Займ или кредит

Основные отличия кредитов и займов

Кредит оформляется исключительно банковским учреждением. Именно поэтому бытует мнение, что условия займов более лояльны. Однако нужно понимать, что в отличие от банковского учреждения, организация, которая предоставляет заем, не всегда имеет лицензию на ведение подобной деятельности. В этом случае в самый неожиданный момент у заемщика могут появиться серьезные проблемы.

В первую очередь, в пользу займов стоит сказать то, что они бывают беспроцентными. Однако в этом случае клиент должен очень детально изучить подписываемый договор и удостовериться, что долг без процентов действительно является таковым. Довольно часто в ходе оформления документов и всплывают прочие условия, согласно которым клиент должен вносить дополнительные денежные суммы.

Чем отличается займ от кредита — сравнение понятий

Сейчас мы практически все живем взаймы. И в разговорной речи часто вместо «кредит» говорим «займ», не особенно вникая в особенности юридического и финансового толка. На самом деле займ от кредита, для специалиста с финансовым или юридическим образованием, отличается очень существенно. Поэтому и простому гражданину будет полезно знать, чем отличается займ от кредита, хотя представленные различия обыватель может отнести как к некой форме эквилибристики.

  1. Эти сделки отличаются в отношении предмета. Займ, в отличие от кредита, может быть (чаще всего так оно и происходит), предметным. Например, в виде дорогого (но не уникального, поскольку подлежит возврату точно такая же вещь) сервиза на свадебное торжество. Кредит же это всегда только денежная сделка.
  2. Отличаются обязательностью оплаты сделки. Займ может быть абсолютно бесплатным: взял-вернул. Кредит предусматривает оплату в виде процентов, поскольку кредитор не является собственником денег, а только посредником, живущим от совершения этой сделки. Здесь тоже стоит преодолеть сложившийся стереотип. В действительности банкир распоряжается не своими деньгами, а деньгами вкладчиков.
  3. Отличаются формой заключения сделки. Кредит всегда, независимо от суммы, заключается в письменной форме. Как следствие этого он не может быть меньше десяти минимальных оплат труда. Займ может быть меньше, может быть больше. Как договорятся стороны.
  4. Заем и кредит отличаются статусом субъектов сделки. Кредитная сделка предусматривает, что кредитор обязательно должен быть юридическим лицом.
  5. Займ и сделка отличаются способом возврата. Займ всегда возвращается единовременно. Кредит по частям. Причем предусматривается вознаграждение кредитора в виде комиссий при внесении платежей и плата за обеспечение кредитной линии.

Чем отличается кредит от займа

Займ предоставляют различные организации, в отличие от кредита. Поэтому условия займа на первый взгляд более лояльные и простые, но в отличие от банков, организация, предоставляющая займ может даже не иметь лицензии на осуществление своего вида деятельности. А значит можно столкнуться с подводными многочисленными камнями и различными условиями, которые в договоре будут обозначены мелким и невидимым шрифтом. И чтоб потом не доказывать, что вы с этим не согласны, внимательно прочтите документы, прежде чем их подписать.

  • Во-первых, рассмотрим эти понятия на предмет займа. Если вы оформляете заём, то имеете возможность получить в свое распоряжение, как имущество, так и денежные средства, а в случае с кредитом, речь пойдет только о деньгах.
  • Во-вторых, займ, как правило, представляет собой, беспроцентный характер, а вознаграждение за пользование тем или иным ресурсом, строго оговаривается в договоре. Кредит привязан к банку, а следовательно, он напрямую зависит от ставки банка, на сегодняшний день по рефинансированию. А ставка всегда выше размера рефинансирования по дате.
  • В-третьих, по гражданскому кодексу, заем, в письменном виде оформляется документально, если сумма по займу превышает ставку минимальной оплаты труда умноженную на десять. Это решение остается за обеими сторонами и решается обоюдно. В случае с кредитом, договор заключается в обязательном порядке.
  • В-четвертых, получить заем и официально его оформить вы сможете от физического, так и юридического лица. А получить кредит возможно только от банковской организации.
  • В-пятых, платить за кредит, вы сможете только в строго предусмотренных долях или частях. При этом соблюдая временные рамки. Оплачивается комиссия за пользование кредитной линией. Плата за заем производиться, как правило, одной суммой и гаситься единовременно. Временные рамки оговариваются в договоре или соглашении.
Рекомендуем прочесть:  Проверка счетчика воды на дому

Что выгоднее – кредит или займ

При оформлении кредита в банке и займа в МФО вы оформляете или акцептуете договор, в котором прописаны все существенные условия. Скажем и о том, что как кредит, так и микрозайм в МФО, могут быть нецелевыми и целевыми. Кроме того, в обоих случаях в принципе возможно досрочное погашение, но это зависит от политики финансового.

