Упрощённое Банкротство Физических Лиц Когда Вступит В Силу

Упрощенная процедура банкротства гражданина

За полтора года работы закона о личной неплатежеспособности стало понятно, что большинство должников, для которых и разрабатывался законопроект, не могут позволить себе данный процесс из-за высоких финансовых затрат и минимального порога задолженности в полмиллиона рублей.

На сегодняшний день закон защищает лишь состоятельных граждан, которые имеют многомиллионные долги, оставляя большинство должников за бортом. После вступления законопроекта в силу обремененные кредитами и займами физические лица смогут вздохнуть свободнее и начать жизнь с чистого листа.

Упрощенное банкротство физ лиц когда вступит в силу

Новый проект поправок к нормам закона о банкротстве физических лиц – это шаг страны навстречу гражданам. Сейчас, даже бедные слои людей сумеют официально признать свою неспособность выплатить кредитные обязательства. Закон в новейшей редакции, совершенно точно, просит маленьких доработок. Но, сам факт заботы о малоимущих гражданах РФ– верный шаг муниципальных структур на пути к понимаю общества.

Дальше разглядим сущность главных инноваций, порассуждаем о том, почему Проект спорный, какие цели преследует разработчик, а главное – станет ли банкротство проще/дешевле для людей, и на кого лягут издержки облегченного банкротства. В самом конце заметки – о том, как и для чего юристы отстаивают свое вероятностное право занять крепкие позиции в банкротствах людей.

Упрощенное банкротство физ лиц когда вступит в силу

Напомним, часть положений документа посвящена корректировке правовых норм в сфере банкротства гражданина-должника. Так, законодательно закреплена возможность признания гражданина по решению арбитражного суда несостоятельным (банкротом) при условии, что он не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

В России могут ввести упрощенную схему проведения банкротства физического лица, которая будет действовать в случае, если у гражданина нет средств для финансирования этой процедуры. Уведомление о начале разработки законопроекта на эту тему 16 сентября опубликовало Минэкономразвития на едином портале раскрытия информации госорганами.

Упрощенное банкротство физических лиц

Стоит ли ждать гражданам, когда будет принят закон, и не проще ли начать процедуру уже сейчас? Последние новости указывают на то, что ФЗ о несостоятельности (банкротстве) по упрощенной схеме станет возможным не раньше конца 2020 года. И многие финансовые консультанты рекомендуют гражданам не обострять отношения с кредиторами и подавать документы на банкротство уже сейчас.

Действующая редакция закона No154-ФЗ хотя и снизила в 2020 году госпошлину в 20 раз (300 рублей против 6 тысяч), сделать эту процедуру по-настоящему доступной для основной массы должников не смогла. И немудрено, ведь если доходы гражданина чуть больше прожиточного минимума, то взять средства на инициацию банкротства ему просто неоткуда. В итоге долги гражданина остаются незакрытыми, а его жизнь существенно осложняется работниками ФССП и коллекторами.

Упрощенное банкротство физических лиц

• Не отчуждали имущество близким родственникам в последние 3 года;
• Не предоставляли в банк недостоверных сведений (к примеру, при отсутствии официального дохода говорили, что имеете доход);
• Ежемесячный официальный доход превышал ежемесячный платеж по кредиту (к сожалению, именно по этому требованию не пройдут большинство желающих воспользоваться этим законом).

• Для того, чтобы обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом необходимо сразу оплатить 25300 рублей, из которых 300 рублей — госпошлина и 25000 рублей вносятся на депозит суда;
• Сведения о введении одной из процедур банкротства (реструктуризация долгов, реализация имущества) в обязательном порядке публикуются в Газете «Коммерсантъ», где стоимость одной публикации составляет порядка 10000 рублей;
• И прочие судебные расходы, которые составят не менее 5000 рублей.

Упрощенное банкротство физических лиц когда вступит в силу

В рассмотрении дела участвуют как заявленные гражданином кредиторы, так и другие лица, перед которыми должник имеет обязательства.Суд признает очевидный факт его неплатежеспособности, основываясь на исходной информации и запускает механизм банкротства и реализации имущества должника для погашения долгов.

