Закон о кредитной амнистии

Кредитная амнистия-2020: кому повезет

В конце 2014 года представители коммунистической фракции С. Обухов и В. Рашкин предложили депутатам рассмотреть вопрос о возможности списания с заемщиков необоснованных долгов банкам и МФО. Кредитная амнистия 2020 в РФ, которую предложили провести депутаты от Коммунистической партии, должна помочь огромному числу граждан выбраться из долговой пропасти.

Нередки случаи, когда заемщик стремится рассчитаться с банком и оформляет дополнительные кредиты. Но из-за имеющихся просрочек (и, как следствие, испорченной кредитной истории) он может получить банковскую ссуду под очень высокие проценты. Таким образом заемщик оказывается в замкнутом круге – доля затрат в совокупном доходе, расходуемая на погашение займов, постоянно растет, а уровень жизни катастрофически снижается.

Рубрики журнала

На фоне большого числа выданных кредитов с катастрофической скоростью растет количество просрочек по кредитным обязательствам. Тревожные цифры появились еще в 2015 году – на конец декабря непогашенные займы составляли 15%. За первый месяц следующего года показатель увеличился на 3%. Текущий год не исправил ситуацию. Должники возлагают большие надежды на кредитную амнистию. Действительно ли россиянам простят кредиты? А если простят, то кому и какие? Вероятно, глупо наедятся на поголовное амнистирование.

Положению простых россиян из числа заемщиков, не способных вернуть кредитный долг банкам или МФО, не позавидуешь – за счет штрафных санкций сумма долга увеличивается с невероятной скоростью. Страдают не только заемщики, кредиторы так же несут убытки. Что привело к такому плачевному положению сферу кредитования?

Кредитная амнистия должникам

Пришел гражданин в банк, в котором он кредит взял, и решил выяснить, сколько на данный момент он должен и какой его в ближайшее время ждет график платежей. Ему справочку подготовили, но не бесплатно, заплатить обязали за эту ценную информацию из собственного кармана. И про это странное условие тоже в договоре гражданина с банком было указано.

При этом под ухудшением понимается уменьшение дохода гражданина более чем на 10 процентов. Человек стал чуть меньше получать, а его уже преследуют коллекторы и требуют возврата всех денег сразу. И не волнует никого, что гражданин выполняет все обязательства и проценты и главный долг продолжает выплачивать.

Кредитная амнистия

Под термином «кредитная амнистия» понимается программа, направленная на улучшение плохой кредитной истории заемщиков, которые в полном объеме погасили сумму имеющихся кредитных задолженностей, но имеют при этом фактически просроченные платежи. Новый законопроект вменит в обязанность банков и микрофинансовых организаций удаление негативной информации из кредитной истории клиента, а также частичное уменьшение суммы, образовавшейся по причине просрочки долга, включающего в себя штрафы и пени. Начало действия закона было запланировано на январь 2020 года, однако, в настоящее время нормативно-правовой акт находится на доработке, и точная дата вступления его в законную силу не оглашается.

В условиях нестабильной экономической ситуации большинство граждан, являющихся заемщиками, оказалось в непростой финансовой ситуации на фоне отсутствия возможности своевременного погашения имеющихся задолженностей по кредитам. Такая ситуация ведет к стабильному росту суммы долга, которая рассчитывается путем прибавления к фактическому размеру задолженности и процентам за пользование кредитом различных штрафов и пеней, начисленных по факту отсутствия своевременных выплат. Нередко данные суммы в совокупности могут в разы превышать сумму первоначального займа.

Кредитная амнистия

Президент РФ Дмитрий Медведев подписал федеральный закон об изменениях в Гражданский кодекс России. Изменения точечные, но очень важные. Они затрагивают интересы всех жителей страны, которые уже взяли или собираются брать кредит в банке, а также хотят занять денег у других лиц. Теперь непосредственно в Гражданском кодексе РФ указано, что должник-гражданин может вернуть долг по кредиту досрочно полностью или по частям.

Еще один банк решил сэкономить на командировочных для своих юристов и в кредитном договоре указал, что если гражданин к нему предъявит судебные претензии, то дело может рассматриваться судом там, где должник живёт, а вот если его величество банк захочет в суд на гражданина подать, то только по месту нахождения банка. Так что, если заёмщик из другого города или региона, то дорога дальняя за свой счёт и никаких гвоздей.

Кредитная амнистия 2020: последние новости

Вследствие просрочек по кредитным договорам финансовые компании теряют свой доход. Экономический кризис в России и рост ставки ЦБ послужили причинами спада интереса населения к оформлению кредитных договоров. Кроме того, любое невыполненное условие договора по кредитному займу влечет за собой внесение плохой информации в истории по кредитам заемщиков. Следовательно, огромное количество клиентской базы банковские организации безвозвратно теряют.

На сегодняшний день банки не могут предоставить заемщикам процентную ставку по кредитам не более 10%, поскольку интерес к банковским инвестициям в огромной степени снизился. Ставка в настоящее время формируется с учетом обстановки в экономике. Амнистия по кредитам, которую так расхваливают депутаты, может только отрицательным образом сказаться на имеющейся ситуации.

