Содержание
- 1 ИСТОРИЯ КЛИЕНТА:
- 2 Что даст пенсионеру признание некредитоспособности?
- 3 Суть и стадии процедуры банкротства
- 4 Пенсионер — банкрот: возможно ли это?
- 5 Кто чаще всего попадает в должники по налогам?
- 6 Как пенсионеру оформить банкротство
- 7 Может ли пенсионер подать на банкротство?
- 8 Банкротство пенсионера возможно и вполне реально
Основные причины, по которым пожилые люди берут кредит, это желание помочь детям и родственникам, проблемы со здоровьем. Однако нередки случаи, когда пожилой человек становится жертвой мошенников: финансовые пирамиды и потомственные знахарки с удовольствием ловят внушаемых стариков в свои сети.
ИСТОРИЯ КЛИЕНТА:
Процедура банкротства для пенсионера работает так же, как и для любого другого гражданина нашей страны: в случае затруднений с оплатой кредита, пожилые люди могут списать свои долги и, зачастую, делают это успешнее и быстрее, чем люди более молодого возраста.
Зачем пенсионерам банкротство?
Кроме того, Вы можете претендовать на упрощенную процедуру банкротства (доступна с 1 сентября 2020 года). Она проводится, через МФЦ. Это особенно важно для пенсионерова с их небольшими доходами, так как эта процедура проводится бесплатно.
В качестве примера по вопросу пенсии на период банкротства можно привести дело №А60-46639/2018 от 2018 года, где пенсионерка подала ходатайство об исключении пенсии из конкурсной массы и ее ходатайство полностью удовлетворили. Суд обязал управляющего выделять в пользу пенсионерки 9 000 р. ежемесячно.
- Дело о банкротстве останавливается.
- Задолженность, возникшая по кредитам и займам, сохраняется за должником.
- В отношении него допускается возбуждение уголовного или административного дела в зависимости от размера причиненного ущерба.
Особенности процедуры для пенсионеров без имущества
Согласно статистике, большая часть граждан прибегают к процедуре признания своей несостоятельности, не имея в собственности имущества, которое могло бы подойти для продажи и погашения долгов перед кредиторами. Например, у пенсионера из ликвидной собственности может быть в наличии только квартира, которая является единственным пригодным жильем. В этом случае она не подлежит изъятию и продаже по нормам ГПК.
Закон «О несостоятельности» вступил в силу в сентябре 2015 г, но за это время уже была наработана судебная практика, которая позволяет делать определенные прогнозы и рассчитывать на благополучный исход дела.
! Обратите внимание. Арбитражный Суд вправе затребовать любые другие документы, если сочтет, что они относятся к делу. Например, если в течение последних 3 лет вы продавали какое-либо имущество, суд должен исследовать сделку на отсутствие признаков фиктивности или незаконности.
Банкротство физических лиц пенсионеров: какие документы нужны
В сентябре 2007 года в Москве Арбитражный суд рассмотрел дело о признании финансово несостоятельной гражданки И. 1952 года рождения и назначил реализацию имущества, минуя процедуру реструктуризации. Но поскольку у гражданки И. была в собственности квартира, которая является единственным жильем, она соответственно была исключена из конкурсной массы. Таким образом пенсионерка добилась списания всех долгов и сохранила имущество.
Рассмотрим, как влияет банкротство на пенсию должника. По закону, банкротство физ лица накладывает определенные ограничения на его доходы — в период судебного разбирательства все деньги переводятся на специальный счет, за исключением прожиточного минимума.
Что даст пенсионеру признание некредитоспособности?
Реализация — то есть изъятие и продажа — имущества была признана невозможной по причине его отсутствия. У пенсионерки была только квартира, а единственное жилье должника не может быть продано с торгов при банкротстве.
Какие есть нюансы в банкротстве пенсионера?
К примеру, дело №А40–62685/17-124-78Б, рассматриваемое Арбитражным судом города Москвы в отношении гражданки Ивановой Л. А. (66 лет). К ней были предъявлены требования кредиторов на общую сумму в размере 1.049.533 руб. 07 коп. Итогом судебного процесса стало полное списание с гражданки Ивановой Л. А кредитных задолженностей.
