Банкротство заемщика ответственность поручителя

Ответственность поручителя при банкротстве

Согласно законопроекту заявление гражданина может быть принято арбитражным судом, если требования в совокупности составляют не менее 50 000 рублей и соответствующие обязательства не исполнены им в течение 6 месяцев. После завершения конкурсного производства гражданин может быть освобожден от обязательств.

В связи с этим, отмечаем, что в соответствии со статьей 216 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о несостоятельности) с момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и об открытии конкурсного производства утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя. В соответствии с пунктом 4 статьи 25 Гражданского кодекса Российской Федерации после завершения расчетов с кредиторами индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, освобождается от исполнения оставшихся обязательств, связанных с его предпринимательской деятельностью, и иных требований, предъявленных к исполнению и учтенных при признании предпринимателя банкротом.

Вы находитесь на главном форуме о банкротстве физлиц в России

Право требования к заемщику появляется у поручителя только если он погасили долг (за заемщика, будучи поручителем).
Да и то, в части банкротства, если это было ПОСЛЕ включения требования кредитора к должнику (который признан банкротом) в реестр.
То есть, если поручитель погасил часть реестрового долга, то он заменяет кредитора ( в части погашенных требований, полностью или частично).
А вот если до включения в реестр, то он просто исполнил обязательство и замене в реестре не подлежит.
Никакое самостоятельное обязательство у поручителей (на основании решения суда) не возникло. Решение суда лишь обязало их исполнить ранее возникшее обязательство.
У них обязательство когда возникло? В день решения суда? Нет.
А когда? В день когда заемщик прекратил платить и кредитор потребовал оплату у них. Но они не платили и поэтому, чтобы обязать их платить или получить путем принудительного исполнения, кредитор и пошел в суд.
Когда прекратилось обязательство по которому поручители обещались платить по договору поручительства?
В день когда долги заемщика считаются погашенными (исполненными).

Шансы того, что Кредитор докажет, что Ваше поручительство было в интересах семьи = нечто очень близкое к 0, а то и к минус 1.
Если бы Вы были заемщиком, то такие шансы у Кредитора, были бы несколько выше, чем 0 (и то только если кредит ипотечный, с рядом сопутствующих факторов — супруги получили доли в ипотечной квартире; супруга проживала в ипотечной квартире и ряд других тонких моментов).

Может ли поручитель признать себя банкротом

Может ли поручитель быть признан банкротом? Как гражданин – безусловно, но как поручитель – далеко не всегда. Очень многое зависит от фактических обстоятельств дела. И нельзя забывать о том, что в делах о банкротстве учитываются не только кредиторские требования к должнику, но и его дебиторская задолженность, а в данном случае ее наличие будет очевидным. Далее мы подробно разберем вопрос банкротства поручителя и что делать в случае признания поручителя банкротом.

​Возможность признания гражданина банкротом появилась осенью 2015 года. Во многом урегулирование этого вопроса на законодательном уровне с внесением соответствующих изменений в Закон о банкротстве было обусловлено серьезным увеличением доли проблемных долгов, по которым заемщики-должники объективно не были способны нести свои обязательства по кредитам в полном объеме. И даже если сегодня посмотреть на практику применения норм о банкротстве физлиц, то подавляющее число банкротов – это либо индивидуальные предприниматели, либо кредитные должники. Вместе с тем, закон о банкротстве не делает ограничений по статусу несостоятельного должника, то есть им потенциально может быть любой гражданин, финансовое положение которого подпадает под признаки банкротства, – денежный долг в размере минимум полмиллиона рублей и 3-месячная просрочка по исполнению этих требований.

Какую ответственность несет поручитель при банкротстве заемщика

При условии признания кредитозаемщика банкротом, физическое лицо-поручитель обязан быть готовым к тому, чтобы нести ответственность по обязательствам в полном объеме. Важным моментом также является выбор арбитражного управляющего. Именно он сможет минимизировать все возможные риски поручителя к минимуму, а также обеспечить соблюдение интересов всех участников спора. Также стоит отметить, что судебные инстанции, как правило, более снисходительно относятся к банкротству поручителя, чем к банкротству основного заемщика, так как первый по сути финансовые средства не получал и не расходовал.

Просроченные финансовые обязательства по кредитным договорам обеспечиваются поручительством даже в тех случаях, когда заемщик уже прошел процедуру банкротства и судебная инстанция формально списала все существующие долги. В данном случае кредитор обладает полным правом требовать погашения задолженности от поручителя в полном объеме.

