Минусы банкротства физ лиц

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Второй вариант применяется, если реструктуризацию использовать не удаётся, а также если гражданин не подходит под требования, перечисленные выше. Реализация собственности также контролируется временным управляющим. После этого этапа долг лица либо полностью погашается, либо должник официально освобождается от денежных обязательств перед кредиторами.

• гражданин получает возможность реструктуризировать задолженность (то есть уменьшить размер ежемесячной выплаты или саму сумму долга, а также увеличить срок его погашения);
• должник получает защиту от коллекторов и притязаний со стороны кредиторов;
• с момента признания гражданина обанкротившимся прекращается начисление пени и штрафов за кредит или займ;
• появляется возможность заключить с кредиторами мировое соглашение на удобных сторонам условиях;
• судом не конфискуется жилое помещение, принадлежащее гражданину, если оно является единственным местом для проживания лица и его семьи;
• процедура банкротства может быть начата и после гибели должника, при этом поручители и наследники освобождаются от долговых обязательств.

Банкротство физических лиц — плюсы и минусы

1 октября 2015 года вступает в силу обновленный ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Впервые в новейшей истории России закон позволит «банкротиться» индивидуальным предпринимателям и физическим лицам. Вот только стоит ли объявлять себя неплатежеспособным? Ответ на этот вопрос не так прост, как кажется. ОБЯЗАТЕЛЬНО дочитайте до конца!

При реструктуризации долга банк и гражданин договариваются о новом графике погашения имеющегося долга. План реструктуризации утверждает собрание кредиторов, срок исполнения — 3 года. Для контроля за должником закон навязывает ему финансового управляющего. По первому требованию этого человека банкрот предоставляет ему все сведения о своем имуществе, не может совершать некоторые сделки без его одобрения (приобретение, отчуждение имущества стоимостью более 50 000 рублей, акций, долей в уставном капитале, машин и т.п.). Услуги финансового управляющего стоят денег — 10 000 рублей + 2% от суммы долги, платит за них должник. Есть и другие условия — у человека должен быть постоянный источник дохода и не должно быть непогашенной судимости за экономическое преступление.

Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

1. Приостановить действие всех исполнительных производств, а значит, снять действующие ограничения и меры обеспечения.
2. Пройти реструктуризацию задолженности, создав такие условия погашения обязательств, которые позволят приемлемым образом рассчитаться по долгам. Часто бывает, что должник имеет финансовую возможность погашать свои обязательства, но ему необходимо помочь в этом – разработать и утвердить график, уменьшить объем периодических платежей, а, возможно, и списать часть долгов, предусмотреть разумные сроки выплат, официально закрепить за должником сумму, которая будет оставаться у него и позволит нормально жить. В результате реструктуризации перестраивается система расходов на погашение задолженности. Она становится понятной, удобной, не давит психологически и дает возможность самостоятельно рассчитаться по долгам. Если процедура проходит положительно, гражданин не признается банкротом, и после завершения процесса к нему не применяются никакие ограничительные меры.
3. Заключить с кредитором (кредиторами) мировое соглашение и прекратить дело о банкротстве. Обычно такое соглашение предусматривает план реструктуризации задолженности или содержит иные условия урегулирования долговых вопросов.
4. Погасить обязательства за счет реализации имущества должника на торгах. Зачастую к такой мере, которая считается крайней, прибегают, когда у должника нет подтвержденных источников доходов, им нарушаются условия реструктуризации или мирового соглашения. Реализуются только такие активы, в отношении которых нет ограничений, касающихся ареста и продажи с торгов. Единственного жилья, обычных предметов обихода никто не лишит. Если вырученных средств не хватило для полного погашения обязательств, оставшиеся долги списываются.

Долгие сроки банкротства прямо связаны с отсутствием у граждан финансовой возможности привлечь грамотных специалистов. Как следствие – замкнутый круг: денег и так нет, а при этом висят долги и накапливаются новые, самостоятельные попытки вникнуть в суть процедуры оборачиваются отсутствием сил и времени на работу, бизнес или иные варианты получения доходов.

Закон о банкротстве физических лиц — банкрот всё равно будет платить по долгам

• Физическое лицо, долг которого составляет не менее 500 000 рублей.
• Должник обязан представить неоспоримые доказательства, что уже на протяжении 90 дней он не имеет финансовой возможности выплачивать долг.
• Претендент на статус банкрота должен представить доказательства, что он пытался расплатиться по долговым обязательствам и предпринимал попытки заключить соглашения с кредиторами о реструктуризации своих долгов.

Сейчас мы детально разберемся, что ожидает граждан, которые оказались в долговой яме и надеются на «спасительный» законодательный круг, в виде обновленного Федерального Закона «О несостоятельности (Банкротстве)» N 127-ФЗ, предусматривающего процедуру банкротства физических лиц.

