Ипотечное кредитование пенсионеров

Ипотечный кредит для пенсионеров: способы получения и альтернативные решения

Недавно была разработана инновационная программа по «обратному» ипотечному кредитованию населения от АИЖК. Эта программа является экспериментальной и рассчитана только на предоставление ипотеки для пенсионеров. Суть этой программы заключается в том, что пенсионер под залог своей квартиры составляет ипотечный договор с банком. Ему начисляются ежемесячные суммы выплат по «обратному» ипотечному кредиту.

Сумма кредита для пенсионеров по максимуму или по минимуму рассчитывается исходя из предоставленных документов о платежеспособности и об ежемесячных доходах семьи, в которой проживает пенсионер. Немалую роль играет и кредитная история. Если клиент уже сотрудничал с банком, в котором собирается брать кредит, и не задерживал выплат по платежам, тогда он будет находиться в выгодной ситуации, и будет считаться ответственным и благонадежным заемщиком. Процентная ставка по кредитным выплатам в каждом банке и для каждого клиента, независимо от его возраста, устанавливается индивидуально. Пенсионный кредит является вполне доступным для сегмента граждан как со средним, так и с минимальным годовым доходом, так как каждый может воспользоваться правом заемщика и поставить свое движимое и недвижимое имущество под залог.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров в 2020 году

  • От 10% — при соблюдении базовых условий;
  • От 9,4% — при базовых условиях и процедуре электронной регистрации квартиры;
  • От 8 % — работает ставка в рамках специального предложения аккредитованных банков застройщиков и новостроек;
  • От 7,4% — банк дает ипотеку по специальным предложениям застройщиков при условии регистрации сделки в электронном виде.
  1. Оформляется ипотека пенсионерам до 75 лет, то есть возврат кредита должен произойти к периоду достижения 75 годам заемщика.
  2. Если ипотечный кредит в Сбербанке на квартиру строящуюся или готовую оформляется без предоставления подтверждения дохода или постоянной занятости (по 2-м документам) срок, до которого необходимо полностью погасить свои денежные обязательства перед банком не может превышать достижение 65-летнего возраста.
  3. Если при наличии постоянного места работы не происходит начисление заработной платы на счет или карту оформленную в данной кредитной организации, для пенсионеров в Сбербанке действует повышающий коэффициент + 0,5%.
  4. При отказе в страховании жизни, процент по ипотеке для пенсионеров повышающий коэффициент уже составит +1%.

Как, где и на каких условиях можно взять ипотеку пенсионерам

Впрочем не будем голословны, существуют банки, в которых максимальный возраст получения ипотеки работающим пенсионером увеличен до 75 — 85 лет. Но не спешите радоваться. Внимательно прочитайте написанное еще раз. Ключевое слово в этом предложении: работающим! Много вы знаете людей возрасте 70-ти, 75-ти, 80-ти лет, получающих солидную белую зарплату и при этом способных создать непреодолимую конкуренцию более молодым коллегам? То-то и оно.

  • На пенсию вы вышли до 65 лет.
  • Несмотря на это, вы продолжаете работать. Официально, на протяжении как минимум полугода. И вообще вы в последние 3-5 лет не отдыхали, а хотя бы год трудились в поте лица.
  • Вашего совокупного дохода (пенсия+зарплата) хватит на то, чтобы безбедно существовать на протяжении всего срока кредитования и при этом выплачивать кредит. Учтите, плановый ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 45% совокупного дохода заемщика.
  • Вы готовы морально и материально к тому, что взять ипотеку вы сможете только на короткий срок.
  • Вы готовы нести дополнительные расходы по страхованию своей жизни и здоровья в связи с высоким риском внезапной потери трудоспособности и даже смерти.
  • Вы готовы приложить N-ное количество усилий, чтобы найти банк, действительно дающий ипотеку пенсионерам.
Рекомендуем прочесть:  Налог на автомобиль краснодар

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке

В Сбербанке работает целое направление кредитов для пенсионеров, в числе которых и займ на жилье. Те граждане, которые получают в этом банке пенсию, могут рассчитывать на льготные условия заимствования. Пенсионеры могут получить кредитные средства по следующим ипотечным программам:

  1. валюта займа только рубли;
  2. начальный взнос — от 15%;
  3. процентная ставка — от 12,5%;
  1. максимальный период заимствования — тридцать лет;
  2. минимальная сумма заимствования — сорок пять тыс. руб.;
  1. максимальная сумма заимствования — не более чем меньшая из сумм: 85% оценочной стоимости приобретаемого жилья, 85% оценочной стоимости любого другого залогового жилья;
  2. обеспечение — залог приобретаемого жилья, права требования или иного объекта недвижимости;
  3. комиссия при оформлении отсутствует;
  4. способ погашения займа — аннуитет.

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке

  1. Обязательно наличие гражданства РФ.
  2. Наличие регистрации в РФ.
  3. Наличие постоянного дохода, который позволит погашать ежемесячные платежи по кредиту, кроме этого, должны оставаться средства на проживание. Если банковским специалистом будет установлено, что доходов пенсионера хватает только на погашение кредита, тогда в выдаче займа будет отказано.

