Все о рефинансировании ипотеки

Все о рефинансировании ипотеки в 2019 году

В условиях ипотеки сегодня живет, наверное, каждая вторая российская семья, и легко это дается далеко не всем. Именно поэтому востребованность такой процедуры, как рефинансирование ипотечного кредита, велика. Для тех, кто не знаком с этим понятием: посредством рефинансирования можно погасить ипотеку в одном банке с помощью нового займа в другом, но уже под более низкий процент. Так как же будет рефинансироваться ипотека в этом году?

Прежде всего, эксперты ожидают, что количество рефинансируемых ипотечных кредитов значительно вырастет по сравнению с 2019 годом. Если в прошлом сумма кредитов к рефинансированию достигала 150 млрд рублей, то в этом году она может увеличиться до 400 млрд. По большей части это будет ипотека, выданная в 2015 и 2019 годах, — после того, как Центробанк повысил ключевую ставку до 17%.

О рефинансировании ипотеки

  1. Клиент осуществляет поиск кредита на комфортных условиях и погашает существующий займ с помощью получения нового кредита в той же компании или другом банке.
  2. Возможность получить отсрочку по кредиту.
  3. При рефинансировании клиент может выбрать более удобный способ погашения регулярных платежей.
  4. Также можно изменить другие условия кредитного договора.
  5. Рефинансирование позволяет погасить займ в досрочном порядке без каких-либо штрафов.
  6. Договор по страхованию заключается на выгодных условиях.
  • главный документ удостоверения личности;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • информация о прошлом кредите, а именно договор сумма и срок задолженности, выписки со счетов;
  • заявление и другие документы по требованию банка.

Сбербанк рефинансирование ипотеки калькулятор

В расчет можно включить доходы других членов семьи и ежемесячные обязательства. По общей рекомендации ставка должна быть как минимум на 1% ниже, чем текущая, что покрыть дополнительные расходы. Сбербанк предлагает ставку от 15,75%. Для участников зарплатного проекта от ставки надо отнимать 0,5%. Поскольку во время рефинансирования есть период до регистрации ипотеки в Сбербанке, то на это время к ставке прибавляется еще 0,5%. Комиссия за выдачу кредита отсутствует, обязательному страхованию подлежит только залоговое имущество, страхование жизни и здоровья не требуется. Кредит выдается только в рублях. Сумма кредита ограничена меньшим из значений: остаток основного долга или 80% от стоимости залогового имущества по результатам оценки. По отношению к заемщикам банк устанавливает требования по возрасту, поскольку кредит может быть выдан на срок до 30 лет. Условия следующие: на момент выдачи кредита возраст заемщика должен быть 21, на дату окончательного гашения 55 или 60 для женщин и мужчин соответственно.

Как получить услугу рефинансирования в Сбербанке? Вам нужно изучить всю необходимую информацию и условия на официальном сайте компании, собрать нужные документы (перечень указан там же) и обратиться лично в ближайшее отделение этой компании для подачи заявки.

Все о рефинансировании ипотеки

В рефинансировании заинтересован человек взявший ипотеку, банк наоборот не хочет потерять выгодного клиента. Разные способы рефинансирования – это способы обхода нежелания банка отпускать выгодного клиента. Для «кривой» схемы рефинансирования вы занимаете деньги у «богатого дяди», гасите кредит. Затем получаете новый, возвращаете занятый долг и платите кредит новому заемщику на новых условиях. Второй способ «прямой» обходится без займа у третьего лица. Собрав все необходимые документы, вы получаете новый кредит под подходящие вам условия, пишите заявление о желании досрочно погасить кредит, гасите старый кредит и платите уже новому заемщику. Эта схема предпочтительнее, но не все банки реально хотят заниматься рефинансированием.

Рекомендуем прочесть:  Документы на алименты на ребенка

Есть ли вероятность «споткнуться» при рефинансировании? Просчитывая выгодно ли рефинансировать ипотеку, вы должны учесть, что процедура оформления рефинансирования такая же, как и оформления ипотеки и в финансовом отношении тоже. Вам придется точно так же собрать много документов и оплатить услуги нотариуса, оценку, покупку страховки. А страхование при рефинансировании – это отдельный вопрос. Не имеет значения срок, на который был заключен прошлый страховой договор. В другом банке, вероятнее всего, вам придется заключить новый договор с компанией выбранной банком. Эксперты подчеркивают, что от рефинансирования будет экономия только тогда, когда вы вернули банку не более чем треть долга. При погашении половины займа и более поиски банка для рефинансирования смысла не имеют.

Рефинансирование ипотеки

Это целевое предоставление нового кредита на погашение действующего в одном банке или в разных. Заемщик вправе прорефинансировать свою ипотеку в этом же учреждении или же в любом другом, которое предоставляет данную услугу. При данном процессе изменяются условия займа, обычно в лучшую для клиента сторону: снижается ставка, более выгодные условия страхования. В случае, когда клиенту стало сложно выплачивать, (финансовые трудности, появление детей и др.), рефинансирование долга позволяет уменьшить платеж, увеличивая срок выплат, или же получить новый кредит на более выгодных условиях. Таким образом, перекредитование всегда идет на пользу клиенту, но нужно всегда просчитывать реальную экономическую выгоду, чтобы эффект был заметен, иначе смысл всего процесса теряется.

