Рефинансирование ипотеки что значит

Рефинансирование ипотеки: что это такое

Взятие ипотечного кредита — очень серьезный шаг, на его выплату может уходить значительная часть семейного бюджета. Безусловно, собственное жилье — это хороший задел на будущее, однако, оно не является защитой от экономических неурядиц. Нестабильность экономики может навредить не только крупным предприятиям, но также и простым работникам, а если приходится выплачивать ипотеку, то ситуация может стать действительно сложной — появляется риск потерять жилплощадь. В подобной ситуации имеет смысл обратить внимание на такую услугу, предоставляемую банками, как рефинансирование ипотеки.

Если же вы обратились в другой банк, то готовьтесь к стандартной долгой процедуре одобрения и сбору всех документов, которые потребует кредитная организация. Для начала процедуры нужно написать заявление о вашем желании провести рефинансирование ипотечного кредита — независимо от того, в каком банке вы это делаете. Документы, скорее всего, потребуются те же, что и при заключении предыдущего договора: паспорта всех заемщиков, свидетельство о браке, справки о доходах, документы на жилье, а иногда и повторная его оценка. Кроме того, нужно уведомить прошлый банк.

Рефинансирование ипотеки что значит

В свою очередь второй банк также должен принять взвешенное решение о принятии нового клиента. После рассмотрения заявления и соответствующего пакета документов банк принимает решение о выдаче или невыдаче нового кредита. В том случае, если ответ положительный, банк начинает процедуру рефинансирования ипотечного кредита. Она представляет из себя следующее: На это время клиенту устанавливаются повышенные процентные ставки. Иногда процедура рефинансирования проводится платно.

Условия такого кредита, как правило, более лояльны, чем условия традиционного ипотечного кредита. В силу того, что о популярности рефинансирования ипотечного кредита в России говорить еще очень рано, соответственно его предоставляют минимальное количество банков.

Разбираем, что же такое рефинансирование ипотеки

При меньшей разнице в ставках процедура теряет смысл, поскольку при подаче заявки вновь придется оформлять ипотеку, регистрировать ее, выполнять переоформление страховки для другого банка, заново платить все сборы, комиссии. На это, кроме денег, тратится немало времени и сил. Польза от этого может быть несущественной.

Рефинансировать существующий кредит означает оформить для его погашения новый займ, с более выгодными условиями. Заемщики стараются провести такую процедуру в случаях, если считают, что выплаты обходятся дороже по сравнению с другими предложениями финансовых организаций.

Рекомендуем прочесть:  Образец 3ндфл Продажа Квартиры Менее 3 Лет 2019

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

  • Если филиал банка обслуживает территорию места регистрации заемщика;
  • Если кредитуемый объект недвижимости расположен в зоне обслуживания банковским филиалом;
  • Если компания-работодатель заемщика расположена в местности, где функционирует филиал, а также, если она является аккредитованным субъектом Сбербанка или участником «Зарплатного проекта».

Первое время пользования ипотекой обычно сопровождается положительными эмоциями – новая квартира, удобные условия пользования ипотечной программой. Но в нестабильное экономическое время вполне можно ожидать изменений в собственных бюджетных обстоятельствах. И тогда платежи по ипотеке становятся бременем для заемщика. Не менее часто обнаруживается и факт необоснованной переплаты уже в процессе погашения кредита.

Ипотечное рефинансирование кредита

Существует также проблема беззалогового периода, когда из-за сложности процедуры перерегистрации залога банк в течение месяца кредитует заемщика без обеспечения. Банкиры вынуждены свои риски страховать посредством введения повышенной ставки на период перерегистрации, а также отбирать заемщиков, которым можно доверить на некоторое время будущий предмет залога. Это еще больше сужает клиентскую базу перекредитования.

И, наконец, отсутствие возможности получать информацию из бюро кредитных историй. Сейчас, пока кредитные бюро работают только на прием, а не на выдачу информации, банкам приходится доверять бумажному документу, который заемщик принес из первого банка. Для проверки качества заемщика этого не всегда достаточно.