Законопроект обсудили в ходе заседания круглого стола в Общероссийском народном фронте, в котором приняли участие представители министерств, судов, банков и арбитражного сообщества. Основной мыслью было снижение порога долгов для применения упрощенной процедуры. Так, финансовый омбудсмен Павел Медведев предложил разрешить проводить процедуру банкротства во внесудебном порядке при долге менее 500 тысяч рублей.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

1. Величина задолженности при упрощенной системе должна колебаться в пределах 50000 — 700000 рублей, тогда как в обычной процедуре данный показатель начинается от 500000 рублей.
2. Количество займодателей для упрощенной схемы не должно превышать 10, причем сюда входят банковские учреждения, налоговые службы и физические лица, а в обычном процессе их число может быть неограниченно.
3. Что касается места проживания заемщика, то оно должно оставаться неизменным хотя бы 4 месяца до начала банкротства в случае с упрощенной процедурой, тогда как в обычной ограничений нет.
4. Статус заемщика. При упрощенном банкротстве на заемщика накладываются ограничения. Так, он не должен быть предпринимателем либо учредителем компании. А вот при простом признании несостоятельности данные факты не помешают процессу.
5. Инициатор процесса признания человека несостоятельным. При упрощенном банкротстве инициировать процедуру разрешается только самому заемщику, тогда как в обычном заявителем может стать любое заинтересованное лицо.
6. Возможный результат банкротства. Только реализация собственности в упрощенном банкротстве, тогда как в обычном, кроме продажи имущества, предусмотрена реструктуризация задолженности.
7. Величина заработной платы при упрощенном банкротстве вычисляется из уровня прожиточного минимума, причем он не должен превышать трех таких показателей ближайшие 6 месяцев до того, как началась процедура банкротства. При обычном банкротстве зарплата не имеет значения, однако решение о реструктуризации не примут, если оплата труда должника не превышает 30000 рублей. В данном случае сразу же начинается продажа собственности.
8. Действия по отношению к собственности. В случае с упрощенным банкротством ее не заберут, если жилье является единственным у собственника, но когда оно оставлялось в залог по ипотеке, его, скорее всего, заберут. При обычном банкротстве действуют аналогичные условия.
9. Заключение безвозмездных договоров. Три года, предшествующие процедуре упрощенного банкротства, отличаются тем, что собственник не имеет права заключать какие-либо сделки, особенно если это касается отчуждения недвижимости, стоимость которой превышает 200000 рублей. В противном случае несостоятельность будет признана фиктивной. Причем при обычном банкротстве предусмотрен такой же порядок.
10. В обоих случаях должна отсутствовать судимость за экономические преступления.
11. Услуги финансового управляющего. Воспользоваться услугами данного должностного лица во время упрощенного банкротства разрешается, если гражданин изъявит подобное желание. Принудить это сделать в данном случае нельзя. При обычном банкротстве арбитражный управляющий назначается в обязательном порядке в суде.
12. Длительность процедуры составит примерно 4 месяца для упрощенной ситуации, и дойдет до полугода в общем случае.

• физ.лицо должно доказать, что уровень его дохода действительно невысок, в противном случае процедура упрощенного банкротства будет недопустима;
• займодателей должно быть не более 10. Если количество кредиторов превышает допустимый предел, об упрощенной процедуре не может быть и речи;
• будущий банкрот должен проживать хотя бы 4 месяца на одном и том же месте до инициации процесса;
• нет проверки на добросовестность заемщика, на фиктивность банкротства и на наличие у банкрота собственности;
• физическое лицо не имеет право заключать никакие сделки с отчуждением собственности до того, как банкротство не будет оформлено;
• кредитор вправе попробовать убедить представителей судебного учреждения в необходимости прохождения стандартной процедуры банкротства с привлечением услуг арбитражного управляющего. Если такое произойдет, право выбора данного должностного лица будет у займодателя, а не у дебитора;
• отсутствует проверка займодателей, суд исходит из того списка, который предоставит должник. Здесь еще не решены все нюансы, ведь получается, что если дебитор кого-то специально не внесет в свой список, шансы вернуть денежные средства обратно у данного кредитора стремятся к нулю;
• также окончательно не решен вопрос с продажей собственности. Предполагается, что этим вопросом будет заниматься банкрот, но в данном случае не установлен порядок контроля за ним;
• при упрощенном банкротстве отсутствует процедура реструктуризации задолженности.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2020 году — реально ли это

Если речь идет о миллионах рублей состоятельного банкрота, то ему таких денег, может, и не жалко ради списания крупных долгов. А если речь идет о должнике, который накопил десятки тысяч задолженностей перед коммунальными службами и просрочил несколько кредитов, при этом у него нет никакого дорогостоящего имущества и стабильного дохода, откуда ему взять такие деньги?

