Рефинансирование ип кредита

Как рефинансировать кредит для ИП и бизнеса в Сбербанке России

Большинство клиентов интересует вопрос, есть ли рефинансирование кредитов в Сбербанке? Самый крупный банк Российской Федерации с пониманием относится к сложившейся ситуации и предлагает подобную услугу. Это не только выгодно тем, кто является его клиентами, и имеют обязательства по погашению заемных средств, но и тем, кто хочет снизить свои ежемесячные отчисления по займу других банков. Это даст возможность заемщику сохранить свою кредитную историю положительной, а кредитору – гарантированную выплату по обязательствам.

Современная ситуация на рынке банковских услуг такова, что поначалу привлекательные кредитные обязательства со временем для любого покажутся не такими выгодными по сравнению с другими предложениями. К таким неприятным выводам могут прийти многие предприниматели, желающие снизить финансовую нагрузку на свой бизнес. Единственное решение – получить новый займ для погашения предыдущего на более выгодных условиях. Такая процедура называется «рефинансирование». По сути, это обыкновенное перекредитование. Его цель – снизить ежемесячные платежи и избежать оплаты высоких комиссий за просрочку платежа. Сделать это можно двумя способами: улучшить условия выплат или увеличить срок кредитования.

Как оформить рефинансирование кредита для ИП (индивидуального предпринимателя)

Из документов потребуется предоставить: свидетельство о госрегистрации в качестве ИП, налоговая декларация (за 1 или 2 последних налоговых периода, зависит от типа налогообложения), паспорт, заявление-анкета. Если регистрация временная, то документ, ее подтверждающий. Понадобятся также сведения о рефинансируемом кредите. Ставка – от 9,5 %.

Оформление нового займа может быть связано с тратами. К примеру, комиссией. Или штрафом (иногда его приходится выплачивать при досрочном погашении займа). Решение следует принимать только после того, как вы взвесите выгоду от новой процентной ставки (разница должна составлять минимум 2-3 процента для долгосрочных займов и больше – для краткосрочных).

В каких случаях выгодно рефинансирование кредитов для ИП? Основные моменты

Проводить рефинансирование кредитов для ИП имеет смысл, когда есть возможность снизить ставку по займу. Подобные программы помогают улучшить условия — изменить сумму ежемесячной выплаты, увеличить сроки погашения, поменять валюту. Если у предпринимателя несколько небольших кредитов в разных банках, то можно объединить их в один. Особенно актуально рефинансирование при долгосрочных займах. Когда кредит выдается на несколько лет, его условия со временем могут измениться. Заемщик может обратиться в банк и, при возможности, воспользоваться более выгодным предложением.

Физическому лицу, решившему воспользоваться схемой перекредитования в другом банке, предстоит пройти через несколько этапов. В первую очередь, необходимо выбрать банк с выгодной ставкой рефинансирования. Ознакомиться с условиями и собрать пакет документов для оформления займа. После оформления кредита, новый банк погашает задолженность в старом. Он перечисляет туда необходимую сумму. Если новый кредит превышает размер старого, то оставшаяся часть может быть использована предпринимателем на его усмотрение.

Рекомендуем прочесть:  Проверить налог на тс

Сложности рефинансирования кредитов индивидуальных предпринимателей

  • Период присутствия компании на рынке должен быть в пределах 6 – 12 месяцев, многие банки делают акцент на последней цифре;
  • Прибыль компании должна соответствовать пределам, установленным банком;
  • Компания и ее руководитель должны иметь российское гражданство;
  • Стабильность и прибыльность бизнеса, подтверждаемая финансовой отчетностью;
  • Хорошая предыдущая история кредитования.
  • Позволяет объединить несколько кредитов в различных кредитно-финансовых учреждениях в один;
  • Снизить процентную ставку;
  • Увеличить срок кредитования;
  • Не устанавливает максимальный «потолок» кредита;
  • Не выдается наличными, а погашает имеющиеся обязательства.

Рефинансирование кредитов для ИП: условия и требования кредитных учреждений

  • Бизнес-Оборот. Программа позволяет владельцам бизнеса на более выгодных условиях погасить ссуду, взятую ранее для пополнения оборота в сферах торговли, производства, услуг. Займ предоставляется на срок от 1 месяца до лет, ставка начинается от 1,55%, допустимая отсрочка платежа по основному долгу – до 6 месяцев.
  • Бизнес-Инвест. Это предложение будет уместно, если у клиента проблемы с выплатой по кредиту, взятому ранее с целью покупки основных производственных средств для ведения деятельности, модернизации компании, проведение ремонта в рамках предприятия. Сроки – от 1 месяца до 10 лет, процент – от 14,88%, а отсрочка – до 12 месяцев.
  • Бизнес-Недвижимость. Программа перекредитования ссуды, взятой на приобретение коммерческой недвижимости. Суммы при этом составляют от 150 тысяч до 200 млн. р., обязательно страхование залогового имущества, ставка начинается от 14,28%.
  • В справка о доходах с места работы заменяется налоговой декларацией за последний отчетный период.

