Договор кп квартиры с двойным залогом по сбербанку

Содержание

  1. Гражданский паспорт.
  2. Договор купли-продажи с отметкой о погашении ипотеки.
  3. Свидетельство о собственности на квартиру, если она приобреталась до 15.06.15 г., если позже – выписка из ЕГРН.
  4. Технический паспорт.
  5. Кадастровый паспорт.
  6. Справка об отсутствии обременений залогом и арестом из Росреестра.
  7. Разрешение супруга для состоящих в браке.
  8. Копия лицевого счёта из ЖЭУ.
  9. Выписка из поквартирной книги.

Документы

Эти договора заключаются между сторонами по усмотрению и не являются обязательными. Так как они не несут никаких обязательств, кроме обязательства совершить сделку, при условии её одобрения кредитором, то в заключении таковых участвуют только покупатель и продавец, без обращения к залогодержателю.

Обращение в банк

Сумма задатка вносится отдельно, затем указывается остаток денежных средств, сроки и способ их передачи. Документ составляется в трёх экземплярах, каждый из них подписывается сторонами, с внесением паспортных данных.

Объект недвижимости, находящийся в залоге, можно реализовать, однако данная процедура будет несколько отличаться от обычной сделки купли-продажи. В статье подробно разобрано, как осуществить продажу в различных жизненных ситуациях, на что обратить внимание, как составить договор и другие вопросы.

Нормативное обоснование продажи залогового жилья

  1. Заемщик первым делом уведомляет банк о своем намерении и дожидается ответа.
  2. В случае получения согласия можно приступать к поиску покупателя. Лучше всего, чтобы он был клиентом банка, в котором изначально была оформлена ипотека.
  3. Если покупатель является сторонним лицом, то кредитор проведет тщательную проверку его платежеспособности.
  4. В случае, если потенциальный покупатель отвечает основным требованиям, предъявляемым банком к заемщикам, то следующим шагом будет являться переоформление ипотеки на нового должника. С ним заключается другой договор об ипотечном кредитовании.
  5. Первый заёмщик подписывает соглашение о переуступке долговых обязательств.
  6. Производится перерегистрация залога в Росреестре (обычно этим занимается банк).
  7. Бывшему должнику банк выплачивает причитающуюся ему сумму денег за квартиру.

При погашении ипотеки в ходе сделки

  1. Вначале продавец погашает свою задолженность по кредиту.
  2. Банк подает документы в Росреестр для снятия залога с квартиры с одновременным оформлением права собственности на заемщика.
  3. Став полноправным владельцем, бывший заемщик может приступать к поиску потенциальных покупателей.

Особое внимание в таком случае следует уделить документальному оформлению залоговых обязательств. Под залогом понимается определенное обеспечение, которое передается продавцу и не возвращается покупателю в случае нарушения им своих обязательств. Нарушением может являться отказ от заключения договора в обусловленные сроки или от перечисления денег в договорном порядке.

Для чего нужен залог?

Залог обычно требуется при невозможности заключения базового договора купли-продажи в текущий момент. Тогда после проверки сделки на юридическую чистоту, на отсутствие обременений на квартиру и легальность владения ей продавцом сторонами подписывается предварительное соглашение с указанием на наличие залога.

Содержание договора с залогом и правила его подписания

Данный документ послужит гарантией того, что стороны не откажутся в перспективе от своих намерений: продавец не найдет другого покупателя или не передумает продавать жилье, а покупатель не выберет другую квартиру для покупки.

Такой способ является наиболее распространенным вариантом отчуждения жилья, находящегося в залоге. В этом случае заемщик с согласия банка продает квартиру, а на вырученные деньги погашает долг, после чего забирает причитающуюся часть себе.

При досрочном погашении кредита

Еще одним вариантом отчуждения залогового имущества является передача квартиры банку для ее дальнейшей продажи последним. Обычно к такому способу прибегают в крайнем случае, когда у заемщика нет никакой возможности в дальнейшем производить выплаты по кредиту.

Путем передачи долговых обязательств

  1. Вначале продавец погашает свою задолженность по кредиту.
  2. Банк подает документы в Росреестр для снятия залога с квартиры с одновременным оформлением права собственности на заемщика.
  3. Став полноправным владельцем, бывший заемщик может приступать к поиску потенциальных покупателей.
  • покупатель подает пакет документов кредитору на согласование ипотеки или ипотечного кредита и получает одобрение;
  • продавец получает согласие Сбербанка на досрочное погашение ипотеки и отчуждение квартиры;
  • стороны заключают предварительный договор отчуждения и покупатель в качестве задатка вносит первоначальный взнос, для которого в Сбербанке арендует ячейку;
  • в назначенный день первичный взнос зачисляется на кредитный счет продавца и его обязательства перед банком закрываются, о чем банк составляет документ;
  • Сбербанк кредитует покупателя на оставшуюся сумму, переоформляет закладную на нового залогодателя или оформляет документ на представленный другой залог. Одновременно открывает для продавца текущий счет, куда будут зачислены оставшиеся деньги по сделке;
  • стороны следуют в Регистрационную палату для регистрации договора отчуждения, закладной и перерегистрации обременения.
Рекомендуем прочесть:  Загранпаспорт нового образца документы