Выше мы перечислили основные условия, при которых граждане могут пройти банкротство по упрощенной процедуре. Это сумма долгов не выше 700 000 (в первоначальной редакции законопроекта она составляла 900 000 рублей), зарплата не более 50 000 рублей в месяц на протяжение последних 6 месяцев.

Когда вступит в силу закон об упрощенном банкротстве граждан

Упрощенная схема банкротства будет также популярна и среди предпринимателей, которые намерены закрыть свой небольшой бизнес без погашения долгов. Они просто оформляют свою неплатежеспособность, необходимость в оптимизации работы предприятия отсутствует, процедура проходит быстро и с огромной выгодой для должника. Кто не может воспользоваться механизмом упрощенного банкротства? В законе предусмотрены уловки для «вечных должников», доход которых основывается на периодическом скоплении долгов и признании банкротства.

Ведь многие не могут объявить себя банкротом именно по причине больших затрат. Облегчeнная схема позволяет значительно сэкономить за счeт отсутствия в ней арбитражного управляющего. Но даже если он будет выбран (на основании положений ст. 4 проекта закона) своe вознаграждение он получит за счeт продажи имущества должника, что не приведeт к увеличению финансовой нагрузки. Также отменяется необходимость публикации сведений о банкротстве в газету Коммерсантъ. Стоит отметить, что в среднем расходы на неe составляют порядка 10 000 рублей. Таким образом, признание гражданина банкротом обойдeтся минимум на 35 000 рублей дешевле. Кто попадает под этот законопроект? Инициировать процедуру банкротства по альтернативной схеме имеет право гражданин, в полной мере отвечающий следующим условиям: Материалы по теме Как составить заявление о банкротстве физическому лицу.

Упрощенное банкротство физ лиц когда вступит в силу

Существует 2 группы экспертных мнений – если одни юристы предполагают, что с введением законопроекта в действие граждане станут активнее пользоваться возможностью списания долгов, то другие твердо уверены, что потенциальных банкротов станет только больше, поскольку упрощенный порядок на самом деле только усложнит процедуру.

Если будет введено упрощенное банкротство физических лиц, то из стоимости банкротства автоматически выпадет вознаграждение финансовому управляющему. А значит, стоимость банкротства по упрощенной схеме составит порядка 20000 рублей. Собственно, для этого и вводится данная форма – чтобы снизить финансовое бремя на тех банкротов, у которых действительно нет за душой ни одной лишней копейки.

Упрощенное банкротство физических лиц

Что делать, если долг небольшой, 100 000-200 000 рублей? Конечно, проще закрыть его самостоятельно, чем платить те же деньги на судебные расходы. Но если и эта сумма является большой, и нечего есть? Для таких случаев и был разработан законопроект об упрощенной процедуре банкротства физических лиц, который, по мнениям экспертов, должен вступить в силу уже в начале 2020 года.

• у должника не должно быть больше 10-ти кредиторов;
• за последние 4 месяца потенциальный банкрот не должен переезжать или иным образом менять место регистрации и проживания;
• за 3 года до процедуры он не должны осуществляться сделки на суммы больше 200 000 рублей;
• минимальный платеж по кредиту должен быть адекватным (соразмерным) зарплате. Нормы упрощенного банкротства предполагают, что минимальный размер платы по кредиту должен быть меньше чем официальная зарплата;
• при получении кредитования должник должен указывать только правдивые сведения сотрудникам банка (это легко проверить): зарплату, место работы и так далее.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2020 году

Таким образом, каждый из описанных порядков процедуры имеет свои плюсы и минусы. Если в случае признания банкротства в обычном порядке многие вопросы и нюансы решает финансовый управляющий, то в случае признания финансовой несостоятельности в упрощенном порядке многие вопросы банкроту придется решать самостоятельно.

Предполагается, что принятие закона об упрощенном банкротстве позволит сократить ряд расходов. Например, к процедуре банкротства можно будет не привлекать финуправляющего, то есть не придется уплачивать 25 000 рублей за процедуру. К тому же, реструктуризация имущества в рамках «упрощенки» проводиться не будет. Соответственно, даже в случае привлечения управляющего (можно привлечь по желанию) платить придется только за одну реализацию имущества.