Навязали страховку при кредите

Навязали страховку при кредите

Вроде бы страховка при кредите должна обезопасить заемщика от не выплаты кредита при возникновении определенных обстоятельств. Но, по сути, основной проблемой страховки при кредите, это влияние самой страховки на суммы выплат по кредиту, а точнее увеличение сумм выплат заемщиком по кредиту, что вызывает в большинстве случаев негодование со стороны заемщика. Вроде бы если отказаться от страховки, то это сэкономит не мало, денег при возврате кредит, но не все так просто.

Во всех случаях при оформлении кредита, банк предлагает заемщику оформить страховку. А если заемщик не оформлять, банк не удовлетворяет требование по выдаче кредита. Но это не законно. Так как в соответствии с ФЗ № 2300-1 «О защите прав потребителей» нельзя навязывать, товары, работы, услуги, так же это отражено в Пленуме верховного суда от 28.06.2012 г. № 17.

Как отказаться от страховки по кредиту: инструкция, нюансы, рекомендации и отзывы

Здесь от страховки отвертеться не получится. Закон обязывает заключить страховой договор «От утраты и повреждения предмета залога» (ст. 31 закона «Об ипотеке»). Еще две программы страхования, которыми по желанию может воспользоваться заемщик – прекращение и ограничение права собственности (титульное страхование), а также утрата жизни и трудоспособности. Но если он отказывается, то у банка появляется право пересмотреть процентную ставку в большую сторону. Вообще, крайне редко встречаются банки, у которых повышение процентной ставки не зависит от оформления страхового полиса.

Но некоторые финансовые учреждения проявляют настойчивость, стараясь застраховать жизнь и здоровье своих заемщиков. Широко используется страховка от потери работы. И если первый вид страховки немного оправдывает себя, то от второго заемщик несет прямые убытки. А все потому, что в качестве страхового случая рассматривается потеря работы не по собственному желанию, а в связи с ликвидацией предприятия или сокращения работника. Но, как показывает практика в России, при наступлении одного из таких моментов работодатель подведет своего работника к написанию заявления по собственному желанию, чтобы не выплачивать ему причитающуюся компенсацию. Также при оформлении займа банк в сумму основного долга по умолчанию включает плату за страховку, и уже от этой суммы ведется исчисление годового процента.

Как бороться с навязыванием страховки при получении кредита

Приветствую! Вчера знакомый рассказал очередную историю о «банках и страховках». Оформлял с женой кредит в Сбербанке на 350 000 рублей. Им тут же навязали комплексную страховку на общую сумму 60 000 рублей. При этом страховка включалась в «тело» кредита, и на нее начислялись проценты.

Теперь в течение пяти дней с момента заключения страхового договора можно обратиться в СК, отказаться от страховки и вернуть деньги в полном объеме. Если на момент подачи письменного отказа договор уже действовал, то страховая удержит с клиента деньги за несколько застрахованных дней. Отказаться можно почти от всех видов страховых продуктов: КАСКО, жизни, финансовых рисков, ответственности, медстрахования.

Отказ от страховки по кредиту: новые правила

Речь идёт о досрочном возврате кредита. Есть положительные решения суда по данному вопросу, когда признаётся, что при досрочном погашении кредита прекращается страховой риск, что является основанием для возврата части страховой премии, уплаченной при заключении договора страхования.

Вот, например, скан договора о потребительском кредите банка «Ренесанс Кредит». Обратите внимание на пункт 3.1.5 «Банк обязуется перечислить со счёта часть кредита в размере 21120 рублей для оплаты страховой премии Страховщику, указанному в заявлении на страхование Клиента, по соответствующему добровольно заключённому Клиентом договору страхования жизни заёмщиком кредита».

Возврат страховки по кредиту в 2020 году

1 июня 2020 года Банк России, регулирующий и страховой рынок, объявил, что граждане, купившие полис, могут вернуть его и забрать уплаченные деньги. Был введен период охлаждения, равный 5-ти дням. В течение этого срока человек может передумать и обратиться к страховщику, который обязан возвратить деньги. С 2020 года «период охлаждения» был увеличен до 14 дней. Возврат страховки по закону проходит быстро, деньги передаются заявителю в течение 10-ти дней.

• КАСКО. При оформлении автокредита банк имеет право обязать заемщика застраховать приобретаемый автомобиль. Транспорт остается в залоге, банк должен быть финансово защищен;
• Страхование недвижимости. Актуально для ипотеки и ссуды под залог недвижимости, обеспечение должно быть защищено.

