Последствия банкротства физического

Какие последствия ожидают должника и его родственников после процедуры банкротства

• ухудшение уровня жизни по сравнению с тем, что было до банкротства, за счет ограничения семейных доходов/расходов, постоянного контроля финансов и активов;
• продажа с торгов имущества, в котором есть доля супруга (при признании задолженности общей, субсидиарной (солидарной) ответственности);
• вероятность оспаривания сделок, совершенных должником со своими родственниками;
• появление рисков, которых не было ранее, – зависят от обстоятельств семейной жизни, финансового положения, особенностей взаимоотношений в семье и прочих индивидуальных факторов.

Единственное преимущество завершения банкротства – полное освобождение от долгов. И не важно, какой размер непогашенных обязательств останется к моменту завершения конкурсного производства. Но не все так просто. Во-первых, за банкротством следует ряд негативных последствий в виде ограничений должника в правах, во-вторых – далеко не все долги, как думают многие, можно списать.

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников

Рассматривающая банкротство физических лиц судебная практика определяет данный термин как стремление разрешить вопросы непосильной задолженности посредством обращения в судебные органы. Дело в том, что многих людей страшат, а значит, останавливают весьма негативные последствия, сопутствующих процедуре. Кроме того, они могут касаться как должника, так и его родственников. Даже банки зачастую предупреждают о том, что не стоит объявлять себя банкротом, ибо данное клеймо остается на всю жизнь: ни должнику, ни родственникам не видать новых кредитов! В данной статье подробно изучается банкротство физических лиц, последствия для должника и его родственников. А может, все не так уж и страшно!?

Какие же существуют плюсы банкротства физических лиц ? Безусловно, одним из них является решение судебных органов по поводу «списания» еще непогашенной задолженности. Какие последствия стоит ожидать должникам, которые избрали для себя путь банкротства? Важно отметить, что Закон о банкротстве физических лиц гласит о трех основных последствиях, которые в любом случае наступают абсолютно для всех, кто пошел подобным путем.

Последствия банкротства физического лица

• Банкроту придется рассчитываться с финансовым управляющим, что происходит по факту реализованного имущества или единым платежом наличными средствами.
• Суд может решить реализовать имущество заявителя, что приводит к потере денежных средств, вследствие проведения аукциона со сниженной стоимостью.
• Если суд примет решение о реструктуризации долга, значит, на заявителя возлагается новая ответственность. При нарушении обязательств могут быть наложены дополнительные штрафы.

• Повторную процедуру банкротства физическое лицо не может пройти в течение 5-ти лет в случае принятого решения о реализации имущества и 8-ми лет при реструктуризации. Сроки начинают свой отчет по завершении расчетов с кредиторами.
• В течение 5-ти лет после банкротства гражданин не сможет оформить ИП.
• Кредитная история банкрота навсегда будет испорчена, отчего восстановить репутацию будет очень сложно.

Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников

• сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов обеих сторон;
• любые претензионные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
• по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
• сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

Последствия банкротства физического лица: этапы процедуры, документы

Законодателями процедура банкротства для граждан изначально задумывалось, как доступный способ решить финансовые проблемы. Но всё же рассматривать банкротство, как легкий способ избавиться от долга кредитной организации, будет неправильно. Для начала следует уточнить, что не каждое заявление о банкротстве физического лица будет принято и рассмотрено судом. В соответствии с ФЗ, должник, начинающий процедуру банкротства, должен иметь задолженность по займам от трех месяцев при том, что кредит или их общая сумма — 500 тысяч и более рублей. Кроме того, уже на этапе подачи заявления необходимо доказать несостоятельность должника, то есть его неспособность обеспечивать кредит самостоятельно.

Также юристы рекомендуют подробно описать в заявлении (в случае, если имеются такие обстоятельства): сокращение с места работы, утрата трудоспособности (получение инвалидности) и прочие причины ухудшения финансового положения. Разумеется, данные факты также должны подтверждать соответствующие документы. Для банкротства физического лица важно учесть все обстоятельства, по которым должник не имеет возможности рассчитаться по всем кредитным обязательствам.

Последствия банкротства физического лица

Но далеко не так просто положение физического лица – банкрота. Есть как положительные моменты, так и негативные стороны в банкротстве граждан. А от некоторых долгов вовсе не удастся избавиться, даже если суд сочтет возможным признать человека неплатежеспособным.

Единственным и самым ожидаемым положительным моментом в банкротстве является снятие практически всех финансовых обязательств, которыми был обременен человек к моменту судебного дела. Полная аннуляция задолженности возможна, когда суд признает факт недостаточности имущества должника, чтобы рассчитаться по долгам.

Последствия банкротства физических лиц

Мировое соглашение может быть выходом из вашей ситуации. Если вы сможете доказать, что какое-то время были неплатежеспособны, а сейчас снова готовы добросовестно исполнять свои обязательства, то вы сможете избежать банкротства и дальше выплачивать свой кредит.

Если обнаружится, что заявитель пытался «провернуть» преднамеренное или фиктивное банкротство, то к нему будет применен либо Уголовный кодекс, либо Кодекс об административных правонарушениях. Наказание зависит от суммы ущерба: более полутора миллионов рублей – это уголовная ответственность и заключение сроком не более шести лет, а менее полутора – административная ответственность и штраф до 3000 рублей.

Последствия банкротства физического лица: чего ждать после завершения процедуры

Помимо корпоративных моментов, ограничения установлены также на привлечение денежных средств – кредиты и займы. Так гражданин, признанный банкротом, не имеет права на протяжении пяти лет брать деньги в долг без указания кредитору на то, что он был признан банкротом.

Безусловно негативными являются запреты на работу банкрота в топ-менеджменте на протяжении определенного периода времени после завершения процедуры. Это отрицательно сказывается на увеличении дохода человека. Развитие деловых качеств гражданина за счет обозначенного правила существенно затрудняется.