Содержание
Ссуда и кредит: в чём разница и чем они схожи
- Взаимоотношения между заемщиком и кредитной организацией, которая предоставляет кредит, регламентируются как Гражданским кодексом, так и финансовым законодательством.
- Изучив понятия «ссуда» и «кредит», в чем разница их можно увидеть и по участникам этих взаимоотношений. Кредитором может выступать только юридическое лицо, обладающее лицензией Центробанка на осуществление кредитных операций. Это могут быть банковские учреждения, микрофинансовые организации и прочие. А ссудодатель может быть как юрлицом, так и физлицом.
- Кредитование может происходить только в денежной форме.
- Кредитор не является владельцем заемных средств, он играет роль посредника, а накопленные деньги – это дебетовые вклады третьих лиц и сумма процентов, полученная от других заемщиков по иным кредитам.
- Кредитный договор между банком и заемщиком обязателен для заключения при любой сумме кредита.
- Если посмотреть экономическую природу понятий «ссуда» и «кредит», в чем разница можно понять и по тому, что кредитование должно быть платное, т. е. кредитором должна устанавливаться процентная ставка за пользование заемными средствами. Кроме того, он имеет право также включать комиссии за сопровождение кредита. А ссуда может быть и безвозмездной и платной.
- Уровень процентной ставки не должен быть ниже ставки рефинансирования на момент выдачи денег, в противном случае кредитор разорится, поскольку у него есть свои обязательства в рамках дебетовых вкладов и собственных кредитов.
Основные отличия между ипотекой и кредитом
По сути, ипотека является одной из разновидностей кредитных продуктов, предоставляемых банками. В силу целого ряда отличий и особенностей ипотеки от обычного кредита она все же выделяется в отдельную категорию. Главное, чем отличается ипотека от кредита, это целевое назначение денежных средств, выделяемых банком, строго на приобретение недвижимости, причем деньги не выдаются на руки заемщику, а поступают непосредственно на счет продавца. При этом недвижимое имущество не переходит в собственность фактического покупателя после осуществления сделки купли-продажи, оставаясь предметом залога в банке на весь период кредитования. Таким образом, под понятием ипотечного кредитования подразумевается получение денежного займа в банке на приобретение недвижимого имущества, на условиях, когда приобретаемая недвижимость становится предметом залога по договору и переходит в собственность заемщика лишь после полного погашения выделенных денежных средств.
- Целевая выдача займа. Несмотря на то, что потребительские кредиты могут выдаваться на конкретные нужды, например, на приобретение автомобиля (автокредит) или покупку бытовой техники, все же кредитование в общем смысле этого слова может быть нецелевым. Э то означает, что полученные в банковском учреждении денежные средства клиент вправе тратить по своему усмотрению, тогда как ипотечные деньги могут быть использованы только для приобретения недвижимого имущества.
- Оформление. В связи с тем, что банком затрачиваются значимые суммы при выдаче ипотеки, потенциальные клиенты проверяются намного более тщательно, чем при получении обычных нецелевых займов. В частности, финансовая организация использует собственные резервы внутренней службы безопасности для всесторонней проверки платежеспособности клиента. Для оформления подобного займа требуется более внушительный пакет документов, а иногда и наличие поручителя, тогда как небольшую сумму нецелевых средств можно получить, буквально, по паспорту.
- Суммы и сроки. Ипотека выдается в размере от 300000 рублей до 25000000, поэтому вполне логично, что сроки погашения растягиваются на несколько десятков лет. Суммы потребкредитов редко превышают планку в 1500000 рублей, поэтому и сроки для погашения меньше, как правило, не более 5 лет. Ипотечное кредитование выдается на длительное время, позволяющее клиенту рассчитаться с банковской организацией без существенного ущерба для семейного бюджета. Основное условие в данном случае – возраст заемщика не должен превышать 65 лет на дату последнего платежа.
- Обеспечение выполнений условий договора. Кроме того, что решение о выдаче ипотечного займа принимается только после тщательной проверки клиента, банк, для сведения к минимуму собственных рисков, оставляет приобретаемое недвижимое имущество в качестве залога. Это означает, что у заемщика, при невыполнении им договорных обязательств, ипотечную недвижимость можно изъять для реализации с целью погашения долга. Для дополнительного обеспечения банк может обязать произвести страхование как самого жилья, так и непосредственно страхование жизни покупателя.
- Проценты по займу. Процентная ставка на ипотечное кредитование несколько ниже, чем на остальные кредитные продукты. Объясняется это, во-первых, тем фактом, что риски финансового учреждения, ввиду наличия залога, сведены к минимуму, а во-вторых, ввиду значительного срока на погашение, выгода банка в конечном итоге будет в разы выше, чем в случае выдачи обычного нецелевого займа под высокий процент на непродолжительный срок. Например, в Сбербанке можно оформить жилищный кредит по сниженной процентной ставке с государственной поддержкой, однако, основным условием участия в программе является возможность внести первоначальный взнос в размере 20-50% от стоимости приобретаемого жилья. Именно поэтому, отвечая на вопросы клиентов, кредит и ипотека, в чем разница, Сбербанк, например, ссылается в ответе на разницу в процентной ставке.
В чем разница между кредитом и ипотекой
В России кредитная система развивается очень стремительно. Ежедневно мы видим вывески или слышим рекламу о новых банковских услугах. Многие слышали об ипотеке на недвижимость, но мало кто знает, какая разница между ипотечным и обычным кредитом, в чем отличие ипотеки от потребительского кредита. Зачастую, обращаясь в банк, клиент понятия не имеет, чем ипотека отличается от обычного кредита, в чем их принципиальные отличия. В данной статье мы попытаемся разобраться, чем отличаются эти два понятия.
