
  4. Свидетельство о рождении ребёнка.
  5. Документ, удостоверяющий заработную плату.
  6. Документы из Пенсионного фонда Российской Федерации.
  7. Заявление.

Какие документы понадобятся

Материнский капитал банка Сбербанк очень часто используют семьи именно для выплаты первоначального взноса, который составляет около 15 процентов от общей суммы, которые берётся в ипотеку. Это очень большие средства, которые помогает выплатить государство с помощью маткапитала.

Возможность использования материнского капитала по другим ипотечным программам необходимо уточнять в каждом конкретном случае, как и размер процентной ставки, под которую может взять кредит владелец сертификата.

  • минимальный размер — 300 тыс. рублей;
  • максимальный размер — не более 85 % от договорной стоимости покупаемого жилья, либо оценочной стоимости жилого помещения в залоге;
  • первоначальный взнос — от 15 %; если доход и занятость не подтверждаются — не менее 50 %;
  • срок кредитования — до 30-ти лет;
      при участии в программе субсидирования застройщиков — до 12-ти лет.

      Бумаги

      Важно знать, что квартира в недостроенном доме не является залогом. Банк получает право требования на объект недвижимости, и лишь после ввода в эксплуатацию реализует это право и получает обеспечение по кредиту. Поэтому банк вправе требовать от заемщика дополнительный залог, страхование жизни и здоровья, привлечение поручителей. Пока новостройка не сдана в эксплуатацию и приобретаемое жилье не оформлено в качестве залога по кредиту, процентная ставка по ипотеке может быть завышена. Как только жилье оформляется в собственность и, соответственно, в залог, процент по ипотеке может быть пересмотрен.

      После того как вы оформите кредитное соглашение и подпишете договор купли-продажи квартиры, в банке нужно взять справку о предоставлении кредита. Она понадобится ПФР для перечисления маткапитала в банк: вы должны показать фонду, на что вы собираетесь потратить средства.

      Маткапитал и ипотека

      Ипотечный кредит оформляют одновременно со сделкой купли-продажи квартиры. Банку нужно подтверждение того, что вы не потратили материнский капитал или его часть на другие нужды. Поэтому понадобится справка из пенсионного фонда с указанием суммы маткапитала.

      Пошаговое руководство

      В моем случае я была единственным собственником, так как оформляла ипотечный кредит на себя без учета доходов мужа. Я должна выделить равные доли остальным членам семьи: мужу и детям. Если собственник — супруг, он обязан наделить правом собственности жену и детей. А при оформлении квартиры в совместную собственность супругов, они должны выделить доли детям — нотариальное обязательство в этом случае придется составить совместно.

      В большинстве случаев их размера недостаточно, чтобы полностью оплатить все жилье, и граждане платят остаточную стоимость из своего кармана. Но в таком случае материнский капитал станет хорошим способом взять жилищную ипотеку без первоначального взноса. В таких условиях гарантом для банка выступает само государство.

      Маткапитал, как первоначальный взнос

      1. Собрать 20% от стоимости квартиры. Остальную сумму выдает банк для заключения и оплаты готового жилья или долевого строительства на первичном рынке недвижимости.
      2. После того банк одобряет выдачу необходимой суммы, и тогда семья делает следующее: составляет и оформляет все документы на жилье; регистрирует ипотеку в Росреестре для получения выписки из ЕГРН; все кредитные средства вместе с первоначальным взносом банк зачисляет на счет продавца жилья.
      3. Не дожидаясь достижения ребенком трехлетнего возраста, владелец сертификата берет в банке справку о текущей задолженности, собирает весь пакет документов для ПФР и подает заявку на распоряжение средствами.
      4. В том случае, если жилье не оформлено по долевой собственности вместе со всеми членами семьи, к документам нужно приложить нотариальное обязательство, в котором прописана обязательное выделение долей детям и супругу не позднее, чем через 6 месяцев после погашения ипотеки.
      5. ПФР рассматривает заявления и в случае одобрения переводит деньги на банковский счет. В среднем вся процедура занимает 1.5-2 месяца, в период которых семья по прежнему обязана оплачивать кредит в полной мере, не нарушая графика платежей. Отказ от уплаты может привести к отклонению заявки ПФР и начислению штрафов.

      Условия получения

      Программы льготного кредитования действуют для молодых семей, военных, работников бюджетных сфер и молодых родителей, в том числе и под материнский капитал. Для таких категорий граждан полагаются субсидии в виде займа или безвозмездной выплаты.

  • Ссылка на основную публикацию