Договор цессии по кредитному договору банка в стадии конкурсного производства

Эту схему можно назвать более перспективной для заемщиков-должников, поскольку все стороны сделки заинтересованы в ней, и каждая получит свою финансовую выгоду. Более того, коллекторы в результате договора с должником не только вернут потраченную на выкуп долга сумму, но и получат прибыль без издержек на процедуру взыскания.

Можно ли выкупить долг у банка

• затратные для реализации процедуры взыскания;
• малоперспективные или бесперспективные к возврату (должник официально не имеет источников доходов, как и имущества, на которое можно наложить арест и продать, либо его финансовое положение позволяет платить всего пару сотен рублей в счет погашения долга);
• по которым истекает срок исковой давности, и, хотя время еще есть, существует вероятность, что должник затянет досудебный и судебный процессы;
• по кредитным обязательствам, где номинально почти или весь объем тела кредита уже возвращен, а оставшиеся требования – это возможная прибыль банка;
• когда видят, что продать долг должнику выгоднее, чем кому-либо еще (на рынке коллекторы обычно готовы заплатить в среднем около 10% за долг, а банки предлагают заемщикам или их представителям выкуп примерно за половину или треть от номинала долга, иногда за 20-25%, что все равно выгоднее, чем продажа коллекторам).

Ответ. С введением в действие Закона «О персональных данных» юристы банков изменили шаблоны договоров, и теперь там отдельный пункт, либо даже специальный отдельный документ, подписывая который (без этого вам не выдадут кредит, не забывайте что кредитный договор — это договор присоединения, вы либо соглашаетесь с условиями банка, либо проходите мимо) вы предоставляете банку полное право использовать ваши персональные данные в пределах необходимых задач. Даже если такого пункта или документа нет, где вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных, то в Гражданском Кодексе РФ в части 2 статьи 385 сказано, что: «Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования« То,что выделено жирным шрифтом ни что иное как ваши персональные данные (ФИО, телефон, адрес, сумма задолженности и все остальное). Необходимо понимать, что если банк «продает» ваш долг, то он не может передать документы ни разгласив ваши персональные данные. Одно тянет другое. Можно долго говорить, что это незаконно, но ваши персональные данные в случае просрочки платежа быстро станут ни такими уж конфиденциальными…

Договор цессии

Ответ. Право заключить договор цессии (продать ваш долг) с коллекторским агентством у банка есть. Ваше согласие на данное действие не требуется, исходя из части 2 статьи 382 ГК РФ: «Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.» Наивно полагать, что юристы банка, составляющие договор только в его интересах, предусмотрят в вашем договоре запрет «для себя любимых», чтобы без вашего согласия не иметь возможность передать права требования по договору третьим лицам (коллекторам). Если, вдруг, в вашем договоре такой пункт есть, то тогда да, это нарушение договора!

В случаях преследования коллекторами рекомендуется обращаться к компетентному специалисту. Грамотный юрист с большим стажем способен быстро выявить недоработки в используемых нормативных соглашениях. Незнание действующего законодательства может стать причиной больших финансовых затрат.

7 (499) 653-64-91 Москва

Также существует возможность снижения начисленных ранее штрафов и пеней. Они могут быть признаны необоснованными или у заемщика могут отсутствовать необходимые финансовые возможности для уплаты. Перед выбором ставиться администрация банковского учреждения.

Или можно пропустить данные 20.02.2013 Добрый день! Кредитный потребительский кооператив граждан находится на стадии окончания конкурсного производства. Коллекторское агенство выкупает долги через договора цессии, в том числе на стадии уже 18.03.2011 Здравствуйте.

Договор цессии по кредитному договору банка в стадии конкурсного производства

Мы хотим заключить договор цессии об уступки права требования с другой организацией. Можно ли заключить договор на половину суммы этого долга. 24.07.2013 Добрый вечер! Договор цессии может быть заключен между банком и физическим лицом, если физическое лицо выкупает долги физического лица у банка?

Обычно банки должны письменно указать вам по запросу, что долг такой то по договору такому то передан такому то коллектору. Если коллектор не предоставляет вам сведений о сумме долга, направляйте ему по почте заказным письмом с уведомлением о вручении и описью запрос и в случае не ответа, доказательство направления в суд предоставляйте и заодно истребуйте через суд у коллектора справок о сумме долга.

Конференция ЮрКлуба

Это как раз решаемый вопрос, поскольку банк даёт ответ, что долг уступлен коллекторам, последние — глухо молчат. Следовательно, если указать в заявлении в качестве конкурсного кредитора банк, то он даст ответ, что долг уступлен такому то коллекторскому агентству. Уточняем требования и просим считать конкурсным кредитором это агентство (соответственно, извещаем его, как полагается). Если будут молчать дальше — их проблемы, суд всё равно их привлечёт как надлежащего конк. кредитора.

Сегодня часто можно услышать следующее выражение: «договор цессии». Банкиры для своих заемщиков на более понятном языке называют цессию продажей долга. Эта формулировка не совсем правильная. Наиболее верно с юридической точки зрения – передача прав требования по кредитному договору.

Об уступке прав требования (цессии)

После подписания кредитного договора у заемщика, перед банком, возникает целый ряд оговоренных обязательств. Он обретает две стороны, одной из которых выступает заемщик, а другой — кредитор, в качестве которого выступает банк, выдавший заемщику денежные средства. На основании ч.1 ст.382 Гражданского Кодекса, уступка права требования может производиться другим юридическим лицом, которое не обладает какими-либо конкретными обязательными характеристиками, иными словами, это иное лицо не обязано быть банком.

Договор уступки прав (требований) заключен между коллекторским бюро и банком на стадии исполнительного производства, когда задолженность заемщика, возникшая из-за неисполнения обязательств по кредитному договору, была в полном объеме взыскана в пользу банка в судебном порядке. В связи с этим при разрешении вопроса о процессуальном правопреемстве для заемщика (должника по исполнительному производству) личность взыскателя не может иметь существенного значения, поскольку на стадии исполнительного производства исключается оказание коллекторским бюро должнику банковских услуг, подлежащих лицензированию.

Верховный суд разрешил продавать долги коллекторам на стадии исполнительного производства

В случае заключения кредитного договора с потребителем уступка банком требований по этому договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, при отсутствии в указанном договоре условия о возможности совершения такой уступки и согласия заемщика не соответствовала бы требованиям закона.

Уступка требований, вытекающих из кредитного договора, также не нарушает и нормативных положений о банковской тайне ( статья 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", далее — Закон о банках), так как в соответствии с частью 13 статьи 26 Закона о банках цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение (в том числе и в виде обязанности возместить заемщику причиненный разглашением банковской тайны ущерб).

Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 15 декабря 2014 г

Податель жалобы указывает, что банк без согласия Кольченко А.Ю. передал его персональные данные третьим лицам. Условия договора ипотеки конфиденциальны и разглашению не подлежат. По оспариваемому договору Банк произвел уступку прав требований по кредитному договору предпринимателю, не являющемуся кредитной организацией.

Согласно пункту 2 информационного письма Президиума ВАС РФ от 30 октября 2007 г. N 120 «Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации» уступка банком прав кредитора по кредитному договору юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит законодательству. В связи с чем наличие специальной правосубъектности для уступки права требования не требуется. Таким образом, ссылка судебных инстанций на статью 819 Гражданского кодекса РФ и вывод о необходимости новому кредитору иметь банковскую лицензию являются необоснованными.