Товарные кредиты банки

Товарный кредит – это одна из форм займа: его особенности, формы, условия выдачи, размер процентной ставки

Не стоит нарушать сроки погашения кредита и ставки по процентам. Это может закончиться тем, что продавец аннулирует договор и заберет товар обратно. Это связано с тем, что, согласно закону, продавец остается собственником товара до тех пор, пока не будет совершен последний платеж.

• С отсрочкой платежа. Это самая распространенная форма кредитования среди продавцов, которые занимаются розничной или оптовой торговлей. Суть его заключается в том, что продавец товара предоставляет покупателю возможность отсрочить срок окончательной полной оплаты товара. От первоначального взноса до последней проплаты, право пользования товаром или продукцией принадлежит продавцу. Срок, на который дается отсрочка, размеры выплат оговариваются обеими сторонами и закрепляются в договоре или соглашении.
• Открытый счет. Разновидность коммерческого кредита, суть которого заключается в том, что продавец предоставляет покупателю открытый счет, на который он и проводит периодические проплаты задолженности по приобретенному товару. Как правило, такой вид кредита не подтверждается никакими видами документов, а регистрируется только лишь в бухгалтерских книгах предприятий. Как показывает практика, для того чтобы получить такой вид кредита необходимо иметь высокий уровень доверия между покупателем и продавцом, например, это могут быть две организации, которые сотрудничают на протяжении длительного времени и полностью доверяют друг другу.
• Консигнация. В данном случае поставщик товара (продавец) является консигнантом, организует поставку большой партии товара на склад продавца при условии его реализации. Оплата отгруженного товара выполняется поле его продажи. По мнению специалистов, данный вид кредита можно считать наиболее финансово безопасным.
• Вексель. Данная форма является самым перспективным и современным видом коммерческого кредита. Векселя выдаются на разные сроки их погашения, которые предварительно согласуются между покупателем и продавцом. Данный документ выступает в качестве гарантии для продавца в том, что кредит будет погашен покупателем в установленный в векселе срок, покупатель должен полностью погасить задолженность единоразово. Нередко также используют вексель по предъявлению, которые обязуют покупателя погасить задолженность по кредиту в тот день, когда продавец предъявить ему данный вексель.

Товарные кредиты банки

• быстрота оформления – процедура занимает не более получаса. За это время сотрудник проведет консультацию, рассчитает самое выгодное предложение, отправит заявку в банк и оформит необходимые документы. Если покупка осуществляется на сумму, превышающую триста тысяч рублей, дополнительная проверка может занять еще некоторое время;
• для оформления кредита не нужно куда-то ехать. Чаще всего в момент рассмотрения заявки клиенту предлагают еще раз пройти по магазину. Возможно, что в это время покупатель захочет приобрести еще одну вещь, тоже в кредит;
• большой процент одобряемости. Товарные кредиты обычно оформляются на небольшую сумму. Чаще всего банки подтверждают кредиты надежным заемщикам. Следует отметить, что существует так называемая группа риска, к которой относятся смартфоны, планшеты, плазменные телефоны. Если заемщик приобретает эту технику, банк может провести дополнительную проверку.

• высокая стоимость кредита. Чтобы рассчитать величину переплаты, необходимо сложить все ежемесячные платежи и вычесть из них цену товара, воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором, чтобы сделать это максимально удобно и быстро. Важно обращать внимание, что сотрудники банков могут предлагать более выгодные или затратные акции, по которым оформляется кредит;
• подключение дополнительных услуг. Наверняка при оформлении кредита сотрудник предложит оформить договор страхования или дополнительную гарантию. Все это приводит к увеличению суммы кредита;
• сложности оплаты кредита. Некоторые банки, предоставляющие товарный кредит, не имеют большого количества терминалов, в которых можно пополнить счет без комиссии. Узнавать об удобных способах погашения кредита следует до момента подписания договора;
• сложности при возврате товара или обмене. Если по каким-либо причинам придется вернуть купленный в кредит товар или обменять его на новый, придется согласовать эту процедуру с банком, что потребует дополнительного времени.

