Договор ипотеки у нотариуса образец

Предмет договора ипотеки является одним из его существенных условий. Предмет можно определить через наименование и местонахождение имущества, описание, позволяющее его идентифицировать, и т. д. В соответствии со статьей 5 Закона об ипотеке предметом договора могут быть земельные участки, предприятия, здания, сооружения и другое недвижимое имущество, которое используется в предпринимательской деятельности (ангары, цеха). В качестве предмета ипотеки могут выступать квартиры и жилые дома или части квартир и жилых домов, которые состоят из одной или нескольких изолированных комнат. Также это могут быть дачи, садовые домики, гаражи и прочие сооружения потребительского назначения, незаконченное строительство, рассматриваемое как недвижимость, возводимая на отведенном земельном участке.

Понятие и форма договора ипотеки

• Использовать предмет ипотеки в соответствии с его назначением.
• В любой момент до реализации предмета ипотеки прекратить обращение на него взыскания исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.
• При гибели предмета ипотеки по согласованию с залогодержателем восстановить или заменить его иным равнозначным имуществом.

Государственная регистрация договора ипотеки

1.19. В случаях, указанных в п. 1.17 настоящего Договора, Залогодатель должен использовать соответствующие обстоятельствам способы защиты своих прав на Предмет залога, предусмотренные ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если Залогодатель отказался от защиты своих прав на Предмет залога или не осуществляет ее, Залогодержатель вправе использовать эти способы защиты от имени Залогодателя без специальной доверенности и потребовать от Залогодателя возмещения понесенных в связи с этим необходимых расходов.

Вышеуказанное исключение не касается случаев нахождения жилого помещения в залоге, обеспечивающем другие обязательства (например, кредит на потребительские нужды). В таких ситуациях взыскание на единственное жилое помещение обращено быть не может.

• проверять сохранность и состояние имущества, а также требовать досрочного исполнения основного обязательства при нарушении залогодателем его обязанностей по содержанию имущества;
• получить преимущественно перед иными кредиторами удовлетворение обеспеченных ипотекой обязательств за счет заложенного имущества.

Возможные условия договора ипотеки. Последующая ипотека

• вправе владеть, пользоваться имуществом, распоряжаться, завещать его;
• вправе получать доходы от использования заложенного имущества;
• обязан нести бремя содержания предмета ипотеки, следить за его состоянием, осуществлять ремонт (гл. 5 закона № 102).

• условия возврата аванса или задатка при расторжении договора по вине каждой из сторон;
• возмещение убытков стороне, понесшей расходы при расторжении договора (оплата оценочного расчета, получение платных документов, оплата услуг нотариуса);
• выплата компенсации пострадавшей стороне за невыполнение другой стороной условий договора;
• возвращение сторонам имущества, полученного в результате заключения договора.

При покупке квартиры в ипотеку передача средств осуществляется безналичным способом на счет продавца, в том числе первоначальный взнос. Сумма аванса или задатка может быть передана с использованием банковской ячейки или через аккредитив. Окончательный расчет продавец должен подтвердить распиской.

Предмет договора

Наверняка был заключен предварительный договор купли-продажи, который имеет юридическую силу, как и основной договор. Если вы не против расторгнуть договор, то рекомендуем составить соглашение о расторжении договора, указав в нем порядок и сроки возврата оплаченного вами задатка или аванса, а также возмещения Вам понесенных убытков. После этого придется решать вопрос о расторжении ипотечного и страховых договоров.

Стоит отметить, что залогом, в такой ситуации, должен являться отдельно стоящий частный недвижимый объект или жилая площадь в многоэтажном здании. Человек, предоставляющий такой объект, должен помнить, что вместе с жильём он закладывает права использования на землю, на которой он стоит.

На что обратить внимание заемщику?

Если человек обращается в кредитную организацию и хочет заключить ипотечный договор, то за составление такой бумаги должны отвечать специалисты банка. Они должны подготовить его согласно всем требованиям законодательства, упомянутым выше. Документ является типовым и поэтому одинаков для всех заёмщиков.

Кто составляет бумагу?

