Динамика ставки по ипотеке

Динамика ставки по ипотеке

Сбербанк России пока не выполнил наказ В.В. Путина и не снизил среднюю ставку по ипотечным кредитам до 8 процентов. Тем не менее, банк два раза шел на продление акции по выдаче кредитов по 8% годовых. Всего выдано более 44,5 млрд рублей; по подсчетам экспертов, пониженный процент не даст дополучить банку около одного млрд рублей в год.

Программа «8-8-8» – это кредитование на 8 лет под 8% годовых за 8 дней на 8 лет – была анонсирована президентом банка Германом Грефом В.В. Путину: как все помнят премьер постоянно призывал банки снижать ставки по ипотеке. При этом ставка под 8% была для станы действительно минимальной, средняя составляла 11,5-12 процентов годовых, а диапазон процентных ставок Сбербанка в прошлом году колебался от 9,5 до 14,75 процентов годовых. Так, самая низкая ставка по «материнскому капиталу» у Внешэкономбанка ставка составляла 11 процентов годовых.

Динамика ставок по ипотеке

В марте еще один банк начал кредитовать покупку жилья в Челябинске – на рынок вышел Уральский банк реконструкции и развития. Ставка по программам начинается от 12%. Как отметила руководитель дирекции перспективных проектов УБРиР Анастасия Перегримова, упор будет сделан на сервисе, так как условия по ипотеке разных банков похожи.

Так, Сбербанк уменьшил ставку на 1,1 процентных пункта (п.п.). Теперь минимальная ставка на вторичное жильё составляет от 10,75% годовых, на первичное – при условии приобретения жилья напрямую у застройщика – 10,9% годовых. Дополнительно уменьшить ставку на полпроцента можно, если регистрация сделки проходит через электронный сервис.

15 лет ипотеке: статика и динамика

Несмотря на все плюсы, реальную выгоду от рефинансирования можно получить лишь в том случае, если разница в ставках по кредиту будет составлять не менее 2,5%. К минусам перекредитования можно отнести длительную бумажную волокиту и дополнительные расходы на оформление, которые могут нивелировать предполагаемую выгоду. К тому же, рефинансировать можно не каждый кредит.

Во Владивостоке условия по ипотеке практически не отличаются от общероссийских. Низкий процент ипотечного кредитования на Дальнем Востоке связан, в основном, с высокой стоимостью квадратного метра жилья — по этому показателю Владивосток входит в первую тройку после Москвы и Санкт-Петербурга .

Динамика процентных ставок по кредитам и вкладам

Ипотечные ставки также оставляют желать лучшего. Средний процент на сегодня – 13–14%, казалось бы, немного, однако, если учесть стоимость недвижимости на сегодня, такой процент можно легко считать грабительским. То же самое можно сказать и о кредитах под залог чего-либо, и о кредитах для бизнеса.

Во время экономического кризиса у банков не произошло оттока вкладчиков, оно и понятно: взвинтив процентные ставки до 15% и выше, банки не только сохранили клиентов, но и привлекли много других. Сейчас же, по данным «РБК. Личные финансы», средняя ставка по вкладам в рублях на 12 месяцев составляет 7,6% годовых, в долларах эта ставка ровняется 4,5% годовых, а в евро 4,3%.

Гольдберг: Ставки по ипотеке повлияют на динамику ипотечного рынка

Наиболее вероятной является ситуация, когда банки, более не обладая внутренними резервами, постепенно начнут коррекцию ставок по ипотечным кредитам. Однако такое повышение не будет резким — средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам по итогам года будет находиться на уровне 12,5%. Это приведет к снижению темпов роста ипотечного рынка во втором полугодии. В случае отсутствия резких внешних шоков результаты 2014 года будут немного выше уровней 2013 года, а объем рынка составит около 1500 млрд рублей.

По программе льготного ипотечного кредитования в Омской области определены застройщики. Об этом сообщается на официальном портале областного правительства. Программа распространяется на жильё на первичном рынке. Главное требование – квартира должна быть приобретена у генподрядчиков. В перечень генподрядчиков вошли две компании – «Строительно-монтажный Трест №7» и «Завод сборного железобетона №6».

