Кредитные карты чем отличаются

Как узнать чем отличаются дебетовые и кредитные карты

КК делает жизнь проще, как, впрочем, и дебетовая карта. «Пластиком» удобнее рассчитываться в магазинах, ресторанах, кафе, кинозалах и везде, где есть терминал для приёма безнала. Но пользоваться картами нужно разумно – не влезая в долги и не делая импульсивных и необязательных трат.

Подавляющее большинство людей тоже называет пластиковые карты «кредитками». Большой беды в этом нет, но я как эксперт стараюсь даже в повседневной жизни использовать только корректные финансовые термины. Денежные вопросы, они точность любят. А для тех, кто ещё не понял разницы, я объясню её на пальцах.

Чем дебетовая карта отличается от кредитной: основные моменты

Все перечисленные ранее моменты относятся к любым банковским картам в России. В том числе и к тому, например, чем отличается дебетовая карта «Тинькофф» от кредитной. Несмотря на отсутствие филиалов и дистанционное обслуживание, названный банк является одним из самых успешных на рынке кредитных карт.

С перечисленными бумагами гражданин должен обратиться в любой банк, с которым он хочет сотрудничать. Далее с финансовой организацией подписывается договор, после чего происходит открытие счета. Готово! Пластик будет выдан человеку приблизительно через 2 недели. Точный срок оформления необходимо уточнять в каждом банке.

Виды кредитных карт: чем отличаются друг от друга кредитные карты

Основные же отличия будут заключаться, если картодержатель решит расплатиться за товары или услуги за границей. Чтобы избежать двойной конвертации и повышенных комиссий рекомендуется пользоваться картой той платежной системы, которая является основной в регионе.

Моментальные – оформляются при первом обращении клиента в банк. Время их оформления не занимает больше 15-20 минут. Еще их существенным преимуществом является минимальный пакет документов, который как правило, состоит только из паспорта или же других документов удостоверяющих личность.

Отличия кредитной карты от кредита наличными

Итак, начнем с первого и, наверное, основного отличия. Оно же будет являться одним из главных преимуществ. Заемщику обычного потребительского заема процент за использования заемных средств будет начисляться со дня оформления договора. И не важно когда Вы совершили покупку на взятые в долг деньги. В случае с кредитной картой все немного сложнее.

Казалось бы, какие здесь могут быть отличия? Ведь и то и то — это определенная сумма заемных средств, которые выдаются заемщику на определенный срок и под определенные проценты. В обоих случаях есть договор, в котором детально прописываются права и обязанности кредитора и должника, условия возврата задолженности и последствия которые наступят, если их нарушать.

Чем отличаются кредитные карты

Кредитные карты бывают разные, моментальные и именные. Я в свое время ими обоими пользовалась и сделала вывод: если решили завести кредитную карту, пусть она будет лучше именная. У нее функционал больше, процентная ставка ниже, правда бывают редкие исключения. А главное, именными кредитными картами пользоваться безопаснее, ведь там написана ваша фамилия.

И еще: во многих банках данный период действует только в том случае, если вы воспользовались безналичной оплатой услуг или товаров (сюда входит и оплата кредитной картой в Интернете). А вот на средства, выданные в кассе или через банкомат, часто льготный период не распространяется.

Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

Современным методом предоставления кредита физическому лицу является оформление кредитной карты. Это карточка с определенным лимитом кредитования и сроком пользования заемными средствами. Она является разновидностью потребительского кредитования, поэтому основные требования по получению, пользованию кредитом схожи.

Рост интереса к потребительскому кредитованию вызван нестабильной экономической ситуацией в стране. Основная масса населения живет «от зарплаты до зарплаты», не имеют возможности накопить собственные сбережения для финансовой подушки безопасности. Средняя заработная плата не позволяет делать крупные покупки без привлечения заемных средств. Привлекает разнообразие предоставляемых кредитными учреждениями услуг. Для поддержания конкурентоспособности, привлечения новых клиентов банки выводят на рынок кредиты с выгодными условиями пользования и погашения.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной: простое пояснение с примерами

• На счету находятся не собственные деньги клиента, а заемные. Все деньги изначально представляет банк, они принадлежат только ему. Если держатель воспользовался ими, то должен обязательно вернуть назад.
• За пользование кредитными средствами нужно дополнительно заплатить проценты от взятой суммы. В тарифах банки указывают ставки по кредиту. Нельзя путать кредитку с картой рассрочки, так как последняя является беспроцентной. Если снять или потратить деньги с кредитки, то, помимо возврата этих средств, нужно оплатить и проценты.
• Заемные деньги банк предоставляет на определенных срок и на своих условиях. Они отображены в договоре и его приложениях, который подписывает клиент при оформлении кредитки. Если он поставил свою подпись и дал согласие, то обязан выполнить условия банка, например, вовремя вернуть потраченные средства вместе с процентами.

Иными словами, держатель покупает все в беспроцентную рассрочку и частями погашает займ. Если он все делает в срок, то ничего не переплачивает банку. Разумеется, когда он не соблюдает сроки погашения, то рассрочка превращается в кредит. На сумму долго насчитываются проценты, штрафы и т.д. Но изначально карта рассрочки не является кредитной.

Отличия дебетовой карты от кредитной

Особенность кредитной карты — наличие льготного периода от 50 до 100 дней. Если вернуть деньги в указанный срок, проценты начислены не будут. Важно уточнить, с какого момента происходит отсчет. Это может быть первое число каждого месяца, дата формирования выписки или день, когда была совершена расходная операция. Наличие грейс периода не освобождает заемщика от обязанности вносить ежемесячные платежи.

1. Комиссия за снятие наличных. Кредитная карта подразумевает в первую очередь безналичные расчеты, за операции с наличностью придется заплатить согласно тарифам. Банк может установить ограничения на снятие денег в банкомате. Иногда на эти средства не действует льготный период. С держателей дебетовых карт комиссия за снятие наличных не берется.
2. Стоимость годового обслуживания для владельцев карт, выпущенный для личных денег клиента гораздо ниже. В некоторых случаях банки устанавливают бесплатное обслуживание дебетовой карты. Содержание кредитки обходится дороже. Плата списывается автоматически ежемесячно или ежегодно, в зависимости от тарифа.
3. Лимит по карте — это размер кредита, одобренный и выделенный банком клиенту. Первоначально он рассчитывается исходя из ежемесячных доходов, в дальнейшем может быть увеличен по заявлению заемщика или по инициативе финансовой организации. Иногда банки предлагают зафиксировать в договоре сумму, которая постоянно должна находиться на счету. Взамен клиент получает дополнительные привилегии и скидки.
4. Бонусы и проценты. Дебетовые и кредитные карты дают своим владельцам ряд преимуществ: возврат на счет части потраченных денег (кэшбэк), скидки и подарки в магазинах и ресторанах, бонусные мили для перелетов и т.д. На средства, потраченные с кредитки в период действия льготного периода, бонусные программы могут не распространяться.
5. Проценты на остаток по счету. Некоторые дебетовые продукты предусматривают ежемесячное начисление процентов. С кредитными картами проценты будут начисляться только на непогашенный долг.