КРЕДИТ формы, виды и функции

Международный кредит предоставляется государством (его банками, фирмами и др. юридическими и физическими лицами) одной страны правительствам, банкам, фирмам других стран. Он представляет собой движение ссудного капитала в среде международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов во временное пользование на условиях их платности, срочности, гарантии погашения, целенаправленности. Размер этого вида кредита и условия его представления фиксируются в кредитном соглашении (договоре) между кредитором и заемщиком.

Современная кредитная система — это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на кредитном рынке и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала. Классификацию кредита традиционно принято осуществлять по нескольким базовым признакам. К важнейшим из них относятся категория кредитора и заемщика, а так же форма, в которой предоставляется конкретная ссуда. Исходя из этого, выделяют несколько достаточно самостоятельных видов кредита: банковский, ипотечный, потребительский, автокредит, кредитная карта, сельскохозяйственный, коммерческий, государственный, международный, ломбардный, ростовщический.

Вопрос Ответ Банки Кредит

Многие заемщики, не рассчитав свои возможности в выплате денег, допускают просрочки. Что влечет за собой звонки из службы взыскания, штрафы и испорченную кредитную историю. Даже однодневная просрочка отображается в бюро кредитных историй, что влечет за собой отказ в банке. Конечно, в сети огромное количество предложений «помогу получить кредит с просрочками», но, в лучшем случае, ему предложат займ в микрофинансовой организации под 1-2 % в день или получить небольшую сумму через один из банков, которые выдают товарные кредиты. Ну, а варианты «за вознаграждение убрать из бюро кредитных историй» или «проведем через своего сотрудника службы безопасности банка» – мошенничество. Убрать информацию из БКИ часто даже банки не могут, а сотрудник службы безопасности никогда не станет подставлять свою карьеру ради «помощи» заемщику с текущими просрочками.

На Ваш вопрос нет однозначного ответа. Дело в том, что по закону рынка спрос рождает предложение. Т.е. по факту зачастую сами заемщики создают спрос на сказки о всемогуществе «друзей из СБ банка», которые за долю малую % 10 устроят кредит без обмана и любому помогут, не взирая ни на что. Или о том, как «за деньги исправить кредитную историю» или и вовсе с плохой КИ получить в одном банке 100500 миллионов, чтобы расплатиться с долгами и 10 лет платить на один счёт.

Что такое товарный кредит

Данный вид рыночных взаимоотношений называется потребительским кредитованием и получил большую распространенность в связи с тем, что представляет выгоду для каждой из сторон. «Пользуйтесь сейчас – платите потом! Банковский процент совсем не велик!» – под этой эгидой магазины и банки активно продвигали и продвигают товарные кредиты.

1. Платность – за взятый товар в любом случае придется заплатить, а в том случае если заемщик не в состоянии выплачивать ежемесячные взносы в банк, кредитор имеет право получить товар назад, так как он является залогом.
2. Возвратность – вся сумма по договору должна быть выплачена в строго оговоренном объеме.
3. Срочность – необходимо будет вносить ежемесячные платежи по установленному графику.

Формы кредита

• кредиты с единовременным взносом со стороны заемщика, не требующие использования механизма дифференцированного процента;
• кредиты в рассрочку в течение всего срока действия договора используются при погашении среднесрочных и долгосрочных ссуд. В договоре предусматриваются антиинфляционные меры для кредитора.

По категориям потенциальных заемщиков: на развитие сельского хозяйства; коммерческие кредиты для сферы обращения; кредиты посредникам на фондовой бирже; ипотечные кредиты для владельцев недвижимости; межбанковские кредиты (текущая ставка по межбанковским кредитам является важным фактором определения кредитной политики по другим видам кредитов).

Товарный кредит

Необходимо иметь ввиду, что в случае предоставления целевого кредита, заемщику предстоит по требованию банка подтвердить, что кредитные средства были использованы им в соответствии с назначением кредита. Хотя, на практике этот вопрос разрешается гораздо проще: как правило, после заключения кредитного договора с торговой организацией-посредником и внесения заемщиком (если требуется) так называемого «первого взноса», ему сразу же выдается именно тот товар, на приобретение которого ему (в форме отсрочки платежа) и были выделены кредитные средства.

