Дополнительный вид доходов для ипотеки

Потом справку стали использовать для получения кредитов, оформления виз, получения налоговых вычетов или даже усыновления. В общем, для случаев, когда нужно подтвердить официальный доход и понять, сколько налогов за человека перечислил работодатель.

Аббревиатура НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физических лиц». Форма 2-НДФЛ была разработана для того, чтобы организации подавали данные о доходах и перечисленных налогах за своих сотрудников в налоговую инспекцию.

Когда справка не нужна

Но здесь есть несколько исключений. Если вы недавно меняли карту, переводились из одной организации в другую или у вас есть работа по совместительству — тогда, возможно, придется все-таки подтвердить доход и оформить справку.

Теоретически заемщик может договориться со своим работодателем, чтобы тот указал в справке более высокую зарплату. Но на сегодняшний день банки могут проверить пенсионные отчисления заемщика. Такой возможностью пользуются не все банки, однако если обман выяснится, клиент рискует попасть в черный список.

2. Справка по форме банка

Для подтверждения дохода при получении кредита можно предоставить справку в произвольной форме. Но к ней необходимо будет приложить выписку из территориального налогового органа о постановке ИП на учет, а также копию налоговой декларации за последний отчетный период с печатью.

5. Выписка с банковского счета и электронных кошельков

Я , свободно, своей волей и в своем интересе даю согласие Обществу с ограниченной ответственностью «ФИЛКОС», ОГРН 5067746794517 (далее по тексту – «Общество»), на обработку своих персональных данных на следующих условиях.

  • Имеет смысл предварительно связаться с банком-кредитором и выяснить, какие документы потребуются конкретному ИП для оформления заявки на ипотеку, каким образом нужно будет подтвердить свой доход.
  • ИП лучше всего работать с банками, которые имеют специальные программы по кредитованию малого и среднего бизнеса. Скорее всего, это упростит весь процесс, ведь такие кредитные организации имеют свои отработанные алгоритмы взаимодействия с ИП.
  • Шансы на одобрение ипотеки увеличатся, если заявка подана в банк, в котором у ИП имеется расчетный счет. Он наглядно продемонстрирует наличие дохода.

Бывает так, что ИП не имеет кассы, а значит, приходные и расходные кассовые ордеры, а также банковская выписка по счету не понадобятся. Но банк может запросить копию годовой отчетности, которую ИП, работающий по системе упрощенного налогообложения, обязан подавать в налоговую инспекцию.

  • Подтверждение прибыли ИП на ЕНВД и ПНС. Ещё сложнее подтвердить доход ИП для ипотеки, если он находится на режиме ЕНВД. Любой банк в курсе того, что декларация такого индивидуального предпринимателя для налоговой инспекции не вполне демонстрирует его реальный доход.Министерство финансов дает следующие рекомендации по выбору способов подтверждения дохода ИП на ЕНВД:
    • при помощи первичной документации;
    • перейти на упрощенную схему учета прибыли.

    Как подтвердить доход ИП для ипотеки: документы и нюансы

    1. Как обратиться в банк по поводу ипотеки онлайн? Сегодня не обязательно сразу идти в банк, чтобы подать заявку на ипотеку. Первичная заявка может быть оформлена на официальном сайте финансовой организации. Заполнение документа займет несколько минут.Обычно в заявке нужно указать паспортные данные, информацию о месте работы, уровне дохода, семейном положении, наличии детей. Через некоторое время после отправки заявки с клиентом связывается сотрудник банка и сообщает о предварительном решении кредитной организации. Как правило, на это уходит от одного до трех дней.
    2. Условия ипотеки. Рассчитывать на выгодные условия ипотеки при отсутствии справки о доходах, конечно, не приходится. Банк идет на большой риск, одобряя ипотеку ИП с неопределенным уровнем прибыли.