Заинтересованность сторон сделкой и готовность идти на уступки зависит от причин продажи. Если продавец улучшает жилищные условия и планирует купить другое жилье, имеющуюся квартиру он стремится продать быстрее, поэтому готов обсуждать цену. Его мотивация аналогична и при продаже из-за просроченных долгов.

Что важно при покупке заложенного имущества в Сбербанке

В договоре купли-продажи обязательно прописывается условие: На момент заключения Договора Объект недвижимости находится в залоге (ипотеке) у ПАО Сбербанк в обеспечение исполнения обязательств Продавца по кредитному договору, заключенному между Продавцом и ПАО Сбербанк ранее.

  1. Стоимость жилья. Указывается в обязательном порядке, и продавец уже не сможет ее поменять при заключении основного ДКП.
  2. Отсутствие ограничений. Банк не одобрит ипотеку на квартиру под арестом или в залоге у другого финансового учреждения. Исключение – «ипотека на ипотеку», когда продается квартира с непогашенной продавцом ипотекой в Сбербанке. Этот момент должен быть отражен в ПДКП.
  3. Распределение затрат. За регистрацию права собственности обычно платят покупатели, но можно распределить расходы пополам. Также регламентируются расходы на юридическое сопровождение, риэлтора и иных специалистов.

Особенности предварительного договора по ипотеке

Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка – это документ, подтверждающий намерение сторон заключить основной договор в дальнейшем. Он нужен для того, чтобы банк одобрил жилищный кредит на конкретный объект недвижимости после предварительного одобрения ипотеки. Рассмотрим, каковы особенности преддоговора, на каком этапе сделки он заключается, как его составить правильно, что делать после оформления и как составить основной договор.

Этапы сделки купли-продажи квартиры по ипотеке

Предварительный договор купли-продажи (далее – ПДКП) оформляется в той же форме, что и основной. Он содержит те же условия, но главное – отражает намерение сторон заключить сделку в дальнейшем и подать документы на регистрацию.

Оформление ипотеки — сложный и длительный процесс. Заемщик постоянно находится в напряжении: поиск подходящей недвижимости, переговоры с продавцом, ожидание одобрения банка и многое другое. Но наступает и время спокойствия, когда заключается предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке и наступает чувство эйфории. Этот документ является гарантией серьезности намерений всех сторон сделки и является обязательным этапом процедуры кредитования сделок с недвижимостью.

Образец предварительного договора

Использование дистанционного электронного сервиса имеет ряд бесспорных преимуществ при заключении предварительного и основного договоров купли-продажи:

Преимущества заключения договора через сервис Домклик

Предварительный договор — это документальное выражение намерений сторон. Ипотека оформляется довольно длительное время, поэтому продавец и покупатель (заемщик) должны иметь обоюдные гарантии того, что в последний момент купля-продажа не будет отменена. Сбербанк — единственное кредитно-финансовое учреждение в России, для которого составление и подписание подобного документа является обязательным.

При единовременном выкупе ипотечного жилья покупателю необходимо провести процедуру снятия обременения с квартиры. Для этого банк должен дать письменное разрешение, обычно получить его можно в течение 30 дней после погашения займа. Кредитор отдает погашенную закладную и ставит подпись на заявлении в Росреестр, где излагается просьба о снятии обременения.

Внесение денег

Устная договоренность не дает гарантий, поэтому и возникает необходимость оформления такого документа, как предварительное соглашение. По сути, бумага подтверждает договоренность о совершении будущей сделки. Сторона, нарушившая условия договора, несет ответственность.

Скачать образец договора купли-продажи 2019 года

Процесс приобретения жилья в ипотеку непростой и достаточно длительный, начиная с подачи заявки в банк и заканчивая проектом основного договора купли-продажи

До заключения Кредитного договора Продавец (Заемщик/Титульный созаемщик по Первоначальному кредиту) должен подтвердить факт наличия на его счете средств в размере не менее разницы между остатком задолженности по Первоначальному кредиту и стоимостью Кредитуемого Объекта недвижимости (в случае, если остаток задолженности Продавца по Первоначальному кредиту больше стоимости Кредитуемого Объекта недвижимости), и оформить документы, указанные выше в п. «Способ выдачи кредита».

