Страхование заемщиков потребительских кредитов

Что дает страховка по кредиту

При таком раскладе оформление полиса – сомнительный плюс для сторон сделки. Банки могут легко покрыть невыплаты по займам за счет больших ставок. Сроки не такие большие, чтобы наступил страховой случай – инвалидность или смерть заемщика. Однако на практике финансовые учреждения настойчиво убеждают клиентов приобрести страховку. Вероятнее всего, банки сотрудничают со страховыми компаниями и имеют свою прибыль от продаж полисов. Для самого клиента это только дополнительные расходы и увеличение выплат по кредиту.

• соотношение цены и риска оптимальны для клиента;
• чаще всего, коробочное страхование дешевле классического;
• учитываются только самые вероятные риски;
• тратится минимальное количество времени;
• прикладывается меньше документов;
• привлекательное внешнее оформление – в иллюстрированной плоской коробке, а не формальный лист с печатями.

Страхование потребительского кредита

Однако, это вовсе не означает, что требования банка не являются законными, так как кредитная организация сама вправе устанавливать порядок выдачи потребительских займов. При этом важно понимать, что финансовое учреждение не имеет права включать пункт об обязательном страховании без ведома заемщика. В подобной ситуации клиент получает отличную возможность отменить навязанную ему страховку, просто обратившись с соответствующим заявлением в страховую компанию.

Главной целью оформления страхового полиса в качестве дополнительной к выдаче займа услуги выступает снижение рисков банка. Не удивительно, что в результате происходит, прежде всего, защита интересов кредитной организации в случае, когда клиент по тем или иным причинам не сможет выплачивать и обслуживать долг. При этом крайне важной особенностью подобного страхования является тот факт, что, несмотря на декларативные утверждения со стороны банков, заемщик не получает полноценной страховки, хотя и вынужден оплачивать практически всегда по рыночным расценкам.

3 секрета, как отказаться от страховки по кредиту

Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты. Например, при покупке квартиры в ипотеку. В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке». Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.

Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре. Так что узнать их не сложно. Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор. Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи.

Страхование потребительских кредитов

Все убеждения кредитных специалистов связаны лишь с необходимостью выполнения плана по количеству проданных кредитов со страховкой, от которых напрямую зависит заработная плата и квалификационная оценка сотрудника банка. Из негласных источников, можем поделиться секретом, что план кредитника по договорам с допуслугой составляет не менее 90%, отсюда и рождается яростное навязывание. Некоторые пытаются продавать полиса честно, рассказывая людям о преимуществах, другие же нагло включают полис без согласия клиента.

Отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке, Альфа банке, Хоум кредите и любом другом осуществляется просто: вам необходимо прийти в офис банка и написать заявление об отказе от услуги. В некоторых случаях (когда страховая компания не принадлежит банку), заявление нужно подать непосредственно в её представительство. Страховая премия будет возвращена за неиспользованное время. Средства будут перечислены примерно спустя месяц на указанный в заявлении счет (обычно указывают тот же кредитный счет, или сберегательную книжку).

Что такое страховка по кредиту и нужна ли она на самом деле

Его настойчиво предлагают менеджеры банка. Здесь мы расскажем что такое страховка по кредиту и такли она нужна на самом деле. Отличная возможность обезопасить себя и своих родных в случае наступления непредвиденных обстоятельств или же это очередная уловка кредитного учреждения, которое купирует свои риски и получает большую прибыль?

В то время как банковское учреждение учитывает все свои риски и включает их в текст договора по кредиту. Поэтому сначала необходимо скрупулезно изучить документ, обратив внимание на положения о рисках и обговорить данный вопрос с менеджером банка. Таким образом, предлагая страховку, банк старается обезопасить себя по максимуму, если заемщик не сможет оплачивать кредит.

Страхование при оформлении кредита

В зависимости от вида страховки потребуются разные пакеты документов для оформления полиса. Выгодоприобретателем по страховке может стать как клиент банка, так и сам банк (что чаще и происходит). Для оформления полиса страховая компания или банк, если он выступает страховщиком, должны оценить степень страхового риска в каждом конкретном случае кредитования.

В зависимости от перечня рисков, которые обеспечиваются страховой выплатой, определяется размер страховых взносов. Чем шире перечень страховых случаев – тем дороже стоимость страхового полиса. Если с заемщиком случится неприятность, заранее оговоренная в договоре страхования, страховщик выполнит обязательства по кредиту застрахованного лица перед банком.

Порядок страхования жизни при оформлении потребительского кредита и его вопрос о его обязательности

Когда в банковском договоре написано, что договор страхования должен быть оформлен на весь период действия кредита, то данный договор можно оспорить даже в досудебном порядке, написав отказ от страхового договора. Так как это является непосредственным нарушением законодательства.

Основным документом, который подтверждает заключение страхового договора, независимо от объекта страхования является страховой полис. Этот документ содержит основные сведения о страхователе, в нем прописаны все страховые случаи, стоимость страховки, срок ее действия и сумма страховой премии.

Зачем нужно страхование жизни заемщика потребительского кредита

Мало того, известна такая распространенная «хитрость» некоторых кредитных организаций: снизить проценты по потребительскому кредиту при условии обязательного оформления страхового полиса. Таким образом, заемщик, привлеченный в банк низкими процентами, вынужден заключать договор о страховании жизни — иначе кредита ему не видать.

Для того, кто кредит берет, выгода в данном случае заключается в том, то долг банку не будет повешен на родственников, детей, прочих наследников в случае утраты им самим трудоспособности или смерти. Понятно, что при оформлении кредита меньше всего человек думает о возможных катастрофах, авариях и болезнях, однако, нередки подобные ситуации, и оплачивать в таком случае кредит придется ближайшим родственникам заемщика. Подчас подобная нагрузка может оказаться для оставшихся без кормильца людей неподъемной.

Страхование жизни заемщиков потребительских кредитов

Предоставление крупных кредитов без залога и поручительства считается довольно рискованным мероприятием, ведь даже вполне благонадёжные заёмщики могут потерять возможность выплачивать ссуду в связи с утратой работоспособности. Именно поэтому многие банки либо компенсируют свои риски повышенной на 1-12% годовой ставкой либо и вовсе выдают необеспеченные долгосрочные кредиты только оформившим полис личного страхования клиентам. Личное страхование заёмщиков потребительских кредитов подразумевает под собой страхование риска утраты жизни и здоровья.

После наступления страхового случая страховщик должен выплатить выгодоприобретателю возмещение в размере остатка задолженности по кредиту наличными. Страховым случаем считается смерть клиента, а также временная потеря им трудоспособности или наступление инвалидности I и II группы из-за болезни или несчастного случая.

Страхование жизни заемщиков потребительских кредитов

В зависимости от выбранной компании при оформленном потребительском кредите страхование жизни может стоить 2-12% годовых. Например, в Альфа-банке страхование потребительских кредитов стоит от 2,4% до 16,28% от суммы долга в год. Стоимость одного лишь страхования жизни составляет 2,4-11,88%, а при дополнительной защите от потери работы – 6,8-16,28% в год. В ЗАО «Русский стандарт страхование», предлагающем комплексное личное страхование, стоимость данной услуги равна 0,047% в день.

Для клиента банка, привлекающего необеспеченный потребительский кредит, страхование жизни часто становится непременным условием получения ссуды. Добровольное оформление личного страхования заемщиками потребительских кредитов позволяет последним рассчитывать на более низкую ставку по ссуде. Кроме того, при отказе клиента от оформления страхования потребительского кредита банк может отклонить заявку на получение займа.