Стоит отметить, что бумага должна в обязательном порядке пройти процедуру государственной регистрации в чётком соответствии с тем, что написано в законе об ипотеке. Если этот шаг будет упущен, то бумагу признают ничтожной и юридической силы она не получит. Стоит отметить, что в рамках договора ипотеки заёмщик должен выплатить не только сам кредит, но и другие суммы, например, возместить убытки залогодержателя, выплатить неустойку и т.д.

Помимо обязательных пунктов, ипотечный договор может содержать условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и (или) способы, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению – п. 1.1 ст. 9 Закона «Об ипотеке».

Информация к документу

(Вариант 2) наличным расчётом. При этом подтверждением оплаты денежных средств будет являться предоставление расписки ПРОДАВЦА о получении соответствующей суммы (если ПРОДАВЕЦ — физическое лицо) или финансовых документов, подтверждающих факт внесения денежных средств в кассу организации (если ПРОДАВЕЦ — юридическое лицо),

4. Права и обязанности сторон.

Порядок и условия заключения договора купли-продажи квартиры в ипотеку регулируются Федеральным Законом №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Этим же законом регулируются права и обязанности сторон по договору. Кроме того условия заключения договора купли-продажи недвижимости изложены в § 7 Главы 30 ГК РФ.

Для составления типового договора купли-продажи существует типовая форма, которую, при желании, можно дополнить. Среди обязательных пунктов, которые потребуется включить: сроки, в которые будут выполнены все договоренности, способ расчета, и ответственности обеих сторон.

Договор ипотеки — договор о залоге недвижимости. Оформление ипотеки позволяет получить в пользование жилье еще до того, как оно будет оплачено. При покупке квартиры размер единовременной выплаты очень высок, и зачастую требует долгих лет накопления. К сожалению, инфляция в таких случаях действует против покупателя, из года в год обесценивая накопленные деньги. Договор ипотеки может стать удобным решением в такой ситуации.

Структура ипотечного договора

Кроме того, будет не лишним внести некоторые нюансы, индивидуальные для каждого случая. Лучше всего заранее учесть все мелочи, чтобы, при возникновении спорной ситуации, не пришлось доводить до серьезного и затратного разбирательства.

3) при оформлении договора о долевом строительстве в ипотеке находятся последовательно: земельный участок (право аренды участка), здание (помещения в здании), незавершенный строительством объект (статья 13 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ “Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации” );

• предприятия, а также сооружения, здания и другое недвижимое имущество, которое используется в предпринимательской деятельности;
• земельные участки, кроме земельных участков, которые указаны в статье 63 ФЗ “Об ипотеке”;
• гаражи, садовые дома, дачи и другие строения потребительского назначения;
• квартиры, жилые дома, части квартир и жилых домов, которые состоят из одной или нескольких изолированных комнат;
• недвижимое имущество, незавершенное строительством (пункт 1 статьи 5 ФЗ “Об ипотеке” );
• морские и воздушные суда, космические объекты, суда внутреннего плавания.

Образец договора ипотеки

Ипотекой можно обеспечить действительное требование. Ипотека зависима от основного обязательства, при прекращении или недействительности главного обязательства она является недействительным или договор прекращается.

1. реквизиты основного договора (номер, дата, стороны);
2. в основной части перечисляются, каких пунктов договора коснутся изменения (пишется старая редакция пункта, затем новая);
3. реквизиты сторон (должны совпадать с теми, что указаны в основном договоре).

Когда это невозможно?

Стоит также обратить внимание на обязанность банка вернуть закладную после погашения кредита и на сроки такого возвращения. Если планируется вносить изменения в договор, то в ипотечном соглашении должно быть прописано и порядок изменения закладной.

Обязательные и существенные условия, на которые стоит обратить внимание

1. о досрочном расторжении договора по инициативе банка;
2. с суммой кредита и с оценочной стоимостью недвижимости (тут не должно быть ошибок или расплывчатых формулировок);
3. о закладной, если она будет оформляться;
4. как будет распределяться сумма после продажи предмета залога (если заемщик не справится с оплатой кредита);
5. санкции в случае невыполнения обязательств по договору.

Договор ипотеки — официальный документ, который подтверждает получение средств под залог недвижимости, фиксирует условия соглашения и порядок погашения займа. Стороны по договору ипотеки — кредитор, который по условиям соглашения является залогодержателем, и заемщик — залогодатель.

