Можно ли переводить деньги с расчетного счета ип на карту физ лица

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту

Это примерные формулировки, необязательно их указывать слово в слово. Главное, чтобы было понятно, что деньги вы переводите со счета для личного использования, а не получаете доход. Такое же назначение можно указать при переводе между своими счетами ИП, которые открыты в разных банках. В этом случае перевод не будет облагаться налогом.

При переводе денег на личный счет нужно правильно указать назначение платежа. Если вы напишете «Перевод заработной платы», налоговая обратится к вам с вопросами. Несмотря на то, что у ИП нет фиксированной зарплаты, перевод с таким назначением приравнивается к доходу. В этом случае вас обяжут заплатить налог на прибыль.

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту

Многие банковские организации отказываются выводить деньги на личную карточку физического лица и ИП в одном лице и требуют, чтобы открыли банковскую карту, специально предназначенную для счета ИП. С одной стороны это удобно, так как многие действия в процессе работы индивидуального предпринимателя намного проще и удобней осуществлять именно при помощи карты такого типа. Однако непосредственно запрещать перевод на личную карту банк не имеет никакого права и ему нужно указать на это. Сами банки просто не хотят напрягаться и пытаться изучать законодательство настолько дотошно. Кроме всего прочего, банк может просто желать выполнить план по пластиковым картам таким немудреным способом. Это просто им выгодно, а перевод на самую обычную личную карту – не выгодно. Однако если вы планируете вывод на личную карту, следует предварительно изучить условия, которые банк выставляет при работе с ней. Вполне возможно, что в отдельно взятом случае, такая операция будет действительно невозможной. К примеру, банк установил ограничение в сумме 50 тысяч рублей на личную карту в месяц. То есть, больше чем на эту сумму пополнить просто не получится и это есть в том договоре на обслуживание, который вы подписывали, когда открывали личную карту.

Сложнее всего осуществлять перевод средств на карту другого лица. Если это операция, связанная с работой ИП, значит придется четко указывать, за что производится оплата, платить налоги и так далее. А вот если это некий вариант личных переводов, значит кроме как заработной платой (и оплатой НДФЛ) тут ничего сделать нельзя. В таком случае, лучше сначала вывести деньги на свою личную карту и уже с нее отправить на карту другого физического лица.

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту Сбербанка

Все операции, осуществляемые по расчетному счету индивидуального предпринимателя (ИП), строго регламентируются налоговым законодательством. Предприниматели имеют право переводить деньги на карту или расчетный счет физического лица, но данная процедура имеет ряд особенностей в части налогообложения.

  1. в меню сервиса выбрать пункт Создание платежного поручения
  2. указать способ проведения платежа – Электронно
  3. ввести необходимую сумму
  4. выбрать счет, с которого будет производиться перечисление
  5. в соответствующем поле ввести БИК банка (9 цифр), после чего на экране отобразится его название и корреспондентский счет
  6. последовательно ввести запрашиваемые реквизиты карты (номер счета, ИНН банка)
  7. указать Ф.И.О. получателя
  8. в поле Назначение платежа указать, на какие цели будут потрачены средства

Можно ли с расчетного счета ИП переводить деньги на карточку ИП? (И

Далее, личное предпринимательство согласно пункту 2 статьи 7 Закона «О частном предпринимательстве» осуществляется одним физическим лицом самостоятельно на базе имущества, принадлежащего ему на праве собственности, а также в силу иного права, допускающего пользование и (или) распоряжение имуществом. При осуществлении личного предпринимательства физическим лицом, состоящим в браке, без упоминания другого супруга в качестве предпринимателя согласия этого супруга на осуществление предпринимательской деятельности не требуется.

Законодательная база. Индивидуальное предпринимательство согласно подпункту 4 статьи 1 Закона «О частном предпринимательстве» — это инициативная деятельность физических лиц, направленная на получение дохода, основанная на собственности самих физических лиц и осуществляемая от имени физических лиц, за их риск и под их имущественную ответственность.

Сбербанк ввел дополнительную комиссию в 1% за перевод денег со счета юрлица или ИП на банковскую карту

— В первую очередь это делается для того, чтобы прекратить практику серых зарплат — тем же продавцам в магазинах. Нередко работодатели просто оформляют обычные карты для сотрудников, что позволяет скрывать реальный размер выплат. Если же всё будет идти через зарплатные карты, которые не облагаются комиссией, то можно будет видеть реальную налоговую базу, — говорит он. — Использование личного счета в коммерческих целях, как правило, запрещается банками. Препятствием для использования личного счета предпринимателя как физлица в коммерческой деятельности должен быть договор банковского счета, где прямо запрещается использовать личный счет. В этом случае ИП обязан будет проводить оплату по расчетному счету, связанному с бизнесом, а не с личного счета. На предпринимателей, которые действуют в правовом поле, нововведения мало повлияют.

