Рейтинг рефинансирования ипотечных кредитов

7 лучших банков и предложений для рефинансирования потребительских кредитов

Проанализировав массу предложений для физических лиц всем известных банков в стране, я пришел к списку 7 лучших банков, предлагающих самые выгодные условия по программам рефинансирования, перекредитования и консолидации потребительских кредитов, в том числе кредитных карт, ипотеки и микрозаймов. Всем, кто хочет подать заявку на рефинансирование, настоятельно рекомендую сначала ознакомиться с этим рейтингом, сравнить и выбрать для себя подходящие условия и не откладывая в долгий ящик, оставить онлайн-заявку через интернет.

  1. Снижение процентной ставки по кредиту. Как я уже говорил выше, если Вы взяли кредит на не очень выгодных для себя условиях, то рефинансирование — это способ исправить свою ошибку и сэкономить на процентах. Но здесь есть нюанс. Дело в том, что большинство банков выдают кредиты по системе дифференцированных платежей. Что это значит? Это значит что, в начале выплаты кредита, допустим в первые 3-6 месяцев выплачивается основная доля процентов. А потом уже выплачивается основной долг. Поэтому, я рекомендую если и делать рефинансирование, чтобы снизить ставку, то это лучше делать как можно раньше. Когда до окончания срока кредита осталось несколько месяцев — то смысла перекредитования с целью сэкономить на процентах нет. Но если Вам необходимы дополнительные деньги наличными, то тогда рефинансирование подойдет.
  2. Снизить ежемесячный платеж по кредиту. В ситуацию, когда резко меняется финансовое положение может попасть каждый. И естественно, это сказывается на вашей возможности по оплате своих кредитных обязательств. Чтобы не допускать просрочек и для того, чтобы комфортнее было оплачивать свой кредит можно воспользоваться услугами банков по перекредитованию. В новом кредите Вы просто увеличиваете срок, а платеж становится меньше. Но здесь не забывайте про другую сторону медали — переплату.
  3. Объединение нескольких кредитов в один. Большинство заемщиков в России имеют два и более кредита. Причем кредиты, как правило, в разных банках. Это не совсем удобно, ведь приходится платить 2 и более раз в месяц. А это отнимает наше время, которое можно с пользой провести по другому. В таким случаях, люди и рассматриваю возможность рефинансирования, чтобы объединить все кредиты и платить только один.
  4. Освободить залог по кредиту. В данном случае, оформленный автокредит под залог авто или ипотеку можно рефинансировать беззалоговым кредитом, и тем самым освободить залог от кредитных обязательств. Это очень удобно, когда вам необходимо продать свой автомобиль или квартиру, которые находятся в залоге у кредитной организации.

Рейтинг кредитов на рефинансирование ипотеки

На фоне низких процентных ставок по вновь выдаваемым ипотечным кредитам клиенты банков, имеющие действующий кредит, стремятся снизить свою ставку и переплату. Сделать это можно, рефинансировав задолженность в другом банке или обратившись в свою кредитную организацию с просьбой о пересмотре ставки.

Процентная ставка у всех банков из рейтинга, за редким исключением, единая, то есть не зависит от соотношения суммы кредита к стоимости залога. На период до регистрации залога в пользу банка ставка увеличивается на 1-2 п.п. по любой из программ. В некоторых случаях возможно оформление последующего залога, в этом случае ставка на период до регистрации обеспечения в пользу банка не увеличивается. Запсибкомбанк – единственный банк из подборки, требующий на этот период поручительство физических лиц для суммы кредита свыше 1,5 млн рублей или залог иной недвижимости (не оформляется при сумме кредита до 1,5 млн рублей). Дополнительно на период до регистрации залога в пользу банка действует увеличенная до 16,9% годовых ставка.

Модели рефинансирования ипотечных кредитов Кияткина Виктория Викторовна

Цель диссертационного исследования состоит в развитии теоретических представлений об ипотечных кредитах и их рефинансировании, а также в разработке практических рекомендаций по формированию комплекса моделей рефинансирования ипотечных кредитов, адекватного российским экономическим условиям с учетом зарубежного опыта.