Что такое кредит – объяснять не нужно: вы идете в банк и подписываете кредитный договор, согласно которому банковское учреждение дает вам определенную сумму денег, а вы обязуетесь их вернуть в конкретный срок и уплатить проценты по кредиту.
1. Кредит целесообразно брать, когда нужна довольно большая сумма (более 50 000 руб.). Например, такие крупные банки, как ВТБ24, могут предоставить минимум 100 000 руб. на срок до 12 месяцев.

Отличия займа от кредита

Третье отличие — проценты. На кредитные средства всегда начисляются проценты, размер которых устанавливается кредитором. Заем может быть и беспроцентным — такое условие разрешает п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса. При этом условие беспроцентности займа всегда должно быть указано в договоре. Иначе заимодавец имеет право потребовать уплаты процентов.

Четвертое отличие — законодательное регулирование. Займы регулируются федеральными законами. Кредиты — законами и актами Центробанка РФ. Законы защищают права обеих сторон договора кредита или займа, устанавливают для них обязанности и определяют ответственность.

Отличие займа от кредита

Кредит – это денежный займ, оформленный между двумя сторонами, одна из которых обязана носить юридический статус, на условиях, платности срочности и возвратности. Кредитные отношения обязательно должны быть оформлены в письменном виде, условия регламентирует кредитор. Что касается условий кредитного соглашения, то в нем обязательно должны быть указаны некоторые параметры: размер вознаграждения (процентная ставка), порядок и сроки уплаты.

Рекомендуем прочесть:  Госпошлина при смене прав

Наверное, с таким понятием, как кредит приходится часто сталкиваться каждому из нас. Кредиты делятся на несколько видов: нецелевой или потребительский, целевой кредит, ипотека, автокредит, возобновляемая или невозобновляемая кредитные линии. Также кредиты можно классифицировать по срочности: краткосрочные и долгосрочные.

Чем отличается займ от кредита

Иногда люди параллельно с понятием «кредит» используют слово «ссуда», но они не являются тождественными. Так как ссуда предусматривает передачу во временное пользование не только денег, но и конкретных предметов, а в кредитном процессе предметом договора всегда являются деньги.

На рынке кредитования действуют много кредитных продуктов: займ, кредит, ссуда. Но для большинства людей они обозначают один и тот же процесс – передачу денежных средств на определенное время под процент. Однако для опытных финансистов это абсолютно разные понятия. Так в чем же заключается принципиальная разница между займом и кредитом?

В чем разница между займом и кредитом

Перед тем, как рассматривать, чем отличается займ от кредита необходимо разобраться с тем, что же это такое. Заем – это передача от одного лица, являющегося заимодавцем другому – заемщику денег или вещей, объединенных родовыми признаками во временное пользование на условиях возврата.

Наиболее востребованы среди населения РФ потребительские кредиты, которые могут предоставляться на покупку техники, ремонт или неотложные нужды заемщика. Особенность таких кредитов заключается в том, что они просто оформляются и имеют достаточно высокие ставки.

Кредит и займ

Договор займа относится к реальным, т.е. зависящим от факта выдачи денег или передачи вещи в пользование, и начинает действовать с момента такой передачи. Кроме того, подобный договор не устанавливает обязанность займодавца выдать деньги или передать вещь. Простыми словами – никто не обязан давать что-то в долг.

  • Сумма одалживаемых денег весьма ощутима для займодавца, а если выразиться корректнее, если сумма займа превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда (статья 808 ГК РФ);
  • Заем выдает юридическое лицо, например, МФО(та же статья);
  • Займодавцем является гражданин, не состоящий с заемщиком в доверительных отношениях.

Отличие займа от кредита

Третье отличие. Договор займа может быть беспроцентным. Это следует из п. 1 ст. 809 ГКРФ. Кредит беспроцентным быть не может. Что касается договора займа, то если он предполагается беспроцентным, в нем обязательно должна прозвучать формулировка о том, что плата за пользование заемными средствами не взимается, иначе займодавец может потребовать уплаты процентов, причем абсолютно законно.

Второе отличие. Момент вступления договора в силу. Договор денежного займа по своей юридической природе является реальным, то есть права и обязанности сторон по нему возникают в момент фактического получения заемщиком денег от займодавца (п. 1 ст. 807 ГКРФ). В отличие от него, кредитный договор — консенсуальный. Что касается сути соглашений, то она является неизменной: и в первом, и во втором случае денежные средства надо вернуть.

Ссылка на основную публикацию