Рекомендуем прочесть:  Бракоразводный процесс деление имущества

— Новая комиссия распространяется в том числе и на карты, выпущенные самим Сбербанком. Остальные банки подобную комиссию не берут. Эта новация больно ударит в первую очередь по индивидуальным предпринимателям (ИП) — они открывают и счета на правах юридических лиц для ведения бизнеса (компании предпочитают иметь дело с ИП в целях бухотчетности), и собственные карточные счета. Почти все ИП переводят часть прибыли на свои карты и обычно одновременно с открытием предпринимательского счета открывают в Сбербанке личный счет, оформляя банковскую карту, — сказал «Известиям» Александр Жарков, вице-президент «Опоры России».

Как снять деньги с расчетного счета ИП в банке

Касается это налогоплательщиков на ОСНО, а также на УСН при уплате единого налога с дохода, уменьшенного на сумму расходов. Дело в том, что снятие денег со счета на выдачу зар. платы и иные цели бизнеса попадает в категорию расходов, уменьшающих базу для расчета налога. Но это правило не распространяется на снятие средств на личные нужды предпринимателя.

Чековую книжку оформляют предпринимателю в банке сразу при заключении договора РКО. Она представляет собой набор бланков строгой отчетности. Владелец заполняет их самостоятельно, указывая получателя, сумму и цель снятия средств. На чеке обязательно проставляется подпись и печать ИП.

Последовательность действий при назначении платежа на личную карту ИП

Назначение платежа ИП на личную карту, как и все другие действия предпринимателя, контролируются службой налоговой инспекции. Чтобы совершить официальный перевод собственных денежных средств ИП на личную карту, необходимо обязательно указать назначение платежа . Это правило для физ лиц и является основным инструментом контроля над финансовыми потоками бизнесменов.

Обратите внимание, что некоторые старые требования к физ лицам и юридическим организациям были изменены. Теперь уведомлять налоговые органы о создании банковского счета или переводе средств не нужно! Также не нужно предоставлять данные в фонды пенсионного и социального государственного обеспечения, эти нововведения действуют с 2014 года и по сегодняшний день.

Перевод подотчета на карту сотрудника с расчетного счета

При перечислении подотчетных денег на карту сотрудника в поле (24) платежного поручения наиболее емко указывайте их назначение. Тогда при получении налоговых запросов будет легче найти все подтверждающие документы (заявления, приказы, авансовые отчеты). К примеру:

Но опираясь на положение ЦБ РФ «Об эмиссии платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, можно сделать вывод: организации и ИП вправе оплачивать свои расходы через карту, оформленную на уполномоченное ими физлицо (пп. 1.5, 2.5). Эта позиция подтверждается официальными разъяснениями Минфина РФ:

Можно ли переводить деньги с расчетного счета ип на карту физ лица

Для большинства ИП, особенно ориентированных лишь на получение денежных средств (вознаграждений за оказанные услуги например), наилучшим образом подойдет тариф Простой. В нем обслуживание счета стоит 490 рублей (или 580, если забыть отключить SMS-банк), до 400 000 рублей на личную дебетовую карту Тинькофф можно выводить вообще без комиссий, в эти же 490 рублей водят отличный интернет-банк, мобильный банк для смартфона, корпоративная карта и электронная подпись, круглосуточная поддержка. Если за месяц никакого движения средств по счету не было — вы не платите ничего.

  • Я активный и старый клиент этого банка. Есть и дебетовая карта (на которую снятые через Авангард деньги все равно клались в ближайшей Евросети постоянно), и кредитка. О преимуществах банка Тинькофф для физических лиц я писал в отдельной очень подробной статье: Какой банк выбрать для дебетовой карты? Сбербанк против Тинькофф, все плюсы и минусы. И когда узнал о новых тарифах для ИП, ессно, заинтересовался. Рассказал про новые тарифы, к слову, один из друзей, который завел себе ИП недавно.
  • Тарифы на обслуживание. Есть два: за 490 рублей в месяц и 990 рублей, разницу рассмотрим позже.
  • Бесплатный интернет-банкинг, с актуальным интерфейсом. Круглосуточная поддержка с личным менеджером (входит в стоимость обслуживания). Что-что, а служба поддержки банка Тинькофф — просто эталон в России.
  • Удобство обслуживания. Не нужно ездить в отделения банка, все операции проводятся через интернет или по телефону. При необходимости, банк отправляет курьера.
  • Комиссии за обналичивание средств. Ниже опять же рассмотрим оба тарифа, но ключевая фишка: до 400 тысяч рублей в месяц можно выводить на персональную карту Тинькофф Black (обычную дебетовую) вообще без комиссии! То есть забесплатно. Этой суммы хватит абсолютному большинству Индивидуальных Предпринимателей.
  • Удобство вывода средств. Не надо ездить в отделение банка куда-то, заказывать деньги, использовать скретч-карты и т.д. Нажал пару кнопок — деньги у тебя на дебетовой карточке!
  • Потенциальная интеграция с сервисом онлайн-бухгалтерии Контур Эльба, которой я пользуюсь и которая делает за меня всё, включая отправку отчетностей в инспекции. Кстати, кому нужна будет такая — по этой ссылке вам дадут 3 месяца бесплатного обслуживания. Рефералочка, но от души. В Авангард интернет-банк крайне устаревший, поэтому раз в квартал, под очередные налоги, мне приходилось ручками вбивать в Эльбу все свои денежные движения по счету. Крайне утомительно, скажу честно. А тут светит прямая интеграция, где все мои операции автоматом в Эльбу будут экспортироваться. Удобно!
  • Такого нет, вроде, нигде: от 6% до 8% годовых — начисления на остаток на вашем банковском счете! То есть, если храните некую резервную сумму на счете постоянно — вам на нее будет капать 6-8% годовых, с ежемесячной выплатой процентов на счет же. В других банках, ваши деньги лежат — и лежат.
  • Тинькофф зарекомендовал себя как надежный крупный банк. Хотя, в любом случае, крупные суммы на счету я хранить не собираюсь, почти все входящие поступления будут сразу выводиться на банковскую карту (а вот средства на дебетовой карточке физического лица государством уже застрахованы, как вклады).
Рекомендуем прочесть:  Госпошлина при замене паспорта при смене фамилии

