Созаемщик по ипотечному кредиту

Опасно ли становиться созаемщиком по ипотечному кредиту

В принципе созаемщик – это такой человек, который имеет только приставку «со-», но несет такие же права и обязанности, что и заемщик. Правда, обязанность у созаемщика по большому счету одна – он отвечает за возврат долга солидарно с заемщиком, и если основной должник по какой-либо причине прекращает погашать кредит, то созаемщик обязан делать это за него. Как выясняется, банк обычно даже не видит принципиальной разницы между основным заемщиком и не основным. Кредитор не будет даже проверять, от кого именно поступают платежи по ипотечному кредиту. Для банка важно одно: чтобы нужная ежемесячная сумма была перечислена в срок, и это будет означать, что заемщик надлежащим образом исполняет взятые обязательства, то есть при этом не важно, кто именно заплатил сумму по факту – основной заемщик или его созаемщик.

Обычно у банков существуют ограничения по количеству созаемщиков – их должно быть не более четырех-пяти. А некоторые кредитные организации допускают не более двух созаемщиков. По программам «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» максимально разрешенное количество созаемщиков составляет четыре персоны.

Созаемщик по ипотеке — это

В первую очередь рискуют, конечно же, больше созаемщики, нежели заемщики по ипотеке. Желая помочь, многие не думают о возможных последствиях и возможных проблемах. Ипотечный кредит не погашается в течение нескольких месяцев, а берется на много лет. Поэтому такие неприятности, как болезнь, нетрудоспособность и прочие неожиданности могут больно ударить по карману созаемщика. Особенно, это касается тех случаев, когда в договоре указано, что все обязанности полностью переходят на него в ситуации неплатежеспособности основного должника.

Если созаемщиком будет друг, либо знакомый основного плательщика, тогда он должен знать и понимать, что становится точно таким же ответственным лицом перед кредитором, и в случае непредвиденных обстоятельств должен будет погашать ипотечные платежи с правом дальнейшей собственности на жилье.

Что необходимо знать созаемщику по ипотечному кредиту

Созаемщики имеют те же права и, соответственно, несут такую же ответственность за погашение кредита, что и основной заемщик. В случае, если заемщик по какой-либо причине оказывается не способен вносить платежи по кредиту, выплаты должен полностью взять на себя созаемщик (или созаемщики). Это закреплено в статье №323 Гражданского Кодекса нашей страны.

Ответственность по кредиту в дополнение к основному заемщику могут разделить между собой от одного до пяти созаемщиков. Причем некоторые банки предоставляют возможность получения ипотеки даже для заемщиков, вовсе не располагающих средствами для ее погашения (программы предоставления ипотеки для студентов). Погашение кредита в этом случае полностью ложится на плечи созаемщиков.

Рекомендуем прочесть:  Как семья признается малоимущей

Права и обязанности созаемщика по ипотеке

Прибегнуть к помощи созаёмщика приходится тем потенциальным покупателям ипотечных квартир, которым не хватает собственного дохода для получения необходимой суммы банковских средств. Если банк сочтет, что вашего дохода недостаточно, чтобы выдать вам необходимую на покупку квартиры сумму, то у вас три варианта действий:

Как мы отметили ранее, по одному кредитному договору на покупку недвижимости выступить созаёмщиками одновременно могут до четырех, в редких случаях – до пяти человек. Чаще всего разделить с ними ипотечное бремя люди просят супругов, родителей или более дальних родственников.

Созаемщик по ипотечному кредиту

Поручитель — это человек, который также несет ответственность перед банком по выплате кредита, также оплачивает набежавшие проценты и прочие убытки кредитора, если заемщик не справляется со своими обязательствами, при форс-мажорных обстоятельствах кредитная история поручителя так же портится, как и у самого проштрафившегося заемщика. Однако основным отличием «поручителя» от «созаемщика» является наличие прав собственности.

Требования к созаемщику аналогичны требованиям к заемщику при рассмотрении заявок на кредитование. То есть банк также проводит оценку его кредитоспособности, запрашивает кредитную историю, справку по пенсионным накоплениям, документ, подтверждающий его ежемесячные доходы. Поэтому к вопросу вступления созаемщиком по чужому займу надо относиться очень взвешенно и для себя решить, насколько вы готовы взять на себя такую ответственность.