    Тогда при итоговой ставке 7,7% размер ежемесячного платежа составит 33554 рубля, что приравнивается к требуемому ежемесячному доходу в 47934 рубля. Поскольку у клиента зарплата для ипотеки превышает эту сумму, вероятно, кредит ему выдадут.

    Если чистый доход заемщикасоставляет 80000 рублей, но его невозможно подтвердить официально. Допустим, этот клиент планирует купить квартиру в Москве у стороннего застройщика по цене 7 млн.руб., и не хочет использовать страховку. Он выбирает условия:

    Пример расчета №1

    Будущий заемщик должен подтвердить постоянное трудоустройство с официальным заработком. Для этого требуется справка по форме 2-НДФЛ с отображением зарплаты за последние полгода. Не все сотрудники крупных организаций могут предоставить такой документ, поэтому банк готов принять от них на рассмотрение справку, в которой указан:

    «В каждом регионе свои условия. Мы продали свою квартиру, а деньги от нее послужили первоначальным взносом. У мужа зарплата официальная, но маленькая. Доходы учитывались, но по факту для рассмотрения посчитали только официальную зарплату. Одобрили 600 тысяч под 14,5%».

    При расчёте суммы кредита Сбербанк учитывает количество иждивенцев заёмщика – несовершеннолетних детей или немощных родителей, находящихся на его попечении. Банк может отказать в ипотечном займе лицам, имеющим несколько непогашенных кредитов или долги по алиментным обязательствам.

    Какой заработной платы достаточно для ипотечного кредита?

    Рассмотрим ситуацию на примере. Допустим, зарплата составляет 25000 рублей в месяц. Кредитных карт и невыплаченных кредитов нет. В браке заемщик не состоит и детей нет. Проживает в г. Белгороде на квартире у родителей.

    • с правку , заполненную по форме кредитного учреждения — для подтверждения дохода со второго места работы;
    • в ыписки из счетов, какие открыты ;
    • д еклараци ю об уплаченных налогах — этот и предыдущий пункты способны подтвердить такой доход, какой получа ют при законной предпринимательской деятельности;
    • в ыписка из пенсионного фонда — для подтверждения пенсионного дохода;
    • с правка об алиментах — для подтверждения алиментов.

    Чем подтвердить наличие стабильного до статка ?

    При наличии ипотечного кредита, такая ситуация, конечно же, является крайне не желательной. Но что делать, если это все же произошло? Во- первых , надо понимать, что работодатель таким образом нарушил закон и вашей вины в этом нет. С вашей стороны в срочном порядке требуется предпринять следующие меры:

    Что делать, если задерживают зарплату?

    Финансовые компании и государство предлагают такой большой выбор программ по ипотеке, какой не предлагали испокон веков. Среди них как льготные, так и коммерческие предложения. Но какой гражданин способен позволить себе воспользоваться каким- либо из этих предложени й по ипотеке ? Ведь определяющим пунктом, который влияет на положительное решение по ипотеке , которое прин имает банк, остаётся уровень заработной платы клиентов банка . Так какой же должна быть зарплата, что бы взять ипотеку? Давайте найдём ответ на вопрос — какой уровень зарплаты приветствуется финансовыми компаниями ?

    Одним из главных критериев оценки платежеспособности является процентное соотношение доходов клиента и суммы ежемесячных платежей, которые планируется вносить. Большинство банков-кредиторов выдают кредит только тем гражданам, у которых ежемесячные взносы составляют более 40% от заработной платы. Некоторые банки работают с клиентами, у которых ипотечные выплаты равны половине их доходов.

    Общие требования к доходам при получении ипотеки

    Под залог любой банк принимает имущество хорошего качества. Не допускается предоставлять старый дом в аварийном состоянии или автомобиль, не подлежащий эксплуатации. В связи с тем, что заемщик не сможет полностью погасить кредит, банку не удастся вернуть нужную сумму с помощью оставленного залога.