Амнистия должникам по кредитам — реальные и потенциальные возможности погашения всех долгов

1. Предлагается ограничить сумму возможных процентов по кредиту.
2. Установить максимальный размер неустойки в любом виде.
3. Ограничить право кредитора требовать от должника досрочного погашения полной суммы долга.
4. Обязать банки убирать должника из чёрного списка и обнулять его кредитную историю, если долг выплачен.
5. Позволить кредитору взыскивать просроченную задолженность во внесудебном порядке.
6. Обязать банки регулярно представлять клиентам график платежей и состояние долга.

1. Введена терминология «полной стоимости кредита» или ПСК, предусматривающая расчёты по стандартизированной системе.
2. Установлены различные категории потребительских кредитов, чтобы применять к ним разные формулы ПСК.
3. Кредиторов обязали информировать клиентов строго по плану, указывая ПСК на первых же страницах договора в рамке, составляющей не менее 5% площади страницы.
4. Заёмщику разрешили отказаться от кредита (в срок до 30 дней) в полной стоимости, оплатив процент только за пройденные дни.
5. Обязательным стало медицинское страхование перед получением потребительского кредита.
6. Банки и коллекторские агентства больше не могут прозванивать должников по ночам. Установлены чёткие временные рамки информирования и представительства.
7. Операции по кредитному счёту теперь осуществляются бесплатно, а кредитор в течение 5 дней обязуется разъяснять подробности клиенту, чтобы он мог принять взвешенное решение.

Депутаты от КПРФ намерены внести в ГД проект закона о кредитной амнистии

После новогодних праздников депутаты Государственной Думы от КПРФ намерены внести в нижнюю палату парламента проект закона о кредитной амнистии. Об этом сообщил секретарь ЦК КПРФ Сергей Обухов. Как передает РИА Новости, речь идет о так называемом «антиростовщическом законе», позволяющем облегчить выплаты потребкредитов для добросовестных заемщиков. Авторы инициативы полагают, что выплатившие основное тело кредита россияне не должны быть рабами банков. По словам Обухова, проценты по ссудам и суммы штрафных выплат необходимо законодательно ограничить. «Кроме того, раз государство проводит амнистию офшорную, оно должно провести и кредитную амнистию. Если мы прощаем украденные и вывезенные в офшоры деньги, мы должны простить гражданам и те долги, которые они вынуждены платить, погасив основное тело кредита», – указал депутат. Он добавил, что «антиростовщический закон» разработан, и сразу после Нового года документ будет внесен.

В декабре «Известия» писали, что законопроект подготовлен депутатами ГД — зампредом ЦК КПРФ Валерием Рашкиным и секретарем ЦК КПРФ Сергеем Обуховым. Коммунисты опирались на статистику, в соответствии с которой доля просроченных потребительских ссуд в конце 2014 года составляла 15%, в сфере микрокредитования — более 30% от общего числа займов, предоставленных населению МФО (просрочка 90 и более дней). Авторы инициативы предложили ограничить сумму процентов по договору кредита и платежей, которые связаны с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора. Кроме того, они выступили за ограничение прав кредитных и микрофинансовых организаций требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы ссуды вместе с причитающимися по договору процентами и пенями. Согласно еще одной инициативе, с 1 января 2020 года предлагается аннулировать всю информацию о нарушении заемщиком сроков возврата основной суммы долга и уплаты процентов по договору займа, если заемщик произвел полное погашение основной суммы долга, процентов по кредитному договору и платежей, которые связаны с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора займа.

Будет ли в России кредитная амнистия

Но всего этого мало. Рынок кредитования упорно не хочет реагировать на начинания властей и радикально снижать ставки. Так, за I полугодие средние ставки по наиболее популярным потребительским кредитам снизились всего на 1,5–2%. Учитывая, что они остаются запредельными и по-прежнему превышают 20% годовых (то есть втрое выше официальной инфляции в 6,5%), это капля в море.

Почему? Генеральный директор НБКИ Александр Викулин отмечает: «За I полугодие количество кредитов с просрочкой свыше 90 дней, по которым не было совершено ни одного платежа, выросло на 25,2%. Прирост в три раза превышает аналогичные показатели последних двух лет (2012 год — 8,75%, 2011 год — 9,31%). В стремлении увеличить свои кредитные портфели банки начали выдавать кредиты людям, чьи возможности отдать долг весьма сомнительны. Это привело к ухудшению качества кредитных портфелей, что особенно заметно в сегментах кредитных карт и потребительских кредитов».

Новый закон о должниках по кредитам 2020

Не только тело займа входит в сумму просроченного долга. Он состоит и из процентов. Они оговариваются в договоре и платятся за само использование чужих денежных средств. Именно проценты способствуют тому, что договору надо уделять внимание ещё до того, как его подписать.

Главное – не думать о том, что благодаря новому закону возможно исчезновение всех обязательств перед банками. Этого в кредитной амнистии не предусмотрено. Такой закон нужен для того, чтобы его использовали в свою пользу добросовестные должники, попавшие в затруднительное положение.