Реструктуризация займа это

Реструктуризация кредита — что это такое простыми словами

Если займ был выдан в долларах, что нередко использовалось при ипотечном кредитовании, то может сложиться ситуация, когда должнику становится сложно выплачивать кредит из-за роста курса валюты. В этом случае сумма долга переводится в рубли по ставке, которая соответствует действующей на сегодняшний день программе кредитования. Это увеличивает сумму задолженности, но снижает размер ежемесячной выплаты.

Реструктуризация кредита: что это такое? Как сделать реструктуризацию кредита

При возникновении финансовых трудностей можно провести безболезненную процедуру переподписания договора на максимально выгодных условиях. Реструктуризация кредита: что это такое? Это прежде всего обращение в банк с соответствующим заявлением с просьбой пересмотреть условия кредитного договора. Например, написав заявление на реструктуризацию кредита, Сбербанк (образец вам предоставит сотрудник отделения) вы должны будете указать в нем причину подобного обращения. И если банк сочтет причину уважительной, с вами подпишут договор на более щадящих условиях.

Порядок реструктуризации займа в 2020 году

• сохранить свой положительный кредитный рейтинг;
• сохранить хорошие отношения с кредиторами;
• справиться с возникшими временными финансовыми трудностями. К примеру, отыскать дополнительный источник дохода;
• избежать начисления различных штрафных санкций и пеней, тем самым не попасть в долговую яму.

Что такое реструктуризация кредитного долга

Помните, что работники банка не смогут рассмотреть ваше заявление сразу же, на это может понадобиться до 10 рабочих дней. Поэтому если вы нуждаетесь в реструктуризации кредита сейчас или в ближайшем будущем, то начать процедуру оформления следует как можно раньше.

Что такое реструктуризация долга по кредиту

• график платежей – предлагается поменять даты взносов;
• валюта потребительского кредита – популярно при финансовой нестабильности, когда доллары заменяются на рубли или наоборот;
• срок выплаты – растягивается срок заема, но увеличивается сумма погашения;
• кредитные каникулы – при этом заемщик не платит основную часть долга, а лишь выплачивает проценты за пользование деньгами.
• уменьшение процентной ставки – самый редкий случай, возможен лишь при взносе единоразово крупной суммы.

Реструктуризация займов

Все необходимые для реструктуризации документы зависят от требований конкретного банка. В Сбербанке требуют один пакет документов, в ВТБ 24 – другой. Может, спросят только паспорт, а может, затребуют все документы, которые были при первоначальном оформлении. Цена за проведение процедуры реструктуризации тоже может быть разная:

Реструктуризация займов: как минимизировать кредитное бремя

Для того чтобы добиться реструктуризации, должник должен составить заявление в банк с указанием тех причин, по которым он не в состоянии своевременно погашать кредитные платежи. К такому заявлению в обязательном порядке прикладываются документы, которые смогут подтвердить тяжелое материальное положение. Это может быть справка из лечебного учреждения, трудовая книжка с записью об увольнении или документ из бюро по трудоустройству, в котором указан размер пособия по безработице. Заявление на реструктуризацию задолженности рассматривается банковским кредитным комитетом индивидуально по каждому заемщику. Во внимание принимаются и объективные причины, по которым должник не сможет регулярно платить кредит, и его семейное положение, и наличие иждивенцев. В случае ипотечных кредитов для реструктуризации могут потребоваться выписки из ЕГРП о том, что у заемщика нет в собственности иного жилья.

Как реструктуризировать долг по кредиту

Последовательность, как сделать реструктуризацию кредита, не представляет особых сложностей для клиента. Главное, вовремя сообщить о том, что отныне погашение долга на прежних условиях невозможно. Заемщик должен обратиться в отделение, не дожидаясь образования серьезного долга. В порядке подтверждения устного обращения гражданин пишет заявление или заполняет анкету, передаваемую на рассмотрение сотруднику отделения. Рассмотрев ситуацию заемщика, банк определяет, возможно ли переоформление кредитных условий, и фиксирует новые договоренности.

Реструктуризация кредита — что это такое 7 способов реструктуризации задолженности

• не загубить бесповоротно кредитную историю (обычно в Национальное бюро кредитных историй передаются данные о просрочках длительностью более 2-х месяцев);
• избежать судебного разбирательства с банком (для кредитной истории это смертный грех, да и мало кому нравится участвовать в судебных тяжбах);
• сохранить свое имущество от принудительного взыскания;
• вернуть кредит в новый установленный срок.

Реструктуризация займа (Loan restructuring)

Именно, поэтому, ваша задача в такой ситуации — не дать себя запугать. Если банковские служащие поймут, что вы совсем не против суда, то тогда, разговор будет другой. Они попробуют с вами договориться, предложив действительно выгодные условия реструктуризации, но вы должны понимать, что обещания и условия нового договоренности — две большие разницы. Потеряв бдительность, вы одним росчерком пера можете вновь влезть в финансовую кабалу, поэтому, помните, что сейчас вы можете влиять на ситуацию, объясняя банку, какие условия в новом соглашении вас устраивают, а какие — нет.