В данных случаях и вообще есть смысл провести рефинансирование своего долга и получить более выгодные и комфортные условия для выплат. Многие банки уже давно активно применяют это в целях сохранения лояльности клиента и привлечения новых клиентов от конкурентов. Слово «рефинансирование» означает перекредитование существующего кредита на новых условиях (от латинского «re» — повтор). По своей юридической идеалогии это является целевым кредитом, так как выделяемые средства идет только на определенную цель – погашение действующего займа. Причин оформить рефинансирование может быть достаточно много, но цель везде одна – улучшить условия выплаты.

Все о рефинансировании ипотеки в 2019 году

Объем рефинансирования ипотеки за этот год составит от 10 (по самым скромным подсчетам) до 20% от общей выдачи ипотечных кредитов. Уже в первом квартале 2019 года доля рефинансированной ипотеки от общего объема равнялась 15% или 90 млрд рублей, причем рефинансировать свой кредит решили 45 тыс. заемщиков. В прошлом году это значение достигало 7,5%. Отметим, что спрос на рефинансирование возрос во второй половине 2019 года, а наивысшей точки — 15,6% — он достиг в феврале текущего года. А вот во втором полугодии доля рефинансирования в выдаче ипотеки, скорее всего, сократится до 10%. Ведь большинство заемщиков, которые хотели рефинансировать ипотеку, уже сделали это, кроме того, ключевая ставка Банка России может снизиться с 7,25% до 6,75%.

Обстоятельства бывают разные, и не все имеют возможность рефинансировать свою ипотеку. Кому-то это не нужно, потому что даже при получении кредита под 13% и более они попали в программу субсидирования процентных ставок. Кто-то слишком консервативен для рефинансирования, а тем, кто имел просроченные платежи по ипотеке, оно и вовсе недоступно.

Рекомендуем прочесть:  Документы для возврата налога

Всё о перекредитовании ипотеки

  • комиссия на открытие ссудного счета;
  • единовременная комиссия на выдачу ипотечных средств. По сути, является аналогом предыдущей, но многие финансовые учреждения умудряются их сочетать;
  • страховка объекта залога по ипотеке каждый год;
  • страховка трудоспособности и жизни человека;
  • комиссия за досрочное закрытие ипотеки.
  1. Банк осуществляет передачу ипотеки в новоизбранный.
  2. Банк может предложить заёмщику осуществить её непосредственно у себя, без привлечения другого банкового учреждения. Зачастую реализуется именно этот вариант, ведь руководство понимает, что теряет дополнительный доход.

Рефинансирование военной ипотеки

  1. Указываете остаток задолженности по имеющемуся кредиту. Узнать ее можно в отделении банка (в интернет-банке) или взять из графика платежей.
    Указываете процентную ставку. Она содержится в кредитном договоре и графике платежей (также уточнить можно непосредственно в банке или интернет-банке).
  2. Выбираете согласно списка один из банков и смотрите условия по военной ипотеке на сегодняшний день.
    Указываете свой возраст. От этого зависит, какую сумму вам сейчас может одобрить банк. Не исключено, что сумма будет меньше, чем остаток по кредиту, тогда для перекредитования «придется» добавить свои средства.
  3. Смотрите и оцениваете результат.
    Размер выгоды показывает, сколько накоплений потенциально будет на именном счете к концу срока текущего кредита, если его рефинансировать.
    Помимо этого калькулятор показывает, на сколько сократится срок кредита.

Поскольку после увольнения с военной службы государство снимает с себя обязательства по погашению ипотечного кредита и военнослужащий становится полноценным единоличным заемщиком, существует возможность договориться с банком о перекредитовании на более выгодных условиях, в том числе, с отсрочкой платежа.

Лучшие предложения банков по рефинансированию ипотеки в 2019 году

При необходимости потенциальный займодатель вправе запросить дополнительные материалы. Например, если жилище находится на стадии возведения, кредитора наверняка заинтересует информация о застройщике (лицензия, проектные материалы), а также наличие разрешительной документации госорганов.

При рефинансировании банк готов заключить кредитное соглашение на срок от полугода до семи лет. Минимальный размер ссуды – 100 тыс.руб., максимальный – 3 млн.руб. Наличие минимального трудового стажа обязательно (три месяца). Возраст заемщика не должен превышать семидесяти лет. В качестве обеспечения обязательств выступает залоговое имущество либо гарантийное обязательство третьих лиц.

Минусы рефинансирования

  • Вы надумали рефинансировать кредит, и все просчитав, решили, что будете это делать не зависимо от того: понизит Вам процентную ставку Ваш банк или придется брать кредит в другом банке.
  • После этого подаете документы и получаете решение кредитного комитета нового банка.
  • А вот это важно: с решением крединого комитета нового банка-кредитора Вы идете в свой банк и разговариваете на предмет снижения процентной ставки.
  • И, о чудо! Банк, который прежде отказывался понизить Вам процентную ставку даже на один процент, может запросто согласиться на понижение процентной ставки.
    Заметьте: я не утверждаю однозначно, что процентную ставку Вам понизят, но вероятность — достаточно высока.

Когда Вы приходили в свой банк прежде, мол: «Понизьте мне процентную ставку, а то у конкурентов она ниже», банк не видел серьезности Ваших намерений. Более того, утверждение, что: «У конкурентов дешевле.», не означает, что: «У конкурентов дешевле именно для Вас!»
Вы можете долго ссылаться на конкурентов, ничего не предпринимая для того, чтобы рефинансировать свой кредит.

Ссылка на основную публикацию