Реструктуризация ипотеки 2019 форум

Реструктуризация ипотеки — 2019: у кого есть шанс получить помощь

  1. При финансовых затруднениях обратиться в банк, где бралась ипотека, выяснить возможность ее реструктуризации.
  2. Собрать пакет документов для подтверждения права на реструктуризацию долга.
  3. Предоставить документы в банк.
  4. Заключить с кредитным учреждением дополнительный договор о реструктуризации ипотеки.
  5. В полном объеме и точно в срок выплачивать установленные платежи, иначе льготная ставка по ипотеке будет пересмотрена в сторону увеличения.
  • заявление на реструктуризацию;
  • паспорт;
  • действующий ипотечный договор;
  • выписку из ЕГРП про недвижимость, которая находится в собственности должника;
  • справку 2-НДФЛ;
  • справку о доходах за последние 3 месяца;
  • при увольнении — выписку из трудовой книжки и справку о постановке на учет по безработице;
  • справку о наличии инвалидности, возникшей после взятия ипотеки.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке в 2019 году для физических лиц: помощь заёмщикам от государства

В большинстве случаев заявление о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов подаются заёмщиками с целью сохранения приобретённого жилья и собственной кредитной истории. Кроме этого, в случае предоставления банком отсрочки по оплате задолженности, клиент получает достаточное количество времени на восстановление своего материального благополучия.

  • предоставление «кредитных каникул»: в этом случае заемщик не выплачивает банку основной долг, погашая только начисляемые проценты;
  • при наличии просрочек по платежам, клиент освобождается от уплаты начисленных штрафов;
  • продление срока ипотечного займа (если он изначально не был максимальным), соответственно сумма ежемесячного платежа снижается;
  • корректировка графика платежей;
  • перерасчёт процентов по предоставленному ипотечному займу;
  • в случае «валютной ипотеки» — возможен перевод долга в рублёвый эквивалент.

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2019 году

В процессе реструктуризации стороны пересматривают ранее заключенный кредитный договор. Цель пересмотра – внесение изменений, выгодных прежде всего заемщику. При подтверждении временных финансовых сложностей банк идет навстречу, заручившись распоряжением АИЖК. Шаги кредитной организации, выполняемые для выполнения заемщиком кредитных условий, могут быть следующими:

  • снижения процентной ставки: максимальный показатель – 12 %;
  • списания части основного долга по ипотеке (но не более 200 000 рублей);
  • приостановления выплат на определенный срок;
  • невзимания комиссий, связанных с проведением процедуры реструктуризации;
  • изменения валюты.

Госпрограмма реструктуризации ипотеки в 2019 году

Согласно Постановлению можно получить помощь в погашении не всей ипотеки, а не более 20% от оставшейся суммы, в рублевом эквиваленте она не должна превышать 600 000 рублей (для некоторых категория граждан эта сумму составляет 1,5 млн руб.). При этом воспользоваться федеральной программой реструктуризации ипотеки может далеко не каждый заемщик. Чтобы получить государственную реструктуризацию, нужно отвечать одновременно нескольким требованиям:

  • изменение валюты по кредиту на российские рубли по курсу, который установлен Центральным банков РФ на день проведения реструктуризации. Для заемщиков, которые оформили ипотеку в валюте и теперь вынуждены платить по кредиту заоблачные суммы, данный вариант может немного снизить кредитную нагрузку;
  • установление процентной ставки на уровне не более 12% для кредитов, которые были выданы в валюте. Увеличить эту ставку возможно только в случае нарушения условий договора страхования, который был заключен еще до подачи заявления о реструктуризации;
  • оплата 50% от необходимой суммы ежемесячного платежа в течение определенного времени, но не более 1,5 лет;
  • уменьшение на сумму госпомощи (600 000 руб. или 1,5 млн руб. — в зависимости от категории заемщика) общего размера обязательств за счет изменения валюты по льготному курсу, уменьшения процентной ставки либо списания определенной части ипотечного кредита.
Рекомендуем прочесть:  Где приватизируют квартиры

Реструктуризация ипотеки с помощью государства — 2019

Механизм помощи государства при реструктуризации таков:

  • В банк обращаются с просьбой о перекредитовании на более выгодных условиях.
  • В АИЖК перечисляются деньги для программы из федерального бюджета.
  • АИЖК платит кредитной организации ту сумму, которую она теряет при реструктуризации.
  • Заёмщик получает более выгодные условия, которые сможет осилить.

Но все эти люди могут рассчитывать на субсидии только при одновременном соблюдении других условий:

  • Доход на дату подачи заявления сократился на тридцать процентов по сравнению с тем, каким он был перед заключением кредитного договора. Альтернативный вариант – ежемесячный платеж (в рублях) увеличился на тридцать процентов по сравнению с тем, который был прописан в графике платежей на момент подписания соглашения.
  • Общий семейный доход после ежемесячной выплаты приближается к прожиточному минимуму (а точнее – больше его в два раза).
  • Объект недвижимости, который находится в залоге, обязательно должен располагаться на территории РФ.
  • Жилье, построенное с помощью ипотеки, является единственной недвижимостью семьи.
  • Последнее требование касается самой недвижимости. Действуют ограничения относительно площади квартиры. Для недвижимости с одной комнатой для проживания – не больше 45 метров квадратных. Для двух – 65 метров, а для трех – 85 метров. Второе условие для жилья – метр жилой площади должен быть не дороже 60%, чем метр обычной типовой застройки.