Банкротство поручителя – как не платить кредит за других

Признание финансовой несостоятельности может осуществляться на общих основаниях, в соответствии с положениями ФЗ №476. О своем имуществе можно не переживать, если оно защищено статьей 496 Гражданско-процессуального кодекса – там указаны те категории, которые судебные приставы не вправе отобрать.

Второй вариант для поручителя – это самому выкупить задолженность. Возможность предусмотрена кредитным договором, дающим право банку и другой финансовой организации продавать долг третьим лицам. Соответственно, поручитель выкупает долг у кредитора и права на него в том числе.

Банкротство поручителя

1. Нарушение заёмщиком условий кредитования, вследствие чего банком были предъявлены требования к поручителю, и судом выдан исполлист о взыскании задолженностей.
2. Просрочка по кредиту составляет свыше 3 месяцев.
3. Имущества либо доходов поручителя недостаточно для погашения задолженности перед финансовой организацией.

При этом выдвигаемые банками требования к поручителям практически мало чем отличаются от требований, предъявляемых к основным заёмщикам: это хорошая кредитная история и соответствующий уровень доходов. Как правило, поручителями становятся друзья или родственники заёмщика, просто желающие помочь близкому. Отдельную категорию составляют бухгалтеры и наёмные директора коммерческих предприятий — нередко им приходится выступать в качестве поручителей юридического лица, беря на себя многомиллионные финансовые обязательства. И в отличие от собственников юрлиц, они обычно не имеют с этого никакой финансовой выгоды, и добровольно подписывают договора, потому что «так делают все».
Но в случае банкротства компании именно на них переходят обязательства по кредитам, становясь причиной появления долгов, которые физическое лицо просто не в состоянии погасить.

Поручительство по кредиту

Договор поручительства всегда заключается в письменной форме с указанием срока окончания его действия. В случае, если срок действия договора поручительства не указан в его тексте, то дата окончания поручительства определяется датой окончания кредитного договора. Из этого следует, что если Банк в течении года со дня наступления срока исполнения обязательства по договору не обратился к поручителю с иском о возврате задолженности, то поручительство прекращается. Если же дата окончания не указана в договоре поручительства и не может быть определена другими документами, то поручительство прекращается, если кредитор в течении двух лет с момента заключения договора поручительства не обратится с иском к поручителю.

Согласно действующему законодательству, понятие «поручительство по кредиту» тесно связано с понятием «основного обязательства по кредиту». Под основным обязательством по кредиту понимают сумму основной задолженности (сумма полученного кредита по договору) + проценты за весь период пользование ссудой. Чаще всего для определения размера основного обязательства для поручителя руководствуются графиком погашения по кредиту, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Таким образом, если основной заемщик выплатил указанные в графике суммы, то можно добиться досрочного расторжения договора поручительства. Однако, чаще всего банки хотят получить от всех участников сделки не только те суммы, которые указаны в графике, но и сверхприбыль в виде штрафов, пеней, неустоек и повышенных процентов.

Ваш юрист тел 7 (499) 703-51-68 Москва

Не допускается оформление данной процедуры без участия суда, так как в законе четко указывается, что для этого процесса должны выполняться определенные последовательные действия. Именно арбитражный суд может на основании полученной нужной документации объявить физическое лицо банкротом.

Нередко при оформлении крупного кредита банки требуют от заемщика привлечения поручителя. Он гарантирует, что клиент учреждения будет справляться со своими обязанностями по займу. Банки тщательно оценивают приглашенных граждан, так как они должны быть платежеспособными, устроенными на работу официально, а также с хорошей кредитной историей.

Несостоятельность поручителя

Поручительство как вариант обеспечения обязательств должника регулируется гражданским законодательством (ст. 361-367 ГК). Стоит подчеркнуть, что закон говорит о поручительстве, как о необходимости в случаях поставки товара для муниципальных или государственных нужд, а также при банкротстве градообразующих предприятий (ст. 532 ГК и ст. 173 «Закона о банкротстве»).

В общем, банкротство физического лица прекращает все его обязательства должника. Так как банкротство подразумевает ликвидацию должника, то несложно догадаться, что будут также прекращены и обязанности поручителя. Но все-таки тут есть пара интересных моментов:

Банкротство физлиц: ответственность поручителя

Принятие закона о несостоятельности физических лиц породило много вопросов, один из них касается ответственности поручителя перед кредитором после прохождения заемщиком процедуры банкротства. Рассмотрим эту ситуацию с точки зрения законодательства Российской Федерации.

Согласно ГК РФ (ст.363 п.1) в тех случаях, когда должник не может выполнить взятые на себя финансовые обязательства, кредитор вправе требовать их исполнения от поручителя. В соответствии с Законом о банкротстве (ст.126 п.1), такое право возникает у банка с момента признания несостоятельности заемщика.