Максимальный размер потребительского кредита

Какую максимальную сумму кредита даст банк

При обращении в банк за кредитом заёмщику выдаётся заявление для заполнения, в котором есть графа «Размер кредита». И тут возникает вопрос, какую сумму указать. С одной стороны чтобы она удовлетворяла Вас, а с другой стороны, чтобы эта желаемая сумма была одобрена банком.

Предположим, что Ваша заработная плата по основному месту работы 25 000 рублей на руки плюс Вы подрабатываете и получаете дополнительно ещё 9000 рублей. Ваши расходы за коммунальные платежи составляют 4000 ежемесячно, и ещё у Вас двое детей на иждивении, поэтому обязательные расходы возрастут на 15 340 рублей (из расчёта величины прожиточного минимума на одного ребёнка равной 7670 руб.); и на Вас (на заёмщика) – на 7955 рублей (величина прожиточного минимума трудоспособного). Для своего региона возьмите свои размеры прожиточного минимума.

Как определить размер кредита

Средние по величине займы обычно выдаются на потребительские нужды: приобретение товаров, оплату обучения, лечения или поездки на отдых, а также покупку недорогих авто. Микрокредитованием занимаются организации вне банковской сферы. Сроки и суммы при этом значительно меньше, чем по банковским ссудам.

При расчете размера кредита по ежемесячному взносу стоит учитывать, какая схема погашения долга предлагается банком. Стандартный или дифференцированный платеж предполагает уплату основного долга равными частями ежемесячно, а проценты рассчитываются от остатка ссуды.

Какая максимальная сумма кредита в Сбербанке

Не забывайте о том, что возможная сумма кредита оценивается индивидуально в конкретном случае по каждому клиенту. И при попытке заемщика слукавить и предоставить неверные данные по зарплате или по доходу, можно не только не получить деньги, но и навсегда попасть в черный список Сбербанка.

При этом необходимо подтвердить наличие средств на первоначальный взнос до или одновременно с получением первой суммы кредита на жилье. А общий размер займа не должен превышать 80 % от всей стоимости приобретаемого объекта недвижимости или реконструируемых работ. Для программы «Молодая семья» – 85 %.

Расчет максимальной суммы кредита для физических лиц

1. Откройте в калькуляторе строку «Тип расчета» и выберете «по среднемесячному доходу».
2. Далее, заполните все необходимые поля, а именно дату рождения, пол, категорию заемщика и другие.
3. Перед кнопкой «рассчитать погашение», найдите ссылку «точный расчет», откройте.
4. Здесь у вас появилась возможность указать совокупный доход семье, средние расходы и выплаты по другим кредитам.
5. Нажмите кнопку «рассчитать погашение», и с правой стороны вы найдете параметры вашего будущего кредита.

Итак, мы выяснили, как можно рассчитать максимальную сумму ежемесячного платежа в зависимости от чистого дохода заемщика, но теперь стоит разобраться, как на самом деле рассчитать саму сумму кредита, ведь ежемесячные выплаты по кредиту зависят от двух показателей: размера годового процента и срока кредитования. Формула будет выглядеть так:

Какой максимально возможный процент по кредиту

Как оказывается, ограничение на розничное кредитование начало действовать еще с 1 января 2015 года. Ежеквартально Правительство России совместно с ЦБ России проводит исследование нескольких крупнейших банковских компаний страны, и по их программам определяет максимальную величину для потребительского займа.

Вся нужная вам информация, касательно процентных ставок по кредитам, то всю законодательную базу можно изучить в законе №353-ФЗ. При этом следует понимать, что Центробанк ограничивает не сами проценты, а именно Полную стоимость кредита (ПСК), куда входят все возможные переплаты.

Максимальная сумма потребительского кредита

Итак, мы выяснили, как можно рассчитать максимальную сумму ежемесячного платежа в зависимости от чистого дохода заемщика, но теперь стоит разобраться, как на самом деле рассчитать саму сумму кредита, ведь ежемесячные выплаты по кредиту зависят от двух показателей: размера годового процента и срока кредитования. Формула будет выглядеть так:

В первую очередь, стоит сказать, что данная информация закрыта для заемщиков во многих банках, то есть расчет осуществляется на основании внутреннего регламента кредитно-финансовые организации. Даже сотрудники банка не имею права разглашать такие сведения. Тем не менее, некоторые банки, в частности, Сбербанк, напротив, предоставляют такую информацию заемщикам на официальном сайте.

Максимальная сумма потребительского кредита

Кстати, всегда стоит учитывать, что банк обращает внимание на состав семьи, остаток после расчета нового займа должен быть не ниже прожиточного минимума по региону. Вернемся к нашему примеру, мы уже рассчитали, что семья может комфортно выплачивают 30000 рублей в месяц по банковскому займу, учитывая их совокупный доход, если в составе семьи 3 человека, то прожиточный минимум для них составит примерно 30000 рублей (если в среднем прожиточный минимум в регионе составляет 10000 рублей). А вот если в семье 5 человек и их чистый доход за вычетом расходов составляет 60000 рублей (без учета выплат по займу), то максимум, что они могут отдавать – это 10000 рублей в месяц.

Теперь применим в формулу на практике и рассчитаем максимальный размер потребительского кредита, при совокупном доходе семьи 70000 рублей, 10000 рублей из которых они выплачивают за кредиты коммунальные услуги. Чистый доход в данном случае составляет 60000 рублей соответственно, если посчитать для них максимальную сумму ежемесячного платежа, при поправочном коэффициенте 0,5, то для них максимальная выплата по займу составить 30000 рублей в месяц.

Максимальная сумма кредита: Потребительские займы

При оформлении кредита Вам может быть навязана дополнительная услуга страхования. Если менеджер Банка сообщает, что данная услуга обязательна – вы имеете право оспорить это, полагаясь на закон «О потребительском Кредите», который дает право отказаться от страховки.

• Срок кредитования (чем больше срок, тем ниже ежемесячный платеж).
• Категория заёмщика: общие условия, зарплатные клиенты, пенсионеры на обслуживании Сбербанка. Для действующих клиентов (зарплатники, пенсионеры, держатели вкладов) действуют льготные условия и выше шанс получить одобрение.
• Пол (по статистике, женщины считаются Банками более надёжными клиентами).
• Возраст (наиболее вероятно одобрение максимальной суммы клиентам в возрасте 25-45 лет).
• Процентная ставка (вместе со ставкой растет желание Банка одобрить запрашиваемую сумму).
• Размер основного дохода (в остатке на каждого члена семьи после оплаты ежемесячного взноса должно быть не менее 15 тыс. руб.).

Кредитный калькулятор ВТБ 24 по доходу (зарплате)

Причины обращения в банк за кредитом у всех людей разные, но всех одинаково волнует вопрос о сумме займа. В рекламных проспектах указано, что банк выдает до 3 миллионов рублей наличными, но в реальности средние суммы займов значительно ниже. Лимит для каждого клиента рассчитывается индивидуально – исходя из его доходов.

Расчет полного размера заработков – это еще не все. Из получившейся суммы нужно вычесть обязательные платежи. Они есть у каждого человека, это, например, оплата коммунальных платежей, платежи по аренде, кредитам, взносы за обучение, алименты и т.д. Если у клиента есть несовершеннолетние дети (иждивенцы), то на каждого иждивенца вычитается установленная сумма, равная официальному прожиточному минимуму.