  • Подлежащий рефинансированию кредит должен быть оформлен не меньше полугода назад, а до момента его окончания должно оставаться не меньше трех месяцев. Также предъявляются требования относительно суммы и количества займов.

    Перекредитование ИП в 2019 году: особенности и выгодные программы

    Рефинансирование кредита ИП – отличный способ уменьшения кредитной нагрузки при появлении новых выгодных банковских предложений. К сожалению, многие заёмщики обходят эту меру стороной, не совсем понимая её суть, тогда как на практике процесс прост и позволяет облегчить кредитное бремя малого бизнеса.

    Третий этап – непосредственно выплата нового кредита. Все долговые отношения клиента с другими банками закрываются, выплаты производятся по новому графику в соответствии с обговорёнными условиями. В этом выражается ещё одно преимущество рефинансирования – улучшение кредитной истории, поскольку предыдущая задолженность погашена досрочно и без задержек, а количество кредитов сократилось.

    Рефинансирование кредитов для малого бизнеса — условия и ставки 12 банков

    • заявление на осуществление рефинансирования;
    • перечень лиц, обладающих правом подписи финансовых документов;
    • ваша анкета;
    • анкета поручителя (поручителей);
    • паспорт;
    • выписка из ЕГРИП;
    • декларации по уплаченным налогам;
    • документы по хоз. деятельности компании;
    • сведения о движении средств по счетам;
    • документы на право собственности на залоговое имущество.
    Рекомендуем прочесть:  Что нужно для прописки в паспортном столе

    Вообще, считать процедуру рефинансирования выгодной можно тогда, когда она реально позволяет уменьшить ставку по займу. Кроме того, если у вас несколько кредитов в разных банковских организациях, посредством рефинансирования вы просто объедините их в один. Рефинансирование также является актуальным, если эти займы оформлены на длительный срок.

    Рефинансирование кредитов для ИП

    При бизнес-кредитовании большинство банков требуют залог. Это может быть как недвижимость разного назначения, так и автотранспорт, товары в обороте, оборудование и прочие объекты, включая личное имущество предпринимателя. На подготовку и рассмотрение всех бумаг уходит 10-14 дней, так что придется запастись терпением.

    Банки выдают кредиты гражданам, которые имеют постоянные доходы. И если раньше предпочтительным был статус наемного работника, то сейчас финансисты могут предоставить ссуду и тем, кто развивает собственное дело, включая предпринимателей. Рефинансирование кредитов для ИП тоже возможно, причем бизнесмены могут улучшить параметры займов, полученных как для бизнеса, так и для личных нужд. Портал Onlinekredit-Zayavka.ru рассмотрел оба варианта и готов поделиться своими выводами об условиях кредитных программ.

    Рефинансирование кредитов для предпринимателей

    Рефинансирование кредитов для ИП можно осуществить в банке с которым вы составили кредитный договор, или же в другом, который предоставляет такую возможность. Таким образом можно сохранить хорошую кредитную историю и облегчить финансовую нагрузку на бюджет.

    Оформление кредитного договора может показаться выгодным, если не учесть дополнительные затраты на процесс рефинансирования для ИП. Учтите цену новых справок и документов которые необходимо предоставить в новый банк, а также, оплату комиссии за услуги оказанные новым кредитором.

    7 лучших банков и предложений для рефинансирования потребительских кредитов

    Ищите, где рефинансировать свои кредиты в Москве и Московской области? Программа рефинансирования кредитов в сторонних банках от московского Интерпромбанка считается одним из самых интересных для жителей Москвы и области. Оставить заявку здесь могут только жители столицы и Подмосковья в возрасте от 18 до 75 лет. Таким образом, рефинансировать кредит здесь могут даже пенсионеры до 75 лет.

    1. Для начала Вы должны понимать, что с просрочкой по текущему кредиту до 30 дней есть еще хорошие шансы получить положительное решение по специальным программам рефинансирования, которые приведены выше. Если же, просрочка намного больше чем 1 месяц, то шансов оформить перекредитования своих кредитов существенно меньше. Но в любом случае, чтобы выйти из этого положения надо действовать. Поэтому, в любом случае попробуйте оставить онлайн-заявки из приведенного выше рейтинга банков.
    2. Если все банки отказывают или одобряют недостаточный лимит по программа рефинансирования, то тогда необходимо пробовать оформить кредит наличными в банках, которые приведены ниже. Там можно либо оформить кредит без справок о доходах, либо же наоборот под залог недвижимости или ПТС.
    3. Если и на обычный кредит наличными отказывают, то тогда единственный способ — оформление кредита вашим ближайшим родственником (муж/жена, брат/сестра), который поможет полученными деньгами закрыть ваши просрочки. А Вы уже будете отдавать деньги ему.
  • Ссылка на основную публикацию