Рекомендуем прочесть:  Договор намерения купли продажи недвижимости

Способы пополнения счета/карты для погашения кредита:

При передаче в залог Жилого помещения/дачи/садового дома/других строений потребительского назначения/гаража/объекта незавершенного строительства требуется одновременное оформление залога земельного участка (доли в праве собственности на земельный участок), на котором находится данный объект недвижимости (в случае, если право собственности зарегистрировано в установленном законодательством порядке). Если земельный участок принадлежит залогодателю на праве аренды, такое право аренды при ипотеке находящихся на данном земельном участке Жилого помещения/дачи/садового дома/других строений потребительского назначения/гаража/объекта незавершенного строительства считается находящимся в залоге в соответствии со ст. 69 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» .По кредитам на приобретение доли в праве собственности на квартиру/жилой дом (без выделения доли в натуре) в случае оформления ее в залог требуется оформление ипотеки остальной(ых) доли(ей) в праве собственности на квартиру/жилой дом или ипотеки всей квартиры/всего жилого дома до выдачи кредита.

Способы уплаты обязательного ежемесячного платежа по кредиту:

При оформлении в качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору залога Объекта недвижимости (при возникновении ипотеки в силу закона) в Договоре купли-продажи должны быть указаны следующие условия:

  • действия перед реализацией: выбор недвижимости, банка, одобрение банком клиента;
  • заключается соглашение по предварительному согласию сторон (требуется не всегда) и направляться ипотекодержателю на согласование;
  • предоставление гарантий оплаты;
  • финальное оформление и подписание документов и договора;
  • получение денег.

Шаг первый. Предпродажные хлопоты

Перед тем как мы рассмотрим договор ипотеки сбербанк образец 2020 года, хотелось бы пояснить, из чего состоит договор ипотеки и как его оформить.

Бланк договора

Предварительный договор купли-продажи – это договор о намерениях сторон в будущем заключить основной договор примерно с теми же условиями, что и основной. В отличие от основного, такой документ не требует государственной регистрации и может изменяться сторонами произвольным образом (в некоторых случаях даже в одностороннем порядке).

  • Стороны сделки, где указаны персональные данные.
  • Основная информация о квартире.
  • Стоимость недвижимости.
  • Что будет происходить с залогом в случае заключения или расторжения сделки.
  • Права и обязанности сторон.
  • Срок действия предварительного ДКП.

Сбор необходимых документов

Сотрудник Сбербанка поможет по всем правилам оформить договор купли-продажи. Основной ДКП подписывается в присутствии представителей банка и члена регистрационной палаты. Это исключает возможность какого-либо мошенничества.

Регистрация сделки

После подписания сторонами основного ДКП, его регистрируют в органах Регистрационной палаты. Можно также воспользоваться услугами Многофункционального центра. Затем покупатель запрашивает выписку об осуществлении перерегистрации в Росреестре.

  1. Должник получает согласие банка и самостоятельно подыскивает покупателя. Деньги от такой продажи поступают на кредитный счет.
  2. Принудительная продажа. Обращение взыскания может проходить как во внесудебном порядке (через нотариуса), так и по решению суда. В первом случае банк на основании исполнительной надписи нотариуса имеет право самостоятельно реализовать недвижимость (прямая продажа) либо через службу судебных приставов, а во втором – только через приставов.

Реализация ипотечного жилья

Сбербанк имеет право самостоятельно реализовать ипотечную квартиру (по соглашению с должником), либо через службу приставов. Самостоятельная продажа наиболее выгодна для банка, поскольку позволяет выручить максимальную сумму от сделки.

В какой форме происходит продажа залоговой квартиры

  • Заявка, которая оформляется на сайте торговой площадки. В заявке обязательно указываются ФИО, данные паспорта, место регистрации, контактные данные (телефон, электронная почта).
  • Платежный документ о внесении задатка.
  • Копия паспорта.
  • Копия ИНН.
  • Нотариальное согласие супруга на приобретение имущества с торгов.

Одновременно стоит учесть и тот факт, что нередко покупатели вносят задаток в счет предстоящей покупки. От последнего момента рекомендуется отказаться. А если он все же присутствует, указать данный факт в предварительном договоре. Но по закону, если сделка сорвалась по вине покупателя, то задаток продавцом не возвращается, а является компенсацией за потраченное время ожидания.

  • предлагаемая сумма — до 1,9 млн. руб.;
  • ставка по программе – 12.5%;
  • срок возврата кредита – 15лет;
  • особенностью программы является лишь тот момент, что кредит предоставляется военнослужащим, в соответствии с законом имеющим на него право.

8. Снятие обременения по кредиту продавца

ПДКП составляется и подписывается сторонами только по серьезным причинам, так как в противном случае он просто не нужен. Это может быть как требование банка, так и физическое отсутствие возможности подписать основной договор прямо сейчас по всем правилам.

Ссылка на основную публикацию