Страховка при рефинансировании ипотеки

Страхование при рефинансировании

В соответствии с российским законодательством страховая сумма по ипотечному договору не должна превышать реальную рыночную стоимость недвижимости. Поэтому перед оформлением страхования недвижимости всегда проводится оценка стоимости залогового имущества с указанием цены как в рублях, так и в валюте кредита.

Сегодня с рефинансированием валютной ипотеки вынуждены столкнуться многие заемщики, и в связи с этим справедливо встает вопрос о правилах переоформления страховых полисов по ипотеке. В соответствии с условиями кредитных договоров страхование должно совершаться в той же валюте, что и кредитование, и поэтому переоформление страховых полисов при рефинансировании по сути представляет собой заключение абсолютно новых страховых договоров с большими страховыми суммами.

Страхование при рефинансировании ипотеки

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: — обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; — указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. — осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; — ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

Страхование при рефинансировании валютной ипотеки

Следует внимательно изучить страховую документацию в части положений о расторжении договора страхования. Условиями страхования большинства компаний при расторжении договора страхования в связи с досрочным погашением кредита предусмотрен возврат части премии за не истекший период за вычетом расходов страховщика на ведение дел. Так как по факту процесс рефинансирования кредита подразумевает получение рублевого кредита для погашения валютного, при обращении с заявлением о расторжении полиса необходимо предоставить документальное подтверждение из банка погашения валютного кредита. И вам должны будут вернуть часть ранее уплаченной премии.

Несмотря на то что у клиента есть действующий полис страхования, при переоформлении полиса его все равно могут направить на прохождение медицинского обследования для страхования жизни и здоровья, даже если при первоначальном оформлении полиса оно не требовалось. Необходимость медобследования зависит от соотношения возраста клиента и размера страховой суммы. Если клиент желает рефинансировать крупный ипотечный кредит, взятый более года назад, следует учесть, что возраст заемщика увеличился, страховая сумма в рублевом эквиваленте возросла по причине резкого роста курса валюты. Если у клиента нет времени или возможности пройти медобследование, возможны следующие выходы из ситуации.

Что нужно учесть заемщику при рефинансировании ипотеки

•Процесс не проходит по старым документам – клиенту нужно будет собирать новые бумаги и снова открывать свой кредит. Поэтому придется выплатить комиссию за выдачу денег, заключить договор страхования с внесением определенной суммы. Все эти условия зависят от политики банка, но в основном, характерны для большинства учреждений.

•Еще один повод рефинансировать кредит на недвижимость – увеличение одалживаемой суммы. Если ипотека оформлялась за некоторое время до покупки квартиры или дома в Москве, на момент заключения сделки она может быть недостаточной. И клиенту банка остается только договариваться о прибавке к выданной сумме.

Страхование при рефинансировании валютной ипотеки

При первоначальном оформлении кредита банк обязывает заемщика делать отчет об оценке недвижимости, в котором указывается рыночная стоимость как в рублях, так и в валюте кредита. При рефинансировании валютного кредита в рубли на усмотрение страховой компании страховая сумма может быть установлена в пределах рыночной стоимости, указанной в старом отчете об оценке. Этот вариант большинство компаний предлагают в случае, если отчет об оценке составлен не более трех—пяти лет назад (в зависимости от страховой компании) и если по объекту страхования можно проверить реальную рыночную стоимость аналоговым методом через интернет-источники. Но в данном случае есть вероятность, что страховая сумма будет ниже суммы кредита, выдаваемой банком при рефинансировании, что не соответствует условиям кредитного договора. Если банк не устраивает страховая сумма, установленная на основании старого отчета, или если у страховой компании нет возможности оперативно оценить стоимость имущества аналоговым методом (например, дорогостоящие загородные жилые дома), необходимо будет проводить новую оценку. На усмотрение страховой компании оценка может быть проведена экспертами компании либо самостоятельно заказана клиентом в независимой оценочной компании.

Фактически страховщик несет увеличенные риски в рамках действующего договора и его переоформление лишь фиксирует сумму в рублях. Банк и страховая компания могут согласовать оформление изменения валюты страхования не оформлением нового полиса, а заключением дополнительного соглашения к действующему. С помощью дополнительного соглашения изменяется график страховых платежей и прописываются страховые суммы и взносы на будущие периоды страхования в рублях. Такой подход к переоформлению полиса является нетиповым, не все банки и страховые компании могут на него согласиться.