С точки зрения экономики любой вид ипотеки – это долгосрочный кредит, предоставляемой под залог недвижимости. Как правило, заемщик берет ипотеку, чтобы приобрести жилую недвижимость, и ее же предоставить в качестве залога. Недвижимое имущество, переданное в залог банку является гарантией заемщика исполнения своих кредитных обязательств. Если заемщик не сможет платить по ипотечному кредиту, то банк может изъять и продать его квартиру. Это главное отличие ипотеки от потребительского кредита.
Разница между ипотекой и кредитом
Ипотека является одной из форм кредитования банками, при которой денежные средства выдаются на покупку какого-либо жилья. Согласно договору в залог передается покупаемая недвижимость, о чем подтверждает запись в свидетельстве о собственности. Имущество находится в залоге весь период кредитования и является своеобразным гарантом платежеспособности клиента. Иными словами, если наступит ситуация, когда у заемщика изменится финансовое положение и он не сможет выплачивать основную часть долга и проценты по кредиту, имущество может быть продано, а часть вырученных денежных средств пойдет на погашение ипотечного кредита.
Кредитная система в Российской Федерации развивается достаточно быстро, а потому на сегодняшний день банки предлагают самые разные виды услуг. К ним относятся вклады и кредиты, покупка и продажа ценных металлов или валюты. Обращаясь в банк, человек порой не видит никакой разницы между ипотекой и кредитом. Хотя эти услуги и идентичны, у них все же имеются отличительные особенности.
Ипотечный кредит
Термин «ипотека» — греческого происхождения.
Еще в Древней Греции можно было получить кредиты под залог, например земли. Заемщик получал деньги у кредитора (ипотечный кредит), и, чтобы не возникало соблазна получить деньги под залог этого же земельного участка у других кредиторов, обязан был на участке, обремененном ипотекой, установить специальный знак (столб или камень). Этот знак оповещал, что данный участок находится в залоге, что под его залог ипотечный кредит уже получен.
Термин «Ипотечный кредит» — означает кредит, выданный под залог.
Главное отличие ипотечного кредита от не ипотечного — ипотека: то есть, наличие залога. Причем, ипотечный кредит может быть выдан как под залог имеющегося в собственности заемщика имущества, так и под залог приобретаемого имущества (когда ипотека оформляется одновременно с приобретением имущества).
Ипотека и кредит в чем разница
Ипотека станет более оптимальным решением для семьи, у которых есть небольшой, но стабильный доход. Часто это единственная возможность купить жилье даже при условии больших переплат. Если около 50% стоимости у заемщика уже имеется, то долговая нагрузка в несколько раз снижается. Также ипотеку почти всегда можно погасить досрочно.
- чтобы получить ссуду, нужно внести первоначальный взнос. Чем больше его сумма – тем на более выгодные условия кредитования можно рассчитывать;
- размер взноса определяется индивидуально, в зависимости от типа покупаемой недвижимости и прочих условий;
- как только договор будет подписан, заемщику нужно выплачивать заемные средства по установленному графику и с процентами.
Жилищный кредит или ипотека
Квартирные проблемы продолжают оставаться одними из главнейших в среднестатистических семьях. Радикальному улучшению ситуации мешает несколько вещей, основная проблема – отсутствие собственных средств для этих целей и реальных перспектив получения их в ближайшем будущем. Здесь может выручить жилищный кредит или ипотека, однако стоит понимать разницу между ними, а также достоинства и недостатки каждого из этих видов заимствования.
В этом случае первым преимуществом является относительная простота оформления. Но главное достоинство, если сравнивать жилищный кредит или ипотека, это то, что собственником приобретаемой недвижимости становитесь вы, а не банк. В самом крайнем случае ее можно будет продать, чтобы рассчитаться с банком, причем реализовать на своих условиях. В предыдущем варианте оформления распоряжаться залоговой недвижимостью будет сам банк, и вернуть (в случае досрочного прекращения договора и продажи залога) можно будет не все. Выгодно занимать средства у банков, как уже было сказано, на короткий период – проценты меньше, а выплаты сравнимы.
Разница между кредитом и ипотекой
Как вариант, можно попробовать накопить деньги, откладывая с каждого ежемесячного дохода. Если же доход велик, а жилье вы хотите купить не из самых дорогих, например, однокомнатную квартиру, то, возможно, за несколько лет насобирать денег в достаточном количестве – удастся. Но так бывает не всегда. Что делать, если доход средний, а квартиру хочется приобрести не из самых дешевых? Тут может быть только единственно правильный выход из ситуации. А именно, приобретение квартиры в ипотеку или получение кредита на покупку.
Наверняка, многие из вас неоднократно слышали фразы «ипотечный кредит» и « потребительский кредит здесь». Однако, мало людей знают разницу между этими двумя понятиями. Конечно, и в первой, и во второй ситуации человек получает определенную, крупную, сумму денег, которую в дальнейшем ему потребуется вернуть с определенным процентом. Но вот условия получения и возврата средств – кардинально отличаются. И об этих отличиях мы с вами и поговорим.
- Во-первых, заемщик должен будет оформить страховку.
- Во-вторых, приобретаемая по ипотечному кредиту квартира, переходит в залог банка. Обратите внимание на этот факт. Распоряжаться ей в плане продажи/обмена без согласия банка будет невозможно.
- В-третьих, существует еще ряд определенных денежных комиссий, о которых вам расскажут в самом банке.