Прогноз по ипотеке на 2020: объем ипотечного кредитования за последние 10 лет

Между тем, в улучшении жилищных условий и в приобретении собственных квартир нуждалось больше половины населения. С целью обеспечения граждан собственным жильем и развития ипотечного кредитования в России, правительство в 2004 году внедряет специальный национальный проект. Первый этап государственной программы 2005-2008 годов предусматривал повышение доступности недвижимости под гарантии государства и увеличение объемов жилищного строительства. На него было выделено 212,9 млрд. руб.

Эта программа, изначально рассчитанная на 6 лет, активизировала сделки по приобретению недвижимости. Граждане стали охотнее брать займы. Для сравнения – если в 2005 году на долю ипотечных кредитов приходилось 3,5% от общего объема кредитования, то в 2008 году показатель вырос до 9%.

Итоги I полугодия 2020 года на рынке ипотеки

«В настоящее время на рынке довольно много предложений от банков, в которых предлагаются ставки ниже 9% (то есть уровня ключевой ставки) – это так называемые «пробные шары» от кредиторов, – рассказывает Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум Групп». – Следуя призыву правительства о кредитовании под 6-8%, банки соревнуются если не за фактические 7%, то хотя бы за маркетинговое значение, запуская совместные программы с застройщиками за счет предоставления скидки от продавца».

Эксперты компании «Метриум Групп» подвели итоги I полугодия 2020 года на рынке ипотеки. Основным достижением за этот период можно считать то, что благодаря снижению ставок по кредитам пессимистичные прогнозы на объемы выдачи без господдержки больше не учитываются. Банки бьют рекорды последних трех лет.

Ипотека в 2020 году: новости и прогнозы экспертов

Однако высокая доходность в данной ситуации обеспечивается высоким риском, а далеко не каждый банк готов зарабатывать больше на рисковых операциях. В частности, ни один из крупнейших банков не применяют в настоящее время данный кредитный продукт. Газпромбанк запускал пилотный проект по выдаче ипотечных займов без первоначального взноса, однако вскоре прекратил финансировать подобные проекты.

Интересным фактом, касающимся рынка ипотеки, является очень незначительное количество предложений в 2020 году ипотеки без первоначального взноса. Этот продукт исчез с рынка с лета 2014 года, и до настоящего времени в полной мере не вернулся. И это несмотря на высокую доходность (ставки по ипотеке без первоначального взноса существенно выше по сравнению с ипотекой с минимальными начальными вложениями).

Ипотека на распутье

Второй причиной роста ипотечного рынка является заинтересованность самих банков в развитии именно этого сектора кредитования. В текущих условиях, когда регулятор денежного рынка проводит политику, нацеленную на повышение устойчивости и снижение рисков банковской системы, уже со второй половины 2013 года банки постарались переориентироваться с более рискованного беззалогового потребительского на обеспеченное ипотечное кредитование. Для привлечения новых заемщиков банки активно развивали новые ипотечные продукты и вводили спецпредложения.

Замедлению рынка будут способствовать также, во-первых, ухудшение ситуации с качеством долга на кредитном рынке в целом (доля проблемных и безнадежных ссуд в кредитном портфеле банков за первый квартал выросла с 6% до 6,4%) — это повысит осторожность банков при выдаче кредитов во всех сегментах, в том числе и в ипотечном, а во-вторых, прогнозируемое снижение динамики реальных располагаемых доходов населения.

Динамика ставки по ипотеке

Михаил Мень назвал реалистичным снижение ипотечной ставки до 7%. «При сегодняшней динамике снижения ставки это реалистично, уже в феврале средняя ставка на первичном рынке составляла 9,6%. Мы видим, что банки конкурируют на ипотечном рынке, в различных регионах для определенных категорий граждан даже сегодня существуют программы со ставкой значительно ниже рыночной», — сообщил Михаил Мень.

В Минстрое падение по ряду регионов объясняли тем, что ввод жилья в 2020 году был крайне неровным по регионам. В первую очередь, это связано с тем, что вводилось жилье, строительство которого начиналось в 2014-2015 годах в период серьезной экономической турбулентности.