Как правило, кредитный договор на предоставление этого вида кредита заключается гражданами непосредственно в торговой организации (магазине, торговом центре и т. п.), реализующей те или иные потребительские товары, которая, в свою очередь, предварительно заключила соответствующий договор с банком.

Товарные кредиты: ловушка для доверчивых заемщиков

Главный минус товарных кредитов – разумеется, огромные переплаты, причем они завуалированы настолько, что заметить подвох удается даже не каждому специалисту. Заметим, к примеру, что слоган «всего 3% в месяц!», который прозвучал не так давно в рекламе крупного банка, на деле означает не 36% годовых, как можно подумать, а значительно больше — ведь 3% рассчитывается от первоначальной суммы кредита. Помимо этого банк может навязать страхование жизни и дополнительные комиссии.
Второй отрицательный момент – упомянутое «навязывание» многими банками страховки по кредиту. На самом деле, согласно законодательству банки не имеют права заниматься страхованием, и лишь предлагают услуги сторонних компаний. Таким образом, вписать страховку в кредит без согласия клиента банк не имеет права, да и рассказы сотрудников о том, что эта услуга увеличивает возможность принятия положительного решения, не имеют под собой никаких оснований.
Часто встречающуюся некомпетентность сотрудников, которые оформляют товарные кредиты, также можно отнести к отрицательным сторонам. Как упоминалось выше, во многих случаях выдают кредиты продавцы и кассиры, и их познания крайне ограничены. Поэтому клиент может получить неверную консультацию, что приведет к осложнениям в выплате кредита.
Следующий минус – сложности с возвратом или обменом товара, который куплен в кредит. Так как товар по документам находится в залоге у банка, то при изменении его названия или стоимости требуется оформление дополнительных документов.
Частые трудности с погашением также можно причислить к недостаткам товарного кредитования. Эта проблема особенно актуальна для маленьких городов, не имеющих представительства банка, в котором оформляется кредит. Заемщикам приходится оплачивать через терминалы, банки, почту, что не только увеличивает срок прохождения платежей, но и увеличивает переплату по кредиту (сторонние учреждения взимают дополнительные комиссии).

Во-первых, нет необходимости обращаться в отделение банка, так как все оформление происходит на месте. Зайдя в магазин с пустым кошельком, вы через полчаса можете выйти из него обладателем желанного телефона, ноутбука или холодильника. Именно на этой возможности и основана реклама товарных кредитов.
Во-вторых, скорость выдачи кредита – всего 15-20 минут, причем сюда входит как первичная консультация и подбор кредитной программы, так и проверка документов, заполнение анкеты и подписание договора. По товарам, цена которых выше 20-30 тысяч, время выдачи может быть увеличено – помимо скоринговой оценки банки проводят ручную проверку. В ее ходе сотрудник банка звонит по указанным телефонам, уточняет контактные данные и принимает решение о выдаче кредита.
В-третьих, клиентов привлекает небольшой процент отказов по сравнению с потребительскими кредитами или кредитными картами. Связано это, в первую очередь, с упрощенностью проверки, в вторую — с небольшими суммами (в среднем 15-20 тысяч). Исключение — товары, которые считают «дефолтными» — плазменные панели, ноутбуки, мобильные телефоны, автомагнитолы и т.д. Так как по таким товарам наблюдается большое количество мошенничеств, то и отказов значительно больше. Однако вероятность положительного решения увеличивается, если вы готовы внести первоначальный взнос.
В-четвертых, не нужно собирать гору справок и документов – для принятия решения нужен только паспорт и любой другой документ. Главное условие, которое выдвигают банки – наличие прописки в регионе. Также нужно хорошо помнить актуальные адреса, телефоны вашего места работы и проживания, официальное название организации, желательно – контакты непосредственного руководителя.