Возврат страховки при рефинансировании кредита: как оформить и получить

С 01.06.2020 в РФ действует закон, обязующий страховую вернуть деньги, если купивший полис гражданин обратился с заявлением о возврате. Это можно сделать в так называемый период охлаждения, равный пяти дням. Действие закона не распространяется на коллективные договора. Банки пользуются этим и подписывают коллективный договор со СК, продавая страховку как дополнительную услугу клиенту.

• Пролонгировать страховку можно, если СК аккредитована в новом банке. По причине смены банка заключается новый договор страховки с зачетом ранее оплаченной страховой премии. Возможно продление договора страхования с доплатой или без.
• Возврат неиспользованной части уплаченных взносов осуществляется, если СК не аккредитована банком, в котором проходит рефинансирование. Одновременно с возвратом подписывается договор с другой СК, заемщиком оплачивается сумма страховки.

Страховка при рефинансировании ипотеки

Также нужно сделать титульную страховку, которая в случае наступления страхового случая защищает права собственности на один год. Заемщику не обязательно оформлять личный страховой полис на потерю трудоспособности или работы, смерти, увечья. Оформлять страховку физическое лицо должно только в тех организациях, которые аккредитованы Газпромбанком и соответствуют его требованиям. Необходимые документы Список документов для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке включает: Заявление-анкету бланк и образец выдается в отделении банка ; Оригинал паспорта и его копия; Копия трудовой книжки; Копия договора с первичным кредитором; Справка об остатке долга и документальное подтверждение отсутствия просрочки; Согласие на повторное обременение; Справку о доходах: Заещмик по мере необходимости должен предоставить иные документы, которые отмечены в графе: Чтобы справиться с такой проблемой физическое лицо, может оформить срочный займ в МФО , так как в банке в выдаче потребительского займа с просрочками тоже откажут.

Перекредитование ипотеки в Газпромбанке дает физическому лицу ряд преимуществ: Сэкономить деньги и получить новый кредит под меньший процент; Увеличить срок ипотечного займа; Уменьшить переплату по ипотеке. Условия рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке распространяются на соглашения заключенные сроком от 1 года до 30 лет. Рефинансирование валютного кредита в Газпромбанке Кроме рефинансирования ипотеки в рублях, Газпромбанк предлагает клиентам сделать перекредитование ипотечной ссуды в иностранной валюте.

Спасибо, риэлтор с вами скоро свяжется

Сумма ежемесячных аннуитетных платежей за год — 64 000 руб. х 12 = 768 000 рублей. Годовая стоимость страховки риска смерти и утраты трудоспособности — 15 000 рублей. Итого сумма годового обслуживания составит 783 000 рублей. Если отказаться от страхования, тогда процентная ставка увеличивается до 15,5%, месячный платеж по кредиту равняется 67 694 рублей, а годовая стоимость обслуживания составит 812 328 рублей.

Так как отказ не является нарушением договорных условий, то банк не применяет никаких штрафных санкций. В таком добровольном порядке кредитор предлагает заемщику застраховать риск смерти заемщика и утраты им трудоспособности. Сколько же это стоит и может ли это увеличить ваши расходы на обслуживание ипотечного кредита, или дешевле купить страховку?

Информация по кредитам и ипотеке

Помимо страховки самого приобретаемого помещения, кредитные организации достаточно часто требуют от заемщика застраховать собственную жизнь и трудоспособность. По сути, это требование является нелегитимным, однако кредитные организации настаивают на нем. Роспотребнадзор, в свою очередь, рекомендует банкам попытаться предложить своим клиентам альтернативный вариант, когда те сами смогут выбирать, страховать им свою жизнь или же нет.

Следует отметить, что страхование жилплощади при покупке ее в ипотеку может помочь при возникновении какого-либо рода происшествий: грабежа, пожара, потопа и т.д. В том случае, если заемщик приобретает квартиру в домах с железобетонными перекрытиями, он может рассчитывать на сравнительно небольшую ставку при страховании. В то же самое время страховые организации с огромным трудом предоставляют свои услуги владельцам деревянных домов, поскольку им приходится иметь дело с огромными рисками.

Возврат навязанной страховки при ипотеке

Например, договор страхования заключен 1 августа, но вступает в силу 15 августа. Тогда, если в 5-дневный промежуток от момента заключения договора, написать заявление о его расторжении, страховщик вернет всю сумму. Поскольку договор еще не вступил в силу и страховщик не брал на себя обязанности по нему.

Например, договор страхования заключен 1 июля и вступает в силу на следующий день — 2 июля. Страхователь написал заявление на расторжение договора 4 июля. Таким образом, договор фактически действовал 3 дня — 2, 3 и 4 июля. При страховой премии в 10 000 руб., страхователь получит около 9917 руб. ((10000/365)*(365-3)).