    Оформление материального залога

    В случае, когда заемщик занимается любой деятельностью на удаленной работе, подтвердить общий суммарный доход он может с помощью налоговой декларации. Однако здесь потребуются дополнительные расходы — уплата налога.

    С тем, какая должна быть официальная зарплата для получения ипотеки, мы разобрались. Но указанные выше расчеты актуально для заемщика, который оформляет ипотеку единолично. Если же имеет место быть официально зарегистрированный брак, то ссуду будет оформлять не один человек, а семья. Все имущество и долговые обязательства делятся между супругами поровну.

    Сколько бы наши власти ни старались снизить процентные ставки по ипотеке до 8%, по некоторым программам с недавних пор составляют 10%. По стандартным ипотечным программам процентные ставки варьируются в пределах 15% в рублях и 13% в долларах-евро. Несмотря на то, что до желанных 8% ставки не опустились, да и не могут по некоторым причинам опускаться так резко,но, все же благодаря снижению ставки рефинансирования Центральным Банком РФ (с начала 2010 года ЦБ РФ 14 раз снижал ставку рефинансирования – до рекордных 7,75 %), ставки по ипотечным программам снизились на 1,5-2%.

    Какие еще факторы влияют на одобряемость ипотеки

    Кроме того, напомним, что во время кризиса наблюдалось резкое повышение первоначального взноса — 30-40%. На сегодняшний день первоначальный взнос, почти как и до кризиса, составляет 15-20%. Эти меры никак не могли оставить равнодушными потенциальных клиентов. «Мы отмечаем не только рост заявок клиентов, но и положительную динамику ипотечных сделок. За прошедшие месяцы текущего года количество ипотечных сделок увеличилось в два раза, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года», — говорит генеральный директор Мария Литинецкая. Руководитель пресс-службы ВТБ24 Анна Амелькина также отмечает увеличение спроса на ипотечные кредиты. «В первом полугодии 2010 года выдано более 7 тыс. кредитов на сумму 11,3 млрд. руб. А в 2009 году годовой показатель выдач был на уровне 11,7 млрд. руб».

    Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то требования кредиторов выдвигаются относительно сроков ведения экономической деятельности. Так, на момент оформления заявки клиент должен проработать в качестве ИП более 6 месяцев (для сезонного бизнеса – более года). Иногда банки увеличивают этот период до 2 лет. Срок предпринимательства подтверждается датой выдачи свидетельства о госрегистрации ИП.

    Как подтвердить доход для получения ипотеки?

    • Минимальная сумма займа составляет 300000 рублей;
    • Максимальный объём ссуды равен 15 миллионам рублей (для заёмщиков, проживающих в Москве и Санкт-Петербурге);
    • Первоначальный взнос равен 50% от размера предоставляемой ссуды;
    • Займы не выдаются лицам, не достигшим возраста 21 года;
    • Предоставление залоговой недвижимости, которая должна быть оценена компанией, аккредитованной банком;
    • Залоговое имущество страхуется в обязательном порядке;
    • Оформить ипотечный кредит могут даже те граждане, которые проработали менее 6 месяцев;
    • Процентная ставка по займу от 9,5% годовых;
    • Срок кредитного договора имеет длительность до 30 лет.

    Какие еще варианты

    Когда банковские работники рассматривают заявление на ипотеку, они, в первую очередь, учитывают официальный доход вероятного заемщика. Если зарплата не достаточно велика, банк принимает во внимание наличие ценных вещей, которые могут использоваться в качестве залога. Кроме этого, берутся на учёт дополнительные возможности заявителя, при которых он может получать доход:

    Кроме того, в качестве поручителя можно привлекать любое платежеспособное лицо, у которого достаточный, по мнению банка, доход для оплаты платежей на случай, если заемщик не выполняет свои обязательства. Поручителем также может выступить юридическое лицо, например, работодатель потенциального заемщика.