Кредитная организация может начать процедуру банкротства, только если долг более 500 тысяч рублей, а сам пенсионер может инициировать свое банкротства при любой сумме долга, как менее 500 тысяч рублей, так и более 500 тысяч рублей.
Суть и стадии процедуры банкротства
Во время процедуры банкротства часть доходов (пенсии) пенсионера будет удержана в пользу кредиторов, но удерживаться будет только тот доход, который выше прожиточного минимума, установленного в регионе проживания пенсионера. Если судебные приставы могли удерживать до 70% пенсии, то сразу после начала процедуры банкротства, удержание продолжится только с той суммы, которая превышает прожиточный минимум.
Что будет с имуществом банкрота
Смысл процедуры прост, пенсионер может обратиться в суд и доказать свою финансовую несостоятельность, в этом случае его долги будут полностью списаны. Суд берет во внимание не только обязательства перед банками или МФО, но и долги по ЖКХ, по взносам на капремонт, по ущербу в ДТП и даже обычные долги перед другими людьми.
- Предоставлять субъекту персональных данных по его запросу информацию, касающуюся обработки его персональных данных, либо на законных основаниях предоставить мотивированный отказ, содержащий ссылку на положения Федерального закона.
- По требованию субъекта персональных данных уточнять обрабатываемые персональные данные, блокировать или удалять, если персональных данных являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки.
- Вести Журнал учета обращений субъектов персональных данных, в котором должны фиксироваться запросы субъектов персональных данных на получение персональных данных, а также факты предоставления персональных данных по этим запросам.
- Уведомлять субъекта персональных данных об обработке персональных данных в том случае, если персональные данные были получены не от субъекта персональных данных.
6.3. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку своих персональных данных Компания обязана прекратить обработку персональных данных и уничтожить персональные данные в срок, не превышающий тридцати дней с даты поступления указанного отзыва, если иное не предусмотрено соглашением между Компанией и субъектом персональных данных. Об уничтожении персональных данных Компания обязана уведомить субъекта персональных данных.
Сертификаты
- подтверждение факта обработки персональных данных ООО Юридическая компания «Старт»;
- о правовых основаниях и целях обработки персональных данных;
- о применяемых Компанией способах обработки персональных данных;
- о наименовании и местонахождении Компании;
- о лицах, которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с ООО Юридическая компания «Старт» или на основании федерального закона;
- перечень обрабатываемых персональных данных, относящихся к гражданину, от которого поступил запрос и источник их получения, если иной порядок предоставления таких данных не предусмотрен федеральным законом;
- о сроках обработки персональных данных, в том числе о сроках их хранения;
- о порядке осуществления гражданином прав, предусмотренных Федеральным законом «О персональных данных» № 152-ФЗ;
- наименование и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению Компании;
- иные сведения, предусмотренные Федеральным законом «О персональных данных» № 152-ФЗ или другими федеральными законами.
Банкротство пенсионера проходит как у обычного физлица — в суде выясняются обстоятельства, которые привели к банкротству, добросовестно ли вел себя должник, не обманывал ли он банки при получении кредитов, не переписал ли имущество на родственников.
Пенсионер — банкрот: возможно ли это?
Какова цена банкротства физического лица через Арбитражный суд? Стоимость процедуры составляет от 100 тысяч руб., из которых 50 тыс. — обязательные затраты при банкротстве. Цена услуг юристов по банкротству — от 50 000р., стоимость зависит от дела — много ли кредитов, будут ли торги.
Как пенсионеру подать на банкротство
На 2021 год в нашей практике суд всегда разрешал выплачивать пенсионеру пенсию в полном объеме весь срок банкротства. Пенсия после банкротства будет поступать как обычно, в общем порядке. Ее размер не изменится.
Вторая категория должников — предприниматели-банкроты. Убыточный бизнес порождает крупные задолженности перед организациями, банками, ФНС, внебюджетными фондами. Одновременно растут долги по налогам, не связанные с коммерческой деятельностью.