Каковы плюсы и минусы банкротства

1. Возможность отсрочить выплату задолженности, при этом, не столкнувшись с работниками коллекторских компаний. Нередко именно коллекторы приходят решать «вопросы», когда должник оказывается не в состоянии выполнить свои обязательства.
2. Возможность реструктуризации задолженности, отсутствие необходимости выплаты штрафа даже в том случае, если банковская организация вынесет отказ в реструктуризации (изменении условий предоставления).
3. Возможность списания процентов долга или части задолженности перед одним или несколькими кредиторами.
4. Возможность повторного получения кредита или ипотеки по истечению пяти лет с момента завершения процедуры банкротства.

1. Защитить юридическое лицо или физ. лицо, которое оказалось в сложной материальной ситуации. Защита сводится к восстановлению платежной способности субъекта экономических отношений, возврат на рынок.
2. Погасить обязательства перед кредиторами в порядке очереди, время исполнения которых уже наступило.
3. Если восстановить платежную способность компании не удалось, то проводиться ликвидация с задолженностями.

Банкротство физических лиц — плюсы и минусы

На этапе объявления себя банкротом вы не решите свои финансовые проблемы. Нужно понимать, процедура банкротства несет серьезные последствия как для вас, так и для членов семьи. У банкротства физических лиц, как у любой другой юридической процедуры, есть свои плюсы и минусы. И об этом следует помнить, когда принимается решение «избавления от долгов».

Если говорить простым языком, банкротство — это узаконенная возможность освободиться от долгов. Правда, объявить себя банкротом самостоятельно – нельзя. Статус банкрота за человеком закрепляет лишь вступившее в силу решение Арбитражного суда.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

• Госпошлину в размере 300 руб. (ее размер был снижен с 01.01.2020 с 6 000 руб. законом «О внесении изменений…» от 30.11.2020 № 407-ФЗ).
• 25 000 руб. финансовому управляющему в качестве вознаграждения за проведение каждой из процедур банкротства (п. 3 ст. 20.6 закона № 127-ФЗ). Всего их может быть 3.
• 7% в пользу финуправляющего от стоимости удовлетворенных требований при реструктуризации задолженности или от стоимости проданного имущества физлица, признанного несостоятельным.
• Несколько тысяч рублей за аккредитацию финуправляющего на электронной площадке, что потребуется для продажи имущества с торгов. Например, на «Фабриканте» установлены следующие тарифы: 11 500 руб. за 3 месяца, 17 000 руб. за 6 месяцев, 23 000 руб. за год.
• 10 000–12 000 руб. за обязательную публикацию сведений. Так, цена за 1 кв. см объявления в газете «Коммерсантъ» составляет 210,97 руб., стоимость размещения одного объявления в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве — 402,5 руб. Подробнее о публикации сведений читайте: Где размещается публикация о банкротстве физического лица?.
• Несколько сотен или тысяч рублей в качестве прочих расходов. Примером могут служить траты на отправку почтовой корреспонденции.

• дом или квартира, приобретенные в ипотеку (имущество, находящееся в залоге, не исключается из конкурсной массы, а подлежит реализации для удовлетворения требований залогодержателя);
• драгоценности и другие предметы роскоши;
• домашний скот, используемый для предпринимательской деятельности.

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы

• совершал сделки по отчуждению имущества в адрес близких родственников в течение 3-х последних лет;
• совершал сделки на нерыночных условиях (по цене существенно ниже рыночной) в течение года;
• не внес ни одного платежа по последним кредитам;
• предоставлял в банк поддельные документы (справки по форме 2-НДФЛ, трудовые книжки и т.п.).

Процедура банкротства физических лиц имеет свои плюсы и минусы. Причем, кто-то для себя найдет в банкротстве больше минусов, чем плюсов. А кто-то — наоборот. Все зависит от ситуации. Давайте взвесим все «за» и «против» в банкротстве физического лица. На основании полученной информации Вам будет намного проще принять решение, стоит проходить процедуру банкротства или лучше пойти другим путем.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

А по оплате обязательных платежей дается следующее понятие — налоги, сборы и иные обязательные взносы, уплачиваемые в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы Российской Федерации и (или) государственные внебюджетные фонды в порядке и на условиях, которые определяются законодательством Российской Федерации, в том числе штрафы, пени и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате налогов, сборов и иных обязательных взносов в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы Российской Федерации и (или) государственные внебюджетные фонды, а также административные штрафы и установленные уголовным законодательством штрафы.

Так, в части 5 ст. 14.13 КоАП РФ говорится о том, что Неисполнение руководителем юридического лица либо индивидуальным предпринимателем или гражданином обязанности по подаче заявления о признании соответственно юридического лица либо индивидуального предпринимателя, гражданина банкротом в арбитражный суд в случаях, предусмотренных законодательством о несостоятельности (банкротстве) – является административным правонарушением.

Плюсы и минусы банкротства

Если говорить о плюсах и минусах банкротства физлиц, то на этом этапе в минусе оказывается должник, а в плюсе – его кредиторы. Если у вас есть денежные накопления в банках в виде счетов, то они будут арестованы, а изъятые средства использованы для удовлетворения нужд кредиторов.

Плюсы и минусы здесь так же на стороне кредиторов и должника соответственно. Если у вас есть имущество, оно будет продано, а деньги перейдут кредиторам. Если имущества нет, — к вам никаких претензий! Вы будете объявлены банкротом без введения этой процедуры.