Последствия банкротства физлица

Какие последствия ожидают должника и его родственников после процедуры банкротства

Должник признается банкротом, если реструктуризация или мировое соглашение не дали положительного эффекта, либо их условия были серьезно нарушены, что привело к отмене этих процедур. Одновременно с решением о банкротстве осуществляется переход к конкурсному производству. Вырученные от распродажи активов средства направляются на погашение долгов в порядке установленной законом очередности кредиторов и обязательств.

• алиментные обязательства;
• компенсация морального вреда;
• взысканные суммы за причинение вреда здоровью, жизни;
• текущие долги – задолженность, возникшая в рамках процедуры банкротства, например, вознаграждение арбитражного управляющего, судебные издержки, разного рода расходы, штрафные санкции, наложенные судом, и другие платежи.

Последствия банкротства физического лица

Единственным и самым ожидаемым положительным моментом в банкротстве является снятие практически всех финансовых обязательств, которыми был обременен человек к моменту судебного дела. Полная аннуляция задолженности возможна, когда суд признает факт недостаточности имущества должника, чтобы рассчитаться по долгам.

Но далеко не так просто положение физического лица – банкрота. Есть как положительные моменты, так и негативные стороны в банкротстве граждан. А от некоторых долгов вовсе не удастся избавиться, даже если суд сочтет возможным признать человека неплатежеспособным.

Последствия банкротства физического лица: этапы процедуры, документы

Какие выводы можно сделать из всего вышеперечисленного? В ФЗ, безусловно, еще имеются определенные недоработки, как и в любом «свежем» законе. Устранить недочеты и скорректировать их с поправкой на реальные условия возможно только со временем, в ходе выявления всех «шероховатостей» на практике.

Физическому лицу, начинающему процесс банкротства, следует заранее позаботиться, о документальном подтверждении своего незавидного финансового состояния. Поэтому, чтобы учесть все детали, а особенно обстоятельства в пользу должника, главный совет – не экономить на услугах юриста.

Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников

• сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов обеих сторон;
• любые претензионные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
• по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
• сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику. Муж/жена банкрота получает оставшиеся деньги после продажи, однако в действительности денежных средств на это часто не хватает.

Последствия банкротства физического лица

• Финансовая задолженность, сформированная на заявителя, должна быть более 500 тыс. рублей.
• Просрочка по платежам должна составлять уже более 3 месяцев. Процедура оформления требует обязательной проверки указанных оснований для признания физического лица банкротом.

• возможная преднамеренность – если суд и финансовый управляющий докажут возможность погашения долгов без привлечения процедуры банкротства, заявителю грозит уголовная ответственность по статье 196 УК РФ;
• фиктивность – возможное наступление уголовной ответственности по статье 197 УК РФ, если будет доказана финансовая состоятельность заявителя (ежемесячное поступление денежных средств);
• неправомерность – наступление уголовной по статье 159 УК РФ и административной ответственности по многочисленным актам КоАП РФ в случае сокрытия имущества, финансового благополучия или допущенной ошибки в период судебного разбирательства (к примеру, продажа имущества без ведома финансового управляющего).

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников

• Имущественными комплексами индивида, должного определенную сумму средств кредиторам, управляет в любом случае финансовый управляющий (официально ответственное лицо). Это вовсе не означает, что он станет реализовывать имущество должника беспорядочным образом и по низким ценам (относительно рыночных). Кроме того, ненадлежащее отношение к своим обязанностям финансового управляющего может расцениваться как преступление, поэтому гражданин может быть спокоен за свое имущество. Кстати, последствия банкротства физического лица непосредственно на стадии продажи имущественных комплексов характеризуются двумя важными нюансами. Во-первых, затрагивается исключительно то имущество, которое включено в конкурсную массу; во-вторых, реализация вещей, стоимость которых превышает 100 000, возможна лишь при условии открытия торгов.
• Если на этапе реализации имущества должник решает совершить какую-либо сделку с теми предметами, которые включены в конкурсную массу, то подобная сделка является ничтожной. Таким образом, имущество, переданное в соответствии с этими условиями, возвратится назад. Кроме того, требования нового кредитора, являющегося второй стороной ничтожной сделки, скорее всего, не будут удовлетворены.

Примером такого хода событий может послужить травма гражданина, с которой и связана неуплата кредита, ведь в момент болезни он не в состоянии работать физически. В таком случае имеет смысл заключить договор с кредиторами по отсрочке платежей или снижению размера выплат. Скорее всего, та или иная банковская структура согласится на подобный расклад и войдет в положение. Если же на самом деле сложились предельно сложные обстоятельства, которые даже в будущем не позволят индивиду совершать платежные операции в соответствии со стандартным графиком, то, скорее всего, ему придется задуматься о разрешении проблемы в порядке суда.

Последствия банкротства физических лиц

Если обнаружится, что заявитель пытался «провернуть» преднамеренное или фиктивное банкротство, то к нему будет применен либо Уголовный кодекс, либо Кодекс об административных правонарушениях. Наказание зависит от суммы ущерба: более полутора миллионов рублей – это уголовная ответственность и заключение сроком не более шести лет, а менее полутора – административная ответственность и штраф до 3000 рублей.

Мировое соглашение может быть выходом из вашей ситуации. Если вы сможете доказать, что какое-то время были неплатежеспособны, а сейчас снова готовы добросовестно исполнять свои обязательства, то вы сможете избежать банкротства и дальше выплачивать свой кредит.

Последствия банкротства физического лица: чего ждать после завершения процедуры

Помимо корпоративных моментов, ограничения установлены также на привлечение денежных средств – кредиты и займы. Так гражданин, признанный банкротом, не имеет права на протяжении пяти лет брать деньги в долг без указания кредитору на то, что он был признан банкротом.

Следует отметить еще одно важное условие, относящиеся к фактическим обстоятельствам. Речь идет о длительности просрочки. Для появления возможности обращения в суд за признанием должника несостоятельным, обязательство должно не исполняться три месяца и более.

Последствия банкротства физического лица

Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения.

С введением с 01 октября 2015 г. возможности признания гражданина банкротом многие обязаны обратиться в суд с соответствующим заявлением, а в отношении некоторых неплательщиков такое заявление может быть подано по инициативе кредитной организации или уполномоченного органа (налоговая служба, таможня). Однако помимо списания имеющихся долгов имеются и определенные последствия банкротства, которые предусмотрены законодательством о банкротстве физических лиц. О порядке признания гражданина банкротом можно прочитать в разделе «Банкротство физических лиц» по ссылке.

Каковы последствия банкротства физических лиц

• Повторное банкротство возможно по истечению пяти лет;
• Нужно сообщать банкам и микрокредитным организациям о том, что Вы банкрот, при получении кредита;
• Действует запрет занимать должность директора или члена советов директоров три года, однако, отсутствует запрет на деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Это в корне не так! Можно смело банкротится, если сумма ваших долгов более 500 тыс. руб. (в некоторых случаях суд идет на уступки должнику и обанкротится можно с меньшей суммой). Большинство граждан попросту не верят, в то, что долги можно списать законным путем. А зря — только за прошлый год мы завершили около 350 процедур банкротства граждан.