Условия Ипотеки Для Многодетной Семьи В 2019

Ипотека многодетной семье в Сбербанке под 6%: новый закон, условия и калькулятор

Так как программа льготного кредитования с господдержкой для семей с двумя и/или более детьми направлена в основном на стимулирование рождаемости и обеспечение нуждающихся категорий граждан комфортным жильем с условием выдачи кредита под невысокие проценты, интересы именно многодетных семей (с тремя, четырьмя детьми) в ней не учитывались. В связи с этим, Президент поручил Минфину разработать ряд мер и внести в действующий закон изменения.

  • запланировано выделение дополнительных средств из госбюджета для реализации программы льготного кредитования на покупку жилья для многодетных семей (+9 млрд. руб. к 600 млрд., которыми ограничивается финансирование программы);
  • продлен срок реализации программы для семей, в которых дети родились в течение 2022 года (до марта 2023 года);
  • семьи с уже действующим кредитом, попадающие под условия программы, смогут рефинансировать ее под 6% на льготный период при соблюдении требования, что договор был оформлен после 01.01.2018 г.;
  • понизить ставку по действующему ипотечному кредиту в Сбербанке можно будет с помощью заключения допсоглашения о рефинансировании, без оформления нового кредитного договора;
  • увеличилась максимальная сумма жилищного кредита (до 12 миллионов рублей для Москвы и С.-Петербурга и до 6 миллионов рублей в регионах).

Ипотечное кредитование для многодетных семей в 2019 году по госпрограмме

Новый закон, регулирующий данный вопрос, был принят в рамках постановления Правительства № 1711 от 30 декабря 2017 года. Согласно основным положениям программы, регулирующим оформление жилищной ссуды, определены обязательные условия для получения льгот. Следует отметить следующие моменты:

По завершении программы эту разницу будет компенсировать сам заемщик. Иными словами, после окончания действия льготы кредит потребуется оплачивать не больше ставки рефинансирования, установленной на момент возвращения кредитного соглашения, плюс 2 процентных пункта.

Виды и условия оформления ипотеки для многодетных семей

Наверняка многие многодетные семьи, которые проживают на территории Российской Федерации, ищут способ обзавестись для себя комфортным жильем, где детям было бы уютно. Однако огромные финансовые затраты на содержание детей не позволяют приобрести для себя необходимые квадратные метры.

  1. В Красноярском крае местное правительство оказывает помощь в погашении кредита многодетных семей в размере 75% от всей суммы задолженности. Если в семье более 5 детей, они погашают 90% всего долга (подобная помощь многодетной семье по праву считается одной и лучшей по всей территории Российской Федерации);
  2. В Новосибирске из местного бюджета выделяется 100 000 рублей каждой многодетной семье, которая участвует в программе ипотечного кредитования;
  3. В Удмуртии выделяют разовую помощь в размере 200 000 рублей.
  4. В Пензе и ее области разовая помощь составляет полмиллиона рублей.

450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям в 2019 году

Увеличить для многодетных семей льготу по налогу на недвижимое имущество по принципу «чем больше детей, тем меньше налог» — а именно, дополнительно освобождать от начисления налога на имущество по 5 квадратных метров жилья за каждого ребенка в квартире и по 7 квадратных метров — в индивидуальном жилом доме.

Предложенные Президентом в ежегодном послании к Федеральному Собранию меры по поддержке семей с детьми в 2019 году не ограничиваются возможностью списания 450 тысяч за ипотеку. Помимо этого, были предложены также и другие меры поддержки многодетных семей:

Рекомендуем прочесть:  Может ли ип снять деньги с расчетного счета на личные нужды

Льготная ипотека многодетным семьям: кому положена

Так как для большой семьи нужно просторное жилье, в котором для каждого человека будет место и в котором все будут чувствовать себя комфортно – не типовая однокомнатная квартира площадью около 30 кв. м, то вполне логично, что первоначальный взнос 20 – 30% – это серьезные деньги. Поэтому те, у кого трое и более детей, стараются найти предложения без этого требования.