Реструктуризация ипотеки 2019 форум

Какие финансовые учреждения предоставляют лучшие условия по реструктуризации кредитных долгов в 2019 году? Идут ли Сбербанк, ВТБ24 и другие крупнейшие кредиторы навстречу заемщикам? Какие условия необходимы для получения отсрочки, и по каким банковским продуктам ее предоставляют наиболее охотно? Возможна ли реструктуризация при просроченных платежах, и на каких условиях? Как составить заявление правильно? Что такое «кредитные каникулы» и кому они доступны?

Информационные статьи специального раздела сайта посвящены вопросам реструктуризации долгов, в первую очередь, перед банками. При невозможности по объективным причинам своевременно оплачивать ипотеку, погашать автокредит или расплачиваться по потребительскому займу пересмотр условий кредитного договора становится одним из вариантов выхода из сложной ситуации.

Можно ли реструктуризировать ипотеку в Сбербанке в 2019 году

Для многих россиян единственной возможностью стать владельцем собственного жилья является ипотечное кредитование. Но экономический кризис негативно отразился на уровне доходов практически всех слоёв населения. Государство приняло решение оказать помощь заёмщикам, заключив договора с банками. К данной программе присоединилось уже около 80 ведущих финансовых учреждений. На этом фоне реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 году заслуживает отдельного разговора.

Рекомендуем прочесть:  Если ночью шумят соседи

Основное условие – снижение уровня доходов по сравнению с их величиной на дату оформления ипотеки больше чем на 30%. Что же касается валютных заёмщиков, то поддержка со стороны государства оказывается им, если обязательный ежемесячный платёж возрастёт на те же 30%.

Помощь государства в выплате ипотеки в 2019 году

Период помощи устанавливается кредитором, исходя из суммы и особенностей ипотеки. Постановление правительства гласит, что в течение этого периода должник должен выплачивать не более 50% от планового ежемесячного платежа. Невыплаченные деньги переносятся на более поздний срок и должны быть возмещены, когда период помощи закончится.

  • трудовая книжка или договор (заверенная копия);
  • справка с подписью и печатью работодателя о том, что предоставить копию трудкнижки невозможно (с этим часто сталкиваются сотрудники правоохранительных органов и военнослужащие);
  • свидетельство о том, что физическое лицо было зарегистрировано как ИП (если заемщик – частный предприниматель);
  • справка о доходах (может использоваться форма 2-НДФЛ или форма, которую потребовал кредитор);
  • документ, который подтверждает наличие или отсутствие пособия по безработице;
  • справка о временной нетрудоспособности (если таковая есть);
  • извещение из ПФР о состоянии лицевого счета заемщика;
  • налоговые патенты и декларации, доходные книги, другие документы о доходах;
  • документы, подтверждающие факт уплаты налогов (оригинал или заверенная копия);
  • для пенсионеров – справка о размере пенсии с указанием фонда (государственный или нет).

Реструктуризация ипотеки в 2019 году с помощью государства: последние новости

Куда нужно обращаться для реструктуризации ипотеки? Обратитесь в банк, в котором была оформлена ссуда. Подать заявление и необходимые документы можно как при личном обращении в отделение банка, так и через электронную почту. Рассмотрение заявки длится от 1 недели до месяца, поэтому тянуть с подачей документов не стоит, так как за время обработки обращения за просрочку платежей может набежать еще больше процентов.

  1. ФИО и контактные данные;
  2. Номер договора, дата заключения, сумму, процентную ставку и иные важные сведения, прописанные в соглашении с банком.
  3. Остаток долга и сумму, выплаченную банку.
  4. Причины, по которым необходима реструктуризация. В этом пункте должно быть подробно написано о сложившейся финансовой ситуации и причинах, которые к этому привели.
  5. Условия, на которых вы можете погашать кредит. Вы можете указать сумму ежемесячного платежа, которую на данный момент можете вносить в счет уплаты кредита.

Реструктуризация ипотеки в АИЖК

Если речь идет о нескольких заемщиках, то заявление должен подписать каждый из них. За подлинность всех указанных в документах данных гражданин сам несет полную ответственность. В том случае, если во время рассмотрения заявления, обнаружатся некоторые несоответствия указанных данных с действительностью, то в услугеипотечного долга будет отказано.

Для оформления услуги реструктуризации следовало обращаться в отделение АИЖК в городе проживания и оформления ипотечного займа. Необходимо не просто подать заявку в агентство, но и быть уверенным в том, что ваш банк заключил соответствующее соглашение с ним. Также важно, чтобы договор действовал не менее 1 года, и выплачивался без просрочек.

Ссылка на основную публикацию