Кто чаще всего попадает в должники по налогам?
Для начала процедуры банкротства физического лица по неуплате налогов необходимо подготовить ряд документов, подтверждающих факт финансовой несостоятельности. Это трудоемкая, достаточно сложная процедура, требующая участия опытного юриста, специализирующегося в данной области.
Когда нужно банкротство из-за долгов по налогам
В некоторых ситуациях приходится прибегать к процедуре банкротства из-за долгов по налогам, чтобы избавиться от претензий со стороны уполномоченного органа. Уплата налогов — обязанность физических лиц, регулируемая законодательством. Граждане, не являющиеся субъектом коммерческой деятельности, обязаны платить налоги самостоятельно.
Срок банкротства зависит от сложности дела. При любых обстоятельствах он не может быть менее 6 месяцев (от момента сбора документов до списания долгов). Поэтому если кто-то предлагает вам провести процедуру быстрее, то это повод насторожиться и заподозрить обман.
В остальном процедура ведется по алгоритму, разработанному для всех физических лиц. После сбора документов и оплаты госпошлины подается заявление в суд. На первом заседании принимается решение об объявлении человека банкротом. Тогда же устанавливается срок, в течение которого будет проводиться процедура, и определяется кандидатура финансового управляющего. Маловероятно, что суд вместо признания пенсионера банкротом, учитывая преклонный возраст, введет процедуру реструктуризации долгов.
Сколько длится процедура банкротства физического лица — пенсионера
После того как все необходимые мероприятия по процедуре будут осуществлены, а срок, отведенный на ваше банкротство, подойдет к концу, состоится последнее заседание суда, на котором будет объявлено о завершении процесса. Самый вероятный итог — списание всех долгов. Вы ведь для этого решились пройти банкротство, не так ли?
- Подготовить бумаги, которые будут подтверждать финансовую несостоятельность заявителя.
- Подать заявление в Арбитражный суд. Сделать это может пенсионер самостоятельно или через законного представителя при наличии доверенности. Инициировать судебный процесс могут также основной кредитор или уполномоченный орган.
- Суд начинает рассмотрение дела. На первоначальном этапе изучаются все представленные документы и определяется, имеется ли возможность у пенсионера погасить образовавшийся долг полностью либо платить по кредитам на других условиях. Далее сценарий может развиваться по нескольким направлениям:
Как пенсионеру оформить банкротство
Если нет возможности платить по кредиту, необходимо как можно раньше обратиться в банк и объяснить сложившуюся ситуацию. После изучения всех обстоятельств уполномоченный сотрудник организации предложит несколько путей решения проблемы. Если не платить кредитору более 3 месяцев, банк уступает долг коллекторам или передает дело в суд.
Нормативно-правовая база
- единственное жилье;
- участок, на котором расположен единственный объект недвижимости;
- транспорт инвалидов;
- личные вещи;
- предметы обычного домашнего обихода;
- оборудование для профессиональной деятельности;
- домашний скот и птица, если они не используются для получения прибыли;
- призы и награды;
- продукты питания.
Нет, это заблуждение. По закону банкротство физических лиц может объявить любой гражданин, не имеющий судимости по экономическим преступлениям. Также важно подтвердить в суде свою добросовестность и непреднамеренность долгов . Что имеется в виду?
Может ли пенсионер подать на банкротство?
При этом он не возвращал долги ни по одному из оформленных кредитов. Деньги тратил на жизнь и предметы роскоши. Через полгода настойчивых звонков от кредиторов и коллекторов должник решил признать банкротство физ лица.
Банкротство без имущества: будут ли списаны долги?
Подавая на банкротство, нужно быть готовым к вопросам суда: на какие цели брали кредиты, и почему не отдали. Для пенсионера (к сожалению) нормально брать кредиты и микрозаймы «на жизнь», на лекарства, помощь детям и т.д. Важно, что человек первое время платил по договору, а потом не смог.
Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.
В любом случае лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.