Рекомендуем прочесть:  Брачный договор признать недействительным

сающиеся отдельных ее сторон: развития ипотечного кредитования, системы рефинансирования Балка России, проблем секьюритизации активов. Исследования теоретических и практических аспектов содержания и развития различных моделей рефинансирования ипотечных кредитов представляются недостаточными. Нераскрытыми остались вопросы развития нормативной базы, регулирующей рефинансирование ипотечных кредитов в России, оценки эффективности различных моделей рефинансирования ипотечных кредитов, методов регулирования рисков, формирования комплекса моделей рефинансирования, адекватного российским экономическим условиям. Недостаточная разработка теоретических и методологических вопросов, касающихся ипотечных кредитов и их рефинансирования, препятствует выработке практических рекомендаций, направленных на совершенствование системы рефинансирования ипотечных кредитов.

Рефинансирование ипотечного кредита в АИЖК

Итак, начнем с расшифровки: АИЖК – это Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое является государственной организацией. Здесь осуществляется ипотечное кред-вание для некоторых социальных категорий граждан, куда включают многодетных семей, семей с детьми-инвалидами, граждан, проживающих в аварийном жилье и т.д.

  1. Стандартная ипотека. Может быть предоставлена всем желающим для приобретения квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке. Ставка начинается от 10% годовых, первый взнос – от 10%, период кредитования максимальный – 30лет. Кредит предоставляется под залог приобретаемой недвижимости, минимальная сумма равна 300 тыс. рубл., максимальная определяется в зависимости от региона проживания заемщика и размера его первого взноса;
  2. Социальная ипотека – может быть доступна исключительно для социальных категорий заемщиков, а также сотрудников ОПК и военнослужащих в рамках программки «ЖРС». Полный перечень категорий граждан, которые имеют право на покупку жилья эконом-класса устанавливается каждым регионом отдельно. Для них предлагается пониженная процентная ставка, минимальный первоначальный взнос от 10% и возможность оформить договор на период от 3 до 30лет. Для участия нужно обратиться в администрацию вашего города и встать на очередь;
  3. Залоговая ипотека – вы сможете выкупить недвижимость, находящуюся в залоге у компании на выгодных условиях. Процентная ставка составит 2\3 от процентной ставки по основным программам Агентства, а именно — от 8,5% годовых;
  4. Ипотека для врачей, учителей и ученых, проживающих в Московской области. Участники проекта, переезжающие в Подмосковье, получают от государства денежную субсидию в размере 50% от стоимости недвижимости. Эти деньги направляются на оплату первоначального взноса. Затем выделяется еще 50% от стоимости для оплаты основного долга на протяжении 10-ти лет. Таким образом, заемщику нужно оплачивать лишь проценты. Размер субсидии будет определяться в зависимости от стоимости 1 квадратного метра и количества членов семьи. Выдача кредита производится через Бинбанк;
  5. Льготные региональные ипотечные программы, которые действуют всего в 3-ех областях — Владимирской, Новгородской и Калининградской. Благодаря данному проекту, любой желающий через оператора АИЖК сможет оформить ипотечный кредит под ставку от 7% в год.

Рейтинг выгодных кредитов по рефинансированию ипотеки, ноябрь 2019

Портал «Финансист» подготовил рейтинг по рефинансированию ипотеки физических лиц. На этот раз темой для изучения стали программы рефинансирования ипотеки в рублях, выданных сторонними банками, для заемщиков – частных лиц, впервые обратившихся в банк и не являющихся зарплатными или корпоративными клиентами банка. Рейтинг составлен нашими специалистами на основе данных, представленных на сайтах банков, а так же посредством обзвона кол-центров.

Банки распределены по количеству набранных баллов. Баллы начислялись по предложенным ниже критериям. Интервалы оценочной шкалы варьировались от 0 (минимальное) до 4 (максимальное) количества баллов. Оценке подлежали следующие характеристики программ рефинансирования ипотеки:

Рейтинг банков по рефинансированию кредитов

Двадцать первый век можно смело назвать временем кредитных бумов. Ведь рынок кредитования становится все более привлекательным, все время появляются новые банковские предложения и трудно удержаться, чтобы не попытаться улучшить свое материальное положение при помощи очередного кредита. Но вскоре радость от полученных займов сменяется тревожной заботой о способах погашения долга. И многие начинают искать более выгодные условия и предложения в других банках.