    Ипотека по двум документам

    Действующее законодательство не устанавливает определенных критериев для одобрения кредита. Каждая отдельная ситуация рассматривается индивидуально. И если в одном банке было отказано, это не обозначает, что отказ будет и в другой финансовой организации. Расчет производится на основании важных факторов:

    Ипотека по двум документам

    Сбербанк отличается гибким подходом к своим заемщикам, поэтому каждое поданное на ссуду заявление рассматривается индивидуально. Но необходимо знать, что для всех будущих заемщиков действует единое правило, говорящее о том, какой должен быть доход для получения ипотеки в Сбербанке: необходимо, чтобы ежемесячная доходность клиента была в 2 раза выше уровня регулярного выплат по займу.

    Общий совет: закройте все карты перед подачей заявки на ипотеку и возьмите справку из банка на фирменном бланке, где будет указан лимит карты, дата открытия и закрытия и то, что карта сдана.

    Чтобы вам дали кредит нужно не только отработать на последнем месте определенное время по требованиям банка, но и знать какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку. Дело в том, что необходимо учесть требование банка к соотношению доход/расход. В каждом банке оно свое, но принято выделять три:

    Как необходимо подтвердить имеющийся доход

    • Привлечение созаемщиков с высоким уровнем дохода;
    • Для молодых семей или семей с детьми – участие в государственных программах субсидирования ипотечных кредитов;
    • Увеличить первый взнос;
    • Предоставление справки по форме банка – бланк не является формой строгой отчетности и есть много возможностей искусственно завысить размер заработной платы;
    • Воспользоваться программой кредитования «по двум документам» без подтверждения занятости и платежеспособности заемщика;
    • Представить документы по дополнительному доходу;
    • Выбрать банк не учитывающий созаемщиков;
    • Выбрать банк, который либо не «видит» ваши кредиты, либо готов прописать их закрытие в отлагательных условиях;
    • Купить справки – дело хоть и вполне распространенное, но чревато последствиями.

    Оценка заявителя проводится по скоринговой системе. Программа проверяет в ускоренном режиме поданную анкету и оценивает ее баллами. Отсеиваются автоматически претенденты, не прошедшие по возрастной категории, рабочему стажу, финансовым способностям.

    При принятии решения о выдаче ипотечного кредита в любом банке учитывается «размер дохода». Для ипотечного кредитования на работе берут документальное подтверждение и предоставляют справку 2НДФЛ с указанием в ней суммы заработка, а также справку о рабочем стаже.

    Как банк оценивает доходы при ипотеке

    В году не установлены размеры обязательного ежемесячного заработка, который должен получать заемщик, чтобы оформить ипотеку. Несмотря на это, банки выставляют требования к уровню з/п и кредитной репутации заявителя.

    Если Вы нигде не оформлены и получаете всю зарплату неофициально, то в этом случае кредит Вам не выдаст ни один банк. Конечно, если у Вас есть дополнительные источники дохода, то они могут быть учтены и банк согласится выдать ипотеку.

    Дополнительные источники дохода

    Налоговая декларация и выписки об обороте по счету — вот документы, которые лучше всего говорят о Ваших доходах. Владельцы и совладельцы юридических лиц могут предоставить банку бухгалтерские балансы и отчеты о прибылях и убытках.

    Чем индивидуальный предприниматель может подтвердить свои доходы?

    Для получения ипотеки Вам потребуется подтвердить свои доходы. Банки не хотят рисковать и не выдают кредиты без проверки платежеспособности клиента. В каждом банке могут быть свои требования к форме подтверждения доходов клиента. Также банки учитывают разные источники дохода клиента. Кому-то подавай только официальную зарплату, подтвержденную по форме 2-НДФЛ, а какие-то банки удовлетворятся и устным подтверждением Вашим работодателем вашей платежеспособности. В большинстве случаев от того, в какой форме подтвержден доход, будет зависеть процентная ставка и сумма кредита.

    Рекомендуем прочесть:  Наказание за драку на улице
  • Ссылка на основную публикацию