Созаемщик по ипотеке права и обязанности: требования банков и механизм вывода

Подписывая кредитный договор вместе с заемщиком, созаемщик получает право стать владельцем или совладельцем приобретаемой недвижимости. Все права и обязанности по кредиту между созаемщиком и заемщиком распределяются в равной степени. Но поручитель такого права не получает, и претендовать на приобретенную недвижимость не может. Однако теоретически он может получить эту собственность в судебном порядке – в качестве возмещения средств, которыми он расплатился по долгу заемщика.

  • В процессе раздела имущества разводящимися супругами. Такие вопросы решаются как с помощью обычного мирового соглашения, так и через суд.
  • При согласии всех участников ипотечного договора – заемщика, всех созаемщиков и финансовой организации, в которой договор был заключен.
  • Если заемщик и созаемщик пришли к единому мнению и самостоятельно определили права каждого на обремененное ипотекой жилье. Если же стороны к соглашению так и не пришли, эту проблему можно решить через суд.

Права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту

  • у основного заёмщика недостаточно доходов для получения требуемой суммы ипотечного кредита;
  • основной заёмщик в период оформления договора состоит в браке. В этом случае супруг (а) автоматически в соответствии со ст. 45 Семейного кодекса РФ становится созаёмщиком;
  • основной кредитуемый имеет достаточный доход, но оформляет ипотеку на несовершеннолетнего ребёнка, у которого нет средств;
  • заёмщик в начальный период кредитования не имеет доходов. Это возникает при оформлении договора ипотеки на студентов.
  • гражданство РФ,
  • возраст 21–55 лет (женщины) и 21–60 лет (мужчины),
  • непрерывный срок работы на текущем месте не менее 6 мес. (1 год в некоторых случаях),
  • платёжеспособность. Наличие дохода, позволяющего выплачивать долг по ипотеке. Если платёж по кредиту не превышает 40% доходов заёмщика, он платёжеспособен,
  • положительная кредитная история. Банк проверяет её для созаёмщика так же, как и для заёмщика,
  • близкое родство с заёмщиком (желательно).
Рекомендуем прочесть:  Субсидия На Жкх 2019 Москва Калькулятор

Кто такой созаемщик в ипотеке и, каковы его права

Согласно научному справочнику «заемщик» — это человек, который берет в долг определенную сумму денег и обязуется их выплатить в четко указанный срок. Созаемщик – это человек, который принимает на себя ответственность по договору за взятие заемщиком ипотеки и получает такие же права на приобретенную квартиру.

  • Созаемщику потребовался собственный кредит, а на его оформление не хватает необходимой платежеспособности.
  • При оформлении ипотеки, созаемщиком выступил гражданский супруг, который документально не имеет официального права на приобретенное жилье. Пара перестала жить вместе, и оказалось, что один из гражданских супругов должен выплачивать кредит, а второй преднамеренно от него отказался, хоть и забрал жилье себе.
  • Хороший друг, который попросил быть у него созаемщиком, внезапно отказался платить ипотеку. Банк удерживает долг с созаемщика, а друг отказывается компенсировать денежные затраты по его ипотеке.
  • Супруги взяли ипотеку, но оформили квартиру на одного из них. После развода, второй (чаще всего созаемщик) остается без собственного жилья, но по-прежнему обязан выплачивать за него долг в установленных частях.

Советы созаемщикам по ипотечному кредиту

Поручитель — лицо, выступающее гарантом возврата кредита в том случае, если ни заемщик, ни созаемщик не смогут это сделать. На поручителя ложатся возможные судебные издержки, связанные с исполнительным производством. Доходы поручителя, чаще всего, не учитываются при выдаче ипотечной ссуды.

Созаемщиком можно стать автоматически, это обычно относится к супругам. Семейный кодекс РФ относит к совместной собственности любое имущество, приобретенное в браке, значит, расплачиваться за квартиру, приобретаемую в ипотеку, будут оба супруга. Таким образом, банк пытается себя застраховать: в случае развода заемщика не будет проблем с реализацией ипотечной недвижимости, если кредит неуплачен.

Созаемщик в ипотечном кредитовании: понятие, основные права и обязанности

Стоит учесть, что для получения имущественных прав на квартиру недостаточно просто факта участия в сделке в качестве созаемщика. Стороны обязательно должны оформить документы таким образом, чтобы приобретаемая квартира была в их совместной собственности.

В зависимости от требований конкретного банка созаемщиком могут быть как только наиболее близкие родственники и члены семьи, так и третьи лица. Отличаются также и требования по их максимально допустимому количеству — в среднем эта величина составляет 4-5 человек.

Ссылка на основную публикацию