Сбербанк стал первым банком, который предложил ипотеку для многодетных семей на облегченных условиях. В нем регулярно появляются новые программы, поэтому для того, чтобы получить достоверную и подробную информацию по этому вопросу, можно или открыть официальный сайт, или нанести личный визит в отделение.

Льготная ипотека для многодетных семей

С правовой точки зрения, займы на покупку жилья для льготных категорий населения ничем не отличаются от стандартных. То есть, это та же форма денежно-кредитных отношений, где залогом исполнения обязательств заемщиком выступает приобретаемая недвижимость. В случае нарушения условий кредитования заимодавец (чаще всего банк) реализует квартиру, чтобы компенсировать часть ссуды.

Новый закон 2015—2016 года ипотеку многодетным семьям позволяет получить даже людям с довольно средним общедушевым доходом. Этому поспособствовало нововведение от Сбербанка, которое заключается в возможности привлечения третьих лиц для подсчета суммарного заработка семьи. Это увеличивает шансы получить согласие от банка на выдачу ипотеки, если заработок самих многодетных родителей не отвечает требованиям кредитора.

Льготная ипотека для многодетных семей в 2019 году

  1. Заключить письменное соглашение о реструктуризации долга по ипотечному жилищному займу с банком-кредитором до 31.05.2017 г. Такой договор:
    • оформляется непосредственно в банке по заявлению должника, одобренному администрацией кредитора;
    • представляет собой дополнительное соглашение к уже действующим кредитным правоотношениям;
    • в нем оговариваются новые условия погашения оставшегося долга. В частности может быть пересмотрена величина ежемесячного платежа и общий срок погашения долга;
    • чем меньше становится однократная кредитная плата в пользу банка, тем больше период возврата заемных средств.
  2. Обратиться с заявкой в региональное представительство АИЖК о возмещении части остаточного долга по ипотечному кредиту.

Это можно сделать только при наличии уже действующего соглашения о реструктуризации долга.

  1. Получить одобрение заявки и дождаться соответствующей реализации мер господдержки.

Заявку на предоставление социальной помощи по ипотечному кредиту можно подать лично в территориальном подразделении АИЖК или онлайн на сайте этой организации. Допускается оформление документов через уполномоченного должным образом представителя.

В 2018 г. была утверждена другая программа льготного ипотечного кредитования со ставкой в 6 %. Сверх этого показателя государство субсидирует существующую в банке реальную процентную ставку по кредиту. Участвовать в такой программе смогут семьи, у которых уже оформлен ипотечный заем на приобретение жилого помещения на первичном рынке или которые только его собираются оформить. Право на льготу появляется, если в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г. в семье родился 2-й, 3-й или последующий ребенок.

Ипотека для многодетных семей в 2019 году – условия, использование маткапитала

По статистике в сельской местности уровень жизни многодетной семьи не сильно отличается. В городе жилищные условия в среднем в 2 раза хуже, чем у семей с одним ребенком (учитывается площадь на 1 человека). Критичны для многодетных и условия. Даже при достаточной площади благоустройство квартир плохое.

  • ставка от 13%. При отсутствии личной страховки увеличивается на 1,5%, без подтверждения дохода – на 0,75%;
  • период кредитования 1-25 лет;
  • минимальная сумма 300 тыс. рублей;
  • первый платеж от 15%. При использовании материнского капитала может быть уменьшен до 5%;
  • взять ипотеку можно на покупку жилья от застройщиков, аккредитованных банком.

Льготная ипотека для многодетных семей

Условия, предлагаемые АИЖК достаточно лояльные.