Ипотечный договор

Ипотека в силу судебного акта. Оформляется по решению суда и, в большинстве случаев, предполагает передачу прав на имущество должника кредитору в счет уплаты выданного ранее займа. В российском законодательстве такой вид ипотечных соглашений не предусмотрен, но существует в ряде европейских стран, в частности, во Франции.

Виды ипотеки и особенности оформления сделок

В качестве залогового имущества выступает недвижимость, которую приобретает заемщик, или которая уже находится в собственности самого заемщика, его поручителя или залогодателя. Например, можно не только купить квартиру в ипотеку, но и получить деньги под залог собственного жилья, или жилья родственников.

• купли-продажи. Заемщик оплачивает недвижимость на первичном или вторичном рынке на деньги, полученные от кредитора. После этого происходит обременение приобретенного имущества;
• ипотеки. Его сущность — в том, что клиент предоставляет в залог приобретаемую недвижимость;
• страхования недвижимости (заключается в обязательном порядке).

Те же условия предлагает своим заемщикам и банк ВТБ 24. Для того, чтобы примерно рассчитать размер платежей, можно воспользоваться специальным калькулятором. Но стоит помнить, что эти расчеты имеют только ознакомительный характер.

Исковое заявление

Сделка по покупке недвижимости связана с крупными суммами, поэтому физические лица часто используют несколько способов оплаты. В разделе указываются сведения о банковских учреждениях сторон и их расчетные счета для безналичной оплаты. При использовании наличных средств обязательно указание на то, что стороны принимают в качестве подтверждения платежа (например, расписку).

1.4. Обязательства Заемщика перед Залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на пп. 3 и 4 п. 1 ст. 3 или ст. 4 Федерального закона.

6.2. В случае нарушения Залогодателем п. 2.1 настоящего Договора Залогодатель будет обязан уплатить Залогодержателю штраф в размере ___% (________ процентов) от стоимости Предмета залога. Штраф уплачивается Залогодателем в течение ____ рабочих дней с момента получения от Залогодержателя письменного требования об уплате штрафа. Уплата штрафа не освобождает Залогодателя от выполнения его обязательств по Договору.

Основные элементы договора ипотеки

1.15. Предмет залога по договору об ипотеке может быть отчужден Залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с письменного согласия Залогодержателя.

Существует несколько типов договоров, и прежде всего это договор купли-продажи. Благодаря этому договору финансовая компания выдает средства на покупку жилья, которое в дальнейшем становится залогом по кредиту.

Основные условия договора ипотечного кредита

Так же заемщиком может быть и юридическое лицо, но тогда к нему предъявляются особые требования. Так, к примеру, в бумагах ЮЛ не должно быть условий, касающихся ограничений на право передачи недвижимости в ипотеку.

Виды договоров

1. недвижимость, которая приобретается в кредит, а так же ее стоимость согласно решению оценочной компании;
2. так же в кредитном договоре указываются такие сведения, как размер предоставляемого финансовой компанией займа, процент по кредиту, график по выплате и размер разового платежа;
3. дополнительно в договоре оговаривается порядок погашения задолженности, и если хотя бы один пункт остается несогласованным между сторонами, то договор считается недействительным;
4. в договоре указывается наименование того органа, который регистрирует документ, и документальное подтверждение права залогодателя на жилье.

• земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в ст. 63 ФЗ «Об ипотеке»;
• предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;
• жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
• дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
• воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Как составить договор ипотеки: образец 2021 года

Договор ипотеки заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации, без государственной регистрации он будет считаться незаключенным. В большинстве случаев сделка заключается путем составления одного документа, подписанного всеми сторонами. По соглашению сторон договор ипотеки в 2021 году может быть также нотариально удостоверен.

Содержание и форма

Ипотека – один из самых распространенных и безопасных для залогодержателя видов залога, поэтому его использование получило широкое распространение в нашей стране. Договор ипотеки, как правило, обеспечивает кредитные сделки и иные обязательства. Обеспечение означает, что в случае неисполнения условий основного обязательства кредитор имеет право предъявить требование о взыскании суммы долга за счет заложенного недвижимого имущества и иметь преимущество перед другими кредиторами (ст. 334 ГК РФ).