Можно ли ИП использовать личный счет (внесение и вывод)

  • Претензии банка. В договоре обслуживания текущего счета обязательно будет наличие такого условия, как запрет использования его в предпринимательских целях. Однако, как мы понимаем, данное правило – не закон и за его нарушение ничего не будет. Кроме того, что в этом случае банк даже может отказаться выполнять запрашиваемую операцию, мотивируя нецелевым использованием банковского счета. Можете попытаться стать клиентом другого банка, но гарантий, что у вас не возникнет проблем, никаких нет.
  • Проблемы с контрагентами. Некоторые из ваших клиентов могут отказаться перечислять денежные средства на личный счет. Это обусловлено тем, что такую денежную сумму налоговые органы могут посчитать как оплату за услугу, оказанную физическим лицом — гражданином. А это уже будет предоставлять данной организации статус налогового агента с обязанностью уплатить НДФЛ. Могут быть и такие клиенты (особенно небольшие компании), которым просто будет неудобно с вами работать. Из-за этого вы можете потерять свою конкурентоспособность на рынке товаров и услуг.
  • Обратная ситуация может возникнуть и для самого бизнесмена. Когда его собственные денежные средства смогут посчитать доходом физического лица – гражданина и потребовать уплаты соответствующего налога.
  • При открытии счета для ведения бизнеса необходимо платить за банковское обслуживание. А корреспонденция денег с использованием личного счета увеличится в стоимости из-за банковской комиссии. Обязательно ознакомьтесь с условиями предоставления услуг в банке. Это будет одним из факторов, экономящих ваши денежные средства. Считается, что содержание личного счета в денежном выражении выгоднее расчетного.
  • Если сумма вашего контракта превышает сто тысяч рублей в течение всего его срока действия, то открытие банковского счета будет являться обязательной процедурой. И лучше здесь, конечно, иметь специальный счет для занятия бизнесом.
  • С открытием счета ИП сможет осуществлять расчеты по сделкам на любой территории.
  1. Текущий счет можно открыть в выбранном вами отделении банка (без ограничений по месту жительства или каких-либо иных дополнительных признаков) на основании предъявленного паспорта и ИНН.
  2. Федеральным законом от 2 апреля 2014 г. № 52-ФЗ со 2 мая 2014 года исключена из главного налогового закона обязанность сообщать в государственные органы информацию об открытии и закрытии банковских расчетных, текущих, личных счетов (в настоящее время это прерогатива банков). Также утратила силу ст. 118 НК РФ, которая касалась наложения штрафных санкций за не предоставление таких сведений. Вышеуказанную информацию банковские учреждения должны подавать самостоятельно в заинтересованные органы.
  3. Обязанность предоставлять какую-либо отчетность за ведение текущих (лицевых) счетов не предусмотрена.
  4. Оплатить налоги, взносы в фонды и иные обязательные платежи ИП может со своего личного счета в качестве физлица. В этом случае ему надо иметь ввиду, что плательщиком должен быть только сам ИП (а не родственники или иные лица). В противном случае фискальные органы могут не посчитать этот налог, как уплаченный данным предпринимателем.
  5. В случаях ведения расчетов с использованием контрольно-кассовой машины и бланков строгой отчетности ИП необходимо иметь банковские счета (исключение плательщики ЕНВД).
  6. Необходим счет и для сделок с юридическими лицами, где сумма по договору превышает 100 000 рублей.
Ссылка на основную публикацию