  1. Процентная ставка при покупке имущества входящего в состав вторичного – не более 11%, первичного — 6%.
  2. Первоначальный взнос — 10%.
  3. При расчете ежемесячных выплат берется во внимание общий семейный бюджет. Сумма не превышает 45% от заработка всех членов семьи.
  4. При появлении ребенка ставка снижается на 0,5%.
  5. При стоимости имущества ниже рамок, установленных локальными НПА — ставка снижается на 0,5%.
  6. В случае получения ипотеки на строительство дома и при рождении ребенка процентная ставка понижается на 0,25%.
Рекомендуем прочесть:  Статья ук рф убийство

Займ, выдаваемый банком для покупки жилья, одна из разновидностей денежно-кредитных отношений, где в качества залога по исполнению обязательств заемщика, выступает покупаемое им недвижимое имущество. Если происходит нарушение условий получения кредита, заимодавец имеет право реализовать жилье, для компенсации части выданной суммы. Ипотека для решения жилищной проблемы — распространенный вариант.

Ипотека для многодетной семьи в 2019 году

  • Наличие более трех несовершеннолетних. В отдельных субъектах РФ количество увеличивается до 4 или 5 малолетних.
  • Возраст от 21 года. На момент погашения долга – не более 60 лет (мужчины) и 55 лет – женщины. Иногда возрастной порог увеличивается до 65 лет.
  • Минимальный стаж работы на последнем месте – полгода, в общей сложности – 12 месяцев.
  • Несовершеннолетние дети. Возраст увеличивается до 23 лет, если ребенок учится очно.
  • Статус оформляется на обоих супругов, а при разводе – одному из них, с кем остались дети.
  • Если родители по суду лишены прав или сдали иждивенцев в интернат, статус не оформляется.
  • Перед начислением полной суммы денежных средств на приобретение квартиры заемщик перечисляет первоначальный взнос. Размер устанавливается банками, варьируется от 10 до 40%. В редких случаях ипотека предоставляется без первичного взноса.
  • Платежеспособность. Созаемщики должны вовремя погашать кредиты. Для этого перед оформлением договора банк изучает справки о доходах. Доход делится на каждого члена семьи, в т.ч. и на детей, и, если после расчетов выяснится, что денег не будет хватать на платежи, в заявке откажут.
  • Граждане участвуют в госпрограммах, касающихся ипотеки и приобретения жилья: «Молодая семья», «Доступное жилье», «Материнский капитал» и т.д.
  • До окончания выплат долга квартира в залоге у банка. Заемщик не может продать, обменять или подарить недвижимость без согласия финансового учреждения.

Льготная ипотека для многодетных семей в Сбербанке

  • Стаж работы от 6 месяцев в последней компании. Общий стаж не может быть менее 1 года за 5 предыдущих лет. Это требование не распространяется на участников зарплатного проекта Сбербанка.
  • Постоянный доход, подтвержденный документально.
  • Двух и более детей. Второй ребенок заемщика (или титульного созаемщика) рожден не ранее 1 января 2019 года и имеет гражданство РФ.

После получения всех бумаг, банк рассматривает заявку и проверяет информацию. Например, специалисты службы безопасности могут сделать звонки на место работы и уточнить сведения о доходах и трудовом стаже. Обычно процедура проверки документов занимает не более семи дней. Постоянные клиенты Сбербанка и держатели зарплатных карт могут рассчитывать на оперативный режим: процесс проверки их данных займет не более трех дней.

450 тысяч рублей на ипотеку многодетным семьям

Это не единственное предложенное нововведение, которое касается ипотеки для семей. Также планируется продление льготной ставки на весь срок кредитования. Напомним, что с 2018 года семьи, в которых был рожден второй или последующий ребенок, могут оформить ипотеку на приобретение первичного жилья по сниженной ставке — 6 процентов годовых. Однако сейчас ее максимальный срок составляет 8 лет (при рождении в семье не менее двоих детей), затем ставка снова повышается.

На данный момент условия получения 450000 рублей на погашение ипотеки не известны, в ближайшее время они будут проработаны профильными ведомствами. При оглашении Послания были озвучены лишь некоторые из основных требований предоставления государственной субсидии:

Ссылка на основную публикацию