Программы рефинансирования предлагают многие банки. Но прежде чем выбрать любую из них, обязательно следует ознакомиться со всеми условиями, которые выдвигает банк, выяснить не только годовую процентную ставку, а и наличие дополнительных комиссий, чтобы как говориться, не сменить «шило на мыло».

Рефинансирование ипотечного кредита

При определении допустимого размера кредита Банк, по желанию заемщика, может принять в расчет доход его ближайших родственников (супруга/супруги, родителей, детей). Перечисленные лица вместе с основным заемщиком будут отвечать перед кредитором за возврат и обслуживание кредита, а также наравне с заемщиком должны соответствовать требованиям предъявляемым Банком, предоставлять комплект документов, аналогичный предоставляемому заемщиком. Общее количество поручителей не должно превышать 3 человек. При этом доход заемщика должен быть не меньше дохода поручителей (исключение составляет только случай, когда в качестве поручителя выступает супруг/супруга).

Скидки и надбавки к процентным ставкам 2 :

—0,50% Для зарплатных клиентов 3 Банка.
+0,25% по программе «Рефинансирование ипотечного кредита под залог квартиры», при сумме кредита менее 5 000 000 рублей для Москвы, 3 500 000 рублей для Санкт-Петербурга, 2 000 000 рублей для иных регионов.
+0,20% по программе «Рефинансирование ипотечного кредита под залог квартиры», действует в случае выдачи дополнительных денежных средств в размере менее 300 000 рублей на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение жилого дома или квартиры.
+2,50% При отсутствии и не предоставлении в Банк страхования рисков причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика или поручителя(-ей) участвующего(-их) доходами, а равно, заключения договора страхования со страховой организацией, не соответствующей требованиям Банка и/или исключенной из Перечня страховых организаций, соответствующих требованиям Банка.
+1,00% При отсутствии и не предоставлении в Банк страхования риска потери предмета залога в результате прекращения права собственности на него (титульное право), а равно, заключения договора страхования со страховой организацией, не соответствующей требованиям Банка и/или исключенной из Перечня страховых организаций, соответствующих требованиям Банка.
+2,00% Действует с даты выдачи кредита до момента регистрации залога объекта недвижимости в пользу Банка и выдачу Закладной Банку.
+0,50% Действует в случае, если первоначальный кредит (транш) предоставлялся на иные цели кроме «приобретения или строительства жилого дома или квартиры» и погашение ранее предоставленных другими банками или некредитными организациями кредитов или займов, выданных на иные цели кроме «приобретения или строительства жилого дома или квартиры».

Рейтинг рефинансирования ипотечных кредитов

Для подтверждения указанных сведений необходимо предоставить в банк любой другой документ: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, справка/выписка об остатке задолженности, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

  • Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией
  • Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
  • Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
  • Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией
  • Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком

Рефинансирование ипотеки

Для клиентов, у которых ипотека оформлена в другом банке, рефинансирование ипотеки – это досрочное погашение имеющегося кредита средствами, полученными по новому договору. Результат – уменьшение ежемесячного платежа за счет продления срока или сниженной ставки.

1 «Оптима» (снижение ставки по ипотеке на 0,5% от той, что предполагается по Вашей программе кредитования), «Медиа» (на 1%) или «Ультра» (на 1,5%). Единовременный платеж составит 1%, 2,5% или 4% от общей суммы кредита соответственно. Снизить таким образом ставку по ипотеке – значит существенно сэкономить на ежемесячных платежах и по итогам всех выплат.

Рефинансирование ипотечного кредита: помощь в решении жилищных проблем

Процентная ставка — от 11,5%
Срок кредитования — от года до 25-ти лет
Валюта кредитования — рубли, доллары, евро
Комиссия за предоставление займа — 0%
Сумма — до 26 миллионов рублей, до 900 тысяч долларов или 650 тысяч евро
Максимальный объем финансирования — 85% от стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог
Погашение — по аннуитетной схеме
Залог — квартира или дом, обремененный залогом в пользу кредитора

Самое главное достоинство продукта — возможность снижения стоимости кредита. Однако говорить о ней можно только в том случае, если разница в процентных ставках между «старой» и «новой» программой кредитования составляет от 2 процентных пунктов и более. Только в этом случае есть возможность уменьшить размер ежемесячного платежа и конечной (итоговой) переплаты. В противном случае перекредитование не имеет смысла.

Ссылка на основную публикацию