Сбербанк — это самый старый и опытный банк России. Сегодня он предлагает множество программ для людей пенсионного возраста. Пенсионеры могут подобрать такую схему кредитования, которая подходит только им согласно требованиям и финансовым возможностям. Дополнительные льготы предусмотрены для пенсионеров, которые получают в этом банковском учреждении пенсионные выплаты. Пожилые люди могут рассчитывать на получение кредита для таких целей:

Как пенсионеру оформить ипотеку

  • работающие, так как их доход больше;
  • семейные пары, поскольку их совокупный доход будет выше, к тому же у них нет иждивенцев, которых необходимо содержать;
  • имеющие в собственности недвижимость, которую можно использовать в качестве залога, к примеру, загородный дом;
  • привлекающие созаемщиков (причем в случае с пенсионерами это могут быть не обязательно ближайшие родственники);
  • рано вышедшие на пенсию, т.н. «молодые пенсионеры» из числа военных и сотрудников правоохранительных органов, поскольку они зачастую имеют престижную высокооплачиваемую работу и большой потенциал для дальнейшего развития;
  • постоянные клиенты банка, которые получают через него пенсию или зарплату.
  • ипотека без первоначального взноса, когда нет минимально установленного первого платежа либо он отсрочен;
  • «семейная» ипотека, которая позволяет привлечь несколько созаемщиков для получения приемлемой суммы;
  • ипотека с господдержкой, которая предусматривает пониженные процентные ставки, а в некоторых случаях – и софинансирование ипотеки.

Кредиты Сбербанка пенсионерам 2020: льготные проценты и удобные условия

Не секрет, что многие пенсионеры в России сегодня едва сводят концы с концами. Пожилые люди привыкли экономить, но порой случается так, что все равно надо сделать какие-либо покупки или совершить некоторые расходы, а денег нет. А может быть и такое, что пенсия всего через несколько дней, а деньги кончились.

Рекомендуем прочесть:  Можно ли стать на учет в центр занятости не по месту прописки

Конечно, за деньгами можно обратиться в организации, которые занимаются микрокредитованием, но там, как правило, требуют большие проценты. Вот почему более выгодным может быть оформление льготного займа в Сбербанке. Тем более, что ставки по потребительским кредитам для пожилых людей, получающих пенсию в Сбербанке, сегодня снижены, по сравнению со стандартными процентами.

Ипотека пенсионерам от Сбербанка 2020

В Сбербанке ипотека пенсионерам оформляется по основным действующим программам. При этом в сфере ипотечного кредитования данная категория заемщиков не рассматривается как льготная. Для них выдача займов на приобретение жилья происходит на общих основаниях. Исключением являются работающие пенсионеры, получающие заработную плату через Сбербанк, но в таком случае они рассматриваются как зарплатные клиенты.

  • Сроки кредитования – до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: обязательно;
  • Комиссии за оформление и погашение (полное/частичное) – отсутствуют;
  • Досрочное погашение: предусмотрено, полное или частичное, без ограничений;
  • Погашение: равными долями ежемесячно;
  • Выдача кредита: единовременный платеж или частями;
  • Предоставление приобретенного объекта недвижимости в качестве залога: обязательно;
  • Оценка банковскими экспертами приобретаемого жилья – обязательно;
  • Страхование: объекта недвижимости – обязательно, личное (жизни и здоровья) – по желанию.

Ипотека пенсионерам в ВТБ 24 на покупку квартиры

Стоит особое внимание обратить на возраст. По условиям ВТБ 24 – это 65 лет, соответственно женщины после выхода на пенсию могут взять ипотечный кредит сроком до 10 лет, а мужчины до 5.
Что касается дохода, если пенсионная выплата – это единственный источник дохода, то рассчитывать на положительное решение банка не стоит. Пенсионеры в принципе для банка относятся к категории неплатежеспособных по ряду причин в том числе по состоянию здоровья, а со средней пенсией получить даже потребительский кредит проблематично. Поэтому если хотите получить ипотеку, то нужно предоставить справку с места работы по форме 2-НДФЛ, соответственно важное условие для пенсионеров – быть трудоустроенным.

Итак, ипотека пенсионерам в ВТБ 24 – это реальность, но только в том случае, если он соответствует требованиям банка. Здесь они в принципе стандартные: регистрация на территории РФ, гражданство РФ, возраст до 65 лет. А также платежеспособность, финансовая ответственность и возможность документально подтвердить размер ежемесячного дохода.

Ипотечный кредит пенсионерам до 75 лет в Сбербанке

Теперь о минусах. К сожалению, в 2020 году условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке не предполагают выдачу беспроцентной ссуды. И в целом рассчитывать на бесплатное кредитование не стоит. Даже помощь, оказываемая государством в рамках прекратившей своё существование программы «Ипотека с господдержкой», просто фиксировала процентную ставку на определённом уровне.

Каждый российский пенсионер имеет право приобрести земельный надел со строящимся домом или возвести его на участке самостоятельно, как говорят, с нуля. В обоих случаях Сбербанк будет финансировать строительство. Особым спросом такие программы пользуются у пожилых людей, желающих жить вдали от суеты крупного города.

Ссылка на основную публикацию