Застраховать квартиру в ипотеке

Страхование ипотечной квартиры: что нужно знать заемщику

Часто заёмщики страхуют квартиру по рыночной стоимости. В таком случае стоимость полиса будет выше, зато при наступлении чрезвычайного обстоятельства можно будет вернуть первоначальный взнос. Рыночная цена квартиры рассчитывается оценочными компаниями с учётом стоимости аналогичной недвижимости, её износа и общего состояния.

Взносы делаются ежегодно, а срок страхования в основном равен сроку выплаты ипотеки. В случае если ипотечный кредит будет погашен досрочно, можно будет расторгнуть договор со страховой организацией и вернуть часть уже внесённых денег. При частичном досрочном погашении делается перерасчёт суммы взноса. Важно вовремя оплачивать страховку, так как при наличии задолженности компания может не выплатить возмещение.

Страхование жилья при ипотеке: стоимость, обязательно ли, документы

Подробнее объясним, что же такое страхование титула квартиры. Такой вид страхования нужен тогда, когда есть возможность, что вы не сможете иметь на купленную квартиру право собственности. Но это редкие случаи. Обычно, если квартира или дом только построены и еще не имели владельца, страхование титула совершенно не нужно.

Бывают случаи, когда выбранный вами банк заставляет вас подписывать договор страхования жизни, даже если вы не считаете это нужным. Что делать в таком случае? Предварительно подготовьте справку из больницы. Если вы принесете справку, где будет указано, что у вас превосходное здоровье, и вы не появляетесь в кабинете врача, стоимость такого полиса будет минимальной. Кроме того, при страховании жизни учитывается возраст клиента. Если ему до 40 лет, процентная ставка во многих банках ниже, чем в тех случаях, когда клиенту 60 и более лет. Поэтому, оформляя этот вид страховки, желательно попросить сделать расчет сразу в нескольких организациях и выбрать среди них ту, что предлагает более выгодные условия.

Особенности страхования недвижимости при оформлении ипотеки: стоимость и условия

  • узнать у специалиста банка, одобрившего заём, какие требования к страхованию рисков предъявляет кредитор и с какими страховыми компаниями он сотрудничает. Многие финорганизации требуют заключать договор страхования с одним из аккредитованных страховщиков;
  • узнать примерную стоимость страховки квартиры при ипотеке у страховщиков, соответствующих требованиям банка;
  • выбрать страховую компанию, узнать точную стоимость ее услуг;
  • собрать полный перечень документов для страхования квартиры по ипотеке;
  • подписать страховой договор накануне либо в день получения займа.
  • выписку из домовой книги;
  • согласие супруга продавца жилища на продажу;
  • согласие органов опеки на продажу «вторичного» жилья, в котором ранее проживали несовершеннолетние;
  • квитанции и чеки по платежам за коммунальные услуги, подтверждающие отсутствие долга по квартплате.
Рекомендуем прочесть:  Если ребенок не родился можно подать заявление о разводе и элементы

Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке

Именно на такую сумму (не меньше) нужно застраховать квартиру в первый год ипотеки. Далее эта сумма будет уменьшаться по мере выплаты ипотеки.

  • Страховать недвижимость нужно на всем протяжении действия ипотеки, пока вы её выплачиваете и пока объект находится в залоге у банка. При этом стандартный срок действия договора у страховых компаний — 1 год. Поэтому каждый год нужно заключать новый договор страхования.

    1. Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

    Страхование квартиры в ипотеке

    Размер выплат по страховке определяется в виде процента от оценочной стоимости квартиры, оформляемой в залог банку по договору ипотечного кредитования. Имеется в виду не вся сумма ссуды, а только та ее часть, которая еще не погашена заемщиком. Размер выплат определяется в зависимости от:

    Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

    Что представляет собой страховка квартиры по ипотеке

    По причине продолжительности срока кредитования по ипотеке, организациям необходимо иметь гарантии того, что клиент выплатит ипотеку в случаях утраты или повреждения жилья, а также при лишении его прав собственника. В качестве такой гарантии выступает обязательная страховка квартиры как предмета залога.

    По законам Российской Федерации, клиент может отказаться и не оформлять страховку на жилье, но делать этого не рекомендуется. Банки определенным образом рискуют, одобряя клиенту кредит на столь длительный срок, и страховка необходима как способ снижения риска финансовых потерь.

    Каковы особенности страхование квартиры по ипотеке и как рассчитывается её стоимость

    Платить по страховому договору требуется каждый год, пока не будет погашена ипотека. При наступлении ежегодного платежа по страховке, кредитная организация сообщает страховщику сумму, которую ещё осталось погасить заёмщику. По ней страховая компания рассчитывает очередной страховой взнос. При уменьшении суммы долга по кредиту будет постепенно снижаться платёж по страховке.

    Рекомендуем прочесть:  Где получают выписку из домовой книги

    Если квартира (или другой объект недвижимости) утрачены полностью, то страховые выплаты получает банк, предоставивший ипотеку. Если страхование было на полную рыночную стоимость залога, то после выплаты задолженности кредитной организации остаток выплачивается заёмщику.

    Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке

    Именно на такую сумму (не меньше) нужно застраховать квартиру в первый год ипотеки. Далее эта сумма будет уменьшаться по мере выплаты ипотеки.

  • Страховать недвижимость нужно на всем протяжении действия ипотеки, пока вы её выплачиваете и пока объект находится в залоге у банка. При этом стандартный срок действия договора у страховых компаний — 1 год. Поэтому каждый год нужно заключать новый договор страхования.

    2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства.

    Сколько стоит страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке в 2019 г

    • паспорт страхователя. Если по договору созаемщиков несколько, то страхователем станет титульный созаемщик, то есть тот, чье имя упомянуто в ипотечном договоре первым;
    • документы, удостоверяющие право собственности: договор купли-продажи, Свидетельство о праве собственности (расширенная выписка из ЕГРП);
    • иногда — Отчет об оценке предмета залога.

    Если меняется паспорт страхователя, об этом нужно уведомить страховую компанию. Скан паспорта и полиса можно передать по электронной почте. Если планируется перепланировка жилья, то об этом нужно уведомлять не только соответствующие контролирующие органы и банк, но и страховщика.

    Страхование при ипотеке

    Согласно закону об ипотечном кредитовании, обязательным для вас, как для заёмщика, является лишь страхование залога, то есть, собственно, квартиры. Однако банки не были бы банками, если бы не минимизировали собственные риски, тем более что ипотека по определению – кредит на максимально возможный срок с минимально возможной ставкой. Поэтому банки предпочитают, чтобы вы страховали свою жизнь, здоровье и юридическую чистоту приобретаемой квартиры.

    При наступлении страхового случая вам следует уведомить страховую компанию и банк, после чего механизм будет запущен. Дело в том, что получателем страховых выплат значится кредитное учреждение, и вопрос выплат будет решаться именно на уровне банка и страховой компании, хотя держать руку на пульсе процесса определённо стоит.

  • Ссылка на основную публикацию