Банкротство физических лиц в 2021 году — условия
- Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
- Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
- Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
- Суд запускает делопроизводство.
- Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
- На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.
Случается банкротство пенсионера без имущества. Даже в том случае, если у пенсионера нет абсолютно никакого имущества, то после ознакомления с финансовым отчетом, представленным арбитражным управляющим, суд завершает процедуру признания банкротства и постановляет списать задолженность.
Заявление о несостоятельности может подать кредитор, перед которым имеется невыплаченный долг или сам человек, заявивший о своей несостоятельности. Грамотно составить заявление можно самостоятельно или обратиться к опытным юристам.
Назначение управляющего
В случае объявления о несостоятельности пенсионера у него могут отнять все имущество, кроме единственного жилья. Если же это жилье было поставлено под залог кредита, то суд может обратить на него взыскание. Тогда имущество будет продано с аукциона, а полученная выручка будет направлена на погашение долгов кредитору.
Проанализировав данные НБКИ (национальное бюро кредитных историй) можно сказать, что нагрузка долгов на жителей России в среднем приходится 23,55%. Это говорит о том, что одну четвёртую своих доходов граждане платят по кредитам. Остается только один возможный и подходящий выход из ситуации – признать банкротство. Рассмотрим более детально такой вариант для пенсионера.
Банкротство пенсионера возможно и вполне реально
«Администратор платформы» — OOO «Капитал Плюс» — юридическое лицо, зарегистрированное по законодательству Российской Федерации, юридический адрес: 308015, город Белгород, ул. Гостенская, дом 12, оф.1, обеспечивающее функционирование Сайта для целей реализации Программы и осуществляющее Обработку Персональных данных (Оператор Персональных данных);
Мы списываем ваши долги
«Обработка Персональных данных» или «Обработка» – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с Персональными данными с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (Распространение, Предоставление, Доступ), Обезличивание, Блокирование, удаление, Уничтожение Персональных данных;
После завершения процедуры банкротства долги списываются, и человек получает пенсию в прежнем объеме — также, как и раньше. Признание несостоятельности не лишает человека права на надбавки, все дополнительные страховые и социальные выплаты сохраняются.
- Процедура осуществляется только через Арбитражный суд. Обращаться человек должен по месту регистрации.
- Списать в банкротстве физ.лицо может следующие категории задолженностей:
- по кредитным договорам;
- по договорам залога имущества, которое при этом включается в ликвидационную массу и подлежит продаже;
- по договорам поручительства, ведь банкротство пенсионера-поручителя – распространенная практика: сначала претензии предъявляются к основному должнику, и если тот обращается за банкротством, поручителю не остается иного варианта;
- по наследству;
- по исполнительным производствам;
- по долговым распискам;
- по обязательствам перед третьими лицами, если они не связаны с компенсацией вреда здоровью;
- по налогам;
- по коммунальным услугам.
- Круг заинтересованных лиц установлен законодательством, где лежит и ответ на вопрос – может ли пенсионер лично подать на банкротство. Должник может обратиться в суд, но кроме него это могут сделать кредиторы и государственные инстанции, заинтересованные в деле (например, Федеральная налоговая служба).
- В банкротстве может применяться реабилитационная процедура – речь идет о реструктуризации долгов. Она вводится только если:
- должник имеет стабильный источник дохода – в частности, процедура может применяться в отношении работающего пенсионера;
- должник может рассчитаться по всем задолженностям в срок до 3 лет;
- должнику хватит бюджета для обеспечения базовых потребностей и расчета с кредиторами (на протяжении 3 лет).
- Процедура банкротства для пенсионера, как и других категорий граждан, не бесплатна. При обращении в суд необходимо иметь:
- 25 000 рублей для оплаты работы финансового управляющего;
- 300 рублей для оплаты госпошлины.
Сроки процедуры
К сожалению, АСВ не осуществляет компенсаций денежных средств в рамках договоров добровольного пенсионного страхования. Вопрос о том, получите ли Вы свои средства, будет решаться в зависимости от наличия собственных средств фонда после завершения процедуры ликвидации.