Банк навязал страховку по кредиту, как расторгнуть

Таким образом,
вышеуказанные мной нормы закона подтверждают тот факт, что включение в расчет
полной стоимости кредита суммы страховой премии по страхованию транспортного
средства по страховому сертификату о страховании жизни и от несчастных случаев
и болезней нарушают мои права, как потребителя, ввиду чего я имею право
требовать перерасчета графика платежей.

Обязывая
заемщика-потребителя заключить договор страхования жизни и здоровья в указанной
банком страховой компании, устанавливая размер страховой суммы, срок действия
договора страхования, банк обусловил заключение кредитного договора
обязательным заключением договора страхования. Таким образом, включая в
кредитный договор условие об обязательном страховании жизни и здоровья, банк
существенно нарушил мое право на свободный выбор услуги, в том числе на выбор
страховой организации, установление срока действия договора и размера страховой
суммы, а также возложил на меня бремя несения дополнительных расходов по
страхованию.
Нарушение вышеуказанных требований закона при
заключении кредитного договора, в соответствии со ст. 168 ГК РФ, является
основанием признания его условий в части обязанности заёмщика по страхованию
жизни и здоровья ничтожными и в силу этого не порождающим каких-либо
последствий.

С 1 июня можно отказаться от страховки, навязанной банком или продавцом ОСАГО

Ограниченный кратковременный период после заключения договора об услуге, а попросту «период охлаждения» во время которого стало возможно отказаться от добровольного страхования, ввели по причине сложившейся на страховом рынке РФ негативной ситуации связанной именно с агрессивным навязыванием физическим лицам договоров «добровольного» страхования как дополнительной (а по сути обязательной — если клиент все же хотел получить кредит или оформить полис) опции.

Что же такое добровольное страхование — это страховая услуга реализованная клиенту в “добровольно-принудительном” порядке. Основные реализаторы такой услуги – банковские организации. Дополнительная страховка навязывалась банками в основном в случае когда человек обращался за потребительским кредитом. Принуждением к покупке дополнительной страховки становились менее выгодные для потребителя условия кредитования или отказ в нем.

Как вернуть навязанную при оформлении кредита страховку

Важно отметить и тот факт, что распространены и такие кредитные отношения, когда банк фактически не принимает никакого участия в оформлении страховки и выплатах по ней — заемщик сам подписывает договор о страховании, осуществляет выплаты взносов. В подобных случаях для возвращения страховки не имеет смысла признание недействительным договора о кредитовании.

Клиентам, интересующимся, как вернуть навязанную страховку, нужно понимать, что обращаться с этим вопросом нужно именно к страховой компании, с которой сотрудничает банк, так как финансовая структура занимает всего лишь позицию агента, продающего определенную услугу.

Что делать, если банк навязывает страховку, и как ее потом можно вернуть

Прежде чем рассмотреть возможные модели навязывания страховки и ответные варианты действий заемщиков, необходимо отметить, что в ряде случаев заключение договора страхования все-таки будет обязательным. К ним относятся, во-первых, кредитные продукты, предусматривающие в качестве обеспечения залог, во-вторых, специальные предложения банка и кредиты, оформляемые при господдержке.

Вместе с тем, банковская сфера, аффилированные и партнерские страховые компании всегда умели находить варианты обхода и законодательных положений, и сложившейся судебной практики. Сегодня страховку никто прямо не навязывает, а если и навязывает – это крайне редко явление. Зачем навязывать, если можно создать условия, при которых у клиента просто не остается выбора? Именно в такое положение, как правило, и ставится заемщик. И здесь важно уметь гибко подстроиться под ситуацию и выйти из этого положения с максимальной для себя выгодой.

Имеет ли право банк навязывать страховку по кредиту

Третий случай – стал популярным только недавно. Страховка от потери работы. Эта страховка обеспечивает такие случаи, как увольнение работника в силу ликвидации компании, сокращения штата. Важно то, что реализация подобных сценариев в отношении конкретных людей должна быть маловероятна или просчитать наступление этого страхового случая невозможно.

Узнать ее стоимость, довольно легко. Банк включит ее в сумму ежемесячных выплат. Стало быть, в квитанции ежемесячный платеж страховщикам будет выведен в отдельный столбец. Благодаря тем суммам, которые там значатся, вы легко сможете выяснить, сколько заплатите за страховку в течение всего времени выплаты кредита.