Рефинансирование ипотечного кредита

Во-первых, большинство заёмщиков просто напросто не знают о данной услуге. Да, просто не знают. Банки, дающие займ, не рассказывают вам о рефинансировании, так как не хотят отдавать клиента конкурентам. Во-вторых, ипотека активно развивается лишь последние 2 года, следовательно, данная услуга актуальна только для тех людей, которые взяли кредит около 5 лет назад, когда проценты были довольно высокие. И в-третьих, возня с документами. Всё таки, это необходимо повторно оформить кредит в банке, многим хватает одной такой процедуры, вторую выдержать довольно непросто, особенно в первый раз. А если ещё и плохая кредитная история? Огромная проблема.

Итак, рефинансирование ипотечного кредита. Предположим, вы взяли кредит в банке со ставкой 15%. Через 2 месяца после начала платежа в одном из банков другой кампании появилась возможность взять ипотеку со ставкой 11.5%. Разумеется, выгоднее использовать второй банк, однако кредит уже оформлен, как поступить? Необходимо обратится во второй банк с просьбой о рефинансировании вашего кредита. Второй банк погашает ваш кредит полностью в первом банке, но в свою очередь регистрирует его сам. В итоге первый банк как бы не причём, а мы платим ставку 11.5% во втором банке. Действительно ли выгодна данная операция? Всё ли так радужно, как кажется на первый взгляд?

Рекомендуем прочесть:  Угроза жизни по телефону

Ипотечное рефинансирование кредита — что это, ставки и проценты

  • ипотечный займ оформлен в российской валюте, либо в долларах или евро;
  • по действующему кредиту не должно быть действующих или погашенных длительных просрочек;
  • по кредиту не допускались реструктуризации или отсрочки платежа;
  • до момента подачи заявления на перекредитование заемщик должен выплачивать действующий займ на протяжении года (в некоторых банках этот срок может быть продлен до 2 лет).

Требования к объекту залога зависят от типа недвижимости. Так, в большинстве банков в качестве обеспечения по кредиту не рассматриваются деревянные частные дома без коммуникаций. Для коммунальной квартиры важны ее технические и физические характеристики, а также возраст самого дома.

Рефинансирование ипотеки с примером расчета и анализом выгодности

У каждого банка свои требования и условия по рефинансированию ипотеки. Они почти ничем не отличаются от стандартных требований и условий по ипотеке в каждом конкретном банке. Предварительно узнать их можно в банке или у нас на сайте в специальном разделе «Банки».

Исходные данные Ипотека с остатком основного долга 2 196 700 под 11% годовых. Количество месяцев до завершения ипотеки 196. Отсутствует страхование жизни по ипотеке. Залоговое страхование квартиры не предусматривает штрафы за несвоевременное предоставление страховки. Ипотека оформлена в Сбербанке. Семья из 3 человек. Работает только муж. Супруга ожидает рождения второго ребенка.

Пошаговые действия заемщика по рефинансированию ипотеки, взятой в другом банке

Закон «Об ипотеке» допускает повторный залог ипотечного объекта недвижимости (гл. 7). Но на практике первый залогодержатель, от которого уходит ипотечник, не разрешит заложить дом или квартиру второй раз – нужно погасить кредит, потом снять обременение, и только после этого имущество можно перерегистрировать на нового залогодержателя.

Перекредитование ипотеки под меньший процент возможно как в банке, который дал заем, так и в другой кредитной организации. Благодаря большой конкуренции процентные ставки по ипотеке постепенно снижаются, и в настоящий момент заем можно получить на других условиях, чем несколько лет назад.

Рефинансирование при ипотеке

По прогнозам экспертов, в ближайшем будущем объемы выдаваемых банками ипотечных кредитов будут стремительно расти. При постоянном росте конкуренции, заемщикам стоит рассчитывать на рефинансирование ипотечного кредита по новым, более выгодным предложениям.

Что значит рефинансировать свой ипотечный кредит и зачем? Рефинансирование — это перекредитование. Заемщикам, которые взяли ранее ипотечный кредит, будет предложено погасить его, взяв при этом кредит на новых, более выгодных условиях в другом банке. При этом новые процентные ставки будут намного ниже. Другой случай, когда рефинансирование ипотечного кредита может быть полезно для заемщика — это изменение сроков возврата суммы (уменьшение или увеличение).

Ссылка на основную публикацию